a. Hồ sơ pháp lý
- Trình tự: nhân viên phòng quan hê ̣ khách hàng tiếp nhâ ̣n nhu cầu cho thuê tài chính từ khách hàng. Sau đó hướng dẫn khách hàng làm thủ tu ̣c và nô ̣p các hồ sơ pháp lý. Tiếp xúc khách hàng lần đầu tiên để có được nhâ ̣n xét ban đầu
Sơ đồ 4.1: Trình tự tiếp nhâ ̣n hồ sơ cho thuê tài chính của Sacombank - SBL
(Nguồn: Phòng Quan hê ̣ khách hàng, Sacombank Leasing)
- Kiểm tra tính đầy đủ, hợp lê ̣, hợp pháp của hồ sơ (phụ lục 1 – danh mục hồ sơ khách hàng là doanh nghiê ̣p) (phụ lục 2 – danh mục hồ sơ khách hàng là cá nhân). Chỉ có các tài liê ̣u văn bản liên quan đến quyết đi ̣nh phê duyê ̣t của Hô ̣i đồng quản tri ̣, liên quan đến viê ̣c ký duyê ̣t với các nhà cung ứng, các văn bản chỉ đa ̣o, các văn bản liên quan đến bên thứ 3,…thì công ty mới cần bản chính, còn về mă ̣t nguyên tắc các hồ sơ pháp lý liên quan đến viê ̣c quản lý của nhà
NHU CẦU Hướng dẫn và tiếp nhâ ̣n hồ sơ
KH P.QHKH
Xác minh thực tế
Hồ sơ khách hàng
nước, chính phủ (giấy đăng kí kinh doanh, đăng kí mã số thuế, CMND,…) công ty chỉ cần bản sao có xác nhâ ̣n của công chứng hoă ̣c cơ quan có thẩm quyền.
- Tiến hành đối chiếu sự khớp đúng thông tin của khách hàng trên hồ sơ pháp lý với thông tin trên cổng thông tin ngân hàng nhà nước và kiểm tra đối chiếu tình hình tín du ̣ng trên hê ̣ thống liên ngân hàng và hê ̣ thống ngân hàng Sacombank liên quan đến khách hàng.
b. Hồ sơ tài chính
- Kiểm tra sự đầy đủ của hồ sơ tài chính.
- Kiểm tra các bằng chứng chứng minh quá trình góp vốn điều lê ̣ của khách hàng, đánh giá tính hợp pháp hợp lê ̣ của hình thức góp vốn.
- Kiểm tra năng lực tài chính của khách hàng thông qua viê ̣c phân tích báo cáo tài chính, từ đó áp du ̣ng các chính sách phù hợp theo duy đi ̣nh của công ty.