9. Kết cấu của luận văn
1.2.5.2. Nhóm nguyên nhân từ phía người đi vay
Tiềm lực tài chính yếu kém
Tình hình tài chính của doanh nghiệp không minh bạch, yếu kém; quy mô vốn chủ sở hữu nhỏ, cơ cấu vốn thiếu cân đối; công tác quản lý tài chính - kế toán tùy tiện, mang tính đối phó, hoạt động kinh doanh chủ yếu dựa vào vốn vay ngân hàng dẫn đến thông tin ngân hàng có được khi thẩm định doanh nghiệp không chính xác. Mặt khác, vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh thấp hoặc không có dẫn đến rủi ro trong quá trình kinh doanh, không trả nợ đúng hạn làm phát sinh nợ xấu.
Khả năng quản lý, điều hành của người đứng đầu doanh nghiệp
Hoạt động của một doanh nghiệp chịu tác động rất lớn bởi khả năng quản lý, điều hành của những người đứng đầu doanh nghiệp. Bởi nếu người lãnh đạo đủ năng lực sẽ có khả năng quản lý điều hành, định hướng doanh nghiệp phát triển đúng đắn, sử dụng nguồn vốn đi vay hiệu quả. Trường hợp ngược lại, có thể dẫn đến việc sử dụng vốn vay sai mục đích, hoặc mục đích khác thiếu hoạch định dễ khiến các dự án đầu tư của doanh nghiệp gặp khó khăn, không hiệu quả khiến khả năng tài chính kém dễ dàng xảy ra rủi ro (Wondimagegnehu Negera, 2012, page 20). Khi đó, rủi ro tín dụng đối với ngân hàng sẽ rất lớn, dễ dàng phát sinh nợ xấu.
Đạo đức của khách hàng vay
Khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích, cung cấp thông tin tài liệu về tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, tài sản bảo đảm thiếu trung thực, thiếu chính xác, cung cấp thông tin sai sự thật, thiếu thiện chí trả nợ, lừa đảo…, dẫn đến khả năng không hoàn trả được nợ ngân hàng, phát sinh nợ xấu.