5. Bố cục luận văn
4.3.5. Đối với khách hàng
- Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh; phát triển kinh doanhtheo hướng minh bạch hóa tình hình tài chính.
- Cung cấp các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh một cách chính xác, đảm bảo độ tin cậy, sát thực với tình hình hoạt động của doanh nghiệp.
- Thường xuyên cập nhật tình hình kinh doanh, hoạt động của mình để gửi báo cáo đến chi nhánh tạo điều kiện thuận lợi để Chi nhánh giám sát nợ.
- Phối hợp chặt chẽ với cán bộ, nhân viên Chi nhánh để xử lý những rủi ro phát sinh.
KẾT LUẬN
Hoạt động kinh doanh trong cơ chế thị trường của các doanh nghiệp nói chung và NHTM nói riêng đều phải chấp nhận rủi ro, song không một ngành kinh doanh nào gặp nhiều rủi ro như ngành ngân hàng. Rủi ro tồn tại ngoài ý muốn của con người, thường gây ra những hậu quả khó lường cho nên trong thực tế không thể loại trừ được rủi ro ra khỏi môi trường kinh doanh mà chỉ có thể phân tích, dự đoán, đo lường và tìm ra các nguyên nhân, giải pháp phòng ngừa, hạn chế sự tác động của rủi ro tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Trong điều kiện ngày nay, ngành ngân hàng đã và đang là một cầu nối giúp nước ta chủ động, củng cố và nâng cao vị thế trên trường quốc tế. Đồng thời, hoạt động ngân hàng là lĩnh vực kinh doanh ẩn chứa nhiều rủi ro, nhất là rủi ro tín dụng và những rủi ro này gây nên sự bất định không mong đợi đối với các NHTM, và nó có thể gây nên sự đỗ vỡ dẫn đến phá sản gây thiệt hại cho nền kinh tế. Nhất là trong bối cảnh vận động của nền kinh tế Việt Nam đang cạnh tranh gây gắt không những ở lĩnh vực ngân hàng mà ở nhiều lĩnh vực khác thì những rủi ro này ngày càng gia tăng và trở nên phức tạp.
Thông qua việc nghiên cứu lý luận và thực tiễn quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Kạn. Luận văn đã đạt một số mục tiêu như sau:
Thứ nhất, hệ thống hóa lý luận cơ bản về rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng.Luận văn đi sâu trình bày những nội dung của quản trị RRTD và các phương pháp quản trị RRTD tại ngân hàng thương mại.Đồng thời, phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động này.
Thứ hai, trên cơ sở đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, kết quả hoạt động kinh doanh và thực trạng công tác quản trị rủi ro tín dụng của Agribank - Chi nhánhtỉnhBắc Kạn từ năm 2014 đến năm 2016. Luận văn đã phân tích và làm rõ những kết quả đạt được, những tồn tại và những nguyên nhân tồn tại từ đó, làm cơ sở để luận văn đề xuất các giải pháp, kiến nghị phù hợp.
Thứ ba, qua nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng của Agribank - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn từ năm 2014 đến năm 2016, tác giả đã
đưa ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng tại chi nhánh. Với những giải pháp đã trình bày, hy vọng rằng sẽ đóng góp một phần không nhỏ trong việc phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng, tạo tiền đề cho tín dụng tăng trưởng một cách ổn định, bền vững tại Agribank nói chung và Agribank - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn nói riêng.
Trong quá trình nghiên cứu, do giới hạn về thời gian, khả năng, phương pháp tiếp cận các dữ liệu ngân hàng nên tác giả không thể tránh khỏi những sai sót trong quá trình thực hiện luận văn. Kính mong các Thầy, Cô giáo và các bạn đồng nghiệp đóng góp, bổ sung để luận văn hoàn thiện và phát huy thực tiễn cao hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Đăng Dờn (2012), Quản trị ngân hàng thương mại hiện đại, TP.Hồ Chí Minh, Nhà xuất bản Phương Đông,
2. NHNN, (2005), Qui định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng ban hành kèm theo quyết định 493/QĐ-NHNN
3. NHNN (2013), Qui định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ban hành kèm theo thông tư số 02/2013/TT-NHNN
4. Trần Chiến Thắng, 2012. Biện pháp kiểm soát RRTD tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Đăk Lăk, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng.
5. Nguyễn Văn Tiến (2010) Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng, Hà Nội, Nhà xuất bản Thống kê.
6. Agribank chi nhánh Thái Nguyên (2017), Cơ cấu bộ máy tổ chức của Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn.
7. Agribank chi nhánh Thái Nguyên (2017), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2014-2016.
8. Agribank chi nhánh Thái Nguyên (2017), Báo cáo thông tin khách hàng, báo cáo quản trị rủi ro giai đoạn 2014-2016.
PHỤ LỤC
BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT DỰ KIẾN
Xin chào Anh/chị!
Tôi là học viên cao học Khoa Quản trị kinh doanh- Trường Đại học Kinh tế quản trị kinh doanh Thái Nguyên.Hiện nay tôi đang thực hiện nghiên cứu về hoạt động quản trị rủi ro tín dụng đang được thực hiện tại Chi nhánh ngân hàng Agribank Bắc Kạn. Kính mong Anh/chị dành chút thời gian để trả lời một số câu hỏi sau đây. Mỗi ý kiến trả lời của Anh/chị thật sự có giá trị và ý nghĩa cho nghiên cứu của tôi.Những ý kiến trung thực của Anh (Chị) sẽ góp phần rất lớn trong việc cải tiến công tác quản trị rủi ro của Chi nhánh và hỗ trợ tôi những dữ liệu cần thiết để hoàn thiện nghiên cứu này.Những ý kiến của Anh (Chị) sẽ được chúng tôi giữ bí mật và chỉ phục vụ cho mục đích nghiên cứu.
Rất mong nhận được sự cộng tác của Anh/chị.
Phần 1: Thông tin cá nhân của Anh/chị:
1-Giới tính: 1. Nam 2. Nữ
2-Độ tuổi: 1. Dưới 30 2. Từ 31-45
3. Từ 46-50 4. Trên 50
3- Thu nhập 1. Dưới 9 triệu 2. 9-12 triệu
3. 12-15 triệu 4. Trên 15 triệu
3-Học vấn: 1. Trên Đại học 2. Đại học
Phần 2: Nội dung khảo sát:
Câu số 1: Anh/chị vui lòng đánh dấu vào ô thích hợp cho mức độ đồng ý của mình với các phát biểu sau:
1 2 3 4 5
Hoàn toàn không đồng ý Hoàn toàn đồng ý
Nhân tố Câu hỏi 1 2 3 4 5
Chính sách, quy
định của ngân hàng
Ngân hàng có các văn bản, quy đinh và hướng dẫn rõ ràng về hoạt động quản trị
rủi ro cho các Chi nhánh Các quy định, văn bản có tính đồng bộ cao Các quy định, văn bản được ban hành rất
kịp thời
Sự phối hợp giữa các phòng
ban
Cơ cấu tổ chức của các phòng ban có sự
khoa học, chặt chẽ Sự phân cấp quyền và trách nhiệm giữa
các phòng ban bộ phận của ngân hàng là
rõ ràng
Bộ máy tổ chức thể hiện tính hiệu quả cao
trong quá trình hoạt động Có sự phân cấp và chuyên môn hóa cao
giữa các nhân viên và vị trí công tác
Nguồn nhân lực
Nhân viên ngân hàng có trình độ chuyên
môn nghiệp vụ tốt Nhân viên ngân hàng thể hiện tinh thần
trách nhiệm cao trong công việc Công tác đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho
nhân viên ngân hàng được thực hiện tốt Nhân viên thể hiện đạo đức nghề nghiệp
và tính trung thực cao trong công việc
Công tác thẩm định
Công tác thẩm định được thực hiện đầy đủ
ở tất cả các nội dung Quy trình thẩm định là chặt chẽ Công tác đánh giá, thẩm định tài sản được
thực hiện tốt Kết quả thẩm định, đánh giá tài sản là
chính xác
Câu số 2: Anh/Chị có thể cho biết một số ý kiến cá nhân về nguyên nhân gây ra những điểm còn hạn chế trong công tác quản trị rủi ro tại Chi nhánh?
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Câu số 3: Anh/Chị có thể cho biết một số ý tưởng của cá nhân trong việc hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tại Chi nhánh trong thời gian tới? ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Danh sách khách hàng cá nhân có nợ xấu tại chi nhánh
Tên khách hàng Địa chỉ Giá trị hợp
đồng tín dụng
Kỳ hạn tín
dụng Giá trị nợ xấu
