Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng

2.2. THỰC TẾ VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG

2.2.1. Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng

Hoạt động thanh toán thẻ là một trong những họat động kinh doanh của ngân hàng và có nhiều chủ thể trong nền kinh tế tham gia. Vì thế các hoạt động trong việc kinh doanh thẻ trước hết sẽ chịu sự kiểm soát của các cơ quan quản lý kinh tế của nhà nước, nằm trong khuôn khổ các bộ luật mà hoạt động có liên quan.

Các bộ luật quan trọng có liên quan: Luật dân sự (2005), Luật Lao động (1994, sửa đổi năm 2002), Luật Thương mại (2005), Luật Doanh nghiệp (2005),

Luật Đầu tư (2005), Luật các Tổ chức Tín dụng (2010), Luật Thuế thu nhập doanh nghiệp (2004), Luật Kế toán (2004).

Và một phần quan trọng không thể thiếu là các quy định, quy chế của NHNN ban hành về hoạt động kinh doanh của các NHTM nói chung, hoạt động kinh doanh thẻ nói riêng như: Nghị định 35/2007/NĐ-CPP quy định về giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng; Chỉ thị 20/2007/CT-TTg, Chỉ thị 05/2007/CT-NHNN về việc trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương từ NSNN; Quyết định 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/05/2007 ban hành Quy chế về phát hành, sử dụng, thanh toán và cung cấp dịch vụ hỗ trợ thẻ ngân hàng..

Thủ tướng Chính phủ cũng đã ký Quyết định số 291/2006/QD-TTg (ngày 29/12/2006) phê duyệt Đề án thanh tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 và định hướng đến năm 2020 tại Việt Nam. Đề án là cơ sở pháp lý quan trọng cho hoạt động thẻ thanh toán đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập khu vực và thế giới của Việt Nam hiện nay.

Ngày 01/3/2013, NHNN đã ban hành Thông tư số 35/2012/TT-NHNN quy định về chi phí dịch vụ đối với thẻ ghi nợ nội địa và Thông tư 36/2012/TT-NHNN quy định về trang bị, quản lý, vận hành và đảm bảo an tồn hoạt động của máy giao dịch tự động có hiệu lực thi hành. Đáng chú ý là, Thông tư 35 cho phép các ngân hàng được thu phí rút tiền mặt đối với các giao dịch nội mạng (giao dịch trên máy ATM của ngân hàng phát hành thẻ).

Bên cạnh đó, Bộ Luật Hình sự sửa đổi, bổ sung năm 2009 cũng quy định các tội danh cụ thể liên quan đến công nghệ cao, tạo điều kiện cho việc đấu tranh phòng chống tội phạm trong thanh toán, là chế tài quan trọng nhằm tạo niềm tin của người dân trong sử dụng các phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt.