8. Kết cấu đề tài
3.2.3. Chú trọng công tác tiếp nhận và xử lý tài sản đảm bảo tƣơng thích với quy
quy trình bảo lãnh
Agribank cần có sự phân lo ại bảo lãnh theo hình thức bảo đảm một cách cụ thể hơn để có thể có cách thức quản lý rủi ro, đ ặc biệt là rủi ro tín dụng trên cơ sở xây dựng quy trình bảo lãnh tƣơng thích từng loại hình sản phẩm bảo lãnh. Thay vì phân chia các bảo lãnh thành hai lo ại là bảo lãnh có ký quỹ và bảo lãnh không ký quỹ, Agribank nên chi thành:
- Bão lãnh ký quỹ 100% tiền mặt
- Bão lãnh bảo đảm bằng tài khoản ho ặc chứng chỉ tiền gửi do Agribank phát hành
- Bảo lãnh bảo đảm bằng tài kho ản có kỳ hạn hoặc chứng chỉ tiền gửi do tổ chức khác phát hành
- Bảo lãnh bảo đảm bằng bất động sản, động sản hoặc các hình thức khác
- Bảo lãnh không có tài sản
Theo cách phân loại trên thì:
- Bảo lãnh có ký quỹ 100% tiền mặt, bảo lãnh bảo đảm bằng tài khoản hoặc chứng chỉ do Agribank phát hành hầu nhƣ rủi ro rất thấp và việc phát hành cam kết bảo lãnh đơn thuần chỉ là dịch vụ có thu phí, do đó, đối với bảo lãnh theo hình thức này, quy trình bảo lãnh nên theo hƣớng đơn giản hóa hồ sơ, thủ tục để rút ngắn thời gian chờ đợi của khách hàng.
- Bảo lãnh bảo đảm bằng tài khoản có k ỳ hạn hoặc chứng chỉ tiền gửi do TCTD khác phát hành, quy trình bảo lãnh nên tập trung vào việc xác thực và tạm thời phong tỏa quyền sử dụng của khách hàng trong suốt thời gian bảo lãnh đối với tài sản đó, nhằm tránh sự giả tạo hay sự cấu kết giữa các bên liên quan trong việc phát hành tài sản này.
- Bảo lãnh bảo đảm bằng bất động sản, động sản và các hình thức khác, cũng như bảo lãnh không có tài sản đảm bảo thì quy trình bảo lãnh nên xây dựng
theo hƣớng chuyên môn hóa trong thẩm định khách hàng, tuân thủ đúng các bƣớc, trình tự, hồ sơ, thủ tục trong việc phát hành bảo lãnh, tăng cƣờng việc kiểm tra sau phát hành bảo lãnh, nhằm ngăn chặn kịp thời các trƣờng hợp khách hàng không tuân thủ đúng quy định cam kết khi thực hiện bảo lãnh.
Trên cơ sở phân loại bảo lãnh theo hình thức bảo đảm, Agribank cần xây dựng quy trình, thủ tục bảo lãnh theo từng loại tƣơng ứng một cách hợp lý, bảo đ ảm tuân thủ các tiêu chuẩn sau:
- Tạo sự thuận tiện, nhanh chính và thoải mái nhất trong việc giao dịch giữa khách hàng và Agribank.
- Giảm thiểu tối đa các thủ tục hành chính không cần thiết, tiếp tục hoàn thiện các quy định về nghiệp vụ bảo lãnh nhƣ cải tiến hồ sơ bảo lãnh, đơn giản hóa thủ tục, giảm bớt các hồ sơ chồng chéo giữa các bộ phận nhằm tránh tình tr ạng khách hàng cung cấp nhiều bộ hồ sơ để tạo điều kiện rút ngắn thời gian nhƣng vẫn đ ảm bảo yêu cầu pháp lý trong việc phát hành bảo lãnh.