Nguyễn Thị Thơm H.Chợ Đồn 200.000.000 Dài hạn 85.000.000 Nguyễn Thị Thuận TP. Bắc Kạn 500.000.000 Dài hạn 126.000.000 Nguyễn Thị Ven TP. Bắc Kạn 2.200.000.000 Dài hạn 1.597.000.000 Nguyễn Văn Bình TP. Bắc Kạn 250.000.000 Dài hạn 120.000.000 Nguyễn Văn Chiến TP. Bắc Kạn 100.000.000 Trung hạn 35.000.000 Nguyễn Văn Hương TP. Bắc Kạn 300.000.000 Dài hạn 104.000.000 Nguyễn Văn Minh Đắc TP. Bắc Kạn 680.000.000 Dài hạn 312.000.000 Nông Hồng Phú H.Bạch Thông 80.000.000 Trung hạn 46.435.000 Nông Thị Huyền H.Bạch Thông 850.000.000 Dài hạn 564.124.000 Nông Thị Tiêu H.Bạch Thông 250.000.000 Dài hạn 54.000.000 Nông Trần Tuyền H.Bạch Thông 350.000.000 Dài hạn 124.000.000 Nông Văn Quốc TP. Bắc Kạn 600.000.000 Dài hạn 457.000.000 Phạm Thị Hà TP. Bắc Kạn 1.500.000.000 Dài hạn 1.253.000.000 Phạm Thỉ Hải Anh H.Bạch Thông 50.000.000 Trung hạn 24.000.000 Phan Thu Dương H.Bạch Thông 100.000.000 Trung hạn 15.000.000 Phan Văn Đức H.Chợ Mới 750.000.000 Dài hạn 248.000.000 Thiều Hoàng Thạch H.Chợ Mới 200.000.000 Dài hạn 87.000.000 Tống Thị Ánh Tuệ H.Chợ Mới 150.000.000 Dài hạn 74.000.000 Trần Quốc Thanh H.Chợ Mới 650.000.000 Dài hạn 458.000.000 Trần Thị Hiền H.Chợ Mới 40.000.000 Trung hạn 13.000.000 Trần Thị Thu Hà H.Chợ Mới 80.000.000 Trung hạn 54.000.000 Trần Thị Tuyên H.Chợ Mới 280.000.000 Dài hạn 146.000.000 Trần Văn Anh H.Ba Bể 300.000.000 Dài hạn 155.000.000 Trần Phong H.Ba Bể 200.000.000 Dài hạn 140.000.000 Trần Văn Chiến H.Chợ Đồn 550.000.000 Dài hạn 123.000.000 Tràng Văn Minh H.Chợ Đồn 400.000.000 Dài hạn 210.000.000 Triệu Thị Bành H.Ba Bể 550.000.000 Dài hạn 123.000.000 Triệu Thị Hoa H.Ba Bể 600.000.000 Dài hạn 342.000.000 Triệu Đức Luân H.Ba Bể 780.000.000 Dài hạn 564.000.000
Tên khách hàng Địa chỉ Giá trị hợp đồng tín dụng
Kỳ hạn tín
dụng Giá trị nợ xấu
Trịnh Thị Thu H. Ngân Sơn 100.000.000 Trung hạn 23.000.000 Trịnh Hữu Phước H.Ngân Sơn 200.000.000 Dài hạn 65.000.000 Trịnh Viết Hạnh H.Ngân Sơn 450.000.000 Dài hạn 131.000.000 Văn Thị Duyền H.Ngân Sơn 80.000.000 Trung hạn 41.000.000 Vi Thị Mây H.Ngân Sơn 200.000.000 Dài hạn 54.000.000 Vũ Hồng Chiên H.Na Rì 1.200.000.000 Dài hạn 870.000.000 Vũ Minh Loan H.Na Rì 900.000.000 Dài hạn 421.000.000 Vũ Trung Kiên H.Na Rì 400.000.000 Dài hạn 236.000.000 Vũ Văn Mạnh H.Na Rì 300.000.000 Dài hạn 223.000.000 Vũ Văn Thùy H.Na Rì 30.000.000 Trung hạn 12.000.000 Vũ Đình Luân H.Na Rì 60.000.000 Trung hạn 25.000.000 Vũ Hồng Nam H.Na Rì 500.000.000 Dài hạn 321.000.000 Vũ Thị Hồng H.Na Rì 50.000.000 Trung hạn 8.000.000 Vũ Thị Lan H.Pác Nặm 100.000.000 Dài hạn 32.000.000 Vũ Tiền Nghĩa H.Pác Nặm 200.000.000 Dài hạn 75.000.000 Vi Thế Hiếu H.Pác Nặm 300.000.000 Dài hạn 135.000.000 ... ... ... ... ...
Danh sách khách hàng doanh nghiệp có nợ xấu tại chi nhánh
Tên khách hàng Địa chỉ Giá trị hợp đồng tín dụng Kỳ hạn tín dụng Giá trị nợ xấu Công ty TNHH Huy Bình TP. Bắc Kạn 1.200.000.000 Dài hạn 585.000.000 Công ty CP ĐT và XD Tuấn Tú TP. Bắc Kạn 800.000.000 Dài hạn 326.000.000 Công ty CP Mạnh Dũng TP. Bắc Kạn 700.000.000 Dài hạn 497.000.000 Công ty CP TM &
DV Thưởng Nga H.Chợ Đồn 3.500.000.000 Dài hạn 520.000.000 Công ty TNHH Hoàng Thanh TP. Bắc Kạn 900.000.000 Dài hạn 350.000.000 Công ty TNHH Phương Nga TP. Bắc Kạn 2.300.000.000 Dài hạn 1.504.000.000 Công ty TNHH Las Vina TP. Bắc Kạn 880.000.000 Dài hạn 212.000.000 Công ty CP ĐTXD Hồng Long Phúc H.Ba Bể 800.000.000 Dài hạn 146.435.000 Công ty TNHH XD Đỗ Gia H.Chợ Đồn 850.000.000 Dài hạn 564.124.000 Công ty TNHH
Đăng Thái H.Na Rì 3.500.000.000 Dài hạn 854.000.000 Công ty TNHH cơ
khí XD Minh Hòa H.Ngân Sơn 650.000.000 Dài hạn 224.000.000 Công ty TNHH Đào
Thiên Bằng H.Chợ Đồn 600.000.000 Dài hạn 257.000.000 ... ... ... ... ...