Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Thanh trì
3.1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh trì Việt Nam - Chi nhánh Thanh trì
3.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, tên giao dịch quốc tế là Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (viết tắt là “Agribank”), được thành lập ngày 26/3/1988 theo Quyết định số 53/HĐBT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng với tên gọi là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam, sau đó, đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo Quyết định số 400/CT ngày 14/11/1990 của Thủ tướng Chính phủ; theo Quyết định số 280/QĐ-NH5 ngày 15/10/1996 và Quyết định số 1836/QĐ- TCCB ngày 28/12/1996, Ngân hàng đã đổi tên một lần nữa thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam như hiện nay. Ngân hàng là doanh nghiệp Nhà nước đặc biệt được tổ chức theo mô hình tổng công ty Nhà nước, có thời hạn hoạt động là 99 năm. Ngày 30/01/2011, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Quyết định số 214/QĐ-NHNN phê duyệt việc chuyển đổi hình thức sở hữu của Agribank từ doanh nghiệp Nhà nước sang Công ty TNHH một thành viên do Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ. Agribank là Ngân hàng thương mại Nhà nước hàng đầu Việt Nam; giữ vai trò chủ chốt đối với nền kinh tế đất nước, đặc biệt trong lĩnh vực đầu tư phát triển
cho nông nghiệp, nông dân và nông thôn, góp phần phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam.
Agribank là Ngân hàng hiện đại lớn nhất Việt Nam, hoạt động theo phương châm tăng trưởng “An toàn- Hiệu quả - Bền vững” đủ sức cạnh tranh và hội nhập kinh tế quốc tế. Năm 2018: Vốn chủ sở hữu hợp nhất toàn hệ thống đạt 58.181 tỷ đồng, tăng 9.722 tỷ đồng so với năm 2017; Vốn điều lệ đạt 30.473 tỷ đồng, tăng 119 tỷ đồng so với 2017; tổng số tài sản 1.282.449 tỷ đồng; thu dịch vụ đạt 5.378 tỷ đồng; lợi nhuận trước thuế đạt 7.552 tỷ đồng; lợi nhuận sau thuế đạt 6.047 tỷ đồng; tổng số cán bộ nhân viên là 36.621 người.
Agribank thường xuyên rà soát, đánh giá kết quả hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch để có phương án sắp xếp và điều chỉnh phạm vi quản lý phù hợp với quy định tại Thông tư 21/2013/TT-NHNN ngày 09/09/2013 của Ngân hàng Nhà nước, đảm bảo phù hợp với năng lực quản trị, điều hành và kiểm soát rủi ro; sáp nhập các chi nhánh, phòng giao dịch hoạt động kém hiệu quả, khả năng phát triển thấp; phát triển mạng lưới tại địa bàn nông nghiệp, nông thôn, nơi có điều kiện thuận lợi mở rộng kinh doanh; triển khai thành công 68 Điểm giao dịch lưu động bằng ô tô chuyên dùng tại nhiều địa phương trên toàn quốc. Đến 31/12/2018, Agribank là ngân hàng thương mại duy nhất có mạng lưới hoạt động và hệ thống ATM trải rộng khắp các tỉnh, thành phố, vùng sâu, vùng xa, biên giới, hải đảo trong cả nước, bao gồm: Tru sở chính, 03 văn phòng đại diện khu vực, 03 đơn vị sự nghiệp, 05 công ty con, 01 công ty liên kết, 01 Chi nhánh tại Campuchia; hệ thống mạng lưới chi nhánh của Agribank gồm 163 chi nhánh loại I, 775 chi nhánh loại II và 1.294 phòng giao dịch trên toàn quốc.
Hiện nay, Agribank đã cung ứng cho khách hàng hơn 200 sản phẩm dịch vụ tiện ích đáp ứng được hầu hết các nhu cầu của khách hàng ví dụ như: Dịch vụ tài khoản và tiền gửi, dịch vụ cho vay, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ
thanh toán trong nước, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngoại hối, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ chứng khoán, dịch vụ bảo hiểm…. Với những mức lãi suất ưu đãi, các chương trình khuyến mại.. Agribank đang từng bước đạt được một chỗ đứng vững chắc trên thị trường tài chính của Việt Nam.
