Hoạt động CVTD tại SCB được thực hiện theo các bước cụ thể như sau:
Ngân hàng thực hiện việc quảng cáo tiếp thị các sản phẩm dịch vụ CVTD trên các phương tiện thông tin đại chúng, các biển quảng cáo hoặc các tờ bướm giới thiệu thủ tục và điều kiện cho vay.
Bước 2: Khách hàng đề xuất nhu cầu vay:
- Nhân viên phục vụ khách hàng cá nhân tiếp xục với khách hàng, giới thiệu sản phẩm- dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng và tìm hiểu thông tin liên quan.
- Tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng.
Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay tiêu dùng : - Thẩm định về tư cách và lai lịch khách hàng. - Thẩm định về mục đích sử dụng tiền vay. - Thẩm định về tài sản bảo đảm.
Sau đó, cán bộ tín dụng lập tờ trình thẩm định. Nếu không đủ điều kiện cho vay thì cũng thông báo ngay cho khách hàng bằng văn bản.
Cán bộ tín dụng kiểm tra lại điều kiện, hồ sơ vay vốn của khách hàng, chấm lại điểm tín nhiệm khách hàng và nêu ý kiến khác (nếu có).
Bước 4: Trình duyệt hồ sơ vay vốn và phán quyết cho vay
Cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ và trình hồ sơ vay vốn cho trưởng phòng Khách hàng cá nhân/ Giám đốc chi nhánh lấy ý kiến về khoản vay. Mức phán quyết và thẩm quyền ký duyệt tín dụng sẽ được HĐQT và Tổng giám đốc ban hành theo từng thời kỳ áp dụng đối với mỗi đơn vị cho vay.
Bước 5: Lập, đàm phán, kí kết các hợp đồng liên quan việc cấp tín dụng. Khi khoản vay được phê duyệt đồng ý cho vay cùng các điều kiện có liên quan, cán bộ tín dụng soạn thảo các hợp đồng và giấy tờ liên quan đến giải ngân.
Trường hợp có phản hồi từ khách hàng về việc không đồng ý hoặc không rõ các điều khoản trong hợp đồng thì trao đổi thêm với khách hàng để làm rõ, nếu khách hàng chưa đồng ý thì báo cáo trưởng phòng khách hàng cá nhân giải quyết. Sau đó, cán bộ tín dụng kiểm tra kỹ hồ sơ giải ngân và trình duyệt giải ngân.
Sau khi hồ sơ tín dụng đã hoàn tất, các bộ phận liên quan tiến hành thực hiện việc cấp tín dụng cho khách hàng phù hợp với quyết định của ban tín dụng.
Bước 7: Kiểm tra và xử lý nợ vay.
Cán bộ tín dụng thường xuyên quản lý, theo dõi khoản vay trên máy tính và trên sổ theo dõi khách hàng để cập nhật thông tin và đôn đốc khách hàng thực hiện đúng theo các cam kết.
Cán bộ tín dụng kiểm tra khách hàng vay vốn, kiểm tra việc sử dụng vốn vay, tình hình sử dụng vốn vay, tài sản bảo đảm của khoản vay và các giấy tờ sổ sách có liên quan.
Thu nợ và xử lý các vấn đề phát sinh.
Bước 8: Tất toán khế ước, thanh lý hợp đồng, giải chấp, lưu hồ sơ.
Ngay sau khi khách hàng thanh toán đầy đủ vốn vay và lãi vay, SCB sẽ lập thủ tục thanh lý Hợp đồng tín dụng, lập giấy giải chấp và trả lại toàn bộ chứng từ sở hữu tài sản cầm cố/ thế chấp cho khách hàng.
Trên đây chỉ là những qui định chung có tính chất cơ bản, ngoài ra tuỳ thuộc vào từng loại hình của nghiệp vụ CVTD, những thay đổi trong chính sách tín dụng của NHNN hoặc có sự thay đổi trong chính sách tín dụng của SCB mà những bước này sẽ được điều chỉnh cho phù hợp.