3.1.4.1 Công tác huy động vốn.
Đƣợc thành lập cùng với sự tái lập của tỉnh Vĩnh Phúc, Vietinbank Vĩnh Phúc là một trong những Ngân hàng đồng hành cùng với sự phát triển kinh tế, xã hội, đời sống của tỉnh Vĩnh Phúc và trở thành một trong những thƣơng hiệu Ngân hàng đƣợc đông đảo tổ chức, hộ kinh doanh, ngƣời dân tin tƣởng, lựa chọn là địa chỉ tin cậy để gửi tiền tiết kiệm, tiền nhàn rỗi. Cùng với sự quan tâm và định hƣớng đúng đắn của ban lãnh đạo, công tác huy động vốn của Vietinbank Vĩnh Phúc luôn đạt kết quả khả quan:
Bảng 3.1: Nguồn vốn huy động tại VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2017- 2019
TT Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Thực hiện tỷ đồng Tỷ trọng (%) Thực hiện tỷ đồng Tỷ trọng (%) Tỷ lệ trƣởng so với năm 2017 (%) Thực hiện tỷ đồng Tỷ trọng (%) Tỷ lệ trƣởng so với năm 2018 (%) I Tổng nguồn vốn 9.762 100 6.735 100,0 -31,0 8.966 100,0 33,1 1 Việt Nam đồng 8.073 82,7 3.887 57,71 -51,9 5.516 61,5 41,9
2 Ngoại tệ (quy đổi) 1.689 17,3 2.848 42,29 68,6 3.450 38,5 21,1
II Cơ cấu nguồn vốn 9.762 100,0 6.735 100,0 -31,0 8.966 100,0 33,1
1 Tiền gửi KHDN 2.845 29,1 3.315 49,2 16,5 4.138 46,15 24,8
2 Tiền gửi KHBL 3240 33,2 3.331 49,5 2,8 4.705 52,48 41,3
3 Tiền gửi khác 3677 37,7 89 2,7 -97,6 124 1,38 38,9
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2017-2019 của VietinBank Vĩnh Phúc)
Nguồn vốn của Vietinbank Vĩnh Phúc có sự biến động trong giai đoạn từ 2017 – 2019, nguyên nhân chủ yếu do biến động từ nguồn tiền gửi khác – đây là nguồn tiền gửi từ các định chế tài chính – từ năm 2018 không đƣợc tính vào nguồn vốn huy động của Chi nhánh. Giai đoạn này nguồn vốn cao nhất là năm 2017 với số thực hiện đạt 9.762 tỷ đồng, thấp nhất vào năm 2018 với số thực hiện là 6.735 tỷ
đồng. Năm 2019, nguồn vốn có dấu hiệu phục hồi song vẫn thấp hơn 796 tỷ đồng so với năm 2017. So với năm 2018, Nguồn vốn huy động của Vietinbank Vĩnh Phúc năm 2019 đạt 8.966 tỷ đồng, tăng 2.231 tỷ đồng, tỷ lệ tăng trƣởng 33,1%. Trong bối cảnh lãi suất huy động biến động và có xu hƣớng giảm trong năm 2019 thì đây là một thành tích rất đáng ghi nhận của Vietinbank Vĩnh Phúc trong hoạt động huy động vốn. Tiền gửi từ khối khách hàng doanh nghiệp và từ khách hàng bán lẻ (Cá nhân) đều tăng trƣởng về số tuyệt đối. Năm 2019, tỷ trọng nguồn vốn biến động theo hƣớng tăng tỷ trọng tiền gửi từ khách hàng bán lẻ, giảm tỷ trọng tiền gửi khách hàng doanh nghiệp. Đây là biến động theo hƣớng tích cực bởi nguồn tiền gửi dân cƣ thƣờng ổn định hơn, tuy nhiên, nguồn tiền gửi doanh nghiệp thƣờng có chi phí thấp hơn, lợi nhuận đem lại cũng cao hơn.
