Như vậy, với 7 giả thuyết từ H1 đến H7 ban đầu, sau khi khảo sát và phân tích, tất cả 7 giả thiết đều được chấp nhận tương ứng với các biến: Thương hiệu, Lợi ích tài chính, Chất lượng nhân viên, Sản phẩm dịch vụ, Sự ảnh hưởng, Phương tiện hữu hình, Sự tiếp cận đều ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của KHCN tại địa bàn tỉnh Đồng Tháp.
Phương trình hồi quy chuẩn hóa cho mô hình được viết như sau:
QDGT = 0,218TH + 0,319LITC + 0,148CLNV+ 0,225SPDV + 0,118SAH + 0,092PTHH + 0,120STC
Đồng thời, dựa vào độ lớn của hệ số hồi quy chuẩn hóa beta, yếu tố Lợi ích tài chính ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định gửi tiền của KHCN với hệ số β = 0,319; tiếp theo sau là yếu tố Sản phẩm dịch vụ (0,225), Thương hiệu (0,218), Chất lượng nhân viên (0,148), Sự tiếp cận (0,120), Sự ảnh hưởng (0,118) và Phương tiện hữu hình (0,092).
4.3.5 So sánh sự khác biệt theo từng nhóm đối tượng khách hàng đến quyết định gửi tiền định gửi tiền
Để giúp cho các nhà quản lý có cách nhìn tổng quát về quyết định gửi tiền của các nhóm đối tượng khách hàng khác nhau về giới tính, độ tuổi, thu nhập, trình độ học vấn, đề tài tiếp tục thực hiện phân tích t-test và phân tích phương sai một yếu tố Anova (xem phụ lục 9)
Phân tích t-test:
+ Kiểm định sự khác biệt theo giới tính:
Kết quả kiểm định Levene có giá trị Sig. = 0.323 >0.05 tức phương sai giữa hai giới tính là không khác nhau. Ta sử dụng kết quả kiểm định t phần Equal variances assumed. Nhận thấy Sig. = 0.402 > 0.05, như vậy không có sự khác biệt về quyết định gửi tiền giữa các nhóm giới tính khác nhau.
Phân tích phương sai một yếu tố Anova: + Kiểm định sự khác biệt theo nhóm tuổi:
Kiểm định Levene có sig. = 0,07 > 0,05, cho thấy phương sai của “Quyết định gửi tiền”giữa các nhóm độ tuổi là không khác nhau. Vì vậy, kết quả phân tích Anova có thể sử dụng tốt. Tiếp tục xem kết quả tại bảng Anova có sig. = 0,006 < 0,05 nên ở mức ý nghĩa 5%, có tồn tại sự khác biệt về “Quyết định gửi tiền” giữa các độ tuổi khác nhau. Cụ thể, có sự khác biệt giữa nhóm từ 18-25 tuổi với nhóm từ 46-55 tuổi do kiểm định Bonferroni giữa cặp giá trị này có giá trị sig. = 0.028 < 0.05. Đồng thời, nhìn vào biểu đồ Means Plots, nhận thấy nhóm Từ 46-55 tuổi có quyết định gửi tiền cao hơn nhóm Từ 18-25 tuổi. Điều này cũng khá dễ hiểu trong thực tế, những khách hàng có độ tuổi cao thường có nhu cầu gửi tiền nhiều hơn, vì giai đoạn này họ đã ổn định về cuộc sống. Đồng thời, gần tuổi nghỉ hưu, nhu cầu kinh doanh hoặc đầu tư vào danh mục khác không nhiều, ngược lại có xu hướng gửi tiền ngân hàng nhiều hơn, vừa bảo đảm khả năng sinh lời và vừa an toàn, giảm thiểu rủi ro hơn so với các kênh đầu tư khác. Ngược lại, với độ tuổi từ 18-25 tuổi, phần lớn những người trong độ tuổi này còn đang đi học hoặc mới đi làm, tích góp chưa nhiều hoặc tuổi họ còn trẻ, họ thích kinh doanh mạo hiểm hơn là hình thức gửi tiền ngân hàng.
