2.2. THỰC TẾ VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG
2.2.2. Tổ chức và quy định liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ tại TRUSTBank
TRUSTBank
Trung tâm thẻ TRUSTBank được thành lập ngày 26/05/2009 theo Quyết định của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Đại Tín số 73/2009/QĐ- HĐQT về việc thành lập Trung tâm thẻ Ngân hàng TMCP Đại Tín và các Phịng trực thuộc.
Cơ cấu tổ chức ngiệp vụ của trung tâm thẻ bao gồm các bộ phận như sau: - Giám đốc trung tâm thẻ do Hội đồng quản trị quyết định, chịu trách nhiệm quản lý điều hành chung Trung tâm thẻ của TRUSTBank.
- Phó giám đốc trung tâm thẻ do Giám đốc trung tâm thẻ đề xuất Tổng giám đốc quyết định, hỗ trợ Giám đốc trung tâm, thay thế Giám đốc Trung tâm điều hành trực tiếp một số phòng, bộ phận của Trung tâm theo ủy quyền của Giám đốc trung tâm.
- Phịng Phát triển kinh doanh: Có chức năng nghiên cứu phát triển sản phẩm thẻ, đề xuất các dịch vụ, biện pháp duy trì, phát triển khách hàng thẻ.
- Phòng quản lý rủi ro: Có chức năng nghiên cứu các rủi ro có liên quan đến nghiệp vụ thẻ, xây dựng, triển khai các biện pháp kiểm tra gian lận, kiểm tra tín dụng và thu nợ trong nghiệp vụ thẻ bảo đảm hoạt động thẻ an tồn, hiệu quả.
- Phịng kỹ thuật và xử lý dữ liệu: Có chức năng quản lý, điều hành phần kỹ thuật của nghiệp vụ thẻ, bảo đảm về mặt kỹ thuật, tài chính cho hoạt động nghiệp vụ thẻ, hỗ trợ hoạt động và vận hành toàn hệ thống xử lý nghiệp vụ thẻ.
- Phịng Kế tốn hành chính tổng hợp: Có chức năng quản lý và thực hiện các phần liên quan đến kế tốn, hành chính, cung ứng và các phần khơng thuộc phạm vi của các phịng khác, hỗ trợ hoạt động của Trung tâm thẻ và việc vận hành nghiệp vụ thẻ trong toàn hệ thống.
2.2.2.2. Các loại thẻ TRUSTBank đang phát hành
¾ Thẻ ghi nợ nội địa
Thẻ ghi nợ nội địa là loại thẻ đầu tiên TRUSTBank phát hành khi ngân hàng triển khai dịch vụ thẻ. Cùng với những tiện ích thơng thường có thể thấy ở một thẻ ghi nợ nội địa là hệ thống máy ATM hiện đại nhất trong hệ thống ATM các NHTM.
Hệ thống thiết bị thanh toán bảo mật, đạt chuẩn quốc tế EMV và PCI, thông tin giao dịch được mã hóa sẽ bảo vệ khách hàng khỏi nguy cơ bị đánh cấp thông tin thẻ, số PIN… Xét theo hạn mức rút tiền, thẻ ghi nợ TRUSTBank được chia theo 2 hình thức cấp:
- Thẻ TRUSTPay – Niềm tin tạo cá tính: khách hàng được rút tối đa 20 triệu đồng mỗi ngày, tối đa 3 triệu đồng cho mỗi giao dịch.
- Thẻ TRUSTVip – Phong cách khác biệt: khách hàng được rút tối đa 50 triệu đồng mỗi ngày, tối đa 5 triệu đồng cho mỗi giao dịch.
¾ Thẻ đa năng TRUSTBank
Tích hợp đầy đủ các tính năng của thẻ ATM, đồng thời ứng dụng công nghệ thẻ từ và mã vạch vào quản lý như chức năng thẻ ra vào cơ quan, bảng tên cán bộ nhân viên, thẻ sinh viên, thư viện, chấm công, … và một số các ứng dụng khác phù hợp với tính năng ưu việt nhất của cơng nghệ Thẻ hiện nay.
¾ Thẻ tín dụng nội địa TRUSTYou – Niềm tin và tín nhiệm
Nhận thức được tầm quan trọng của sản phẩm thẻ tín dụng cũng như tiềm năng phát triển của loại hình thanh tốn này, TRUSTBank đã cơng bố việc phát hành thẻ tín dụng nội địa. Thẻ này so với các loại thẻ tín dụng khác trên thị trường ngân hàng hiện nay kém được ưa chuộng hơn do không thể sử dụng ở nước ngồi và thanh tốn trên internet. Xét theo hạn mức tín dụng, thẻ tín dụng nội đại của TRUSTBank chia thành 2 loại sau:
- Thẻ vàng: Hạn mức từ 30 - 100 triệu đồng (không vượt quá 3 lần thu nhập hàng tháng) đối với hình thức cấp tín chấp và từ 30 - 300 triệu đồng đối với hình thức cấp có tài sản bảo đảm.
- Thẻ chuẩn: Hạn mức từ 10 triệu đến dưới 30 triệu đồng (không vượt quá 3 lần thu nhập hàng tháng).
TRUSTBank đã ký kết hợp tác thành cơng với Visa- thương hiệu thẻ được nhận diện tồn cầu, triển khai phát hành thẻ tín dụng quốc tế. Xét theo hạn mức tín dụng, thẻ tín dụng nội đại của TRUSTBank chia thành 2 loại sau:
- Thẻ vàng: Hạn mức từ 50 - 300 triệu đồng và không vượt quá 3 lần thu nhập hàng tháng đối với hình thức cấp tín chấp và từ 50 - 300 triệu đồng đối với hình thức cấp có tài sản bảo đảm.
