4.2.6.1. Kiểm tra hiện tượng đa cộng tuyến
Bảng 4.12 : Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến
Model Collinearity Statistics Tolerance VIF (Constant) LS .691 1.448 NT .864 1.157 TT .698 1.433 NLPV .966 1.036 TH .961 1.040 SPDV .791 1.264
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSS
Với độ chấp nhận (Tolerance) lớn và hệ số phóng đại phương sai (Variance Inflation Factor - VIF) của các biến nhỏ, mô hình hồi quy không vi phạm hiện tượng đa cộng tuyến. Mô hình hồi quy vi phạm hiện tượng đa cộng tuyến khi có giá trị VIF lớn hơn hay bằng 10.
4.2.6.2. Kiểm định phân phối chuẩn của phần dư
- Phương sai của phần dư không đổi:
Nguồn : Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSS
Phương sai của phần dư được thể hiện trên đồ thị của phần dư chuẩn hóa theo giá trị dự báo của biến phụ thuộc kết quả đã được chuẩn hóa. Theo quan sát trên biểu đồ, thấy các phần dư phân tán ngẫu nhiên quanh trục 0 (tức quanh giá trị trung bình của phần dư) trong 1 phạm vi không đổi. Điều này có nghĩa là phương sai của phần dư là không đổi.
- Phần dư có phân phối chuẩn
Hình 4.3 : Biểu đồ tần số của phần dư chuẩn
Nguồn : Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSS
Biểu đồ Histrogram trong biểu đồ cho ta thấy trong mô hình hồi quy có kết quả độ lệch chuẩn bằng 0.985 và phân phối chuẩn của phần dư (mean) = 0. Vì vậy, xác định phần dư có phân phối chuẩn được chấp nhận.
4.2.6.3 Giả định tính độc lập của sai số
Đại lượng Durbin – Watson được dùng để kiểm định tương quan của các sai số kề nhau. Giả thuyết khi tiến hành kiểm định này là:
H0 : hệ số tương quan tổng thể của các phần dư bằng 0.
Thực hiện hồi quy cho ta kết quả về trị kiểm định d của Durbin – Watson trong bảng tóm tắt mô hình bằng 2.109. Theo điều kiện hồi quy, giá trị Durbin –
Watson phải nằm trong khoảng 1 đến 3. (Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008)
Giá trị d tính được rơi vào miền chấp nhận giả thuyết không có tự tương quan. Như vậy mô hình không vi phạm giả định về hiện tượng tự tương quan.
4.2.7. Thảo luận kết quả phân tích hồi quy
Từ mô hình lý thuyết ban đầu xây dựng gồm 7 biến độc lập (TH, LS, SPDV, TC, TT, NLPV, NT). Sau quá trình khảo sát khách hàng và thực hiện các bước phân tích độ tin cậy dựa vào hệ số Cronbach’s alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích hồi quy, tác giả đã xây dựng được mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An gồm 6 nhân tố đó là : thương hiệu, lãi suất, sản phẩm, dịch vụ tiền gửi, sự thuận tiện, năng lực phục vụ, ảnh hưởng từ những người thân quen.
Bảng 4.13 : Tóm tắt kiểm định các giả thiết nghiên cứu Giả
thiết Nội dung Sig.
