5. Phương pháp nghiên cứu
3.2.3.4. Hoàn thiện hệ thống thông tin, báo cáo quản trị tài sản có
Để phục vụ cho công tác quản trị có hiệu quả phải đề cập tới vai trò của các thông tin mang tính dự báo giúp cho nhà quản trị hoạch định chiến lượ
một cách chủ động. Thiếu các thông tin kinh tế dự báo chính xác là một hạn chế. Hiện tại công tác phân tích, dự báo thị trường của HDBank còn khá yếu kém do thiếu nguồn nhân lực và trình độ nhân sự về lĩnh vực này còn chưa cao. Điều này đã ảnh hưởng đáng kể đến hiệu quả của các phương pháp quản trị tài sản có mà HDBank đang áp dụng, trong đó có phương pháp phân tích thanh khoản động. Do đó HDBank cần chú trọng đến vấn đề này bằng cách thành lập một bộ phận chuyên làm nhiệm vụ phân tích và cung cấp các thông tin dự báo (tốc độ tăng trưởng dự kiến GDP, tỷ lệ lạm phát dự kiến, sự thay đổi lãi suất, tỷ giá, các chính sách tiền tệ của NHNN, ….). Tuyển dụng thêm nhân sự từ bên ngoài có trình độ kiến thức sâu rộng, có tầm nhìn khái quát và phân tích được diễn biến thị trường tiền tệ cũng như sự biến động của nền kinh tế nhằm phát huy tối đa hiệu quả của các phương pháp
quản trị tài sản có, đặc biệt là phương pháp phân tích thanh khoản động; qua đó nâng cao năng lực quản trị tài sản có.
Bên cạnh đó, những thông tin liên quan đến quá trình thực hiện danh mục nói cách khác, đó là các thông tin báo cáo, phục vụ cho công tác điều hành cũng cần phải cập nhật hàng ngày. Chính vì yêu cầu này, hệ thống thông tin báo cáo phải được thiết kế chặt chẽ, bao gồm cơ chế truyền đạt thông tin từ trên xuống và cơ chế báo cáo theo hàng ngang hoặc là lên cấp trên, các báo cáo phải được chuẩn hóa, hệ thống hóa, lấy dữ liệu truy xuất từ hệ thống core banking, không thực hiện một cách thủ công để tránh sai sót và mất thời gian. Một hệ thống thông tin báo cáo được truyền dẫn thông suốt sẽ giúp các nhà quản trị cập nhật thường xuyên thực trạ trị ủa ngân hàng, từ đó nhận diện các vấn đề tồn tại hoặc phát hiện các rủi ro để đưa ra các quyết định điều chỉnh, xử lý kịp thời.
3.2.3.5. Tăng cƣờng hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Kinh doanh ngân hàng là một lĩnh vực hoạt động khá nhạy cảm và thường xuyên phải đối mặt với nhiều rủi ro. Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ ngày càng khẳng định vai trò quan trọng của mình trong công tác quản trị rủi ro của ngân hàng. Nếu thực hiện tốt công tác này sẽ giúp ngân hàng sớm phát hiện những rủi ro tiềm ẩn để có biện pháp điều chỉnh, ngăn chặn kịp thời, tránh xảy ra những hậu quả đáng tiếc không mong muốn. Do đó, để tăng cường hơn nữa hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ, HDBank cần:
- Chú trọng nâng cao chất lượng công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ tại ngân hàng, thường xuyên thực hiện giám sát định kỳ trong toàn hệ thống.
- Coi trọng việc kiểm tra giám sát từ xa nhằm thu thập các thông tin cảnh báo để ngăn chặn các sai sót có thể ảnh hưởng xấu đến hoạt động của ngân hàng nhằm mục đích giám sát, phòng ngừa ngăn chặn mọi sai sót, mọi hành vi vi phạm pháp luật, tránh xảy ra mất mát, thất thoát tài sản của ngân hàng, đảm bảo an toàn họat động kinh doanh từng đơn vị và cả hệ thống.
- Kiểm soát tình hình báo cáo giữa các đơn vị kinh doanh và Hội sở. Các chi nhánh phải đảm bảo công tác báo cáo, cập nhật thông tin thường xuyên và chính xác tình
hình hoạt động của đơn vị về Hội sở cho các phòng ban có liên quan Hội sở có thể nắm bắt được tình hình chung và có những quyết định đúng đắn trong công tác quản trị, kịp thời xử lý khi rủi ro xảy ra.
