5. Kết cấu luận văn
3.5.3. Nguyên nhân hạn chế chất lượng Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại các
trên địa bàn TP. Bắc Ninh
3.4.3.1. Nguyên nhân xuất phát từ yếu tố khách quan
- Biến động chung của tình hình kinh tế thế giới và trong nước đã làm cho chỉ số giá cả tăng liên tục đã ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng gửi tiền, muốn đầu tư vào các hình thức khác sinh lợi hơn.
- Môi trường pháp lý về hoạt động ngân hàng chưa thực sự phù hợp với tình hình thực tế. Các văn bản pháp quy về hoạt động ngân chủ yếu được xây dựng trên cơ sở các giao dịch thủ công với nhiều loại giấy tờ và quy trình xử lý nghiệp vụ phức tạp. Trong khi đó, phát triển Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ đòi hỏi phải áp dụng công nghệ mới và quy trình nghiệp vụ hiện đại, nhanh chóng. Với tốc dộ phát triển dịch vụ như hiện nay, nhiều quy định pháp lý đã tỏ ra bất cập và không bao hàm hết các mặt nghiệp vụ, gây khó khăn cho các NHTM khi muốn triển khai dịch vụ mới.
- Các tổ chức kinh tế và cá nhân có vốn tự có rất ít, trình độ, năng lực kinh doanh, năng lực quản trị thấp, khả năng tăng trưởng, phát triển sản xuất kinh doanh vô cùng khó khăn, là một trở ngại lớn cho ngân hàng trong đầu tư tín dụng và phát triển dịch vụ ngân hàng. Mặt khác, do năng lực quản trị yếu, sự hiểu biết còn hạn chế và kinh tế thị trường, kinh tế thế giới và luật pháp, kinh nghiệm hoạt động ít, các doanh nghiệp này thường có những vụ làm ăn liều lĩnh, đổ bể, thất thoát vốn,… dẫn đến nợ quá hạn và không trả được nợ cho ngân hàng.
- Về phía NHNN chưa tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho dịch vụ ngân hàng phát triển: Cơ chế quản lý và cấp phép cho các dịch vụ ngân hàng chưa phù hợp với thực tiễn. Hiện tại cơ chế pháp lý và cấp phép đối với việc cung cấp dịch vụ ngân của các TCTD được NHNN thực hiện theo hai kênh: Quy định về loại hình dịch vụ được phép cung cấp trong giấy phép thành lập và hoạt động của các TCTD, và cho phép cung cấp dịch vụ ngân hàng cụ thể theo quy định tại các quy chế về từng nghiệp vụ ngân hàng cụ thể (như quy chế bao thanh toán, môi giới tiền tệ,…). Trên thực tế, cơ chế này đã tỏ ra không phù hợp với tính năng động trong hoạt động của các TCTD và yêu cầu quản lý của NHNN, như giấy phép không thể cập nhật các loại hình dịch vụ TCTD được phép thực hiện theo quy chế nghiệp vụ cụ thể được ban hành sau khi giấy phép được cấp. Điều này dẫn đến thực trạng là các TCTD vẫn được thực hiện cả các nghiệp vụ không được quy định trong giấy phép, do vậy, làm giảm hiệu lực pháp lý của giấy phép.
3.4.3.2. Nguyên nhân xuất phát từ yếu tố chủ quan
- Các sản phẩm và dịch vụ bán lẻ của các NHTM trên địa bàn TP. Bắc Ninh còn đơn điệu, chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng, bộ máy tổ chức chưa xây dựng theo định hướng khách hàng, chưa có đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp về nghiệp vụ Ngân hàng bán lẻ, mạng lưới kênh cung cấp dịch vụ còn mỏng, nền tảng công nghệ và khả năng ứng dụng công nghệ mới còn hạn chế.
- Công tác đào tạo tại các NHTM trên địa bàn TP. Bắc Ninh cũng chưa được tổ chức một cách có hệ thống. Các cán bộ thực hiện nghiệp vụ về dịch vụ ngân hàng cũng chưa được đào tạo chuyên sau, phần lớn là kiêm nhiệm.
- Chưa quyết tâm triển khai, khai thác triệt để thế mạnh hệ thống thẻ nội địa, liên kết smartlink…
Tóm lại, trong quá trình phát triển của hệ thống các NHTM trên địa bàn TP. Bắc Ninh có sự chuyển biến rõ rệt và đạt được một số kết quả nhất định như : Các dịch vụ mới đã được quan tâm phát triển, các dịch vụ truyền thống được mở rộng hơn về hình thức và quy mô, chất lượng,… Tuy nhiên những thành tựu đó còn rất hạn chế, hạn chế so với tiềm năng của mà các NHTM có thể khai thác tại thị trường TP. Bắc Ninh về các dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Vì vậy, hệ thống các NHTM tại đây vẫn còn nhiều hạn
Chƣơng 4
MỘT SỐ GIẢI NHẰM NÂNG CAO QUẢN LÝ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ BÁN LẺ CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ BẮC NINH