hàng xanh
Kết quả phân tích mô hình hồi quy tuyến tính trong đó Ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh (y_dinh) có vai trò như biến phụ thuộc và các biến gồm Thái độ về tính hữu ích của dịch vụ ngân hàng xanh (thai_do), Chuẩn chủ quan (chu_quan), Nhận thức về kiểm soát hành vi (kiem_soat), Sự quan tâm đến môi trường (moi_truong), Kiến thức về dịch vụ ngân hàng xanh (kien_thuc), Sự sẵn có của dịch vụ ngân hàng xanh (san_co) và Sự tin tưởng vào ngân hàng (tin_tuong) được mô tả ở Bảng 4.3. Cụ thể, từ mô hình phân tích hồi quy, có thể chấp nhận hoặc bác bỏ các giả thuyết thống kê với mức ý nghĩa là 5%.
Dựa vào kết quả phân tích, nhóm nghiên cứu nhận định rằng Chuẩn chủ quan và Khả năng kiểm soát hành vi không có tác động đáng kể tới ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh. Tuy nhiên, các yếu tố dựa trên lý thuyết hành vi gốc là nhận thức về tính hữu ích và cả 4 nhân tố mới thêm vào mô hình bao gồm Sự quan tâm tới môi trường, Kiến thức về dịch vụ ngân hàng xanh, Sự sẵn có của dịch vụ ngân hàng xanh và Sự tin tưởng vào ngân hàng đồng thời có tác động tích cực và có ý nghĩa thống kê đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh. Trong đó, ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh bị ảnh hưởng lớn nhất do Sự quan tâm đến môi trường, Sự sẵn có của dịch vụ ngân hàng xanh, Sự tin tưởng vào ngân hàng, sau đó là Thái độ về tính hữu ích của dịch vụ ngân hàng xanh và Kiến thức về dịch vụ ngân hàng xanh.
Bảng 4.3: Kết quả kiểm định mô hình
(Constant) -0,174 0,157 -1,108 0,269 thai_do 0,107 0,05 0,113 2,124 0,035 chu_quan 0,051 0,052 0,052 0,992 0,322 kiem_soat -0,014 0,064 -0,014 -0,217 0,828 moi_truon g 0,387 0,064 0,369 6,007 <0,001 kien_thuc 0,∏ 0,052 0,104 2,127 0,034 san_co 0,249 0,058 0,249 4,324 <0,001 tin_tuong 0,144 0,053 0,^14 2,734 0,007
STT Giả thuyết Kết luận (tại mức ý nghĩa 5%)
1 Giả thuyết H1: Thái độ/Nhận thức vềsự hữu ích của Ngân hàng Xanh có tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh
Chấp nhận
2 Giả thuyết H2: Chuẩn chủ quan có tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh
Bác bỏ
3
Giả thuyết H3: Nhận thức về kiểm soát
hành vi có tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh
Bác bỏ
Nguồn: Kết quả phân tích SPSS 16.0 từ dữ liệu khảo sát của nhóm tác giả
Sau đây là bảng tổng hợp việc kiểm định các giả thuyết thống kê (Bảng 4.4). Bảng 4.4: Tổng hợp kết quả kiểm định các giả thuyết thống kê
4
Giả thuyết H4: Sự quan tâm đến môi
trường có tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh
Chấp nhận
5
Giả thuyết H5: Kiến thức về dịch vụ
ngân hàng xanh có tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh
Chấp nhận
6
Giả thuyết H6: Sự sẵn có của dịch vụ
ngân hàng xanh có tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh
Chấp nhận
7 Giả thuyết H7: Sự tin tưởng vào ngân
hàng có tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh
Chấp nhận
Nguồn: Kết quả phân tích SPSS 16.0 từ dữ liệu khảo sát của nhóm tác giả
Chương này đã tổng hợp và mô tả các đặc trưng của những người được khảo sát, các biến độc lập và biến phụ thuộc. Tiếp theo, nhóm tác giả đã thực hiện phân tích sự tương quan và độ tin cậy trước khi phân tích các nhân tố. Dựa trên kết quả phân tích nhân tố đã bác bỏ 2 nhân tố không phù hợp và chấp nhận 5 nhân tố có ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh của khách hàng trẻ tuổi là Sự quan tâm đến môi trường, Sự sẵn có của dịch vụ ngân hàng xanh, Sự tin tưởng vào ngân hàng, sau đó là Thái độ về tính hữu ích của dịch vụ ngân hàng xanh và Kiến thức về dịch vụ ngân hàng xanh. 5 nhân tố này nằm trong mô hình chiến lược được xây dựng để tác động tới ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh, thông qua đó khách hàng sẽ điều chỉnh hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh trong tương lai.
CHƯƠNG 5
KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ 5.1 Ket luận và đóng góp của đề tài
5.1.1 Kết luận
Có 7 nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh của khách hàng trẻ tuổi trong mô hình nghiên cứu được xây dựng, đó là: Thái độ/Nhận thức về sự hữu ích của Ngân hàng Xanh, Nhận thức về kiểm soát hành vi, Chuẩn chủ quan, Sự quan tâm đến môi trường, Kiến thức về dịch vụ ngân hàng xanh, Sự sẵn có của dịch vụ ngân hàng xanh và Sự tin tưởng vào ngân hàng với 27 biến quan sát.
Sau khi đánh giá độ tin cậy của thang đo và phân tích nhân tố, nhân tố Nhận thức về kiểm soát hành vi và Chuẩn chủ quan bị loại bỏ vì tuy chúng có mức tin cậy cao (Cronbach’s Alpha > 0,7) nhưng giá trị kiểm định lại lớn hơn 0,05 (Sig > 0,05) nên không có ý nghĩa trong mô hình. Vì thế, 2 nhân tố này bị bác bỏ.
Dựa trên kết quả phân tích hồi quy đa biến, nhóm nghiên cứu nhận thấy rằng ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh bị ảnh hưởng bởi 5 nhân tố, lần lượt theo thứ tự từ mạnh
nhất đến yếu dần, bao gồm: Sự quan tâm đến môi trường, Sự sẵn có của dịch vụ ngân hàng xanh, Sự tin tưởng vào ngân hàng, sau đó là Thái độ về tính hữu ích của dịch vụ ngân hàng xanh và Kiến thức về dịch vụ ngân hàng xanh.
5.1.2 Đóng góp của đề tài
Khi thực hiện đề tài này, nhóm nghiên cứu đã áp dụng lý thuyết và kết quả từ các nghiên cứu trước của các tác giả trên thế giới về vai trò của ý định đối với hành vi trong tương lai, vai trò của các nhân tố có ảnh hưởng đến ý định. Đề tài đã góp phần kết hợp với lý thuyết từ các nghiên cứu đã công bố, đã xây dựng mô hình và kiểm định thực tiễn mô hình ở Việt Nam. Bằng việc sử dụng phương pháp phân tích các nhân tố, cuối cùng đã đưa ra kết luận về 5 nhóm nhân tố có tác động đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh của khách hàng trẻ tuổi tại Việt Nam, đó là Sự quan tâm đến môi trường, Sự sẵn có của dịch vụ ngân hàng xanh, Sự tin tưởng vào ngân hàng, sau đó là Thái độ về tính hữu ích của dịch vụ ngân hàng xanh và Kiến thức về dịch vụ ngân hàng xanh. 5 nhân tố này nằm trong mô hình chiến lược được xây dựng để tác động tới ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh, thông qua đó khách hàng sẽ điều chỉnh hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh trong tương lai. Việc khách hàng điều chỉnh hành vi sẽ tác động tích cực tới mục tiêu xanh hóa nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng, tới mục tiêu phát triển, tăng trưởng bền vững của quốc gia.
5.2 Giải pháp kiến nghị
Dựa theo kết quả nghiên cứu, nhóm nghiên cứu trình bày một số giải pháp kiến nghị với mong muốn nâng cao ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh của khách hàng trẻ tuổi tại Việt Nam.
Thứ nhất, đối với nhân tố Sự quan tâm đến môi trường, kết quả nghiên cứu cho thấy
đây là nhân tố có mức độ ảnh hưởng cao nhất. Như vậy có thể thấy rằng các khách hàng trẻ tuổi hiện nay đặt mối quan tâm rất lớn vào môi trường sinh thái. Trong thực tế hiện nay, giới trẻ đã và đang thực hiện nhiều chiến dịch, nhiều hành động hay đôi khi chỉ là “đu trend” để bảo vệ môi trường, bảo vệ trái đất, giảm thiểu rác thải nhựa và giảm phát thải CO2. Vì thế, kiến nghị đề xuất đối với các ngân hàng đó là hãy khiến cho khách hàng cảm thấy nếu họ sử dụng các dịch vụ ngân hàng xanh của mình thì họ là những người quan tâm đến môi trường, góp phần làm giảm ô nhiễm môi trường. Khi thực hiện đăng ký tài khoản ngân hàng hoặc rút tiền, chuyển tiền, gửi tiền và một
số giao dịch khác, khách hàng không cần phải dùng quá nhiều giấy tờ mà thông qua điện thoại thông minh, qua những trang thiết bị, công cụ điện tử khác. Ngoài ra, các ngân hàng có thể hợp tác với các doanh nghiệp, các tổ chức thực hiện các chiến dịch bảo vệ môi trường, tăng cường các khoản vay dành cho đầu tư đối với các dự án không gây ra nhiều tổn hại tới môi trường, qua đó khiến cho khách hàng cảm thấy họ chung tay cùng ngân hàng giúp giảm ô nhiễm môi trường và tăng ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh.