- Ngoài ra, để hỗ trợ cho công tác quản trị thì ngoài việc xây dựng một hệ thống kiểm soát nội bộ tốt, ngân hàng cần phải có bộ phận kiểm toán nội bộ nhằm tăng cường hơn nữa hiệu quả giám sát hoạt động của hệ thống kiểm soát nội bộ. Bản thân các yếu tố của kiểm soát nội bộ nằm ngay trong quá trình tác nghiệp, nên nhiều khi khó phát hiện được dấu hiệu rủi ro tiềm ẩn trong các hoạt động diễn ra hàng ngày. Bộ phận kiểm toán nội bộ cũng tương tự như bộ phận quản lý rủi ro, cần phải được tổ chức một cách độc lập, không liên quan đến các hoạt động nghiệp vụ diễn ra hàng ngày.
3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nƣớc Hoàn thiện hệ thống pháp luật
Những thay đổi trong chính sách, cơ chế của NHNN sẽ gây ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của các NHTM. Chính vì vậy, với vai trò là cơ quan chủ quản trực tiếp, NHNN cần làm tốt hơn vai trò quản lý nhà nước, hoàn thiện thể chế luật pháp theo hướng tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các NHTM hoạt động trong nền kinh tế thị trường. Mặt khác, để hội nhập quốc tế thành công cần phải xây dựng môi trường pháp lý đảm bảo tính đồng bộ thống nhất, minh bạch, bình đẳng, ổn định và phù hợp với các cam kết quốc tế có tính đến đặc thù của Việt Nam, hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh để tất cả các ngân hàng trong nước và ngoài nước phát triển.
Quá trình tái cấu trúc hệ thống các TCTD cần được tiến hành một cách căn bản, triệt để, toàn diện và thận trọng với những lộ trình thích hợp, từng bước củng cố và nâng cao tính an toàn, hiệu quả của các tổ chức tài chính, đảm bảo quá trình tái cơ cấu không ảnh hưởng đến lợi ích của người gửi tiền và các bên liên quan, không gây ra đổ vỡ ngoài tầm kiểm soát của Nhà nước, hạn chế tổn thất và chi phí của ngân sách Nhà nước.
NHNN phối hợp với các cơ quan trong việc xử lý nợ xấu, tháo gỡ những khó khăn về thủ tục trong quá trình phát mãi tài sản đảm bảo nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của các NHTM. Nên có những bước hướng dẫn cụ thể về trình
tự, thủ tục, trách nhiệm của TCTD, cơ quan Công an, chính quyền cơ sở, Sở tài nguyên môi trường làm cơ sở pháp lý để đi đến ban hành Thông tư liên ngành hướng dẫn thêm nhằm nâng cao hiệu quả của việc phối hợp đẩy nhanh tiến độ, cụ thể hóa từng công việc trong thi hành án.
Củng cố và phát triển thị trƣờng tiền tệ
Thị trường tiền tệ có vai trò quan trọng trong việc tạo sự gắn kết, liên thông giữa các thị trường ị trường tiền tệ
ằ
ra ể hiện
đồng bộ các mứ như lãi suất
là một thành viên trong thị trường tiền tệ; do đó, NHNN quản lý tốt thị trường tiền tệ sẽ giúp cho các NHTM nói chung và HDBank nói riêng nâng cao năng lực hoạt động và quản trị tốt các rủi ro trong ngân hàng.
Điều hành chính sách tiền tệ
Để tăng cường ổn định kinh tế vĩ mô thì vai trò của NHNN là rất lớn. NHNN phải làm tốt hơn vai trò ngân hàng trung ương, vừa là tham mưu, vừa là nòng cốt, điều hành chính sách tiền tệ tốt hơn, linh hoạt, mềm dẻo và hiệu quả hơn. Theo đó, công tác hoạch định phải có định hướng, sự ổn định, tránh thay đổi đột ngột vì sẽ làm ảnh hưởng lớn đến hoạt động các NHTM. Điều hành linh hoạt chính sách lãi suất và các công cụ khác nhằm hỗ trợ các NHTM đảm bảo khả năng thanh khoản và an toàn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Điều hành chính sách tỷ giá linh hoạt nhưng theo xu hướng ổn định nhằm góp phần kiểm soát lạm phát, khuyến khích xuất khẩu, kiểm soát nhập khẩu, đồng thời tăng được dự trữ ngoại hối, qua đó ổn định nền kinh tế vĩ mô. Theo dõi, phân tích, đánh giá và dự báo sát hơn diễn biến kinh tế trong nước và thế giới để đưa ra các giải pháp phù hợp trong điều hành chính sách tiền tệ nhằm đạt được các mục tiêu tiền tệ, tín dụng do Quốc hội và Chính phủ đề ra. Đồng thời, đảm bảo cho các TCTD hạn chế các rủi ro và hoạt động đúng định hướng của NHNN.