Kết quả kiểm định
H1
Nhân tố “THƯƠNG HIỆU” ảnh hưởng cùng chiều (+) đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An
.000 Chấp nhận
giả thuyết
H2
Nhân tố “LÃI SUẤT” ảnh hưởng cùng chiều (+) đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An
.000 Chấp nhận
giả thuyết
H3
Nhân tố “SẢN PHẨM, DỊCH VỤ TIỀN GỬI” ảnh hưởng cùng chiều (+) đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An
.000 Chấp nhận
giả thuyết
H4 Nhân tố “SỰ TIN CẬY” ảnh hưởng ngược
chiều (-) đến quyết định gửi tiền của khách .894
Bác bỏ giả thuyết
hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An
H5
Nhân tố “SỰ THUẬN TIỆN” ảnh hưởng cùng chiều (+) đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An
.000 Chấp nhận
giả thuyết
H6
Nhân tố “NĂNG LỰC PHỤC VỤ” ảnh hưởng cùng chiều (+) đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An
.000 Chấp nhận
giả thuyết
H7
Nhân tố “ẢNH HƯỞNG TỪ NHỮNG
NGƯỜI THÂN QUEN” ảnh hưởng cùng chiều (+) đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An
.001 Chấp nhận
giả thuyết
Nguồn : Tổng hợp kết quả phân tích dữ liệu bằng SPSS
Vậy, mô hình nghiên cứu sau cùng tồn tại 6 giả thiết
- Giả thiết H1 : Nhân tố “THƯƠNG HIỆU” có tương quan đến Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An. Giả thiết này được chấp nhận do giá trị Sig nhỏ hơn 0.05, với hệ số Beta chuẩn hóa của nhân tố này là 0.387. chứng tỏ mối quan hệ giữa Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An và
THƯƠNG HIỆU là cùng chiều. Vì vậy, khi khách hàng đánh giá THƯƠNG HIỆU tốt thì khách hàng sẽ quyết định tiếp tục gửi tiền, giới thiệu bạn bè, người thân gửi tiền tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An và khi khách hàng đánh giá THƯƠNG HIỆU không tốt thì khách hàng sẽ quyết định không tiếp tục gửi tiền tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An. THƯƠNG HIỆU là yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An.
Điều này chứng tỏ thương hiệu ngân hàng ảnh hưởng rất nhiều đến quyết định gửi tiền của KHCN. Ngày nay, khách hàng thường ưu tiên gửi tiền ở các ngân hàng có thương hiệu, có danh tiếng. Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An với bề dày lịch sử, hoạt động lâu năm trên địa bàn, luôn tạo cảm giác an toàn, tin tưởng cho khách hàng khi quyết định gửi tiền vào ngân hàng.
- Giả thiết H2 : Nhân tố “LÃI SUẤT” có tương quan đến Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An. Giả thiết này được chấp nhận do giá trị Sig nhỏ hơn 0.05, với hệ số Beta chuẩn hóa của nhân tố này là 0.298 chứng tỏ mối quan hệ giữa Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An và LÃI SUẤT là cùng chiều. Vì vậy, khi khách hàng đánh giá LÃI SUẤT tốt thì khách hàng sẽ quyết định tiếp tục gửi tiền, giới thiệu bạn bè, người thân gửi tiền tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An và khi khách hàng đánh giá LÃI SUẤT không tốt thì khách hàng sẽ quyết định không tiếp tục gửi tiền tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An. LÃI SUẤT là yếu tố ảnh hưởng mạnh thứ ba đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An.
Ngày nay, các ngân hàng đều ra sức cạnh tranh về lãi suất nhằm thu hút khách hàng. Tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An lãi suất là nhân tố ảnh hưởng khá nhiều đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân. Lãi suất càng cao thì khách hàng gửi tiết kiệm càng nhiều. Đồng thời, càng có nhiều ưu đãi, khuyến mãi về lãi suất thì khách hàng càng ưu tiên lựa chọn ngân hàng để gửi tiền.
- Giả thuyết H3 : Nhân tố “SẢN PHẨM, DỊCH VỤ TIỀN GỬI” có tương quan đến Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An. Giả thiết này được chấp nhận do giá trị Sig nhỏ hơn 0.05, với hệ số Beta chuẩn hóa của nhân tố này là 0.190 chứng tỏ mối quan hệ giữa Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An và SẢN PHẨM, DỊCH VỤ TIỀN GỬI là cùng chiều. Vì vậy, khi khách hàng đánh giá SẢN PHẨM, DỊCH VỤ TIỀN GỬI tốt thì khách hàng sẽ quyết định tiếp tục gửi tiền, giới thiệu bạn bè, người thân gửi tiền tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An và khi khách hàng đánh giá SẢN PHẨM,
DỊCH VỤ TIỀN GỬI không tốt thì khách hàng sẽ quyết định không tiếp tục gửi tiền tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An. SẢN PHẨM, DỊCH VỤ TIỀN GỬI là yếu tố ảnh hưởng thứ sáu đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An.