Tỷ trọng các nguồn vốn theo đồng tiền huy động cũng có sự biến động. Tỷ trọng tiền gửi b ng ngoại tệ (Chủ yếu là đồng USD) chiếm từ 17,3-38.5% tổng nguồn vốn huy động. Với đặc thù là tỉnh tập trung nhiều Khu công nghiệp, Vietinbank Vĩnh Phúc đƣợc hƣởng lợi do địa bàn tập có nhiều khách hàng doanh nghiệp FDI. Từ tháng 10 năm 2017, Vietinbank Vĩnh Phúc đã thành lập thêm phòng Khách hàng doanh nghiệp FDI – chuyên phục vụ các doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài. Sự chuyên môn hóa đó đã giúp Vietinbank Vĩnh Phúc tìm kiếm và hợp tác với nhiều Doanh nghiệp FDI mới, từ đó trở thành trung gian để các doanh nghiệp chuyển vốn từ nƣớc ngoài vào Việt Nam, qua đó cải thiện đƣợc nguồn vốn huy động từ ngoại tệ.
Có thể thấy, hoạt động huy động vốn từ nền kinh tế của Vietinbank Vĩnh Phúc luôn duy trì đƣợc đà tăng trƣởng bền vững. Ngoại trừ khoản tiền gửi của Kho Bạc Nhà Nƣớc giảm từ năm 2018 thì nguồn vốn huy động đều tăng trƣởng xét theo cơ cấu loại tiền tệ và đối tƣợng huy động vốn.
3.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Trong giai đoạn 2017-2019, dƣ nợ cho vay tại VietinBank Vĩnh Phúc luôn có sự tăng trƣởng, và đã đạt mức 6.848 tỷ đồng năm 2018. Trong đó, tỷ trọng cho vay ngắn hạn luôn cao hơn so với cho vay trung dài hạn. Quy mô tín dụng của chi
nhánh không ngừng đƣợc mở rộng, qua đó chiếm lĩnh thị phần, nâng cao khả năng cạnh tranh so với các TCTD trên địa bàn. Kết quả hoạt động tín dụng của chi nhánh đƣợc thể hiện trong bảng 3.2.
Bảng 3.2: Dƣ nợ cho vay tại VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2017-2019
TT Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Dƣ nợ tỷ đồng Tỷ trọng (%) Dƣ nợ tỷ đồng Tỷ trọng (%) Tỷ lệ trƣởng so với năm 2017 Dƣ nợ tỷ đồng Tỷ trọng (%) Tỷ lệ trƣởng so với năm 2018 I Tổng dƣ nợ cho vay 5.149 100 6.062 100 17,73 6.848 100 12,97 Dƣ nợ KHDN 2.378 46,18 2.420 39,92 1,77 2.794 40,80 15,45 Dƣ nợ KHBL 2.771 53,82 3.642 60,08 31,43 4.054 59,20 11,31 II Tổng dƣ nợ cho vay 5.148 100 6.062 100 17,75 6.848 100 12,97 Nợ ngắn hạn 2.641 51,29 3.558 58,69 41,92 3.950 57,68 11,02 Nợ trung và dài hạn 2.507 48,69 2.504 41,31 (5,19) 2.898 42,32 15,73 III Nợ quá hạn 14.06 100,00 38,30 100,00 172,40 40.80 100,00 6,53 Nợ nhóm 2 6,34 45,09 12,6 32,90 98,74 8,2 20,10 (34,92) Nợ xấu 7,72 54,91 25,7 67,10 232,90 32,6 79,90 26,85
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2017 – 2019, VietinBank Vĩnh Phúc)
Dƣ nợ năm 2018 đạt 6.062 tỷ đồng, tăng 17,73% so với năm 2017. Năm 2019, dƣ nợ đạt 6.848 tỷ đồng, tăng 12,97% so với năm 2018. Dƣ nợ Vietinbank Vĩnh Phúc tăng trƣởng ổn định trong giai đoạn 2017 - 2019. Dƣ nợ KHBL và dƣ nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn. Tăng trƣởng dƣ nợ tại VietinBank Vĩnh Phúc dựa trên cơ sở an toàn nguồn vốn, dƣ nợ giải ngân ra đƣợc thẩm định kỹ lƣỡng, đảm bảo khả năng thu hồi nợ cho ngân hàng. Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu có gia tăng, tuy nhiên vẫn ở mức thấp. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dƣ nợ từ năm 2017 đến 2019 lần lƣợt là
0.14%, 0.42%, 0.47%. (Tỷ lệ nợ xấu của toàn hệ thống năm 2019 xấp xỉ 1.2%, năm 2018 là 1.59%).