Agribank xác định mục tiêu chung là tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột trong đầu tư vốn cho nền kinh tế đất nước, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ ở nông thôn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nông”. Duy trì tăng trưởng tín dụng ở mức hợp lý. Ưu tiên đầu tư cho “Tam nông”, trước tiên là các hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp, các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm đáp ứng được yêu cầu chuyển dịch cơ cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn, tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực này đạt trên 70%/tổng dư nợ.
Để tiếp tục giữ vững vị trí là ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng, đồng thời tăng nguồn thu ngoài tín dụng, Agribank không ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hóa vào hoạt động kinh doanh phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến. Agribank là ngân hàng đầu tiên hoàn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ. Với hệ thống IPCAS đã được hoàn thiện, Agribank hoàn toàn có đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, DVNH hiện đại, tiên tiến nhiều tiện ích với độ an toàn và chính xác cao cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước.
Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank còn thể hiện trách nhiệm xã hội của một doanh nghiệp lớn với sự nghiệp An sinh xã hội của đất nước; thông qua các hoạt động này đã giáo dục, vận động cán bộ, công chức, viên chức, người lao động nâng cao ý thức trách nhiệm với xã hội, cộng đồng đóng
góp tích cực vào sự phát triển bền vững của các vùng miền trên cả nước. Thực hiện các chương trình cho vay, chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ, Agribank đã và đang triển khai: Cho vay phục vụ chính sách tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn theo Nghị định 55/2015/NĐ-CP của Chính phủ; Cho vay theo chính sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp theo Quyết định 63/QĐ-TTg, Quyết định 65/QĐ-TTg, Quyết định 68/QĐ- TTg ngày 14/11/2013 của Thủ tướng Chính phủ; Cho vay ưu đãi hộ nghèo đối với các huyện nghèo theo Nghị quyết 30a/2008/NQ-CP và Thông tư 06/2009/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước; Cho vay gia súc, gia cầm (chăn nuôi, chế biến thịt lợn, gia cầm), cá tra, và tôm theo chỉ đạo của Chính phủ tại công văn số 1149/TTg-KTN; Cho vay hỗ trợ nhà ở theo Thông tư 11/2013/TT-NHNN; Cho vay theo Nghị định 67/2014/NĐ-CP ngày 07/7/2014 của Chính phủ về một số chính sách phát triển thủy sản; Cho vay tái canh cà phê; Cho vay theo chương trình mục tiêu quốc gia xây dựng nông thôn mới và giảm nghèo bền vững. Chỉ tính riêng năm 2018 Agribank đã chi 350.000 triệu đồng cho công tác an sinh xã hội, cụ thể:
- Chi tài trợ cho giáo dục: 220.356 triệu đồng; - Chi tài trợ cho y tế: 38.744 triệu đồng;
- Chi tài trợ cho khắc phục hậu quả thiên tai: 7.720 triệu đồng; - Chi tài trợ làm nhà tình nghĩa cho người nghèo: 53.430 triệu đồng; - Chi hoạt động xã hội khác: 29.750 triệu đồng;
Sau hơn 30 năm thành lập và phát triển, Ngân hàng Agribank đang ngày càng khẳng định được vị thế của mình là Ngân hàng thương mại – Định chế tài chính lớn nhất Việt Nam. Cùng với đó hiện nay, Agribank đã, đang không ngừng nỗ lực, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nước; thực hiện tốt nhất Nghị quyết 26-NQ/TW theo hướng “Đổi mới mạnh
mẽ cơ chế, chính sách để huy động cao các nguồn lực, phát triển kinh tế nông thôn, nâng cao đời sống vật chất và tinh thần của nông dân”.
3.1.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Trì.
- Lịch sử hình thành và phát triển:
Trên địa bàn thành phố Hà Nội, hệ thống các chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc Agribank Việt Nam có tổng cộng 303 chi nhánh và phòng giao dịch được đặt trên 30 quận huyện của Thành Phố Hà Nội.
Ngày 01/04/1996, xuất phát từ nhu cầu mở rộng mạng lưới hoạt động của Ngân hàng Agribank Hà Nội nhằm đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế, Tổng giám đốc Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam ký quyết định số 18/NHN- 02 thành lập Chi nhánh ngân hàng NN&PTNT huyện Thanh Trì trực thuộc Ngân hàng Agribank Hà Nội, địa chỉ giao địch: 300 đường Ngọc Hồi,Thị trấn Văn Điển, huyện Thanh Trì, thành phố Hà Nội. Ngày 03/07/1996, ngân hàng khai trương và chính thức đi vào hoạt động vơi tư cách là NH cấp 4.
Sau một thời gian hoạt động, ngày 01/01/1999 Agribank - Chi nhánh Thanh Trì được nâng cấp lên thành NH cấp 3, loại 2. Một năm sau, Agribank - Chi nhánh Thanh Trì được nâng cấp lên thành NH cấp 2, loại 4, trực thuộc Agribank – Hà Nội.
Ngày 27/11/2010, Agribank - Chi nhánh Thanh Trì được điều chỉnh theo quyết định số 1292/NHN0-HĐQT-TCCB của Chủ tịch HĐQT từ chi nhánh cấp 2 thuộc Agribank – Hà Nội thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc Agribank Việt Nam và chính thức đi vào hoạt động từ 01/04/2011.
Agribank - Chi nhánh Thanh Trì luôn hướng tới mục tiêu xây dựng Chi nhánh an toàn trong lao động, kinh doanh, an toàn, an ninh, hiện đại hóa công sở, nội bộ đơn vị đoàn kết, goap phần phát triển thương hiệu Chi Nhánh. Tính đến 31/12/2018: Tổng nguồn vốn huy động (gồm cả ngoại tệ quy VND)
đạt 5.233,8 tỷ đồng; Tổng dư nợ là 1.409 tỷ đồng; Tổng thu dịch vụ là 14,1 tỷ đồng; Quỹ thu nhập theo khoán là 103,9 tỷ đồng.
So với các ngân hàng khác trong địa bàn huyện Thanh Trì thì hệ thống tổ chức của Agribank - CN Thanh Trì thường bị chi phối và quyết định bởi đặc điểm thị trường khách hàng. Khách hàng chủ yếu của ngân hàng các làng nghề nông thôn, là các hộ sản xuất kinh doanh thuộc lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, ngoài ra còn có các doanh nghiệp, hộ kinh doanh đô thị, ven đô, các khách hàng tiêu dùng… Ngân hàng phục vụ khách hàng trải rộng khắp trên địa bàn đây là đặc điểm riêng biệt của ngân hàng nông nghiệp nhằm tạo điều kiện thuận lợi về vốn cho khách hàng nói chung và bà con nông dân nói riêng trên địa bàn phát triển kinh tế. Với đối tượng khách hàng đa dạng như vậy nên khối lượng công việc tín dụng rất nhiều, vì vậy Agribank - CN Thanh Trì đã căn cứ vào đặc điểm này để xây dựng hệ thống mô hình tổ chức, mạng lưới hoạt động phù hợp.
- Cơ cấu tổ chức của Agribank - Chi nhánh Thanh Trì:
Agribank- Chi nhánh Thanh Trì được xây dựng theo mô hình Chi nhánh cấp 1 hiện đại, bộ máy tổ chức gọn nhẹ, đa chức năng. Toàn chi nhánh hiện có 110 cán bộ nhân viên với trình độ cao, dồng đều Trong đó, trình độ sau đại học có 10 người (chiếm 9.09%); đại học, cao đẳng 95 người (chiếm 86,36%); khác 5 người (chiếm 4.54%). Đội ngũ cán bộ nhân viên của chi nhánh còn rất trẻ, đa phần có tuổi nằm trong khoảng từ 22 đến 36 tuổi, có trình độ CNTT và tiếng Anh tốt và có tinh thần làm việc trách nhiệm, nhiệt tình, tâm huyết với nghề. Ngoài Ban Giám đốc, tại Chi nhánh có 08 phòng chức năng; bên cạnh đó để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, Chi nhánh có 05 phòng giao dịch trên địa bàn, gồm: Phòng giao dịch Cầu Bươu, Phòng giao dịch Lĩnh Nam, Phòng giao dịch Ngũ Hiệp, Phòng giao dịch Tân Triều, Phòng giao dịch Đông Mỹ, Phòng Giao dịch Linh Đàm.
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức của Agribank - Chi nhánh Thanh Trì
(Nguồn: Phòng Tổng hợp – Agribank CN Thanh Trì) 1) Ban Giám đốc:
- Giám đốc:
Phụ trách chung và trực tiếp giải quyết những vấn đề ngoài các nội dung đã phân công và vấn đề vượt thẩm quyền của các Phó Giám đốc hoặc những vấn đề giám đốc quan tâm, kể cả các việc đã giao cho các Phó Giám đốc. Trực tiếp giải quyết các vấn đề sau:
- Công tác kế hoạch, nguồn vốn và sử dụng vốn; lãi suất huy động và cho vay.
- Công tác tài chính, xây dựng cơ bản và mua sắm tài sản. - Chính sách khách hàng.
- Quyền phán quyết;
- Tiếp dân và giải quyết đơn thư khiếu nại.
- Trực tiếp phụ trách phòng Tổng hợp, phòng Kiểm tra kiểm soát; Phòng Điện toán.
- Chủ tịch Hội đồng thi đua khen thưởng, kỷ luật; Chủ tịch Hội đồng xử lý rủi ro tín dụng; Chủ tịch hội đồng lương;
Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phòng Tổng hợp Phòng Kiểm tra, Kiển soát nội bộ Phòng khách hàng Cá nhân và Hộ sản xuất Phòng Khách hàng Doanh nghiệp Phòng Kế Toán- Ngân quỹ Phòng Dịch vụ - Marketing Phòng Kế hoạch Nguồn vốn
- Ký cho vay vượt mức ủy quyền cho Phó giám đốc; - Phụ trách chung về tin học, sản phẩm dịch vụ mới; - Tổ trưởng tổ xử lý thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng; - Phó giám đốc - Phụ trách công tác Kế toán ngân quỹ: Trực tiếp giải quyết các vấn đề sau:
- Phụ trách công tác Kế toán ngân quỹ; Công tác Huy động vốn; - Phụ trách phòng Dịch vụ Marketing, Công tác thẻ;
- Trực tiếp phụ trách phòng Kế toán ngân quỹ và chỉ đạo nghiệp vụ Kế toán ngân quỹ;
- Phụ trách an toàn kho và an toàn vận chuyển hàng đặc biệt;
- Chủ tịch Hội đồng mua sắm tài sản; Chủ tịch hội đồng kiểm kê và thanh lý tài sản; Chủ tịch Hội đồng tiêu hủy chứng từ;
- Thay Giám đốc quan hệ với khách hàng gửi tiền lớn và thường xuyên;
- Trực tiếp ký chứng từ chi tiêu nội bộ; Thực hiện các công việc khác được phân;
- Phó Giám đốc Phụ trách công tác Tín dụng: Trực tiếp giải quyết các vấn đề sau:
- Phụ trách tín dụng của chi nhánh;
- Trực tiếp phụ trách phòng Khách hàng cá nhân và Hộ sản xuất, Phòng Khách hàng Doanh nghiệp.
- Phụ trách và kí vượt quyền phán quyết tín dụng của các phòng giao dịch; - Chủ tịch Hội đồng đấu thầu, chỉ định thầu;
- Thực hiện các công việc khác được phân công;
2) Các phòng chức năng:
- Phòng khách hàng doanh nghiệp:
đối với khách hàng doanh nghiệp, phân loại khách hàng và đề xuất chính sách phát triển khách hàng doanh nghiệp nhằm mở rộng tín dụng và nâng cao hiệu quả tín dụng.
+ Thực hiện cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp.
+ Tiếp thị, phát triển sản phẩm dịch vụ và cung cấp các tiện ích ngân hàng đối với khách hàng doanh nghiệp trên địa bàn.
+ Thực hiện phân loại nợ, xử lý nợ đối với khách hàng doanh nghiệp. + Triển khai quy chế, quy trình, hướng dẫn nghiệp vụ cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp trong chi nhánh.
+ Quản lý rủi ro trong lĩnh vực tín dụng khách hàng doanh nghiệp.
+ Kiểm tra giám sát việc tổ chức thực hiện các quy chế, quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp trong phạm vi quản lý của chi nhánh.
+ Thực hiện công tác quản trị nội bộ và quản lý lao động theo phân cấp, ủy quyền.
+ Quản lý hồ sơ, tài liệu và các văn bản quản lý nội bộ có liên quan theo quy định của Agribank.
- Phòng khách hàng hộ sản xuất và cá nhân.
+ Đầu mối tham mưu, đề xuất Giám đốc xây dựng mục tiêu, chiến lược đối với hộ sản xuất và cá nhân, phân loại khách hàng và đề xuất chính sách