8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU:
3.2.2. Gia tăng các sản phẩm tín dụng
Tại bảng tổng hợp kết quả khảo sát khách hàng ở Phụ lục 2 có 26,7% ý kiến đánh giá các sản phẩm tín dụng của BIDV – Chi nhánh Gia Lai chƣa đa dạng, chƣa phục vụ tốt tất cả các nhu cầu của khách hàng.
Các sản phẩm tín dụng phổ biến đƣợc hầu hết các khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân sử dụng là sản phẩm cho vay, đây là phƣơng thức truyền thống,
có nhiều rủi ro. Tuy nhiên để phát triển tốt tín dụng đối với lĩnh vực mía đƣờng cần phát triển đồng bộ các sản phẩm tín dụng khác: bảo lãnh, thƣ tín dụng L/C, cho thuê tài chính, chiết khấu, bao thanh toán.
Để làm đƣợc điều này, Ngân hàng cần đào tạo nguồn nhân lực kiến thức về các sản phẩm tín dụng mới, yêu cầu cán bộ tăng cƣờng bán đƣợc các sản phẩm bảo lãnh, thƣ tín dụng L/C, cho thuê tài chính, chiết khấu.. trên cùng một khách hàng. Đồng thời áp dụng các chiến lƣợc marketing để đƣa thông tin sản phẩm mới đến khách hàng, tƣ vấn cho khách hàng các điểm lợi khi sử dụng các sản phẩm tín dụng này: thủ tục ít hơn, phí thấp hơn, hiệu quả tài chính cao hơn... để tạo thói quen sử dụng các sản phẩm mới này cho khách hàng.
Mỗi phƣơng thức cần cải tiến nhƣ sau:
Cho vay: sử dụng phƣơng pháp tính định kỳ hạn nợ để khách hàng xây dựng trên cơ sở dòng tiền từ hoạt động kinh doanh, giảm đƣợc rủi ro không trả đƣợc nợ đúng hạn do định kỳ hạn vay không theo dòng tiền.
Cho thuê tài chính: khuyến khích, tƣ vấn cho khách hàng lợi ích của sản phẩm: mức phí thuê tài chính thấp hơn so với lãi suất đi vay, thủ tục thuê ít hơn thủ tục vay vốn, không phải làm sở hữu tài sản, không phải đăng ký giao dịch tài sản, khách hàng tiết giảm đƣợc thời gian và chi phí.
- Khuyến khích các khách hàng doanh nghiệp mía đƣờng sử dụng cho thuê tài chính để thuê các hệ thống ép mía, hệ thống luyện đƣờng, hệ thống xử lý rác thải, máy thu hoạch mía,...
- Khuyến khích các doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực dịch vụ nông nghiệp và khách hàng cá nhân sử dụng sản phẩm cho thuê tài chính để thuê máy móc, thiết bị, nông cụ phục vụ nông nghiệp: máy cày, máy ủi, máy trồng mía, máy bơm nƣớc, máy thu hoạch, máy bốc xếp, xe ô tô tải vận chuyển mía.
Tuy nhiên, theo chức năng nhiệm vụ của BIDV không làm nhiệm vụ cho thuê tài chính, mà cần phối hợp với công ty cho thuê tài chính BIDV để thực hiện cung cấp sản phẩm trên đến với khách hàng. Do vậy để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng,
ngoài việc BIDV – Chi nhánh Gia Lai trực tiếp cấp tín dụng đến khách hàng, cần phải có cơ chế phối hợp hiệu quả giữa Ngân hàng và Công ty cho thuê tài chính để đƣa sản phẩm cho thuê tài chính đến đƣợc với khách hàng, mở rộng thêm sản phẩm dịch vụ tín dụng, tạo điều kiện phát triển tín dụng lĩnh vực mía đƣờng.
Bảo lãnh, thƣ tín dụng L/C: khuyến khích các doanh nghiệp sử dụng sản phẩm bảo lãnh, thƣ tín dụng trong mua hàng hóa, vật tƣ, thiết bị để đƣợc trả chậm, giảm đƣợc chi phí tài chính trong trƣờng hợp phải vay vốn trả ngay tiền hàng, mức phí bảo lãnh, thƣ tín dụng chỉ bằng 1/5 so với mức lãi suất đi vay.
Chiết khấu, bao thanh toán: khuyến khích, tƣ vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm chiết khấu, bao thanh toán để doanh nghiệp sớm thu hồi đƣợc công nợ, nhanh chóng đƣa dòng tiền vào sản xuất kinh doanh, tăng khả năng thanh toán, tăng vòng quay vốn lƣu động, tiết giảm đƣợc chi phí đi vay.