3.1.3.3 Các hoạt động dịch vụ khác
Bảng 3.3: Các hoạt động dịch vụ khác tại VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2016-2019
TT Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
1 Thu dịch vụ triệu đồng 5,530 7,065 7,640 8,404
2 Phát hành thẻ thẻ 6,452 5,963 6,653 7,384
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2016 - 2019 VietinBank Vĩnh Phúc)
Bên cạnh hoạt động huy động vốn và cho vay, công tác phát triển mảng dịch vụ ngân hàng cũng đƣợc chi nhánh quan tâm phát triển. Thu phí dịch vụ tại chi nhánh luôn có sự tăng trƣởng tốt qua các năm, đóng góp một phần không nhỏ vào doanh thu và lợi nhuận chung của chi nhánh. Hoạt động phát hành thẻ cũng ghi nhận những kết quả khả quan. Hết năm 2019, chi nhánh đã có hơn 7,384 các loại thẻ phát hành cho khách hàng.
Bảng 3.4. Thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế và lãi kinh doanh ngoại tệ của VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2016 – 2019
TT Chỉ tiêu Đơn vị 2016 2017 2018 2019
1 Thu phí dịch vụ
thanh toán quốc tế triệu đồng 3.931 4.353 4.310 5.603 2 Thu từ kinh doanh
ngoại tệ triệu đồng 1.221 1.341 2.849 3.703
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2016-2019 VietinBank Vĩnh Phúc)
Giai đoạn 2016 - 2019, thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế và lãi kinh doanh ngoại tệ liên tục tăng trƣởng qua các năm. Thu phí dịch vụ tăng 42,5% từ 3.931 triệu đồng lên 5.603 triệu đồng sau 4 năm; thu từ kinh doanh ngoại tệ từ 1.221 triệu đồng của năm 2016 lên đến 3.703 triệu đồng vào năm 2019, tăng 303%. Điều này cho thấy sự hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế tại VietinBank Vĩnh Phúc với sự đóng góp tích cực vào lợi nhuận chi nhánh.
3.1.3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
Là ngân hàng tiên phong trong việc thay thế công nghệ Corebanking, VietinBank Vĩnh Phúc đã tận dụng, phát huy lợi thế này để nâng cao chất lƣợng dịch vụ, hoàn thiện sản phẩm hiện có. Chi nhánh đã có thể cung cấp đa dạng các sản phẩm tiện ích, hƣớng tới việc tối đa hóa các lợi ích cho khách hàng.
Năm 2018 và 2019 chi nhánh đều đạt đƣợc tỷ lệ tăng trƣởng lợi nhuận cao. Có đƣợc kết quả này, ngoài hiệu quả gia tăng từ việc tăng trƣởng thị phần tín dụng thì chi nhánh tiến hành đồng bộ các giải pháp nhƣ: Tiết giảm chi phí hoạt động, tính toán lại các chính sách về phí, giá cho khách hàng, nâng cao chất lƣợng dịch vụ để thu hút đƣợc nhiều khách hàng hơn, tích cực thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro. Kết quả, quy mô tổng tài sản năm 2019 của chi nhánh tăng 7,44% và quy mô lợi nhuận sau thuế tăng 20,87% đạt 216.986 triệu đồng. Nhìn chung hoạt động kinh doanh của chi nhánh có hiệu quả, duy trì đƣợc đà tăng trƣởng. Năm 2019, Chi nhánh Vĩnh Phúc là một trong năm chi nhánh tiêu biểu trong hệ thống Vietinbank đạt danh hiệu “Chi nhánh đặc biệt xuất sắc” do Hội động quản trị trao tặng.
Bảng 3.5. Một số chỉ tiêu kết quả kinh doanh của Vietinbank Vĩnh Phúc giai đoạn 2016-2019
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Tổng tài sản 5.910.663 6.723.615 7.223.815 7.761.227 Lợi nhuận trƣớc thuế 146.235 185.645 235.545 298.857 Lợi nhuận sau thuế 114.063 148.516 179.516 216.986
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2016- 2019 Vietinbank Vĩnh Phúc)