+ Kiểm định sự khác biệt theo nghề nghiệp
Kiểm định Levene có sig. = 0,329 > 0,05, cho thấy phương sai của “Quyết định gửi tiền”giữa các nhóm nghề nghiệp là không khác nhau, đủ điều kiện để phân tích anova. Trên bảng Anova có sig. = 0,000 < 0,05, có thể kết luận có tồn tại sự khác biệt về “Quyết định gửi tiền” giữa các nhóm nghề nghiệp khác nhau. Cụ thể, có sự khác biệt giữa nhóm nông dân với nhóm kinh doanh tự do do kiểm định Bonferroni giữa cặp giá trị này có giá trị sig. = 0.000 < 0.05. Dựa vào biểu đồ Means Plots, nhận thấy nhóm nghề nông dân có quyết định gửi tiền cao hơn nhóm kinh doanh tự
do. So sánh với thực tế, nông dân là những người có tính “ăn chắc mặc bền” họ ưa chuộng các hình thức đầu tư bảo đảm, ít rủi ro và đặc biệt là các kênh đầu tư gọn nhẹ, đơn giản, ít phải suy nghĩ, tính toán phức tạp. Chính vì vậy, xu hướng gửi tiền tại ngân hàng là lựa chọn của của phần lớn nông dân ở đây. Các cá nhân kinh doanh tự do, chính từ bản chất công việc, họ là những người thích kinh doanh, đầu tư các kênh mạo hiểm để có khả năng sinh lời cao hơn, và tất nhiên, với số tiền tích góp được, họ có xu hướng tiếp tục quay vòng vốn đầu tư kinh doanh hơn là đến gửi tiền tại ngân hàng.
+ Kiểm định sự khác biệt theo trình độ học vấn:
Kiểm định Levene có sig. = 0,689 > 0,05, cho thấy phương sai của “Quyết định gửi tiền”giữa các nhóm trình độ học vấn là không khác nhau. Trên bảng Anova có sig. = 0,190 > 0,05 như vậy không tồn tại sự khác biệt về “Quyết định gửi tiền” giữa các nhóm trình độ học vấn khác nhau
+ Kiểm định sự khác biệt theo thu nhập
Kiểm định Levene có sig. = 0,571 > 0,05, cho thấy phương sai của “Quyết định gửi tiền”giữa các nhóm thu nhập là không khác nhau. Trên bảng Anova có sig. = 0,200 > 0,05. Như vậy không tồn tại sự khác biệt về “Quyết định gửi tiền” giữa các nhóm thu nhập khác nhau.
4.4 Kết luận
Nội dung chương 4 đã trình bày cơ bản tình hình huy động vốn tại địa bàn tỉnh Đồng Tháp trong các năm vừa qua. Đồng thời, đưa ra kết quả của các bước kiểm định và phân tích được đề cập trong đề tài. Đó là kết quả của kiểm định độ tin cậy Cronbach’s alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích hồi quy bội, phân tích t-test và phân tích phương sai một yếu tố Anova để kiểm định sự khác biệt giữa các nhóm đối tượng khách hàng khác nhau.
Nghiên cứu cho thấy các giả thuyết H1, H2, H3, H4, H5, H6, H7 đều được chấp nhận. Điều này có nghĩa là tất cả 7 yếu tố mô hình đưa ra đều ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của KHCN tại địa bàn tỉnh Đồng Tháp. Trong đó, 3 yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất đó là Lợi ích tài chính, Sản phẩm dịch vụ và Thương hiệu; tiếp theo là các yếu tố Chất lượng nhân viên, Sự tiếp cận, Sự ảnh hưởng và Phương tiện hữu hình. Bên cạnh đó, tác giả cũng nhận ra rằng, có sự khác biệt về quyết định gửi tiền của khách hàng KHCN giữa các nhóm tuổi và nghề nghiệp. Từ kết quả khảo sát tại
chương 4, đề tài tiếp tục có những giải pháp đề xuất nhằm thu hút nguồn tiền gửi trong dân cư tại các NHTM ở chương tiếp theo.
CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ 5.1. Giới thiệu
Với kết quả nghiên cứu tại chương 4, chương 5 tập trung trình bày các kết quả đạt được và đóng góp của đề tài, cũng như đề ra các giải pháp nhằm thu hút nguồn tiền gửi trong dân cư. Bên cạnh đó, qua việc nhận định những hạn chế mà đề tài chưa thực hiện được, tác giả góp phần gợi mở cho những hướng nghiên cứu tiếp theo. Nội dung chương 5 bao gồm các phần chính như sau: (1) Kết quả và đóng góp của đề tài; (2) Các giải pháp đề xuất nhằm thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền tại tỉnh Đồng Tháp; (3) Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo.