3.1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng No&PTNT tỉnh Thái Nguyên
Tên: Agribank Chi Nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Thái Nguyên
Địa chỉ: Số 279, đường Thống nhất, Thành phố Thái Nguyên, Thái Nguyên Điện thoại: (84-280) 3855103 và (84-280) 3855353
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Thái Nguyên (Agribank Thái Nguyên) là một Chi nhánh trực thuộc Agribank, trải qua quá trình hình thành và phát triển. Mới đầu là Ngân hàng Phát triển nông nghiệp tỉnh Bắc Thái được thành lập theo quyết định số 54/NHQĐ ngày 30 tháng 6 năm 1988 của Tổng Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt nam (nay là Thống đốc NHNN) và chính thức khai trương hoạt động từ 1/9/1988. Ngày 22/12/1990 Thống đốc NHNN Việt Nam có Quyết định số 603/NHQĐ đổi tên Ngân hàng Phát triển nông nghiệp tỉnh Bắc Thái thành Ngân hàng nông nghiệp tỉnh Bắc Thái. Đến ngày 16/12/1996 Tổng Giám đốc Ngân hàng nông nghiệp Việt nam ra Quyết định số 515/NHNo-02 giải thể Ngân hàng nông nghiệp tỉnh Bắc Thái, thành lập Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Thái Nguyên và Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Kạn.
* Về chức năng của Agribank Thái Nguyên
- Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của Agribank .
- Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo ủy quyền của Hội đồng quản trị và Tổng Giám đốc.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác của Hội đồng Thành viên, hoặc Tổng Giám đốc giao.
* Nhiệm vụ chủ yếu của Agribank Thái Nguyên
- Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác trong nước và nước ngoài dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt nam và ngoại tệ.
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và các giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức cá nhân trong nước và ngoài nước theo quy định của Agribank Việt Nam.
- Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác của Chính Phủ, Chính quyền địa phương và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nước và ngoài nước theo quy định của Agribank Việt Nam.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn và các loại cho vay khác theo quy định của Agribank Việt Nam.
- Kinh doanh ngoại hối.
- Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ. - Kinh doanh các dịch vụ Ngân hàng khác…
3.1.2.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức của Ngân hàng No&PTNT Tỉnh Thái Nguyên
Tại Hội sở Agribank tỉnh có Ban Giám đốc Agribank Thái Nguyên gồm 04 người, Giám đốc là người điều hành và chịu trách nhiệm trước Chủ tịch HĐTV, Tổng Giám đốc và trước pháp luật nhà nước, giúp việc cho Giám đốc có các Phó Giám đốc phụ trách từng khối công việc cụ thể, các phòng chuyên đề chịu trách nhiệm tham mưu cho Ban Giám đốc trong việc điều hành, tổ chức hoạt động kinh doanh tại chỗ và hoạt động kinh doanh của các chi nhánh trực thuộc.
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu bộ máy tổ chức của Agribank Thái Nguyên
(Nguồn: Agribank Thái Nguyên)
Tại các chi nhánh loại III có Ban Giám đốc và 02 phòng nghiệp vụ và các phòng giao dịch trực thuộc. Ban Giám đốc chi nhánh có từ 02 đến 03 người tùy quy mô từng chi nhánh. Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của chi nhánh trước Giám đốc Agribank tỉnh và trước pháp luật. Giúp việc cho Giám đốc có các Phó Giám đốc, các phòng nghiệp vụ: Phòng Kế hoạch kinh doanh và phòng Kế toán Ngân quỹ có trách nhiệm tham mưu cho Ban Giám đốc để tổ chức hoạt động kinh doanh, các phòng Giao dịch trực thuộc có Giám đốc Phòng Giao dịch và cán bộ nghiệp vụ có nhiệm vụ hoạt động kinh theo địa bàn được giao.
3.1.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng No&PTNT tỉnh Thái Nguyên trong một số năm gần đây
- Công tác huy động vốn:
Trong hoạt động kinh doanh công tác huy động nguồn vốn là rất quan trọng, nó quyết định quy mô hoạt động kinh doanh và đảm bảo tính thanh khoản của toàn hệ thống, vì vậy Agribank Thái Nguyên coi công tác huy động nguồn vốn là nhiệm
Phòng HC&NS Phòng Tín dụng Phòng Kế toán – Ngân quỹ Phòng Kế hoạch – Tổng hợp Phòng Dịch vụ Phòng Kiểm tra kiểm soát Phòng Điện toán NH Thị xã Sông Công NH các huyện NH Thành phố Thái Nguyên Ban Giám đốc Agribank Thái Nguyên
Phòng giao dịch Phòng giao dịch Phòng giao dịch Phòng giao dịch Phòng giao dịch Phòng giao dịch
vụ trọng tâm trong mọi thời kỳ. Kết quả huy động nguồn vốn của Agribank Thái Nguyên đều tăng trưởng qua các năm, cụ thể như biểu đồ 3.1.
đvt: tỷ đồng
Biểu đồ 3.1: Tình hình nguồn vốn huy động của Agribank Thái Nguyên từ 2011 - 2013
Nguồn: Agribank Thái Nguyên
Hoạt động kinh doanh ngân hàng năm qua còn nhiều bất ổn trong đó lãi suất huy động vốn của các ngân hàng Thương mại có thời kỳ lên đến 20%/năm. Diễn biến phức tạp trên gây rối loạn thị trường vốn. Từ tháng 9 năm 2011 đến nay trật tự đã được thiết lập, hoạt động ngân hàng cơ bản đã đi vào ổn định. Chính vì vậy, tăng trưởng vốn huy động của Chi nhánh được duy trì qua cả 3 năm. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng vốn huy động của Chi nhánh không đồng đều. Điều này là do trong các năm qua, nền kinh tế hồi phục chậm chạp, trong khi lãi suất ngân hàng có sự biến động nhất định cũng ảnh hưởng tới tình hình huy động vốn. Cụ thể:
Năm 2011, nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng trưởng 13%, đạt mức 3.618 tỷ đồng.
Năm 2012,nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng trưởng khá cao với 31%, đạt mức 4.757 tỷ đồng
Năm 2013, nguồn vốn huy động cũng tăng trưởng 215%, tăng lên mức là 5.751 tỷ đồng.
Trong năm 2014, nền kinh tế đã có nhiều khởi sắc hơn nên tính đến hết quý 3 của năm 2014 nguồn vốn huy động của Chi nhánh đã đạt 6.986 tỷ đồng, tăng thêm 89% so với cùng kỳ năm trước.
Như vậy, nguồn vốn ổn định và tăng trưởng đều. Trong đó nguồn vốn từ tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng 87% trong tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh tạo điều kiện tốt để Chi nhánh cung ứng vốn cho tín dụng và các dịch vụ ngân hàng khác. Tuy tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư tương đối cao, nhưng nguồn vốn này chủ yếu được gửi ở các kỳ hạn ngắn, chủ yếu các kỳ hạn từ 1-3 tháng nên mức độ ổn định của nguồn vốn không cao, nhất là trong những thời điểm NHNN khống chế trần lãi suất huy động, các NHTM khác có các hình thức khuyến mại ngầm.
- Hoạt động tín dụng:
đvt: tỷ đồng
Biểu đồ 3.2: Tình hình nguồn tăng trưởng dư nợ tín dụng của Agribank Thái Nguyên từ 2011 - 2013
(Nguồn: Agribank Thái Nguyên)
Hoạt động tín dụng của Chi nhánh trong các năm qua cũng liên tục được mở rộng biểu hiện thông qua sự tăng trưởng của tổng dư nợ. Năm 2011 dư nợ đạt 3.515 tỷ đồng, tăng 389 tỷ, tỷ lệ tăng 12%. Năm 2012, tổng dư nợ tín dụng của Chi nhánh đã tăng trưởng mạnh hơn với tỷ lệ là 17%, đạt mức 4.124 tỷ đồng. Đà tăng trưởng này vẫn tiếp tục trong năm 2013, với tốc độ tăng trưởng là 22%, đạt mức tổng dư nợ
tín dụng là 5.030 tỷ đồng. Tính đến hết quý 3 của năm 2014, tổng dư nợ tín dụng của Chi nhánh đã đạt mức 5.986 tỷ đồng, tăng thêm 35% so với cùng kỳ năm ngoái.
Trong hoạt động cấp tín dụng, Agribank Thái Nguyên luôn khẳng định nông nghiệp nông thôn là thị trường truyền thống, với tỷ trọng dư nợ từng năm cho hộ chiếm 62 % trên tổng dư nợ. Dư nợ cho vay doanh nghiệp cũng dần tăng qua từng năm.
Hoạt động tín dụng, đánh giá theo loại tiền tệ, thì tín dụng nội tệ vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ. Cho đến thời điểm này hoạt động tín dụng ngoại tệ vẫn chỉ được thực hiện tại Hội sở Agribank tỉnh. Việc không triển khai cấp tín dụng ngoại tệ tại các chi nhánh Agribank trên địa bàn thành phố kết hợp với nghiệp vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ rõ ràng đã giảm sức cạnh tranh của Agribank và hạn chế khả năng đầu tư khép kín, phát triển sản phẩm và tăng sức mạnh tài chính.
- Dịch vụ thanh toán trong nước:
+ Dịch vụ thu NSNN: Triển khai thực hiện từ tháng 12/2011 tại 7 chi nhánh loại 3 gồm Định Hóa, Phú Lương, Đại Từ, Võ Nhai, Đồng Hỷ ,Phú Bình, Phổ yên. Năm 2012 thu 25.350 món, số tiền 292.197 triệu. Năm 2013 thu 22.337 món, số tiền 258.589 triệu
Việc thu ngân sách nhà nước qua ngân hàng góp phần tăng tăng thêm sự phongphú cho các sản phẩm dịch vụ và làm tăng trưởng nguồn vốn giá rẻ. Nhưng đồng thời cũng lại làm tăng thêm cường độ lao động cho cán bộ kế toán vì món thu nhỏ lẻ, giá trị thấp.
+ Nhóm chuyển tiền trong nước:
Do nhu cầu thanh toán phục vụ phát triển kinh doanh ngày cảng lớn đồng thời hệ thống thanh toán ngân hàng ngày càng hoàn thiện và áp dụng nhiều phương thức thanh toán khác nhau phù hợp với nhu cầu lưu chuyển tiền tệ, nên trong những năm qua doanh số chuyển tiền ngày càng lớn :
Năm 2013 chuyển tiền đi 230,817 món tăng so với năm 2009: 154,211 món, tốc độ tăng 301,3%. Số tiền 29,339 tỷ tăng so với năm 2009: 14,449 tỷ , tốc độ tăng 197%.
Chuyển tiền đến: 179,318 món tăng so với năm 2009: 99.382 món tốc độ tăng 224,3 %, số tiền 31,342 tỷ tăng so với năm 2009: 13,380 tỷ , tốc độ tăng 179%
Doanh thu phi dịch vụ chuyển tiền trong nước: Doanh thu phí dịch vụ chuyển tiền năm 2013 đạt 7,171 triệu đồng, tăng so với năm 2009: tăng 4,803 triệu đồng tốc độ tăng 303%
- Nhóm dịch vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ.
Năm 2013 điện TTR đi đến bằng USD: đạt 3.902 món, tăng so với năm 2009 là 2.846 món. Tốc độ tăng 470%. Về giá trị đạt 14,307 ngàn USD tăng 7,340 ngàn USD tốc độ tăng 205%.
Bằng EUR: đạt 35 món giảm so với năm 2009 là 28 món, tốc độ giảm: 44%. Về giá trị tăng 227,856 EUR tốc độ tăng: 356%
- Kinh doanh ngoại tệ.
Doanh số mua bán ngoại tệ qua các năm nhìn chung tương đối ổn định. Năm 2013 doanh số mua vào đạt 24,780 ngàn USD so với 2009 tăng so với 2009 là 1.238 ngàn USD tỷ lệ tăng 5%. Doanh số bán ra 24,780 ngàn USD tăng so với 2009 là 1.440 ngàn USD tỷ lệ tăng: 6%
- Nhóm sản phẩm dịch vụ thẻ
Sản phẩm thẻ của Agribank phát triển chậm hơn so với một số ngân hàng thương mại khác. Nhưng với những tiện ích và ưu điểm tiện lợi do Sản phẩm thẻ mang lại cho khách hàng. Trong những năm qua sản phẩm thẻ phát triển mạnh. Đến 31/12/2013 tổng số thẻ đã phát hành 64,402 thẻ. So với 2009, năm 2013 sản phẩm thẻ tăng 54.596 thẻ. Tốc độ tăng: 678%. Trong đó Văn phòng, Đại Từ, Thành Phố và Phú Bình là những đơn vị có số thẻ phát hành lớn. Trong đó thẻ liên kết: 5,731 thẻ , thẻ Quốc tế: 116 thẻ.
Bảng 3.1: Kết quả phát triển dịch vụ thẻ của Agribank Thái Nguyên
Đơn vị : thẻ, KH, triệu
STT Chi tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số PH trong Số thẻ lũy Số PH trong Số thẻ lũy Số PH trong Số thẻ lũy
năm kế năm kế năm kế
1 Sản phẩm thẻ 14,156 36,351 13,178 49,529 14,513 64,042 2 Sản phẩm Mobile
banking 7,792 16,331 5,654 21,985 6,385 28,370
Nguồn: Agribank Thái Nguyên
Những năm gần đây, xu hướng sử dụng thẻ thanh toán đang ngày càng gia tăng. Các tổ chức, doanh nghiệp trên địa bàn cũng triển khai dịch vụ trả lương qua thẻ. Chính vì vậy, tạo điều kiện cho thẻ thanh toán của Chi nhánh tăng trưởng khá. Tính tới hết quý 3 của năm 2014, số thẻ thanh toán phát hành lũy kế của Chi nhánh đã đạt mức 72.182.