5. Kết cấu của luận văn
3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2012-2014
Trong những năm qua, mặc dù kinh doanh trong điều kiện khó khăn chung của cả nước do ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu, tuy nhiên tập thể Chi nhánh đã đoàn kết thống nhất, hết sức nỗ lực để hoàn thành tốt nhiệm vụ cấp trên giao trong 3 năm liên tục (2012-2014).
Dưới sự lãnh đạo của cấp Đảng ủy, Chính quyền và các tổ chức Đoàn thể Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương đã thực hiện tốt chủ trương chính sách của Đảng, pháp luật của nhà nước, thể lệ chế độ của ngành; nắm bắt các chủ trương, quan điểm phát triển kinh tế của Nhà nước, địa phương. Xây dựng tổ chức đoàn thể hoạt động đều tay có hiệu quả. Tích cực đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ trong lĩnh vực thanh toán XNK, thanh toán điện tử, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ cho vay.
3.1.3.1. Kết quả công tác huy động vốn
Trong những năm qua, huy động vốn là hoạt động trọng tâm hàng đầu của chi nhánh Hùng Vương. Trước những diễn biến phức tạp của thị trường và sự cạnh tranh gay gắt của các NHTM, Ban lãnh đạo chi nhánh đã rất sát sao, thường xuyên nắm bắt tình hình thị trường, có chính sách linh hoạt, chỉ đạo các phòng kịp thời. Chi nhánh nghiêm túc thực hiện quy định của NH TMCP Công thương Việt Nam, NHNN về lãi suất huy động.
Công tác chăm sóc khách hàng được chi nhánh rất quan tâm chú trọng và thực hiện xuyên suốt trong năm. Các chương trình chăm sóc khách hàng được xây dựng cụ thể định kì hàng tháng, có sự phối hợp giữa các bộ phận và phân công cho các cán bộ trong chi nhánh.
Bên cạnh việc duy trì quan hệ với các khách hàng tốt, các khách hàng truyền thống và chiến lược, chi nhánh đã đẩy mạnh các hoạt động marketing, tìm kiếm và thu hút các khách hàng mới, các khách hàng tiềm năng trên thị trường, mở rộng thị phần của chi nhánh.
Ngay từ đầu năm, chi nhánh đã giao kế hoạch nguồn vốn tới từng phòng, từng cán bộ trong chi nhánh. Trong năm, chi nhánh đã thực hiện điều chỉnh giao tăng chỉ tiêu nguồn vốn cho từng cán bộ nhằm nâng cao sự cố gắng nỗ lực của các cá nhân góp phần vào mục tiêu chung của chi nhánh. Từ đó quy mô nguồn vốn của chi nhánh tăng, cơ cấu nguồn vốn cũng có sự chuyển dịch. Trong đó, nguồn vốn huy động chiếm phần lớn, tuy tình hình huy động vốn của ngân hàng qua các năm
có nhiều biến động nhưng nguồn vốn huy động luôn tăng lên. Kết quả cụ thể như trong bảng 3.1.
Bảng 3.1. Kết quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Hùng Vƣơng - Giai đoạn 2012 - 2014
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Tỷ lệ tăng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Tỷ lệ tăng (%) Tổng nguồn vốn 909 100 1035 100 113,8 1270 100 122,7
1. Theo đối tượng
1.1. Tiền gửi doanh nghiệp 170 18,7 186 17,9 109,4 249 19,6 133,9 1.2.Tiền gửi dân cư 484 53,2 602 58,2 124,4 820 64,6 136,2 1.3.Tiền gửi khác 255 28,1 247 23,9 96,9 201 15,8 81,4 2. Theo ngoại tệ
2.1.VNĐ 838 92,2 959 92,7 114,4 1192 93,9 124,3
2.2. Quy VNĐ 71 7,8 76 7,3 107 78 6,1 102,6
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương)
Qua số liệu thu thập vừa tổng hợp trong bản 3.1 ta thấy tổng vốn huy động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Hùng Vương tăng cao qua các năm: Năm 2013 tổng vốn huy động tăng 13,8% so với năm 2012 (tương ứng tăng 126 tỷ đồng); Năm 2043 so với năm 2012 tổng vốn huy động tiếp tục tăng cao 22,7% (tương ứng tăng 235 tỷ đồng). Tín dụng trung và dài hạn là khoản cho vay đem lại lợi nhuận cao cho NH nhưng đi kèm với rủi ro cao, nên nhiều NH chỉ đưa ra cơ cấu tín dụng trung và dài hạn thích hợp, nguồn vốn này cũng vì vậy mà hạn chế. Song song đó, người dân hiện vẫn chuộng gửi tiền kỳ hạn ngắn do lãi suất kỳ hạn dài không cao hơn và nếu thị trường tài chính có biến động sẽ dễ dàng hơn khi rút tiền ra để đầu tư vào lĩnh vực khác. Nếu gửi trung và dài hạn, người gửi tiền đều thương lượng để được lãi suất cao hơn so với lãi suất NH công bố.
Hoạt động cho vay tại Chi nhánh được thực hiện dưới hình thức chủ yếu như: cho vay (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn), bảo lãnh ngân hàng và các hình thức khác.
Trong những năm qua, Vietinbank Chi nhánh Hùng Vương hết sức quan tâm đến công tác sử dụng vốn. Với phương châm: "Phát triển - An toàn - Hiệu quả" Chi nhánh đã không chạy theo số lượng mà đi vào chất lượng tín dụng. Bằng việc thẩm định kỹ trước khi cho vay cùng với việc phân tích, đánh giá để chọn lọc khách hàng, nâng cao chất lượng tín dụng đối với khách hàng truyền thống, đồng thời không ngừng nghiên cứu, tìm kiếm và tiếp thị các khách hàng mới có uy tín và tài chính lành mạnh dư nợ tín dụng của Chi nhánh đã dần dần được lành mạnh hoá. Với nguồn vốn huy động hiện có, Chi nhánh đã phân bổ một cách hợp lý cho các doanh nghiệp có nhu cầu, góp phần thực hiện nhiệm vụ thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển.
Đặc biệt công tác tín dụng luôn được coi là mũi nhọn, là nhiệm vụ hàng đầu trong kinh doanh. Thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam và trên cơ sở thực tế tại địa phương, Chi nhánh đã xác định định hướng chính trong công tác tín dụng là:
- Tích cực đầu tư trong điều kiện cho phép, đảm bảo an toàn và hiệu quả. Mở rộng hoạt động tín dụng, đẩy mạnh cho vay sản xuất kinh doanh, chuyển mạnh sang cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay doanh nghiệp trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, cho vay nông nghiệp nông thôn, nâng cao tỷ lệ cho vay có tài sản bảo đảm, vươn lên là ngân hàng đóng giữ vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của địa phương.
- Thực hiện kinh doanh tín dụng theo cơ chế thị trường và quan hệ cung cầu vốn, áp dụng lãi suất thực dương, đảm bảo bù đắp chi phí và có lãi.
- Tìm kiếm và chuyển dần sang đầu tư theo dự án và chương trình kinh tế có tính khả thi cao, giữ vững thị trường và liên kết chặt chẽ với sự phát triển của các khu công nghiệp trong địa bàn và định hướng phát triển kinh tế của tỉnh.
Hàng tháng đều có tổ chức phân tích từng khoản nợ quá hạn, nợ gia hạn và tình hình thu nợ tồn đọng, nợ ngoại bảng để có biện pháp xử lý kịp thời. Chi nhánh Hùng Vương đã thành lập Ban chỉ đạo nâng cao chất lượng tín dụng, thường xuyên theo dõi, nắm bắt, phân tích diễn biến của nền kinh tế, của các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp có quan hệ với NHCT để kịp thời giải quyết mọi vấn đề
phát sinh đảm bảo ổn định chất lượng tín dụng. Những kết quả của việc tăng trưởng và nâng cao chất lượng tín dụng tại Vietinbank Chi nhánh Hùng Vương thể hiện qua diễn biến số liệu về hoạt động tín dụng trong 3 năm gần đây theo bảng 3.2.
Bảng 3.2. Kết quả dƣ nợ cho vay giai đoạn 2012 - 2014
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng dƣ nợ 793 100 729 100 812 100 1. Theo thời hạn 1.1. Ngắn hạn 320 40,3 391 53,6 488 60,1 1.2. Trung dài hạn 473 59,7 338 46,4 324 39,9
2. Theo đối tượng
2.1. Doanh nghiệp lớn 417 52,6 366 50,2 338 41,6 2.2. DN VVN 205 25,9 195 26,7 200 24,6 2.3. KH cá nhân 171 21,6 168 23,1 274 33,8 3. Theo ngoại tệ 3.1. VNĐ 710 89,5 710 97,4 789 97,2 3.2. Quy VNĐ 83 10,5 19 2,6 23 2,8
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương)
Từ bảng trên cho thấy Tổng dư nợ các năm đều có biến động nhẹ trong đó: Năm 2013 giảm 64 tỷ đồng tương ứng 8,1% so với năm 2012; Năm 2014 tăng 83 tỷ đồng tương ứng 11,4% so với năm 2013. Trong kết cấu dư nợ thì dư nợ cho vay ngắn hạn luôn tăng trưởng với tỷ lệ tương đối như: năm 2013 tăng 22,2%; năm 2014 tăng 24,8%; còn dư nợ vay trung dài hạn có xu hướng giảm trong tổng dư nợ năm 2012 chiếm 59,7%, năm 2013 chiếm 46,4% và năm 2014 chiếm 39,9%.
