Chương 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Một số giải pháp hoàn thiện côngtác quản trị rủi ro bảo hiểm ph
Từ thực tế hoạt động sản xuất kinh doanh của Bảo Minh trong những năm vừa qua cho thấy, ngoài các yếu tố khách quan đến từ môi trường kinh doanh thì một trong những yếu tố khiến cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm ở Bảo Minh chưa đạt được hiệu quả như mong muốn là do chưa đáp ứng được yêu cầu kiểm soát và ngăn ngừa rủi ro. Với thực trạng và những hạn chế trong hoạt động quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ của Bảo Minh Thái Nguyên. Tác giả xin đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ trong thời gian vừa qua.
4.2.1. Tăng cường hoạt động thiết lập bối cảnh và nhận diện rủi ro
Hoạt động thiết lập bối cảnh và nhận diện rủi ro chỉ hoạt động hiệu quả khi công ty đã ban hành các quy tắc, chuẩn mực dưới dạng văn bản là khung quản trị rủi ro để nhận diện. Khung quản trị rủi ro phải được phổ biến rộng rãi và mọi nhân viên phải cam kết tuân thủ các quy tắc, chuẩn mực được thiết lập
Tuy nhiên, từ thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại Bảo Minh Thái Nguyên cho thấy, hoạt động thiết lập bối cảnh và nhận diện rủi ro mới chỉ ở dạng các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ khai thác và trong đó chỉ có một phần nhỏ nói về việc thiết lập bối cảnh của rủi ro, hoạt động nhận diện rủi ro gần như là chưa có một văn bản nào của Tổng công ty quy định và hướng dẫn thực hiện, việc nhận dạng rủi ro chủ yếu dựa vào kinh nghiệm của cán bộ chuyên viên thuộc phòng bồi thường mà thôi.
Nhận diện rủi ro là khâu quan trọng nhất trong việc đánh giá tổn thất sau khi duyệt và cấp đơn, đặc biệt là nghiệp vụ xe cơ giới. Nhận diện rủi ro tốt sẽ hạn chế đến 80% việc trục lợi bảo hiểm và sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả của công tác quản trị rủi ro. Tuy nhiên, do vẫn còn chạy đua theo doanh thu nên một số cán bộ kinh doanh dù biết đơn bảo hiểm đó có khả năng cao có rủi ro nhưng vẫn cấp và duyệt đơn. Vì vậy, để nâng cao hiệu quả công tác nhận diện rủi ro thì Công ty nên có chế độ quy trách nhiệm cho từng cán bộ kinh doanh nếu phát hiện trường hợp có tổn thất mà vẫn cấp đơn.
4.2.2. Hoàn thiện hoạt động phân tích và đánh giá rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ nhân thọ
Trong các khâu của nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty Bảo Minh Thái Nguyên thì khâu giám định bồi thường là khâu được quan tâm nhiều nhất và có văn bản hướng dẫn chi tiết cho từng nghiệp vụ riêng. Hoạt động phân tích và đánh giá rủi ro có vai trò quan trọng trong quá trình quản trị rủi ro của doanh nghiệp nhưng lại chưa được chi nhánh quan tấm đúng mức.
Công ty Bảo Minh Thái Nguyên cần phải hoàn thiện hoạt động phân tích và đánh giá rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ trong hoạt động kinh doanh của mình đảm bảo tất cả các hoạt động tác nghiệp đều được phân tích và đánh giá rủi ro để từ đó Bảo Minh Thái Nguyên mới có thể lựa chọn được phương pháp xử lý rủi ro phù hợp. Trên thực tế các hoạt động từ khâu cấp đơn bảo hiểm, ký hợp đồng bảo hiểm hiện nay đã được Bảo Minh Thái Nguyên quan tâm tới việc đánh giá rủi ro trước khi chấp nhận bảo hiểm. Còn khâu giám định và bồi thường, hoạt động tái bảo hiểm thì Bảo Minh Thái Nguyên chưa có bộ phận để đánh giá và phân tích rủi ro. Công ty Bảo Minh Thái Nguyên cần phải xây dựng được phương pháp cụ thể và thiết lập một bộ phận độc lập để thực hiện công tác phân tích và đánh giá rủi ro ở các khâu giám định bồi thường và hoạt động tái bảo hiểm để nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro bảo
hiểm phi nhân thọ cũng như nâng cao hiệu quả kinh doanh chung của Công ty Bảo Minh Thái Nguyên.
Do vậy ban lãnh đạo Công ty Bảo Minh Thái Nguyên cần quan tâm và khuyến khích nhân viên quan tâm, phát hiện, đánh giá và phân tích định lượng tác hại hoặc lợi ích của các rủi ro hiện hữu và tiềm ẩn từ khâu cấp đơn bảo hiểm, hoạt động tái bảo hiểm cũng như khâu giám định bồi thường. Đề ra biện pháp, kế hoạch và quy trình hành động cụ thể nhằm giảm thiểu tác hại của rủi ro đến giới hạn chấp nhận mà công ty đã xác lập. Đặc biệt công ty cần phải có giải pháp để thực hiện phân tích và đánh giá rủi ro ở khâu giám định bồi thường, hoạt động tái bảo hiểm.
