- Đối với hồ sơ dự tính từ 2 tỷ đồng trở xuống thì phòng quan hê ̣ khách hàng chủ đô ̣ng đi xác minh, thẩm đi ̣nh khi hoàn tất trình lên cho ban lãnh đa ̣o công ty. Đối với hồ sơ dư nợ dự tính cho thuê trên 2 tỷ đồng thì phòng quan hê ̣ khách hàng sau khi thẩm đi ̣nh xong chuyển qua cho phòng tái thẩm đi ̣nh trước khi trình lên cho lãnh đa ̣o công ty. Phòng thẩm đi ̣nh có quyền được đi chung với phòng quan hê ̣ khách hàng trực tiếp xác minh.
Các giai đoa ̣n thẩm đi ̣nh:
a. Thu thập thông tin
Chậm nhất 2 ngày sau khi tiếp xúc lần đầu tiên với khách hàng ta ̣i nô ̣i thành và 5 ngày đối với khách hàng ngoa ̣i thành, nhân viên phải thu thâ ̣p thông tin đã yêu cầu khách hàng cung cấp và chuyển cho bô ̣ phâ ̣n hỗ trợ để scan gửi cho phòng thẩm đi ̣nh hoă ̣c thông báo cho Ban tổng giám đốc về viê ̣c châ ̣m trễ thu thâ ̣p thông tin từ phía khách hàng.
b. Xá c minh thực tế
Căn cứ vào kế hoa ̣ch thẩm đi ̣nh, phòng quan hê ̣ khách hàng (và phòng thẩm đi ̣nh) đi thẩm đi ̣nh thực tế khách hàng.
c. Lập tờ trình
- Sơ lược tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng như quy mô hoa ̣t đô ̣ng, sản phẩm (di ̣ch vu ̣), thi ̣ trường chủ yếu, bô ̣ máy quản lý điều hành của doanh nghiê ̣p…từ đó làm cơ sở để đánh giá các rủi ro tiềm tàng có thể xảy ra đối với ngành nghề kinh doanh, và tài sản cho thuê tài chính của khách hàng.
- Phân tích tình hình tài chính: chủ yếu phân tích dựa vào bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh, quan hê ̣ tín du ̣ng với Sacombank và các tổ chức tín du ̣ng khác, các chỉ số tài chính như khả năng thanh toán hiê ̣n thời, khả năng thanh toán nhanh, vòng quay hàng tồn kho, dòng tiền của khách hàng, tỷ lê ̣ nợ trên vốn chủ sỡ hữu, lãi ròng trên doanh thu - Xem xét dự án thuê theo đề xuất của khách hàng: giới thiê ̣u dự án thuê, nguồn vốn tham dự dự án, nhà cung ứng, nguồn vốn dùng để trả nợ cho thuê tài chính.
Tính toán hiê ̣u quả của tài sản cho thuê tài chính: dựa trên những giả đi ̣nh và cơ sở về thời gian khấu hao, thuế thu nhâ ̣p doanh nghiê ̣p,…để tính toán dòng tiền thu chi mà dự án mang la ̣i, thời gian hoàn vốn, suất sinh lợi IRR,…
Sơ đồ 4.2: Trình tự thẩm đi ̣nh cho thuê tài chính ta ̣i Sacombank - SBL
(Nguồn: Phòng Thẩm đi ̣nh, Sacombank Leasing)
- Kiểm tra nô ̣i dung tờ trình thẩm đi ̣nh dự án/ tài sản cho thuê tài chính từ phòng quan hê ̣ khách hàng gửi cho phòng thẩm đi ̣nh.
- Kiểm tra báo cáo kết quả thẩm đi ̣nh gửi cho Ban tổng giám đốc, có chữ ký đầy đủ của nhân viên phòng quan hê ̣ khách hàng, trưởng phòng quan hê ̣ khách hàng, trưởng phòng thẩm đi ̣nh, ký duyê ̣t của Ban lãnh đa ̣o.
- Xem xét về tính phù hợp của mu ̣c đích muốn đầu tư tài sản của khách hàng thông qua viê ̣c thuê tài chính.
P.QHKH P.TD
Tờ trình
So sánh đánh giá
Hồ sơ khách hàng
A
A
Tờ trình kết quả TD
- Đối chiếu kết quả thẩm đi ̣nh, phân tích rủi ro với chi tiết tình hình dự án cho thuê tài chính của khách, tình hình lãi lỗ của khách hàng, khả năng thanh toán hiê ̣n ta ̣i của khách hàng,…