Hoạt động tài trợ thương mại và kinh doanh ngoại tệ
Do đặc điểm về vị trí địa lý và kinh tế trên địa bàn tỉnh Phú Thọ, số lượng các doanh nghiệp thực hiện kinh doanh xuất nhập khẩu rất thấp. Hoạt động tài trợ thương mại chiếm tỷ trọng nhỏ trong hoạt động tín dụng. Trong năm qua, hoạt động tài trợ của chi nhánh đáp ứng kịp thời nhu cầu bảo lãnh, mở và thanh toán L/C cho doanh nghiệp, thực hiện nhanh chóng, hiệu quả, mang lại lợi nhuận kinh doanh cho
chi nhánh và góp phần đa dạng các sản phẩm dịch vụ, nâng cao hình ảnh của chi nhánh trên địa bàn.
Doanh số mua bán ngoại tệ của chi nhánh tương đối phát triển với tổng dư mua năm 2014 là 8.597.383 USD và dư bán là 8.596.237 USD; chứng tỏ việc tiếp thị kinh doanh ngoại tệ đáp ứng được nhu cầu tiêu dùng và sử dụng của các khách hàng trên địa bàn, thu được lãi từ kinh doanh ngoại tệ là 302 triệu đồng trên tổng thu nhập của chi nhánh.
Trong năm 2014, chi nhánh đã phát hành 50 món bảo lãnh trong nước với tổng số tiền 21 tỷ đồng, dư bảo lãnh đạt 5,7 tỷ đồng. So với năm 2013, tăng 8 món bảo lãnh tương đương 16%, tuy nhiên tổng giá trị bảo lãnh tăng không đáng kể là 2 tỷ đồng.
Tổng doanh số thanh toán L/C đạt giá trị 12.636.688 USD với tổng số 119 món tăng vượt bậc 67 món so với năm 2013, tổng giá trị tăng 120% tương ứng với 6.882.374 USD, với tổng dư L/C là 1.587.891 USD, cụ thể:
Phát hành 30 L/C nhập khẩu trị giá 3.186.046 USD tăng 18 L/C so với năm 2013 tương ứng 2.077.371 USD.
Thực hiện thanh toán 32 món L/C trả nước ngoài trị giá 3.153.127 USD tăng 50% số món so với năm 2013 tương ứng 905.301 USD.
Tổng số L/C xuất khẩu và được ngân hàng nước ngoài thanh toán bao gồm 57 bộ chứng từ trị giá 6.297.515 USD so với cùng kỳ năm trước tăng 58% số lượng và tăng 163% tổng giá trị tương ứng 3.899.701 USD.
Chứng từ nhờ thu đến: 32 món trị giá 2.648.114 USD, số món tăng 17 so với năm 2013 với tổng giá trị tăng 2.116.509 USD. Không có nhờ thu đi.
Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương rất đa dạng, hỗ trợ lẫn nhau tạo nên kết quả kinh doanh của Chi nhánh ngày càng được cải thiện. Hoạt động tài trợ thương mại và kinh doanh ngoại tệ mặc dù chưa phát triển nhưng chi nhánh đã tích cực bám sát nhu cầu địa bàn, tiếp thị và phát triển sản phẩm phù hợp với yêu cầu của khách hàng cũng như khả năng cung cấp sản phẩm dịch vụ của chi nhánh, đưa ra phương hướng hành động cụ thể, chuyên môn hóa đơn vị và công việc để đảm bảo đáp ứng kịp thời và phục vụ chu đáo cho các khách hàng. Do đó phí thu từ hoạt động tài trợ thương mại trong năm 2014 đóng góp đáng kể cho công tác thu phí dịch vụ của chi nhánh với doanh số thu nhập từ phí này là 679 triệu đồng. Từ đó chi nhánh có định hướng bám sát các đơn vị có nhu cầu thanh toán trên địa bàn, đồng thời có cơ sở tiếp thị và hoàn thiện sản
phẩm dịch vụ nhằm tăng thêm nguồn thu nhạp cho chi nhánh cũng như củng cố địa vị, uy tín và hình ảnh của Ngân hàng TMCP Công thương trên địa bàn.
