Môi trường kinh tế thể hiện ở các chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng kinh tế quốc gia (các chỉ tiêu GDP, GNP), tốc độ tăng trưởng kinh tế vùng, tốc độ tăng trưởng theo cơ cấu ngành kinh tế, thu nhập bình quân trên đầu người, lạm phát, thất nghiệp, tình hình thị trường hàng hoá, lãi suất, tỷ giá… Môi trường này quyết định sức mua và cơ cấu chi tiêu, lĩnh vực đầu tư… của các khách hàng của ngân hàng. Vì vậy nó tác động không chỉ trực tiếp tới hoạt động CVTD của ngân hàng mà tác động gián tiếp thông qua các hoạt động của khách hàng. Mức độ tác động này sẽ do tình hình kinh tế của đất nước quyết định. Hiểu biết về cơ chế ảnh hưởng của các yếu tố kinh tế đối với hành động mua sẽ cho phép ngân hàng không những dự đoán các quyết định vay tiêu dùng của khách hàng mà còn sử dụng ảnh hưởng đó vì lợi ích của mình.
* Môi trường pháp luật chính trị
Các chính phủ luôn thực hiện kiểm soát hoạt động kinh doanh của các ngân hàng bằng các biện pháp trực tiếp cũng như gián tiếp thông qua hệ thống văn bản luật, pháp lệnh, quy chế, quy định riêng điều chỉnh hoạt động của hệ thống ngân hàng. Mặt khác hệ thống pháp luật cung điều chỉnh hoạt động vay tiêu dùng của các khách hàng qua đó gián tiếp ảnh hưởng tới hoạt động CVTD của ngân hàng. Mỗi chính sách thuế mới hay chế độ tiền lương mới…đều ảnh hưởng đến hành vi “mua” các dịch vụ CVTD của khách hàng. Vì vậy nghiên cứu ảnh hưởng của môi trường này cần chú ý tới tác động toàn diện của các quy chế khác nhau, các yếu tố chính trị khác nhau tới hoạt động CVTD của cả ngân hàng và các khách hàng.
* Môi trường văn hoá và xã hội
Thay đổi về cách sinh hoạt và xu thế xã hội có nhiều ảnh hưởng tới những giá trị, quan điểm, niềm tin, lối sống và do đó ảnh hưởng tới hành vi vay tiêu dùng của khách hàng. Văn hóa và những thay đổi trong quan điểm và cách thức cư xử liên quan tới việc tiêu thụ và sử dụng rộng rãi các dịch vụ tài chính, ngân hàng đang dần thay thế những giá trị văn hoá truyền thống về tiết kiệm và tín dụng. Ngoài ra, quan điểm của khách hàng hướng tới dịch vụ CVTD dựa trên cơ sở công
nghệ đang là xu hướng được ưa thích. Người tiêu dùng đang ngày càng quan tâm tới chất lượng dịch vụ nhận được.
* Môi trường công nghệ
Trong những năm gần đây, những thành tựu về khoa hoc – kỹ thuật - công nghệ, đặc biệt là công nghệ thông tin đã ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động và quản trị của các ngân hàng, trở thành những căn cứ quan trọng trong thiết kế sản phẩm, các kênh phân phối CVTD. Xu hướng này đòi hỏi các ngân hàng không ngừng cập nhật và ứng dụng những kỹ thuật mới nhất đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Môi trường nhân khẩu học
Môi trường nhân khẩu nghiên cứu về con người theo quan điểm dân số như: quy mô mật độ dân số, phân bố dân cư, tỷ lệ sinh, tỷ lệ chết, tuổi tác, giới tính, sắc tộc, nghề nghiệp, sự thay đổi các lứa tuổi, yếu tố giáo dục và trình độ học vấn… Các chỉ tiêu nghiên cứu nhân khẩu học phản ánh phần nào sự phát triển hay suy thoái của bất kỳ thị trường nào cũng như tới nhu cầu về dịch vụ CVTD của khách hàng. Bất kỳ sự biến đổi nào trong môi trường này để có thể tạo ra cơ hội hoặc rủi ro đối với kết quả CVTD của ngân hàng.
Tóm lại, trong chương 1, luận văn đã tổng hợp lý luận cho việc nghiên cứu với những nội dung cơ bản như sau:
Luận văn tập trung làm rõ lý luận về CVTD như khái niệm, đặc điểm, phân loại, lợi ích của CVTD và các chỉ tiêu cơ bản đánh giá chất lượng CVTD của NHTM.
Luận văn đề cập và bổ sung những lý luận cơ bản về marketing sản phẩm CVTD trong lĩnh vực ngân hàng như khái niệm, sự cần thiết của marketing CVTD trong lĩnh vực ngân hàng, nội dung chủ yếu của hoạt động marketing sản phẩm CVTD và các nhân tố ảnh hưởng marketing CVTD trong lĩnh vực ngân hàng.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG MARKETING SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN