5. Bố cục luận văn
3.4.1. Kết quả đạt được
- Về công tác cho vay, đầu tư: Dù là chi nhánh mới nhưng cán bộ tín dụng của
ngân hàng BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên đã không ngừng mở rộng mạng
lưới kinh doanh, tìm kiếm khách hàng, tạo cơ hội và khuyến khích khách hàng vay vốn cho những mục tiêu khác nhau. Chính vì vậy, trong giai đoạn 2015-2017, khi mà lãi suất cho vay với những biến đổi không ngừng, tình hình kinh tế của các cá nhân, hộ gia đình gặp nhiều khó khăn, việc sản xuất và tiêu thụ sản phẩm bị ảnh hưởng làm cho một số khách hàng làm ăn bị thua lỗ, nhưng dư nợ tín dụng bán lẻ của chi nhánh vẫn tăng (tỷ lệ tăng qua các năm là 19.785%; 22.022%), và nợ xấu ở mức dưới 3% là mức có thể kiểm soát được.
- Về mô hình quản trị RRTDBL: mô hình tổ chức bộ máy tín dụng có các chức năng độc lập, vừa đảm bảo tính chuyên nghiệp, vừa tăng cường khả năng giám sát giữa các chức năng: chức năng quản lý khách hàng, thẩm định và đề xuất tín dụng (phòng khách hàng); thẩm định rủi ro và quản trị danh mục tín dụng (phòng quản lý rủi ro). Nhờ đó, đã mang lại những một số kết quả khả quan về chất lượng tín dụng.
- Về công tác nhận diện RRTDBL: các cán bộ tín dụng tại BIDV - Chi nhánh
những nhận định, phân tích, đánh giá khách hàng dựa trên tình hình thực tế. Điều này được thể hiện qua quy trình cấp tín dụng tương đối chặt chẽ, phù hợp với thực trạng khách hàng. Tại BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên theo hướng dẫn của Hội sở chính thì quy trình cấp tín dụng bao gồm đầy đủ các bước: Tiếp nhận và thẩm định hồ sơ; Thẩm định rủi ro tín dụng độc lập; Quản lý và giải ngân tín dụng; Kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn; Thu nợ, lãi, phí, và xử lý phát sinh, Thanh lý hợp đồng. Trong đó, đã đưa ra các tiêu chí cấp tín dụng rõ ràng về năng lực pháp lý, năng lực tài chính, lịch sử quan hệ tín dụng, tính khả thi của phương án, dự án vay… Qua từng bước, với những thước đo chuẩn mực và sự giám sát chặt chẽ của cán bộ tín dụng mà những yếu tố RRTDBL sẽ được nhận diện kịp thời.
- Về công tác đo lường RRTDBL: một số công cụ quản trị rủi ro tín dụng bán
lẻ cơ bản đã và đang được triển khai như hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ để chấm điểm và phân loại rủi ro đối với khách hàng; xác định giới hạn tín dụng tối đa cho từng khách hàng…;
- Về công tác ứng phó, kiểm soát RRTDBL: việc ứng phó RRTDBL được thực
hiện triệt để theo thông tư 02 về "phân loại tài sản Có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro” nên các biện pháp dự phòng để xử lý nợ xấu được tăng cường gồm trích lập đầy đủ quỹ dự phòng rủi ro, cho vay có tài sản bảo đảm… Do đó, số trích lập quỹ dự phòng rủi ro ngày càng phản ánh chính xác chất lượng nợ tại chi nhánh.
- Về công tác tuyển dụng, đào tạo cán bộ tín dụng: chất lượng cán bộ tín dụng
đã được Ban lãnh đạo chi nhánh quan tâm sát sao. Đội ngũ nhân viên mới tốt nghiệp đại học được đào tạo bài bản về chuyên ngành tài chính ngân hàng được ưu tiên khi tuyển dụng vào làm việc tại chi nhánh, đồng thời có những buổi đào tạo chung cho cán bộ tín dụng nhằm cung cấp các kiến thức và thông tin mới về quản trị rủi ro và quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ, tập huấn về phương pháp thẩm định và quản lý nợ vay mới.