Mặc dù hoạt dộng trên địa bàn kinh tế còn khó khăn, sự cạnh tranh ngày càng quyết liệt giữa các Ngân hàng, nhưng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương đã bám sát các mục tiêu định hướng của NHNNVN và NHCTVN, sự chỉ đạo của các cấp ủy, chính quyền địa phương nên vẫn đạt được những kết quả đáng ghi nhận, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh ổn định và phát triển, góp phần tích cực vào việc phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Phú Thọ và xây dựng thương hiệu Ngân hàng TMCP Công thương. Hoạt động của chi nhánh trong những năm qua đã đóng góp phần lớn vào sự phát triển chung của ngân hàng và đã khẳng định được vị thế, uy tín của mình trên tỉnh Phú Thọ. Đặc biệt trong những năm 2012, 2013, 2014 quy mô hoạt động của chi nhánh đã phát triển rộng hơn và đã đạt được kết quả như sau:
Bảng 3.3. Chỉ số hiệu quả kinh doanh bình quân trong giai đoạn 2012 - 2014
TT Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 So sánh 2013/2012 So sánh 2014/2013 Số tuyệt đối Tỷ lệ tuyệt Số đối Tỷ lệ 1 Dư nợ bình quân/người (triệu đồng) 10.716 9.592 10.546 -1.124 89,5 954 109,9 2 Bình quân nguồn vốn tự huy động (triệu đồng) 8.838 10.368 13.883 1.530 117,3 3515 133,9 3 Lợi nhuận bình quân/người (triệu đồng) 656 845 522 189 128,8 -323 61,8 4
Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) %
9,4 11,2 7,4 1,8 119,1 -3,8 66,1
5
Tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) %
5,9 8,5 4,9 2,6 144,1 -3,6 57,7
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương)
Thông qua các chỉ tiêu thực hiện kết quả hoạt động kinh doanh, phản ánh: Quy mô hoạt động của Ngân hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
- Chi nhánh Hùng Vương đang có xu thế tăng trưởng phát triển tốt. Chỉ tiêu dư nợ bình quân đầu người có sự thay đổi không đều qua các năm nhưng đều ở mức khá, nguồn vốn bình quân đầu người có xu thế cao hơn dư nợ và ngày càng tăng qua các năm, hai chỉ tiêu trên có tính quyết định đến thu nhập và kết quả tài chính của chi nhánh. Từ năm 2011 Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam thực hiện mua bán vốn FTP với việc áp dụng cách tính lãi như vậy thì Chi nhánh nào nhiều nguồn vốn thì hiệu quả kinh doanh sẽ cao và ngược lại. Do nguồn vốn ngày càng khan hiếm NHCT Việt Nam sẽ khuyến khích các chi nhánh huy động nguồn vốn bằng cách tăng lãi suất gửi vốn tại Trung ương.
Cơ chế tài chính của NHCT Việt Nam mang lại cho chi nhánh 2 nguồn thu cơ bản:
- Thu từ hoạt động cho vay. - Thu từ nguồn vốn huy động.
Trên bảng số liệu cho thấy năm 2013 tỷ lệ ROE là 11,2% cao hơn năm 2012 là 1,8%, điều này cho thấy năm 2013 chi nhánh sử dụng vốn chủ sở hữu đạt hiệu quả hơn năm 2012 do đó giá trị lợi nhuận năm 2013 có sự gia tăng đáng kể từ 49 tỷ đồng lên 64 tỷ đồng; tuy nhiên năm 2014 ROE giảm 3,8% so với năm 2013 chứng tỏ việc sử dụng vốn chủ sở hữu không đạt hiệu quả kéo theo lợi nhuận của chi nhánh giảm con 40 tỷ đồng. Việc sử dụng kém hiệu quả vốn chủ sở hữu có thể làm ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng đối với các cổ đông trong thời đại hầu hết các ngân hàng hiện nay đều đã tham gia cổ phần hóa từ đó có thể dẫn tới việc sụt giảm đầu tư của các cổ đông trong kinh doanh.
Chỉ tiêu ROA giai đoạn 2012-2014 có sự biến động và không ổn định: năm 2013 ROA đạt 8,5% tăng 44,1% so với năm 2012 tuy nhiên năm 2014 giảm 3,6% so với năm 2013. Như vậy có thể nói mặc dù việc kinh doanh vẫn tạo ra lợi nhuận tương đối lớn qua các năm đều trên 40 tỷ đồng, nhưng việc sử dụng một cách có hiệu quả đồng tiền chưa ổn định, năm 2014 hiệu quả sử dụng kém hơn cả năm 2012