Tăng cƣờng thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng
Công tác thanh tra, giám sát hiệu quả và tích cực là nhân tố tạo ra môi trường thuận lợi cho các dịch vụ ngân hàng phát triển bền vững và an toàn. NHNN cần tăng cường công tác thanh tra, giám sát hoạt động của hệ thống ngân hàng để kịp thời phát hiện ra những biểu hiện cạnh tranh không lành mạnh, những nguyên nhân gây ra biến động bất lợi từ đó có biện pháp ngăn chặn, hạn chế những rủi ro đáng tiếc gây ảnh hưởng hoạt động kinh doanh trong toàn hệ thống NHTM.
NHNN cần nghiên cứu, xây dựng, ban hành các văn bản pháp lý liên quan đến hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng, liên kết chặt chẽ với các NHTM để đảm bảo tính khách quan, minh bạch và kịp thời trong việc khai thác thông tin nhằm đưa ra những cảnh báo sớm về những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động tại các NHTM.
Ngoài ra, NHNN đứng ra tổ chức các buổi họp, hội thảo giữa các NHTM và khuyến khích các ngân hàng tham gia để chia sẻ kinh nghiệm cũng như mô hình quản trị ngân hàng nói chung và quản trị tài sản có nói riêng nhằm giúp các ngân hàng có cái nhìn đúng đắn về tầm quan trọng của hoạt động quản trị tài sản có nhằm giảm bớt những rủi ro mà các ngân hàng có thể gặp phải.
3.4. Một số kiến nghị khác 3.4.1. Đối với Chính phủ 3.4.1. Đối với Chính phủ
Phát huy vai trò điều tiết vĩ mô nền kinh tế
Nền kinh tế Việt Nam đang trong quá trình chuyển đổi cơ chế kinh tế, cơ chế thị trường hình thành chưa đồng bộ, cơ cấu kinh tế vẫn chưa ổn định, môi trường cạnh tranh còn nhiều khiếm khuyết, chính vì vậy Chính phủ cần tiếp tục phát huy hơn nữa vai trò điều tiết vĩ mô nền kinh tế, đảm bảo nền kinh tế thị trường ở Việt
Nam được vận hành theo đúng quy luật, đây là điều kiện tiên quyết để nền kinh tế tăng trưởng cao hơn cả về số lượng và chất lượng. Kết hợp chặt chẽ chính sách tài khóa với chính sách tiền tệ, quản lý tốt thị trường ngoại hối và nợ quốc gia, bảo đảm vốn và tính thanh khoản cho nền kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng đầu tư, ngăn ngừa lạm phát và đảm bảo an toàn hệ thống tài chính ngân hàng.
Ngoài ra, Chính phủ cần tập trung giải quyết các vấn đề xã hội bức xúc, nâng cao năng lực chỉ đạo và tổ chức thực hiện, đưa chính sách và mục tiêu phát triển thành hiện thực trong cuộc sống. Mặt khác, công tác thông tin, tuyên truyền và phổ biến chủ trương chính sách cần phải được tiến hành một cách có hiệu quả nhằm tạo ra sự đồng thuận cao trong hệ thống chính trị và trong toàn xã hội từ nhận thức đến hành động.
Tiếp tục xây dựng và hoàn thiện môi trƣờng pháp lý
Thực hiện việc rà soát các văn bản chồng chéo, thiếu đồng bộ, không còn phù hợp với thực tế nhằm kịp thời chỉnh sửa để hệ thống văn bản pháp luật phù hợp với điều kiện thực tế và thông lệ quốc tế, qua đó tạo nên môi trường hoạt động thông thoáng cho các NHTM Việt Nam. Hoàn thiện cơ sở hạ tầng kỹ thuật như hệ thống thông tin, kiểm toán, kế toán theo chuẩn mực quốc tế,… thúc đẩy kinh tế phát triển ổn định, tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp nói chung và của NHTM nói riêng phát triển an toàn, bền vững để hội nhập quốc tế.
Tăng cƣờng phối hợp với NHNN, các Bộ, Ngành, các cơ quan quản lý Nhà nƣớc
Phối hợp với NHNN, các Bộ, Ngành và các cơ quan quản lý Nhà nước trong việc theo dõi, kiểm tra, giám sát tình hình các thị trường tài chính, tiền tệ, thị trường bất động sản… để có biện pháp điều chỉnh kịp thời nhằm bảo đảm cho các thị trường hoạt động lành mạnh, ổn định.
