5. Bố cục luận văn
1.3.1 Các yếu tố khách quan
Cơ chế chính sách
Môi trường pháp lý một mặt là những quy định, quy chế, chuẩn mực, quy phạm, nguyên tắc luật lệ, nhằm điều chỉnh và xác lập các quan hệ chính trị. Mặt khác nó là những dạng thức trúc tổ chức, các bộ phận chức năng cấu thành của một chủ thể chính trị, hay hệ thống chính trị". Dương Xuân Ngọc và Lưu Văn An (2003) cho rằng: "Môi trường pháp lý là hệ thống các định chế, các giá trị, chuẩn mực hợp thành những nguyên tắc tổ chức và phương thức vận hành một chế độ chính trị, là hình thức thể hiện của các thành tố chính trị thuộc thượng tầng kiến trúc, là cơ sở chính trị - xã hội quy định tính chất, nội dung của chế độ xã hội nhằm bảo vệ quyền lực và lợi ích của giai cấp cầm quyền".
Như vậy, môi trường pháp lý là toàn bộ các quy định, các định chế, các giá trị tạo thành những nguyên tắc tổ chức và phương thức vận hành của một chế độ chính trị, của hệ thống chính trị. Mặt khác, các ngân hàng thương mại nước ta đều hoạt động dựa trên sự điều chỉnh của pháp luật nhà nước được ban hành bởi ngân hàng nhà nước Việt Nam. Do đó, hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng cũng bị điều chỉnh, bị ảnh hưởng trực tiếp bởi những quy định, những quy chế của pháp luật nước ta.
Môi trường kinh tế
Nền kinh tế ổn định sẽ là điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triển. Ngược lại, nếu kinh tế bất ổn, lạm phát gia tăng thì hoạt động kinh doanh của ngân hàng sẽ gặp nhiều khó khăn. Lúc này khách hàng sẽ không có ý định tìm đến các sản phẩm, dịch vụ tín dụng mà ngân hàng cung cấp. Tình hình này buộc đội ngũ nhân viên ngân hàng phải tìm mọi cách để lối kéo khách hàng, thu hút khách hàng. Đôi khi họ sẽ cố tình vi phạm những quy định, tiêu chuẩn chung
của ngân hàng để đáp ứng, thỏa mãn sự hài lòng của khách hàng. Như vậy, hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng sẽ gặp nhiều thức thách và khó khăn hơn và hoạt này sẽ có hiệu quả không cao.
Môi trường tự nhiên
Khi các biến động bất thường xảy ra như động đất, núi lửa, bão lũ, lụt lội, hạn hán, dịch bệnh gia súc và cây trồng...gây thiệt hại cho SXKD và dịch vụ thì rủi ro sẽ xuất hiện, đồng thời ncác ngân hàng có khả năng sẽ không thu hồi được toàn bộ vốn, nguy cơ RRTD là bất khả kháng.
Sự phát triển của thị trường tài chính
Với một thị trường tài chính phát triển bên cạnh kênh huy động vốn ngân hàng sẽ có những hình thức huy động vốn khác như huy động từ cổ phiếu và trái phiếu… Việc phát triển thị trường tài chính không những hạn chế rủi ro tín dụng từ phía doanh nghiệp mà còn nâng cao khả năng quản lý rủi ro của ngân hàng. Khi các doanh nghiệp có khả năng huy động vốn trung và dài hạn trên thị trường chứng khoán, ngân hàng chỉ cung cấp các khoản tín dụng ngắn hạn, qua đó sẽ tăng cường khả năng kiểm soát cũng như hạn chế rủi ro cho ngân hàng.