Nội dung phát triểndịch vụtín dụng chứng từ

5. Bố cục của luận văn

1.1.4. Nội dung phát triểndịch vụtín dụng chứng từ

1.1.4.1. Phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ theo chiều rộng

Phát triển về chiều rộng đồng nghĩa với việc đa dạng hóa các loại hình dịch vụ.Không chỉ duy trì các hoạt động truyền thống mà phải tiếp cận và phát triển cácdịch vụ tín dụng chứng từ hiện đại; Xét từ gốc độ vi mô, đa dạng hóa các dịch vụ giúp cho ngân hàng đa dạng hóa cơ cấu thu nhập, giảm thiểu rủi ro trong kinh doanh, củng cố thương hiệu và uy tín trên thị trường. Xét ở góc độ vĩ mô, đa dạng hóa dịch vụ tín dụng chứng từ sẽ cung ứng dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế và dân cư, phát triển kinh tế đất nước.

Trong xu hướng phát triển ngân hàng tại các nền kinh tế phát triển hiện nay, ngân hàng được coi như một siêu thị dịch vụ, một bách hóa tài chính với hàng trăm, thậm chí hàng ngàn dịch vụ khác nhau tùy theo cách phân loại và tùy theo trình độ phát triển của ngân hàng. Lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam đã phát triển nhanh chóng về số lượng các ngân hàng và mở rộng mạng lưới trong những năm vừa qua. Đồng thời, bản thân của mỗi ngân hàng cũng có những chiến lược đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ tín dụng chứng từ nói riêng.

Chỉ tiêu đánh giá sự phát triển tín dụng chứng từ theo chiều rộng:

+ Cơ cấu doanh thu

Doanh thu từ hoạt động cung cấp dịch vụ tín dụng chứng từ là một trong những chỉ tiêu phản ánh sự phát triển của dịch vụ này theo chiều rộng. Một ngân hàng có dịch vụ thanh toán bằng L/C phát triển thì doanh thu của hoạt động này phải tăng trưởng đều qua các năm.

Doanh thu tăng thể hiện khi so sánh các chỉ tiêu tuyệt đối, chỉ tiêu tương đối qua các năm. Khi so sánh tỷ trọng của doanh thu phí dịch vụ thanh toán bằng L/C trong tổng doanh thu của ngân hàng qua các năm. Tỷ trọng doanh thu phí dịch vụ thanh toán bằng L/C trên doanh thu ngoài dịch vụ.

Sự phát triển còn thể hiện khi ta đem so sánh doanh thu từ phí dịch vụ thanh toán bằng L/C của ngân hàng này so với doanh thu từ phí dịch vụ thanh toán bằng L/C của ngân hàng khác.

+ Số lượng khách hàng:

Một trong những mục tiêu quan trọng trong quá trình phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ của NH là tốc độ gia tăng thị phần và số lượng khách hàng của NH phải cao hơn tốc độ gia tăng trung bình trên thị trường. Đây là tiêu chí quan trọng đánh giá sự phát triển bền vững của một NH. Một NH có sự gia tăng về thị phần và số lượng khách hàng qua hàng năm thể hiện các DVNH đó đã đáp ứng được nhu cầu khách hàng để có thể giữ được khách hàng hiện tại và gia tăng khách hàng mới.

Hoạt động dịch vụ tín dụng chứng từ của NH được xem là thành công khi ngày càng có nhiều khách hàng mới và khách hàng cũ thì trung thành với NH, chính điều này góp phần gia tăng thị phần cho NH.

Số khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán bằng L/C của ngân hàng tăng thì dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C ngày càng phát triển vì dịch vụ thanh toán bằng L/C chỉ được sử dụng khi có sự yêu cầu của khách hàng. Chính vì vậy thông qua số lượng khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C của ngân hàng tăng thì có thể cho ta biết được hoạt động cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C của ngân hàng đó tăng.

+ Số lượng dịch vụ:

Tiêu chí này thể hiện tính đa dạng, phong phú của DV mà một NHTM mang đến cho khách hàng. Tính đa dạng là một đặc điểm quan trọng của dịch vụ tín dụng chứng từ. Hầu hết khách hàng doanh nghiệp không chỉ sử dụng một DV đơn lẻ mà có thể sử dụng nhiều dịch vụ tín dụng chứng từ. Nên một NHTM chỉ cung cấp DV truyền thống hoặc chỉ đáp ứng nhu cầu khách hàng một vài DV sẽ bị mất đi một cơ hội tăng thêm doanh thu so với các NHTM khác. Một NHTM có số dịch vụ tín dụng

chứng từ ngày càng nhiều thì năng lực cạnh tranh càng cao, đáp ứng được tất cả nhu cầu khác nhau của khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi để nhiều khách hàng khác nhau được tiếp xúc với các DV nhờ đó phát triển được dịch vụ tín dụng chứng từ.Để đánh giá sự phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ, chúng ta có thể đánh giá khả năng phát triển DV của một NHTM qua số lượng danh mục DV hoặc chủng loại trong mỗi danh mục DV mà NHTM cung cấp hàng năm. Các DV tín dụng chứng từ, đa dạng sẽ giúp NH có cơ hội đáp ứng nhu cầu khách hàng và tăng doanh thu. Sự đa dạng hóa cần phải được thực hiện trong tương quan so với nguồn lực hiện có của NH. Nếu không, việc triển khai quá nhiều DV có thể làm cho NH kinh doanh không hiệu quả do dàn trải nguồn lực quá mức.