3.4.2. Đối với các Bộ, Ngành
Các Bộ, Ngành cần có các chính sách cụ thể, thiết thực hơn nữa để tạo động lực thúc đẩy tốc độ chu chuyển vốn, khuyến khích sản xuất kinh doanh phát triển, tạo môi trường kinh doanh an toàn, qua đó giúp thu hút được nhiều nhà đầu tư trong và ngoài nước tham gia đầu tư sản xuất kinh doanh tại Việt Nam.
Đơn giản hóa thủ tục hành chính, tăng cường kiểm tra giám sát nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh cạnh tranh lành mạnh, hiệu quả và đúng pháp luật.
Cần có chính sách cụ thể về xử lý rủi ro hàng năm do thiên tai, dịch bệnh, bất khả kháng… gây ảnh hưởng xấu đến việc đầu tư và cho vay các lĩnh vực chịu tác động nhiều của điều kiện tự nhiên.
3.4.3. Đối với Hiệp hội ngân hàng
Hiệp hội ngân hàng là một trong những hiệp hội nghề nghiệp đầu tiên ở Việt Nam, đại diện cho lợi ích của các doanh nghiệp ngân hàng, là cầu nối giữa các NHTM hội viên với NHNN và các cơ quan quản lý nhà nước nhằm ổn định và phát triển lành mạnh, hiệu quả, an toàn và bền vững hệ thống NHTM trong điều kiện hội nhập quốc tế, qua đó góp phần thực thi chính sách tiền tệ quốc gia, các chủ trương, chính sách của Chính phủ và NHNN nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế, xã hội. Chính vì vậy, Hiệp hội ngân hàng cần phát huy hơn nữa vai trò của mình, cụ thể:
- Tập hợp, liên kết các NHTM để tăng cường hợp tác, hỗ trợ nhau trong hoạt động kinh doanh, đại diện và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các NHTM.
- Tổ chức cho các NHTM quán triệt các văn bản pháp quy mới được ban hành để thực hiện đúng quy định. Tạo điều kiện cho các NHTM tiếp cận với kinh nghiệm quản trị, kỹ năng phát triển nghiệp vụ của các ngân hàng trên thế giới.
Xuất phát từ những hạn chế còn tồn tại và những nguyên nhân đã được phân tích trong chương 2, luận văn hy vọng với những giải pháp đối với HDBank cũng như những kiến nghị đối với NHNN; Chính phủ; các Bộ, Ngành và Hiệp hội ngân hàng trong chương 3 sẽ góp phần hoàn thiện hơn nữa hoạt động quản trị tài sản có tại HDBank để HDBank không ngừng phát triển, lớn mạnh, nâng cao năng lực cạnh trên thị trường, nắm bắt được các cơ hội lớn cũng như vững vàng vượt qua những thách thức mà xu hướng hội nhập mang lại.
Trong bối cảnh kinh tế trong nước và thế giới gặp nhiều biến động, ngành Ngân hàng một mặt vừa đối diện với những khó khăn chung do nền kinh tế gây ra, vừa phải đương đầu với những vấn đề đặc thù của ngành như xử lý nợ xấu; nguy cơ vỡ nợ, phá sản cao trong bối cảnh niềm tin của dân chúng vào ngân hàng bị giảm sút; sự cạnh tranh khốc liệt trong hệ thống ngân hàng; chính sách tiền tệ và quản lý thị trường tài chính ngày càng thắt chặt…; để có thể duy trì hoạt động kinh doanh ổn định, bền vững và phát triển đòi hỏi các ngân hàng phải hoàn thiện hơn nữa vai trò quản trị ngân hàng nói chung và quản trị tài sản có nói riêng để giảm thiểu những rủi ro và nâng cao năng lực cạnh tranh. Quản trị tài sản có trong NHTM là một công việc khó khăn, phức tạp. Nó đòi hỏi nhà quản trị phải có khả năng dự báo, tầm nhìn chiến lược trong hoạch định, sự chặt chẽ trong quá trình thực hiện và sự linh hoạt trong việc điều chỉnh. Tuy nhiên, điều này lại chưa được thực hiện một cách hoàn thiện, hiệu quả ở một số NHTM nói chung và HDBank nói riêng. Thông qua nhận định đó, luận văn đã giải quyết được cơ bản các yêu cầu đề tài đặt ra thể hiện qua