Thứ hai, đối với nhân tố Sự sẵn có của dịch vụ ngân hàng xanh, kết quả nghiên cứu
cho thấy đây là nhân tố có mức độ ảnh hưởng cao thứ hai sau Sự quan tâm đến môi trường. Bởi vì tầm quan trọng của dịch vụ ngân hàng xanh và vì những lợi ích thiết thực gắn liền với thực tế, với việc bảo vệ môi trường của những dịch vụ này, giải pháp kiến nghị đối với các ngân hàng đó là cần huy động nguồn vốn, huy động nguồn lực một các tốt nhất để đưa dịch vụ đến với khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất. Với số lượng khách hàng đông đảo, cơ sở vật chất, cơ sở dữ liệu và hệ thống mạng, hệ thống thông tin cần được nâng cấp và bảo trì thường xuyên để không có sự gián đoạn khi các khách hàng thực hiện những giao dịch ngân hàng. Với sự tăng cường đô thị hóa như hiện nay, các ngân hàng cũng nên xây dựng thêm những chi nhánh tại các khu dân cư, khu đô thị mới để khách hàng tìm thấy sự thuận tiện khi họ có ý định tìm hiểu và sử dụng các dịch vụ mới, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng xanh.
Thứ ba, đối với nhân tố Sự tin tưởng vào ngân hàng, kết quả nghiên cứu cho thấy đây
là nhân tố có mức độ ảnh hưởng cao thứ ba. Bất cứ một phân khúc khách hàng nào kể cả khách hàng trẻ tuổi cũng đặt niềm tim vào nơi mà cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho họ. Vì thế, giải pháp kiến nghị đối với các ngân hàng đó là cần làm tăng thêm sự tin tưởng của khách hàng bằng những chính sách, hành động cụ thể. Một số biện pháp hợp lý như tăng cường triển khai cải thiện các dịch vụ trực tuyến (giao dịch bằng hóa đơn điện tử, tiết kiệm trực tuyến, chuyển khoản trực tuyến...). Thêm vào đó, cần tăng thêm các dịch vụ ngân hàng xanh mới bao gồm: cung cấp những khoản tín dụng xanh cùng lãi suất hấp dẫn để sửa hoặc mua nhà có ứng dụng các thiết bị thông minh, sử dụng năng lượng tái tạo. Đặc biệt, các ngân hàng còn có khả năng trực tiếp góp phần bảo vệ môi trường bằng việc lắp đặt các thiết bị thân thiện với môi trường, tiết kiệm năng lượng tại các văn phòng làm việc, chi nhánh ngân hàng; triển khai lắp đặt thêm và nâng cấp các máy rút tiền tự động ATM sử dụng năng lượng mặt trời; cổ động
nhiều chiến dịch tuyên truyền nâng cao nhận thức, xây dựng ý thứ bảo vệ môi trường cho nhân viên và khách hàng... (Nguyễn Thị Thủy và cộng sự, 2019). Ngoài ra các giải thưởng cũng là một yếu tố quan trọng giúp khách hàng ngày càng tin tưởng vào ngân hàng, vì thế các ngân hàng nên có quyết tâm chinh phục những giải thưởng uy tín có liên quan tới dịch vụ ngân hàng xanh để tăng niềm tin yêu của khách hàng, tăng ý định sử dụng thêm các dịch vụ ngân hàng xanh.