4.2.3. Hoàn thiện các hoạt động tài trợ rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ
Tăng cường hoàn thiện các hoạt động liên quan tới tài trợ rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ giúp Công ty Bảo Minh Thái Nguyên có thể nâng cao được hiệu quả trong hoạt động kinh bảo hiểm phi nhân thọ, đảm bảo khả năng chi trả bồi thường cho khách hàng cũng như tăng cường khả năng nhận và nhượng tái bảo hiểm cho các đơn vị rủi ro có giới hạn trách nhiệm cao. Theo đó Công ty Bảo Minh Thái Nguyên cần quan tâm hoàn thiện các hoạt động sau:
Đối với các hoạt động liên quan tới đề phòng hạn chế tổn thất cho khách hàng: Công ty Bảo Minh Thái Nguyên cần có biện pháp khuyến cáo, yêu cầu khách hàng làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất của chính họ trước khi chấp nhận bảo hiểm, thực hiện tuyên truyền nâng cao ý thức của khách hàng trong việc thực hiện các biện pháp bảo đảm an toàn cho tài sản của khách hàng được bảo hiểm. Đồng thời quan tâm thực hiện đầy đủ công tác trang bị thiết bị, dụng cụ đề phòng hạn chế tổn đối với tất cả các khách hàng nằm trong nhóm sản phẩm bảo hiểm có nguy rủi ro cao như bảo hiểm cháy nổ cho ngành gỗ, dệt may, hóa chất, xăng dầu...
Hoàn thiện công tác trích lập dự phòng các quĩ theo đúng qui định của Nhà nước, đặc biệt là dự phòng bồi thường khiếu nại chưa giải quyết. Công ty
cần phải xây dựng được chương trình quản trị nghiệp vụ đảm bảo thống kê được đầy đủ tất cả các tổn thất phát sinh trong năm chưa được giải quyết để có cơ sở số liệu trích lập dự phòng bồi thường đầy đủ theo qui định của Nhà nước. Từ đó đảm bảo khả năng thanh toán bồi thường cho khách hàng, giúp Bảo Minh Thái Nguyên kiểm soát được các rủi ro có thể phát sinh từ việc trích lập dự phòng bồi thường không đầy đủ.
Tiếp tục hoàn thiện các hoạt động liên quan tới tái bảo hiểm đảm bảo tất cả các nhóm nghiệp vụ bảo hiểm có nguy cơ tổn thất cao như bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm tài sản kỹ thuật, bảo hiểm hàng hải và bảo hiểm trách nhiệm cao đều được tái bảo hiểm toàn bộ. Bên cạnh đó Công ty Bảo Minh Thái Nguyên cần phải xây dựng được khung giám sát và đánh giá hiệu quả hoạt động tái bảo hiểm.
4.2.4. Xây dựng bộ phận quản trị rủi ro
Để đảm bảo an toàn lâu dài cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, Bảo Minh Thái Nguyên cần thành lập ngày phòng quản trị rủi ro hoạt động độc lập với chức năng là quản trị rủi ro cho toàn bộ quá trình kinh doanh của chi nhánh.
Với chức năng kiểm soát rủi ro, xây dựng, triển khai và giám sát các qui trình quản trị rủi ro, phòng quản trị rủi ro sẽ hỗ trợ Giám đốc trong việc định hướng hoạt động rủi ro, hỗ trợ cán bộ chuyên viên trong việc nhận diện, đánh giá rủi ro.
Bên cạnh đó, trong các đơn tái bảo hiểm của đơn bảo hiểm kinh doanh gốc, phong quản trị rủi ro cũng sẽ có những đánh giá đúng mực cho công tác này.
4.2.5. Xây dựng văn hóa quản trị rủi ro trong doanh nghiệp
Để có thể nhìn nhận và đánh giá đúng mực về vai trò của quản trị rủi ro đối với hiệu quả của hoạt động quản trị rủi ro trong doanh nghiệp, ngoài những bản sắc văn hóa mà doanh nghiệp đã tồn tại và tạo dựng thì việc xây dựng văn hóa quản trị rủi ro trong doanh ngiệp là một điều cần thiết.
Để có thể xây dựng được môi trường văn hóa quản trị rủi ro thì ban lãnh đạo của công ty phải đi đầu, tiên phong trong việc đề cao vai trò quản trị rủi ro, thực hiện nghiêm chỉnh các qui trình bắt buộc của nghiệp vụ khai thác kinh doanh cũng như phối hợp hoạt động giữa các phòng ban của chi nhánh và hơn hết là mục tiêu hoạt động của kinh doanh là hiệu quả chứ không phải chạy theo doanh thu như trước.
Bên cạnh đó việc đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực có vai trò quan trọng trong việc tăng hiệu quả của hoạt động quản trị rủi ro. Ngoài những hoạt động học tập thì việc truyền kinh nghiệm và truyền lửa với nghề giữa các bậc tiền bối đi trước với các hậu bối đi sau sẽ là một trong những kinh nghiệm quý báy trong hoạt động kinh doanh của nhân viên.