5. Bố cục luận văn
3.2.4. Công tácphát hiện rủi ro tại Agribank Chi nhánhtỉnhBắc Kạn
Hiện tại, công tác phát hiệu rủi ro tín dụng đã được chú trọng hơn trong quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại. Do phát sinh những hậu quả nghiêm trong xuất phát từ những yếu kém trong công tác quản trị nên các ngân hàng thương mại đã bố trí cán bộ thuộc phòng kế hoạch - kinh doanh thực hiện phát hiện rủi ro
tín dụng trước khi phát sinh. Và thực trạng công tác này tại Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn như sau:
Bảng 3.9: Các dấu hiệu phát hiện rủi ro của Agribank chi nhánh Thái Nguyên
Nhóm dấu hiệu Dấu hiệu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Về mối quan hệ với NH
Khách hàng thanh toán chậm lãi
và gốc 13 15 24
Khách hàng kéo dài thời gian nợ ghi trong hợp đồng hoặc khách hàng xin gia hạn thời gian nợ trong hợp đồng
35 16 45
Chu kỳvay vốn của khách hàng
tăng lên 13 11 22
Khách hàng có các mối quan hệ
với các ngân hàng khác 14 17 13
Các dấu hiệu về QL & TC của khách
hàng
Không tạo được sự đồng thuận
giữa các cá nhân trong tổ chức 2 4 3 Tình trạng nhân viên bỏ việc
diễn ra thường xuyên và có sự thay đổi lớn về nhân sự
12 16 15
Các khoản chi không phù hợp
và không rõ ràng 121 65 45
Các dấu hiệu về tình hình kinh doanh và
cuộc sống của khách hàng
Thu nhập bất ổn hay giảm thu
nhập thường xuyên 25 47 67 Kết quả hoạt động: chi phí,
doanh thu không như mong đợi 37 45 54
Dấu hiệu liên quan đến nộp
BCTC
Khách hàng nộp BCTC chậm trễ
hoặc làm giả BCTC 15 23 15
(Nguồn: Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn)
Nhận thấy, dựa vào các nhóm dấu hiệu rủi ro đã quy định, Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạnphát hiện ngày càng nhiều các khoản vay có rủi ro. Năm 2016,Chi nhánh phát hiện được tất cả 104 khoản vay có rủi ro thông qua các dấu hiệu liên
quan đến mối quan hệ với ngân hàng.Tương tự, nhân viên chi nhánh cũng phát hiện được 76 khoản vay có rủi ro dựa trên các dấu hiệu về trình độ quản lý và tổ chức của khách hàng. Dựa trên các dấu hiệu về tình hình kinh doanh, mức thu nhập của khách hàng, Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn phát hiện được 121 khoản vay có rủi ro. Đồng thời, căn cứ các dấu hiệu liên quan đến tình hình nộp báo cáo tài chính của khách hàng, Chi nhánh đã phát hiện được 69 khoản vay phát sinh rủi ro.
Có thể thấy, việc đa dạng các cách thức phát hiện rủi ro đã giúp công tác quản trị RR tín dụng của Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạnhoàn thiện hơn.Tuy nhiên, trong năm chi nhánh vẫn còn để sót rất nhiều rủi ro ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh.Vì vậy, chi nhánh cần hoàn thiên hơn nữa công tác phát hiện rủi ro tạo điều kiện nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh trong thời gian tới.