Việc đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tiền gửi ảnh hưởng không nhỏ đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An. Với nhiều loại sản phẩm, dịch vụ, hình thức gửi tiền đa dạng, ngân hàng có thể gia tăng sư lựa chọn cho khách hàng để gửi tiền. Đồng thời, xây dựng thêm các hình thức khuyến mãi cũng giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn và gửi tiền tại ngân hàng.
- Giả thuyết H5 : Nhân tố “SỰ THUẬN TIỆN ” có tương quan đến Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An . Giả thiết này được chấp nhận do giá trị Sig nhỏ hơn 0.05, với hệ số Beta chuẩn hóa của nhân tố này là 0.214 chứng tỏ mối quan hệ giữa Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An và SỰ THUẬN TIỆN là cùng chiều. Vì vậy, khi khách hàng đánh giá SỰ THUẬN TIỆN
tốt thì khách hàng sẽ quyết định tiếp tục gửi tiền, giới thiệu bạn bè, người thân gửi tiền tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An và khi khách hàng đánh giá SỰ THUẬN TIỆN không tốt thì khách hàng sẽ quyết định không tiếp tục gửi tiền tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An. SỰ THUẬN TIỆN là yếu tố ảnh hưởng thứ tư đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An.
Các khách hàng thường có xu hướng lựa chọn ngân hàng gần nơi mình sinh sống hoặc làm việc, bởi vậy việc mở rộng mạng lưới, xây dựng thêm chi nhánh, PGD là cần thiết. Sự thuận tiện cũng góp phần giúp cho khách hàng cảm thấy an tâm khi phải mang tiền với số lượng lớn, giảm thiểu những vấn đề rủi ro. Đồng thời, với việc gia tăng thêm các dịch vụ điện tử, thì cũng thu hút KHCN. Vì vậy, nhân tố sự thuận tiện cũng ảnh hưởng không nhỏ đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An.
- Giả thuyết H6 : Nhân tố “NĂNG LỰC PHỤC VỤ” có tương quan đến Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần
Giuộc Long An. Giả thiết này được chấp nhận do giá trị Sig nhỏ hơn 0.05, với hệ số Beta chuẩn hóa của nhân tố này là 0.205 chứng tỏ mối quan hệ giữa Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An và
NĂNG LỰC PHỤC VỤ là cùng chiều. Vì vậy, khi khách hàng đánh giá NĂNG LỰC PHỤC VỤ tốt thì khách hàng sẽ quyết định tiếp tục gửi tiền, giới thiệu bạn bè, người thân gửi tiền tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An và khi khách hàng đánh giá NĂNG LỰC PHỤC VỤ không tốt thì khách hàng sẽ quyết định không tiếp tục gửi tiền tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An.
NĂNG LỰC PHỤC VỤ là yếu tố ảnh hưởng thứ năm đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An.
Trong tình hình cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng hiện nay, thì nhân tố năng lực phục vụ được Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An rất chú trọng quan tâm. Đa số các ngân hàng vẫn chưa làm tốt được vấn đề này, nguyên nhân có thể là do quá trình thực hiện chưa đồng nhất, chưa đúng bài bản, năng lực nhân viên còn hạn chế, thiếu nhân viên giao dịch…Vì vậy, cần quan tâm hơn yếu tố này, vì yếu tố này ảnh hưởng đến việc giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng mới.
