5. Kết cấu luận văn
4.2.7. Thực hiện bảo hiểm tớn dụng
Hiện nay chƣa cú một tổ chức nào đứng ra làm bảo hiểm tớn dụng mà đõy là biện phỏp phũng ngừa rủi ro rất hiệu quả.
Bảo hiểm tớn dụng là việc bảo hiểm cho số vốn tớn dụng của ngõn hàng cấp cho khỏch hàng vay, bảo hiểm cỏc tài sản mà ngƣời vay đem thế chấp cho ngõn hàng. Cú 3 hỡnh thức bảo hiểm chủ yếu:
* Thứ nhất: Khỏch hàng vay vốn mua bảo hiểm cho hoạt động sản xuất kinh doanh của họ. Trong trƣờng hợp này họ đó bảo hiểm giỏn tiếp cho vốn vay ngõn hàng vỡ họ sẽ cú nguồn thu khi gặp rủi ro trong hoạt động kinh doanh và cú thể dựng nguồn thu này để thanh toỏn nợ cho khỏch hàng. Phƣơng thức này khụng làm ngõn hàng phỏt sinh thờm nghiệp vụ và chi phớ mà cũng khỏ an toàn. Do đú, ngõn hàng nờn khuyến khớch cỏch làm bằng việc xem xột ƣu đói cho vay đối với khỏch hàng cú mua bảo hiểm.
* Thứ hai: Ngõn hàng hỡnh thành cỏc quĩ dự phũng để bự đắp những thiệt hại khụng thu hồi hết nợ quỏ hạn, từ đú hạn chế hậu quả xấu cú thể xảy ra. Nguồn hỡnh thành quỹ này là lợi nhuận của ngõn hàng. Trong quỏ trỡnh trớch lập quỹ dự phũng vấn đề cần giải quyết là trớch nhƣ thế nào để phản ỏnh đỳng kết quả hoạt động kinh doanh vừa nõng cao trỏch nhiệm của ngõn hàng. Tuy nhiờn Ngõn hàng Phỏt triển do tớnh chất đặc thự nờn khụng phải trớch lập quỹ dự phũng rủi ro.
* Thứ ba: Ngõn hàng mua bảo hiểm của cỏc tổ chức bảo hiểm chuyờn nghiệp đối với hoạt động đầu tƣ và cho vay của mỡnh. Tuy nhiờn theo biện phỏp này ngõn hàng phải bỏ một khoản chi phớ để trả cho cụng ty bảo hiểm. Do vậy, biện phỏp này chỉ nờn sử dụng với những khoản đầu tƣ lớn, thời hạn dài và ngõn hàng cú thể chuyển một phần chi phớ cho khỏch hàng cựng chia sẻ Cỏc hỡnh thức bảo hiểm tớn dụng thật sự chƣa đƣợc cỏc ngõn hàng thƣơng mại núi chung và chi nhỏnh NHPT núi riờng chỳ ý. Thực ra, gần đõy hỡnh thức bảo hiểm tiền gửi đó đƣợc cỏc ngõn hàng thực hiện nhƣng chủ yếu vẫn là tại cỏc quĩ tớn dụng nhõn dõn mới thực hiện biện phỏp này.
Em cho rằng chi nhỏnh NHPT Thỏi Nguyờn nờn quan tõm hơn hỡnh thức này và sớm kiến nghị với cơ quan cú thẩm quyền hỡnh thành quĩ bảo hiểm tớn dụng vỡ đõy là một cỏch phũng ngừa rủi ro tớn dụng rất hiệu quả đó đƣợc chứng minh tại nhiều nƣớc trờn thế giới.