Thứ tư, về nhân tố Thái độ/Nhận thức về sự hữu ích của ngân hàng xanh, kết quả
nghiên cứu cho thấy đây là nhân tố có mức độ ảnh hưởng cao thứ tư. Hệ thống tài chính ngân hàng ổn định kèm theo trách nhiệm cung cấp vốn cho các chủ thể của nền kinh tế, tương ứng gây nên nhiều ảnh hưởng gián tiếp tới môi trường. Nếu ngân hàng đẩy mạnh kiểm soát rủi ro liên quan đến môi trường trong hoạt động cho vay thì sẽ tạo nguồn lực để các tổ chức doanh nghiệp cải thiện hành vi sản xuất, kinh doanh theo hướng xanh hơn. Vì thế, dịch vụ ngân hàng xanh góp phần nâng cao ý thức cho các chủ thể trong nền kinh tế, trong đó có những người trẻ đối với các vấn đề môi trường, kích thích họ hành động theo hướng thân thiện với môi trường. Hơn thế nữa, việc khai thác những dịch vụ trên nền tảng công nghệ số như internet banking, mobile banking. hỗ trợ khách hàng tiết kiệm chi phí, thời gian, giảm thiểu được rủi ro hơn là hình thức sử dụng tiền mặt truyền thống. Vì thế, giải pháp kiến nghị đối với các ngân hàng đó là cần đầu tư thêm nguồn lực vào bộ phận tư vấn và chăm sóc khách hàng, để họ giúp các khách hàng đặc biệt là những người trẻ tuổi hiểu được những lợi ích mà họ được hưởng khi sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh, từ đó tăng ý định sử dụng dịch vụ này. Thêm vào đó, khách hàng còn đóng góp những lợi ích to lớn khác cho môi trường, qua đó góp phần vào sự phát triển bền vững của kinh tế - xã hội Việt Nam.
Thứ năm, đối với nhân tố Kiến thức về dịch vụ ngân hàng xanh, kết quả nghiên cứu
cho thấy đây là nhân tố có mức độ ảnh hưởng thấp nhất tuy nhiên đây cũng là một nhân tố vô cùng quan trọng. Mặc dù các dịch vụ ngân hàng xanh nghe còn khá mới mẻ những năm gần đây nhưng tình hình phát triển và ứng dụng dịch vụ ngân hàng xanh ở Việt Nam đã đạt được nhiều thành quả. Khách hàng trẻ tuổi tại nước ta là một lực lượng đông đảo, đặc biệt là các bạn sinh viên. Họ là những người trẻ có tinh thần học hỏi, năng nổ và luôn tìm tòi để hiểu biết những cái mới. Nhiều khách hàng trẻ tuổi có thể đã nghe nói đến, đã và đang sử dụng các dịch vụ như internet banking, mobile banking, ngân hàng số nhưng họ lại không biết đó là những dịch vụ ngân hàng xanh.
Vì thế, giải pháp kiến nghị đối với các ngân hàng đó là cần tăng cường phổ cập kiến thức, thông tin về các dịch vụ ngân hàng xanh đối với các khách hàng trẻ. Các ngân hàng hoàn toàn có thể tổ chức những buổi hội thảo, những diễn đàn tại các trường đại học, các doanh nghiệp và tổ chức để trao đổi thông tin với các khách hàng, và để khách hàng mới trao đổi với khách hàng lâu năm về dịch vụ ngân hàng xanh. Thêm vào đó, các thông tin về dịch vụ ngân hàng xanh cũng có thể được đưa vào những tờ báo, những bản tin hay những chương trình truyền hình, thông qua quảng cáo của các ngân hàng qua nhiều phương tiện thông tin. Từ đó khả năng khách hàng tăng ý định sử dụng dịch vụ là rất lớn và học sẽ giới thiệu, phổ cập kiến thức đó với gia đình, bạn bè và những người trẻ xung quanh.
TỔNG KẾT
Cho đến nay, các dịch vụ ngân hành xanh tại Việt Nam đã và đang trên đà phát triển mạnh, lý do là bởi vì đã có những quy định và chiến lược rõ ràng từ phía Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hay những chính sách và hành động thiết thực, khẩn trương và đồng bộ từ phía các ngân hàng thương mại. Dựa trên nền móng có những kiểm định về thực tế, các phân tích về hành vi tiêu dùng dịch vụ ngân hàng xanh, những nhân tố tác động, các cơ quan quản lý nhà nước và các ngân hàng đang và sẽ triển khai dịch vụ có thêm những định hướng, quy định phù hợp về Chiến lược xanh hóa ngành ngân hàng, xanh hóa nền kinh tế. Những giải pháp kiến nghị của nhóm tác giả mang cả tính chủ quan và tính khách quan, nhưng nhóm luôn mong rằng sẽ có thể đóng góp một phần kiến thức nhỏ đã lĩnh hội được vào sự tiến triển của ngành ngân hàng nói riêng và nền kinh tế Việt Nam nói chung.
Do vẫn còn tồn tại một số hạn chế với khả năng và quy mô nghiên cứu, nhóm đã chưa thể khai thác đến những góc độ khác liên quan đến dịch vụ ngân hàng xanh, hay chưa tham khảo được ý kiến của những nhà hoạch định chính sách, những chuyên gia đầu ngành thuộc lĩnh vực ngân hàng. Nghiên cứu về hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng