8. Kết cấu đề tài
1.3.2. Kinh nghiệm của một số ngân hàng tại Việt Nam
Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam là một ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thƣơng mại quốc tế; trong các hoạt động truyền thống nhƣ kinh doanh vốn, huy động vố n, tín dụng, tài trợ dự án…cũng nhƣ mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại: kinh doanh ngo ại tệ và các công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… Về hoạt động bảo lãnh, ngân hàng công thƣơng còn một số hạn chế sau:
- Cơ cấu bảo lãnh còn khá đơn điệu và thiếu cân đối. Bảo lãnh chủ yếu vẫn là bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng, cả hai loại bảo lãnh này chiếm tỷ trọng hơn 60% trong tổng dƣ nợ bảo lãnh. Thực tế ngân hàng đã triển khai nhiều loại bảo lãnh nhƣ bảo lãnh chào hàng c ạnh tranh, bảo lãnh tạm ứng… nhƣng các loại bảo lãnh này còn chiếm tỷ trọng rất nhỏ. Ngân hàng cũng đã thực hiện hoạt động đồng bảo lãnh, nhƣng mới chỉ đƣợc rất ít món.
- Mất cân đối trong hoạt động bảo lãnh: Đối tƣợng khách hàng không đa dạng, ngân hàng thực hiện bảo lãnh chủ yếu cho các ngành xây dựng, giao thông và các ngành công nghiệp, đây là lĩnh vực hàm chứa nhiều rủi ro và hiện nay có nhiều vấn đề bức xúc nổi bật. Các khoản bảo lãnh chủ yếu vẫn là bảo lãnh trong nƣớc chứ chƣa mở rộng ra nƣớc ngoài
- Mức phí bảo lãnh của ngân hàng công thƣơng khá cao nên doanh thu t ừ hoạt động bảo lãnh còn thấp. Ngoài ra một hạn chế nữa của ngân hàng là cán bộ tín dụng ngân hàng chƣa có kiến thức chuyên sâu về hoạt động bảo lãnh, trình độ ngoại ngữ và vi tính nên r ất bị động và lúng túng khi có đề nghị bảo lãnh ở các lĩnh vực khác nhau cũng nhƣ khi có các dự án phức tạp.
- Quá trình thẩm định của ngân hàng chƣa kỹ lƣỡng: Công tác thẩm định của ngân hàng công thƣơng chủ yếu dựa vào các thông tin mà khách hàng cung cấp, việc chủ động tìm kiếm thông tin khách hàng của cán bộ tín dụng không cao. Hoạt động bảo lãnh luôn ở tình trạng thiếu thông tin, việc mua thông tin, tổ chức theo dõi phân tích và dự báo theo mặt hàng, ngành hàng và lĩnh vực kinh tế hầu nhƣ chƣa phát triển.
Ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam có trụ sở tại Tháp BIDV, 35 Hàng Vôi, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, là ngân hàng lâu đời nhất Việt Nam, là một ngân hàng có kinh nghiệm hàng đ ầu cung c ấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích. Tuy nhiên, trong ho ạt động bảo lãnh của ngân hàng vẫn còn nhiều hạn chế sẽ làm bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thƣơng mại khác, điển hình nhƣ:
Mặc dù ngân hàng BIDV đã chú ý tới việc đa dạng hóa các hình thức bảo lãnh nhƣng chƣa chú trọng tới việc phát triển đồng đều các loại hình bảo lãnh. Hầu hết các loại bảo lãnh này đều là hình thức bảo lãnh trực tiếp và theo từng món chứ chƣa có loại hình bảo lãnh gián tiếp hoặc đối ứng...
Tại Ngân hàng BIDV, các hình thức bảo lãnh trung dài hạn nhƣ bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh vay vốn chiếm tỷ trọng khá lớn so với các hình thức bảo lãnh khác nhƣ bảo lãnh thanh toán...mà những hình thức bảo lãnh này có thể đặt Ngân hàng vào tình trạng rủi ro nhiều hơn do giá trị hợp đồng lớn và hợp đồng thƣờng kéo dài
Số lƣợng khách hàng đến xin mở bảo lãnh có tăng nhƣng không đồng đều giữa doanh nghiệp quốc doanh và ngoài quốc doanh. Nếu có thể đơn giản hóa thủ tục, điều kiện bảo lãnh đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, đánh giá đƣợc khả năng phát triển của họ thì Ngân hàng có thể thực hiện đƣợc các hợp đồng bảo lãnh lớn và làm tăng thu nhập từ bảo lãnh cho Ngân hàng. Tuy nhiên, vấn đề này BIDV chƣa thực hiện tốt trong thời gian qua.