- Thẻ chuẩn: Hạn mức từ 10 triệu đến dưới 50 triệu đồng và không vượt quá 3 lần thu nhập hàng tháng đối với hình thức cấp tín chấp và từ 10 - 50 triệu đồng đối với hình thức cấp có tài sản bảo đảm.
¾ Thẻ ghi nợ quốc tế - TRUSTBank VISA DEBIT
Và để đa dạng các sản phẩm thẻ, đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày càng đa dạng, khách hàng thẻ của TRUSTBank có thêm một sự lựa chọn nữa đó là TRUSTBank VISA DEBIT. Thẻ TRUSTBank VISA DEBIT là thẻ ghi nợ quốc tế kết nối với tài khoản tiền gửi thanh toán VNĐ mang thương hiệu Visa. Thẻ được sử dụng để giao dịch tại máy ATM và các đơn vị chấp nhận thẻ có biểu tượng Visa trên tồn thế giới.
2.2.2.3. Quy trình phát hành thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín
Dựa vào tình hình thực tế và theo định của pháp luật hiện hành, TRUSTBank đã xây dựng quy trình phát hành cho từng loại thẻ một cách rõ ràng và tiết kiệm thời gian nhất cho khách hàng. Thủ tục phát hành thẻ cũng tương đối đơn giản với tiêu chí, nhanh gọn và chính xác đó là ưu điểm trong nghiệp vụ thẻ của TRUSTBank hiện nay.
Qua các sơ đồ miêu tả dưới đây, ta thấy được TRUSTBank đã xây dựng các quy trình phát hành thẻ rất chi tiết, đơn giản và chặt chẽ. Đây là điều kiện hỗ trợ rất tốt cho các đơn vị kinh doanh nói chung và bộ phận kinh doanh thẻ nói riêng trong việc kính doanh thẻ của ngân hàng. Trong q trình tác nghiệp, trung tâm thẻ luôn
theo sát các sự kiện phát sinh, nhanh chóng giải quyết kịp thời các vướng mắc trong quy trình và có văn bản hướng dẫn cụ thể các đơn vị.
Hình 2.2: Quy trình phát hành thẻ ghi nợ TRUSTBank
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Đại Tín)[16]
Bước thực
hiện Tên cơng việc Mơ tả quy trình
Người thực hiện
Một số cụm từ được viết tắt: Nhân viên tín dụng: NVTD, Kế tốn giao dịch: GDV 1 2 3 4 5 6 7 8 9 - Tiếp nhận giấy đề nghị mở thẻ, các hồ sơ, chứng từ liên quan.
- Tiến hành kiểm tra hồ sơ. - Trình đề xuất cấp có thẩm quyền phê duyệt cấp thẻ cho khách hàng. - Nhập hồ sơ vào phần mềm quản lý. - Chuyển giấy đề nghị phát hành thẻ về TTT - Phát hành thẻ. - TTT chuyển thẻ cho SGD/CN/PGD - SGD/CN/PGD giao thẻ cho KH. - Lưu hồ sơ theo quy định hiện hành. NVTD GDV GDV GDV/Kiểm soát GDV Nhân viên kỹ thuật TTT Nhân viên hành chính TTT GDV GDV Lãnh đạo duyệt hồ sơ Lưu trữ hồ sơ mở thẻ Tiếp nhận hồ sơ, tư vấn
Kiểm tra hồ sơ
Trình duyệt cấp thẻ
Nhập liệu hồ sơ vào hệ
Chuyển giấy đề nghị phát hành thẻ về TTT TTT phát hành thẻ theo đề nghị của Giao nhận thẻ giữa TTT và SGD/CN/PGD
Giao thẻ, PIN cho KH
Theo dõi hỗ trỡ KH sử dụng thẻ, chấm dứt sử dụng thẻ
duyệt hồ sơ trên hệ
Hình 2.3: Quy trình phát hành thẻ tín dụng TRUSTBank
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Đại Tín)[16]
Bước thực hiện
Tên cơng việc Mơ tả quy trình Người thực hiện
Một số cụm từ được viết tắt: Nhân viên tín dụng: NVTD, Kế toán giao dịch: GDV 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 - Tiếp nhận giấy đề nghị mở thẻ, các hồ sơ, chứng từ liên quan.
- Tiến hành kiểm tra hồ sơ. - Tiến hành thẩm định.
- Trình đề xuất cấp có thẩm quyền phê duyệt cấp thẻ cho khách hàng. Lãnh đạo duyệt cho vay theo quy định của TRUSTBank.
- Hoàn thiện hồ sơ TSBĐ - Nhập liệu hồ sơ vào hệ thống
- Chuyển danh sách đề nghị in thẻ về TTT
- Tiến hành kiểm tra và cấp thẻ.
- Giao thẻ cho SGD/CN/PGD.
- Giao thẻ cho KH.
- Lưu hồ sơ theo quy định hiện hành. NVTD, GDV NVTD NVTD NVTD, Lãnh đạo NVTD NVTD GDV NVTD Nhân viên kỹ thuật TTT Nhân viên Hành chính TTT NVTD/GDV NVTD
Tiếp nhận hồ sơ, tư vấn mở
Kiểm tra hồ sơ
Hoàn thiện hồ sơ TSBĐ (nếu có)
Nhập liệu hồ sơ vào hệ thống
Chuyển danh sách đề nghị in thẻ về TTT
TTT in thẻ và PIN
Giao nhận thẻ giữa TTT và SGD/CN/PGD
Giao thẻ, PIN cho KH
Theo dõi hỗ trỡ KH sử dụng thẻ, chấm dứt sử dụng thẻ Xét duyệt Xét duyệt Kết thúc Thẩm định Không được cấp thẻ Được cấp thẻ