- Tỷ suất giá vốn/doanh thu, tỷ suất lợi nhuận/doanh thu
3.2.3. Quy trình xếp hạng tín dụng nội bộ (XHTDNB) tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Hà
tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Hà
Căn cứ công văn số: 9546/BIDV-QLTD về việc Hướng dẫn triển khai xếp hạng tín dụng nội bộ, quy trình cụ thể như sau:
Bước 1: Xác định khách hàng chấm điểm
- Đối với khách hàng mới: Cán bộ QLKH thực hiện tạo khách hàng trên hệ thống và nhập thông tin khách hàng vào hệ thống XHTDNB.
- Đối với khách hàng cũ: Định kỳ 1 năm 2 lần, Cán bộ QLKH rà soát khách hàng đủ điều kiện chấm điểm theo danh sách sẵn có, từ đó nhập thông tin khách hàng lên hệ thống
Bước 2: Lựa chọn ngành
Cán bộ QLKH xác định ngành kinh doanh chính của khách hàng là ngành đem lạitừ 50% doanh thu trở lêntrong tổng doanh thu của khách hàng).
Trường hợp khách hàng kinh doanh đa ngành nhưng không có ngành nào chiếmtrên 50% tổng doanh thu, Chi nhánh được lựa chọn ngành có tiềm năng phát triển nhấthoặc ngành chiếm tỷ trọng doanh thu cao nhất hoặc ngành theo mục đích sử dụng vốnvay của doanh nghiệp.
Bước 3: Nhập và duyệt thông tin hạng khách hàng
a) Đối với thông tin định kỳ.
- Bộ phận QLKH: Chịu trách nhiệm nhập các thông tin định kỳ về khách hàng
(thông tin tài chính, phi tài chính, giải trình thông tin nhập). - Bộ phận QLRR:
+ Nhập các thông tin đánh giá ngành.
+ Chịu trách nhiệm thực hiện rà soát độc lập các thông tin chấm điểm định kỳ của khách hàng và đầu mối trình HĐTDCS (đối với khách hàng do Chi nhánh quản lý) hoặc PTGĐ phụ trách QLRR (đối với khách hàng do Trụ sở chính quản lý) phê duyệt các thông tin để xếp hạng khách hàng.
b) Đối với thông tin thường xuyên
- Bộ phận QLKH: Cập nhật, điều chỉnh các thông tin thƣờng xuyên của khách
hàng trên cơ sở tình hình hoạt động của khách hàng và thông tin từ các bộ phận khác có liên quan.
- Bộ phận QLRR: Chịu trách nhiệm rà soát độc lập các thông tin do bộ phận QLKH nhập, đầu mối trình Giám đốc Chi nhánh/Phó giám đốc phụ trách khách hàng (đối với khách hàng do Chi nhánh quản lý). Riêng thông tin chấm điểm thường xuyên của khách hàng do Trụ sở chính quản lý do Ban Giám đốc Ban KHDNL/Ban KHDNNVV/Ban KHDNNN phê duyệt (không qua Ban QLRRTD).
Bước 4: Lưu trữ thông tin chấm điểm khách hàng
- Thông tin xếp hạng định kỳ của khách hàng cần đƣợc lƣu trữ theo Mẫu biểu 04A và 04B, do thư ký HĐTDCS (thuộc Bộ phận QLRR) lƣu trữ kèm theo biên bản họp HĐTDCS theo Mẫu biểu 03A và 03B.
- Thông tin xếp hạng phi tài chính thƣờng xuyên của các Chi nhánh thành viên theo Mẫu biểu 04C cần được lưu trữ bởi bộ phận Quản trị tín dụng.
- Các kết quả chấm điểm xếp hạng khách hàng phải đƣợc lƣu trữ đầy đủ cùng với hồ sơ tín dụng của khách hàng, kể cả các khách hàng bị từ chối cho vay để phục vụ công tác kiểm tra và rà soát Hệ thống.
Lưu ý: Kết quả chấm điểm Khách hàng được lưu trữ theo Mẫu biểu 07A và 07B.