Ngoài ra số thương vụ của dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C đã thực hiện cũng phản ánh được sự phát triển của dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C đã thực hiện so với số lượng các dịch vụ khác mà ngân hàng đã thực hiện cho khách hàng qua các năm ta cũng có thể thấy được hoạt động cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C ở ngân hàng đó có phát triển hay không.

1.1.4.2. Phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ theo chiều sâu

Phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ có nghĩa là nâng cao chất lượng dịch vụ. Khi giữa các ngân hàng không còn phân biệt về sự đa dạng loại hình dịch vụ thì chất lượng dịch vụ là yếu tố sống còn của mọi ngân hàng. Vì vậy, ngay từ đầu các ngân hàng phải có kế hoạch và chiến lược không ngừng củng cố và hoàn thiện các hoạt động dịch vụ trên cơ sở cung ứng cho khách hàng các sản phẩm tiện ích nhanh chóng, thuận tiện, chi phí hợp lý.

Nói đến chất lượng dịch vụ tín dụng chứng từ là chúng ta đề cập đến tính tiện ích của nó. Song song với quá trình phát triểndịch vụ tín dụng chứng từ theo quy mô, chất lượng dịch vụ tín dụng chứng từ không ngừng tăng lên, giúp cho khách hàng ngày càng hài lòng hơn với các tiện ích của dịch vụ tín dụng chứng từ. Cũng nhờ vào những tiện ích này, mà các ngân hàng có thể sử dụng như là một vũ khí để tạo sự khác biệt của dịch vụ cho ngân hàng mình đủ khả năng cạnh tranh với ngân hàng khác, gia tăng lợi nhuận.

Chỉ tiêu đánh giá sự phát triển tín dụng chứng từ theo chiều sâu:

+ Sự hài lòng của khách hàng sử dụng dịch vụ

Sự hài lòng của khách hàng là sự so sánh chủ quan giữa mức độ mong muốn của khách hàng với thực tế đáp ứng sự hài lòng đối với dịch vụ tín dụng chứng từ được cung cấp bởi tổ chức tín dụng. Nó bao gồm 4 yếu tố cơ bản sau: (1) khách hàng nhận biết công hiệu của dịch vụ; (2) khách hàng mong muốn sử dụng tốt công hiệu này; (3) khách hàng nhận biết chi phí sử dung dịch vụ và cách sử dụng dịch vụ; (4) thời gian, địa điểm khách hàng nhận xét có vừa lòng hay không?

+ Uy tín của ngân hàng thương mại

Chỉ tiêu này được thể hiện ở thứ bậc xếp hạng hay các giải thưởng do các tổ chức quốc tế có uy tín xếp hạng. Thương hiệu của ngân hàng ngày càng được nhiều người biết đến, khách hàng ngày càng tăng một cách ổn định. Các khách hàng truyền thống, khách hàng cũ vẫn đến giao dịch với ngân hàng, đồng thời không ngừng gia tăng được khách hàng mới, khách hàng tiềm năng. Chính sự hài lòng, sự thỏa mãn về tiện ích, chất lượng, thái độ giao dịch của dịch vụ tín dụng chứng từ mà ngân hàng cung cấp tạo nên mối quan hệ hiệu quả với khách hàng. Đó cũng là hiệu quả của sự phát triển các sản phẩm, dịch vụ tín dụng chứng từ theo chiều sâu.

1.1.4.3.Kiểm soát rủi ro dịch vụ tín dụng chứng từ

Trong tín dụng chứng từ, rủi ro xảy ra khi quyền lợi của một hoặc các cá nhân tha gia bị vi phạm, rủi ro không chỉ được hiểu theo nghĩa hẹp là việc chứng từ không được thanh toán mà còn được hiểu theo nghĩa rộng nó là bất kỳ một sự khúc mắc nào, chậm chễ nào trong các khâu của quá trình thanh toán. Rủi ro thanh toán bằng L/C có thể xảy ra đối với tât cả các bên, đối với người bán, người mua và đối với ngân hàng.Với ngân hàng, rủi ro xảy ra sẽ để lại tổn thất cho ngân hàng, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.Việc phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ, sẽ kéo theo vấn đề phát sinh các rủi ro tăng lên theo sự gia tăng về số lượng giao dịch, chính vì thế, đồng thời với việc phát triển dịch vụ, đòi hỏi ngân hàng phải có những biện pháp tương ứng nhắm hạn chế các rủi ro phát sinh, kiểm soát ngày càng chặt chẽ với dịch vụ tín dụng chứng từ để có thể hạn chế một cách tối đa các rủi ro này. Do đó nếu đánh giá sự phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ của

ngân hàng cần phải đánh giá đến công tác kiểm soát rủi ro của dịch vụ. Rủi ro xảy ra có thể là: Rủi ro kỹ thuật (rủi ro đối với nhà xuất khẩu, rủi ro đối với nhà nhập khẩu, rủi ro đối với ngân hàng phát hành, rủi ro đối với ngân hàng thông báo); rủi ro ngoại hối (rủi ro tỷ giá); Rủi ro đạo đức (rủi ro đối với nhà xuất khẩu, rủi ro đối với nhà nhập khẩu, rủi ro đối với ngân); rủi ro chính trị và một số rủi ro khác. Do đó, các ngân hàng cần phải quan tâm đến công tác quản lý rủi ro: đo lường rủi ro, nhận diện rủi ro và dự báo các rủi ro.