Thanh khoản được đo bằng tỷ lệ cho vay trên số tiền huy động, yếu tố này tác động cùng chiều lên hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Điều này khá phù hợp với các ngân hàng hoạt động tại Việt Nam, vì hoạt động kinh doanh cốt lõi của các NHTMCP Việt Nam vẫn là cho vay và huy động. Tuy nhiên việc các ngân hàng thường sử dụng vốn ngắn hạn từ huy động để cho vay trung, dài hạn và chủ yếu chảy vào lĩnh vực bất động sản đã tác động tiêu cực lên hoạt động tín dụng, rủi ro thanh khoản và tăng nguy cơ nợ xấu cho ngân hàng. LDR càng cao thì khả năng sinh lời của ngân hàng càng lớn, nhưng đánh đổi là rủi ro thanh khoản cũng cao hơn, bởi các khoản cho vay được coi là tài sản sinh lời chính nhưng cũng là tài sản
kém linh hoạt nhất trong số các tài sản sinh lời của ngân hàng. Tuy vậy, cần lưu ý rằng LDR thấp không có nghĩa là ngân hàng an toàn, bởi tính an toàn không chỉ thể hiện ở rủi ro thanh khoản mà còn các loại rủi ro khác như rủi ro tín dụng, rủi ro kỳ hạn. Vì vậy, kiến nghị các NHTMCP cần duy trì tỷ lệ LDR hợp lý, cụ thể có chiến lược tăng trưởng huy động và cho vay phù hợp:
Đối với huy động:
Các ngân hàng cần phải công khai, minh bạch thông tin về phương thức huy động, lãi suất, kỳ hạn, các điều kiện cụ thể, rõ ràng khi huy động vốn, điều này giúp khách hàng sẽ thấy rõ hơn về năng lực tài chính, tiềm năng phát triển của ngân hàng, đặc biệt trong hình thức huy động vốn bằng phát hành giấy tờ có giá. Minh bạch thông tin sẽ giảm thiểu vấn đề bất cân xứng thông tin và điều này sẽ tạo điều kiện để ngân hàng huy động vốn dễ dàng hơn.
Đối với huy động từ tiền gửi, ngoài minh bạch thông tin, các ngân hàng cần xây dựng cơ chế huy động vốn hợp lý, cơ cấu vốn hiện tại chủ yếu là huy động vốn ngắn hạn, thiếu nguồn trung dài hạn. Việc vay vốn trên thị trường tài chính hoặc qua thị trường liên ngân hàng, vay NHNN với lãi suất chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn tương đối cao, đòi hỏi các ngân hàng phải mở rộng quy mô cho vay để đủ bù đắp trả lãi. Để khắc phục tình trạng trên, các ngân hàng phải tăng cường huy động vốn từ nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư, đây là nguồn vốn rẻ và ổn định nhất. Các ngân hàng cần tập trung phát triển các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt, đa đạng phương thức, kỳ hạn và lãi suất cạnh tranh để gia tăng nguồn vốn huy động từ người dân và doanh nghiệp, đặc biệt hướng đến nguồn vốn ổn định và nguồn tiền gửi thanh toán như: mở thẻ ATM, dịch vụ chi lương, mở tài khoản thanh toán cho các doanh nghiệp, dịch vụ thu tiền học phí, viện phí, thu tiền tại các siêu thị lớn hay phát triển thẻ thanh toán.
Ngân hàng phải chủ động tích cực tiếp cận với các khách hàng mục tiêu, phân khúc khách hàng để khách hàng có thể chuyển doanh thu và sử dụng dịch vụ tại ngân hàng. Đồng thời có chính sách thích hợp đối với từng đối tượng, xây dựng một đội ngũ chuyên viên bán hàng chuyên nghiệp, chính sách lương thưởng,
khuyến mãi hài hòa giữa lợi ích người gửi tiền, nhân viên bán hàng và ngân hàng. Bên cạnh đó, các ngân hàng cần đẩy mạnh các chương trình marketing về sản phẩm, hình ảnh, thương hiệu làm cho hình ảnh ngân hàng gần gũi thân thiện với khách hàng, tạo niềm tin cho khách hàng để yên tâm gửi tiền tại ngân hàng.
Đối với hoạt động tín dụng:
Tăng trưởng tín dụng cần hỗ trợ tích cực cho nền kinh tế, các ngân hàng cần bám sát hạn mức tín dụng mà NHNN đã giao cho từng ngân hàng, phù hợp mục tiêu chung của NHNN là ổn định kinh tế vĩ mô và kiềm chế lạm phát.
Tập trung đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng vào lĩnh vực ưu tiên, nên hướng vào
lĩnh vực sản xuất kinh doanh, đồng thời kiểm soát các lĩnh vực tín dụng tiềm ẩn rủi ro như bất động sản, chứng khoán.
Tập trung phát triển tín dụng không chỉ ở khu vực thành phố mà còn phải mở rộng hoạt động tín dụng ở các khu vực có tiềm năng phát triển kinh tế, những khu vực trọng tâm được sự quan tâm và hỗ trợ của nhà nước và các ban ngành. Vì những khu vực này cũng được hưởng nhiều ưu đãi, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực hiện thành công các dự án đầu tư. Việc góp phần phát triển kinh tế ở những khu vực này cũng đồng thời góp phần vào sự tăng trưởng kinh tế cả nước nói chung và ngược lại, khi nền kinh tế tăng trưởng lại tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động ngày càng hiệu quả.