1.3.2.1. Giá trị thương hiệu
Đối với mỗi doanh nghiệp cũng như ngân hàng, thương hiệu chính là các tên gọi, logo, biểu tượng…với màu sắc, kiểu dáng thiết kế riêng, cũng như phát triển của sản
phẩm dịch vụ, các đặc tính vượt trội của sản phẩm dịch vụ đáp ứng thị hiếu, thói quen tiêu dùng của khách hàng. Sự chuẩn mực trong các sản phẩm dịch vụ, cũng như những ưu việt và nét khác biệt trong các sản phẩm dịch vụ sẽ tạo nên những dấu ấn và bản sắc riêng cho các ngân hàng muốn cạnh tranh và chiếm lĩnh thị phần khách hàng.
Có thể nói rằng thương hiệu có vai trò quyết định đến sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng, đặc biệt là trong giai đoạn cạnh tranh gay gắt như hiện nay thì xây dựng một thương hiệu mạnh đang là mục tiêu hàng đầu của các ngân hàng thương mại. Đặc biệt khi thị trường tài chính phát triển và cạnh tranh khốc liệt như hiện nay thì thương hiệu sẽ là nhân tố mang tính quyết định trong việc lựa chọn ngân hàng của bất kỳ một cá nhân, tổ chức nào. Để có một thương hiệu tốt, không phải chỉ ngày một ngày hai đạt được mà thương hiệu chỉ được hình thành qua một thời gian trải nghiệm và được khách hàng công nhận.
Đối với những ngân hàng đã có thương hiệu uy tín trên thị trường hiện nay đó là một lợi thế cạnh tranh rất lớn khi dần ăn sâu vào tiềm thức của khách hàng và trở thành thói quen, hành vi tiêu dùng, lựa chọn sản phẩm dịch vụ của khách hàng, có thể nói thương hiệu chính là tài sản vô giá của ngân hàng.
1.3.2.2. Chất lượng sản phẩm dịch vụ
Bên cạnh giá trị thương hiệu là một lợi thế cạnh tranh đối với các ngân hàng, chất lượng dịch vụ là yếu tố được đánh giá là quan trọng nhất có ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ NHBL vì chỉ có dịch vụ tốt ngân hàng mới tiếp cận được những khách hàng lẻ với số lượng lớn và mang lại hiệu quả kinh doanh cao.
Hiện nay trên thị trường, đa số các sản phẩm dịch vụ ở các ngân hàng đều na ná giống nhau. Do đó, các sản phẩm dịch vụ không chỉ phát triển đa dạng mà cần phải tạo được sự khác biệt về chất lượng để thu hút sự quan tâm của khách hàng.
Đối với đối tượng khách hàng bán lẻ, một dịch vụ tốt còn có ý nghĩa lan tỏa ra các dịch vụ khác và cộng đồng khi khách hàng đã tin tưởng lựa chọn và quyết định sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
1.3.2.3. Mạng lưới phân phối
Mạng lưới phân phối của một ngân hàng phản ánh quy mô của ngân hàng đó rộng lớn như thế nào. Mạng lưới phân phối càng lớn chứng tỏ ngân hàng đó càng đã vươn dài cánh tay của mình để chiếm lĩnh các thị trường. Đây cũng là một yếu tố có
tác động trực tiếp đến sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Đối tượng chủ yếu của các dịch vụ NHBL là khách hàng cá nhân, các đối tượng này thường trải dài trên khắp các địa phương. Chính vì thế mạng lưới ngân hàng càng rộng lớn thì càng có khả năng thu hút và tiếp cận được lượng khách hàng này nhiều nhằm gia tăng thị phần cũng như tăng nguồn thu từ các hoạt động bán lẻ.
1.3.2.4. Nguồn nhân lực
Dịch vụ ngân hàng bán lẻ muốn phát triển mạnh cần phải có đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp. Nhân viên là người trực tiếp đưa sản phẩm đến với khách hàng. Khách hàng có thấy được ưu điểm của sản phẩm dịch vụ hay không là tùy thuộc vào sự hiểu biết và tiếp thị của nhân viên bán hàng.
Nguồn nhân lực của ngân hàng có vai trò quan trọng trong việc xây dựng bất cứ một chính sách khách hàng hay một chương trình dịch vụ. Bởi vì dịch vụ ngân hàng có được triển khai tốt hay không phải phụ thuộc rất lớn vào đội ngũ nhân viên có đủ trình độ và nhiệt huyết để tư vấn sản phẩm cũng như làm hài lòng khách hàng. Vì vậy muốn phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ thì cần phải quan tâm phát triển nguồn nhân lực không chỉ đáp ứng cho nhu cầu trong hiện tại mà quan trọng hơn là phải có tầm nhìn trung dài hạn để đáp ứng nhiệm vụ lâu dài trong tương lai.
1.3.2.5. Các yếu tố khác
Ngoài các yếu tố quan trọng trên thì sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ còn chịu sự ảnh hưởng của các yếu tố khác, như công tác quản trị điều hành của nhà lãnh đạo, hệ thống công nghệ thông tin của ngân hàng, sự tác động của kinh tế thị trường,...
Công tác quản trị điều hành tại các ngân hàng sẽ tác động trực tiếp không chỉ đến giá trị của ngân hàng mà còn tới vị thế và uy tín của ngân hàng. Để phát triển tốt dịch vụ NHBL thì khả năng quản trị, điều hành của ngân hàng cũng phải tốt, tạo được lòng tin cho khách hàng.
Hiện nay, công nghệ thông tin là chìa khóa mở cánh cửa hội nhập ngân hàng. Không những đem lại những thay đổi về phương thức phân phối sản phẩm dịch vụ, công nghệ thông tin sẽ cải tiến và phát triển sản phẩm, thay đổi phương thức quản lý, hình thành hệ thống thông tin khách hàng tập trung. Do đó, công nghệ thông tin cũng ảnh hưởng không nhỏ đến sự phát triển dịch vụ NHBL.
Một nền kinh tế năng động, tăng trưởng bền vững cũng tạo ra môi trường tốt cho các ngân hàng phát triển. Khi đó, người dân có thu nhập và việc làm ổn định sẽ có nhu cầu cao về các sản phẩm tài chính, từ đó tạo điều kiện để phát triển dịch NHBL.