8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU
2.2. Thực trạng triển khai các gói tín dụng cho cây cà phê đối với hộ sản xuất cà
2.2.1. Quy mô chovay hộ sản xuất trong thời gian qua
Trong những năm gần đây, thực hiện chủ trương chuyển đổi cấu phần dư nợ vốn tập trung chủ yếu là cho vay trung dài hạn các tổ chức kinh tế sang cho vay bán lẻ, dư nợ trong lĩnh vực bán lẻ tại BIDV nói chung và BIDV Gia Lai nói riêng đã có những bước tăng trưởng đáng kể. Mặc dù là tỉnh có nền nơng nghiệp đặc thù chuyên canh cây cà phê, nhưng những năm trước đây, tỷ lệ cho vay bán lẻ trong lĩnh vực trồng, chăm sóc cây cà phê tại chi nhánh vẫn chiếm tỷ trọng rất hạn chế.
Bảng 2.6: Quy mô và tốc độ tăng trưởng cho vay hộ sản xuất cây cà phê của BIDV Gia Lai từ 2013-2016
Đvt: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm 2014/2013 2015/2014 2016/2015 2013 2014 2015 2016 +/- % +/- % +/- %
1.Dư nợ cho vay trồng chăm sóc cây cà phê
151 138 131 209 -13 -9% -7 -5% 78 60%
+ Cá nhân 18 23 23 56 5 28% 0 0% 33 143%
+Doanh nghiệp 133 115 108 153 -18 -14% -7 -6% 45 42%
+ Ngắn hạn 128 125 112 184 -3 -2% -13 -10% 72 64%
+ Trung hạn 23 13 19 25 -10 -43% 6 46% 6 32%
2.Nợ xấu trong cho vay trồng chăm sóc cà phê
0 0 0 0 0 0% 0 0% 0 0%
3.Tỷ lệ dư nợ cho vay trồng chăm sóc cây cà phê/ Tổng dư nợ vay
3% 2% 1% 2% -1% -28% 0 -33% 0 31%
Nguồn: Tổng hợp từ số liệu của BIDV Gia Lai qua các năm
Xuất phát từ trọng điểm phát triển các năm trước của BIDV Gia Lai khơng phải tín dụng bán lẻ, thêm vào đó, địa bàn hoạt động nằm chủ yếu trong địa phận thành phố Pleiku nên hoạt động cho vay bán lẻ của BIDV chủ yếu tập trung vào thương mại và dịch vụ, trong đó thương mại cà phê đóng góp tỷ trọng đáng kể.
Bảng 2.7: Quy mơ và tốc độ tăng trưởng cho vay TM cà phê của BIDV Gia Lai từ 2013-2016
Đvt: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm 2014/2013 2015/2014 2016/2015
2013 2014 2015 2016 +/- % +/- % +/- %
4.Dư nợ cho vay Thương mại cà phê 403 482 500 1,256 79 20% 18 4% 756 151% + Cá nhân 295 402 416 821 107 36% 14 3% 405 97% +Doanh nghiệp 108 80 84 435 -28 -26% 4 5% 351 418% 5.Tỷ lệ nợ xấu trong cho vay thương mại cà phê
Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm 2014/2013 2015/2014 2016/2015
2013 2014 2015 2016 +/- % +/- % +/- %
6.Tỷ lệ dư nợ cho vay thương mại cà phê/Tổng dư nợ bán lẻ
47.8% 46.2% 38.9% 70.1% 0 -3% 0 -16% 0 80%
Nguồn: Tổng hợp từ số liệu của BIDV Gia Lai qua các năm
Từ số liệu tổng hợp được có thể thấy, BIDV Gia Lai cho vay chủ yếu vẫn là các hộ kinh doanh thương mại cà phê, tỷ trọng cho vay các hộ nông dân, trồng và chăm sóc cây cà phê vẫn cịn rất thấp mặc dù nợ xấu trong loại hình cho vay này là 0%. Khách hàng là các hộ nông dân được lựa chọn cho vay đều thực hiện đúng cam kết trả nợ với ngân hàng và thường chọn phương thức trả lãi trước nên ngân hàng có thể tận dụng nguồn tiền gửi để trả lại này để tăng số dư huy động vốn. Nhận thấy đây là lĩnh vực cho vay với nhiều tiềm năng và rủi ro thấp, định hướng trong thời gian tới của BIDV Gia Lai là đẩy mạnh tín dụng bán lẻ, trọng tâm là cho vay lĩnh vực nông nghiệp và phát triển nông thôn đăc biệt là cho vay phát triển cây cà phê. Để phục vụ mục tiêu trên, năm 2016 chi nhánh đã thành lập một điểm tiếp nhận hồ sơ tại huyện Đăk Đoa để phục vụ khách hàng trên 2 huyện Đăk Đoa và Mang Yang (là 2 huyện thuộc khu vực được giao quản lý của BIDV Gia Lai).
Hoạt động cho vay đối với cây cà phê tại BIDV bao gồm cho vay các mảng như: Kiến thiết cơ bản, Chăm sóc cà phê kinh doanh, Tái canh,… Tuy nhiên, đối với hộ kinh doanh chi nhánh vẫn chỉ tiến hành cho vay chăm sóc đối với cà phê đã bước vào kinh doanh ổn định, chi nhánh chưa phát sinh trường hợp cho vay trung hạn đối với cây cà phê cho hộ sản xuất kinh doanh. Các món vay trung hạn tái canh cây cà phê chỉ được cấp cho các doanh nghiệp chuyên canh cây cà phê rồi doanh nghiệp làm trung gian chuyển giao vốn cho các hộ dân nhận giao khoán vườn cây. Như vậy, có thể thấy cho vay đối với hộ sản xuất kinh doanh cà phê là một mảng nghiệp vụ còn khá mới mẻ trong số các nghiệp vụ cho vay mà BIDV Gia Lai đang thực hiện.
Về nợ xấu được xem là một chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng của các NHTM. BIDV Gia Lai có nhóm nợ xấu nằm ở mức dưới 1% và đang giảm dần qua các năm, đến năm 2016 tỷ lệ nợ xấu tại BIDV Gia Lai chỉ còn 0,1%. Qua đó cho thấy việc kiểm sốt nợ xấu cũng là một giải pháp quan trọng để đem lại lợi nhuận và hiệu quả trong cho vay hộ sản xuất cà phê của BIDV Gia Lai. Theo số liệu khảo sát được tiến hành tại chi nhánh, nợ xấu trong lĩnh vực cho vay trồng và chăm sóc cà phê là 0đồng, có thể nói, trong nhiều năm gần đây, cho vay đối với hộ chăm sóc cà phê tại BIDV Gia Lai có tiềm năng mang lại hiệu quả cao cho chi nhánh.