- Giả thuyết H7 : Nhân tố “ẢNH HƯỞNG TỪ NHỮNG NGƯỜI THÂN QUEN” có tương quan đến Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An . Giả thiết này được chấp nhận do giá trị Sig nhỏ hơn 0.05, với hệ số Beta chuẩn hóa của nhân tố này là 0.320 chứng tỏ mối quan hệ giữa Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An và ẢNH HƯỞNG TỪ NHỮNG NGƯỜI THÂN QUEN là cùng chiều. Vì vậy, khi khách hàng đánh giá ẢNH HƯỞNG TỪ NHỮNG NGƯỜI THÂN QUEN tốt thì khách hàng sẽ quyết định tiếp tục gửi tiền, giới thiệu bạn bè, người thân gửi tiền tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An và khi khách hàng đánh giá ẢNH HƯỞNG TỪ NHỮNG NGƯỜI THÂN QUEN không tốt thì khách hàng sẽ quyết định không tiếp tục gửi tiền tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An. ẢNH HƯỞNG TỪ NHỮNG NGƯỜI THÂN QUEN là yếu tố ảnh hưởng mạnh thứ hai đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An.
Điều này chứng tỏ, thái độ của người thân, bạn bè ảnh hưởng rất lớn đến quyết định gửi tiền của KHCN. Các khách hàng thường có nhu cầu gửi tiền ở nhưng ngân hàng có người thân, bạn bè đang làm việc hay đang giao dịch.Vì vậy, ngân hàng cần phục vụ tốt những khách hàng hiện tại, từ đó ngân hàng sẽ thu hút thêm được nhiều khách hàng tiềm năng.
Tóm lại, 6 nhân tố được đưa vào mô hình đều ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An ở một mức độ nhất định. Vì vậy, tùy thuộc vào điều kiện cụ thể mà ngân hàng cần phát triển các nhân tố cho phù hợp nhằm giữ chân khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới. Kết quả nghiên cứu cũng cho thấy kỳ vọng về dấu của các giả thuyết là hợp lý.
4.2.8. Kiểm định sự khác biệt
4.2.8.1. Kiểm định khác biệt theo giới tính
Bảng 4.14 : Sự khác biệt về Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo giới tính
Giới tính N Trung bình Độ lệch chuẩn Sai số chuẩn
QD Nữ 128 3.3958 .41987 .03711 Nam 72 3.3657 .46188 .05443
Kiểm định Independent
Samples
Kiểm định Levene's Kiểm định T-test
F Sig. t Df Sig. (2-tailed) Phương sai đồng nhất .397 .530 .469 198 .639 Phương sai không đồng nhất .457 135.928 .649
Nguồn : Kết quả phân tích SPSS
Kết quả kiểm định Levene đối với phương sai giữa hai nhóm Nam và Nữ cho hệ số Sig= 0.530 > 0.05 nên phương sai giữa hai nhóm nam và nữ là đồng nhất. Kết quả kiểm định Independent với phương sai đồng nhất cho giái trị Sig. là 0.639 >
0.05 do đó có thể kết luận rằng không có sự khác biệt có ý nghĩa thống kê về các yếu tố ảnh hưởng Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An của những đáp viên thuộc các giới tính khác nhau.
4.2.8.2. Kiểm định khác biệt theo độ tuổi
Bảng 4.15 : Sự khác biệt về Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo độ tuổi
Nhóm N Trung bình Độ lệch chuẩn
Dưới 25 8 3.4167 .52705 Từ 25 - 45 80 3.3542 .39098 Từ 46 - 55 68 3.4265 .42260 Trên 55 44 3.3712 .51447
Kiểm định Levene df1 df2 Sig.
.914 3 196 .435 Kiểm định ANOVA Tổng bình phương F Sig. Between Groups .209 .366 .778 Within Groups 37.368 Total 37.577
Nguồn: Kết quả phân tích SPSS
Kiểm định Levene cho giá trị Sig= 0.435 > 0.05, do đó phương sai giữa các độ tuổi là không khác nhau. Sig. của Kiểm định ANOVA là 0.778 > 0.05, như vậy
không có sự khác biệt có ý nghĩa thống kê về các yếu tố ảnh hưởng Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An của những đáp viên theo độ tuổi.
4.2.8.3. Kiểm định khác biệt theo nghề nghiệp
Bảng 4.16: Sự khác biệt về Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo nghề nghiệp
Cán bộ, công nhân 68 3.3971 .42421 Kinh doanh, buôn
bán 52 3.3654 .49070
Nội trợ 40 3.4000 .46654 Khác 40 3.3750 .34746
Kiểm định Levene df1 df2 Sig.