Kinh nghiệm phát triểndịch vụtín dụng chứng từ của một số ngânhàng

5. Bố cục của luận văn

1.2.1. Kinh nghiệm phát triểndịch vụtín dụng chứng từ của một số ngânhàng

nước ngoài tại Việt Nam

1.2.1.1. Kinh nghiệm của ngân hàng ngoại hối Hàn Quốc (Korea Exchange Bank - KER)

KER là một trong các ngân hàng uy tín nhất trong hệ thống ngân hàng Hàn Quốc với hơn 3000 đại lý tại 142 quốc gia trong đó có Việt Nam. Lợi nhuận tăng trưởng hàng năm trong những năm gần đây của KER đạt 38% (Lê Xuân Nghĩa, 2006). Trong công tác phát triển hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương pháp tín dụng chứng từ, KER chú trọng đến xây dựng các chính sách kiểm soát, quản lý rủi ro dịch vụ tín dụng chứng từ bao gồm các công việc như:

- Tối đa hóa danh tiếng KER và tăng lợi nhuận có cân nhắn đặc biệt đến các rủi ro có liên quan đến dịch vụ tín dụng chứng từ trên cơ sở tìm kiếm cơ hội và các phương án kinh doanh mới.

- Quản lý, kiểm soát rủi ro dịch vụ tín dụng chứng từ và quản lý nghiệp vụ tín dụng chứng từ độc lập với nhau.

- Quản lý rủi ro toàn bộ dịch vụ tín dụng chứng từ của KER trên cơ sở ứng dụng các phương pháp quản lý rủi ro định lượng và định tính.

- Quản trị các rủi ro định lượng thông qua các hạn mức và bản danh sách kiểm tra. Đình kỳ xem xét lại các hạn mức và các bản danh sách kiểm tra.

- Các phương pháp, công cụ và dữ liệu quản lý rủi ro dịch vụ tín dụng chứng từ được chia sẻ trong toàn hệ thống ngân hàng.

- Đa dạng hóa rủi ro dịch vụ tín dụng chứng từ một cách hợp lý phù hợp với chiến lược rủi ro của KER

- Xây dựng, quản lý, đào tạo đội ngũ chuyên gia quản lý rủi ro tín dụng chứng từ và đội ngũ cán bộ tác nghiệp thực hiện các giao dịch liên quan đến dịch vụ tín dụng chứng từ.

- Hệ thống báo cáo quản trị rủi ro cho hoạt động L/C được KEB xây dựng có hiệu quả và hiệu lực cho phép thông tin tới tất cả các cấp ra quyết định tín dụng.

KER quản lý các hạn mức tín dụng chứng từ trên cơ sở đo lường RR, thiết lập và quản lý hạn mức RR, trắc nghiệm khả năng chịu đựng, chắc nghiệm mô hình toán VAR cho danh mục tín dụng.

KER phân tích rủi ro tín dụng chứng từ theo ngành kinh tế, rủi ro tỷ giá KRW/ngoại tệ và tài khoản tín thác, RR theo từng sản phẩm, phân tích độ nhạy lãi suất và các loại báo cáo liên quan.

KER đo lường RR vận hành theo các phương pháp của hệ thống BASEL II; quản lý RR vận hành theo các phương pháp định tính thông qua bản danh sách kiểm tra do trưởng các bộ phận lập.

1.2.1.2. Kinh nghiệm của ngân hàng EXIMBANK (Mỹ).

Để phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ, EXIMBANK chủ trương tập trung vào những lĩnh vực quan trọng như đẩy mạnh mở L/C cho các doanh nghiệp xuất

khẩu sang các nước đang phát triển, khuyến khích những giao dịch kinh doanh nhỏ, tạo môi trường thuận lợi cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu kinh doanh hàng hóa, dịch vụ, mở rộng tiếp cận nguồn tài chính.

EXIMBANK chủ trương thực hiện bảo lãnh những khoản vốn lưu động cho các doanh nghiệp nhập khẩu Mỹ, bảo lãnh những khoản vay thanh toán hoặc cho những người nước ngoài vay tiền mua các hàng hóa, dịch vụ của mỹ, cung cấp dịch vụ bảo hiểm tín dụng đối với những khoản nợ không trả được của người mua nước ngoài vì những nguyên nhân do rủi ro chính trị và thương mại đem lại. EXIMBANK đóng vai trò cầu nối quan trọng trong việc thúc đầy xuất khẩu của Mỹ thông qua các loại hình dịch vụ chính như: mở L/C cho vay trực tiếp các nhà nhập khẩu nước ngoài, bảo lãnh cho những khoản vay của các tổ chức tín dụng cung cấp tài chính cho những nhà nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ của Mỹ, bảo lãnh các khoản vay đối với người cho vay đã cung cấp những khoản vay thương mại cho các nhà xuất khẩu Mỹ, bảo hiểm cho những nhà xuất khẩu Mỹ đối với các khoản nợ mà nhà nhập khẩu không trả được vì những rủi ro thương mại và chính trị gây ra. Các dịch vụ tín dụng chứng từ mà EXIMBANK cung cấp nhằm mục đích trợ giúp trong trường hợp những rủi ro chính trị và rủi ro thương mại gây cản trử đến việc cung ứng vốn của Chính phủ hoặc của tư nhân và làm ảnh hưởng đến tính cạnh tranh của hàng hóa xuất khẩu của Mỹ trên thị trường.

1.2.2. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ của một số ngân hàng trong nước trong nước

1.2.2.1. Kinh nghiệm của ngân hàng BIDV chi nhánh Hồng Hà

Ngân hàng BIDV thực hiện hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ từ năm 1991.Sau hơn 20 năm đi vào hoạt động cùng với sự phát triển của nền ngoại thương đất nước, hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ đã có bước phát triển đáng kể. Đạt được kết quả này là do ngân hàng BIDV nói chung và BIDV Hồng Hà nói riêng đã áp dụng những bài học kinh ngiệm phát triển sau:

- Ngân hàng đã hoàn thiện các nghiệp vụ, quy trình thanh toán tín dụng chững từ theo hướng ngày càng đa dạng, phức tạp.

- Chi nhánh ngân hàng cũng rất quan tâm chú trọng đến việc nâng cấp, hiện đại hóa các cơ sở vật chất để có thể phát triển đồng bộ tương xứng với sự phát triển

- Việc nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ thanh toán viên cũng được ngân hàng chú trọng khi hàng trăm khóa đào tạo nghiệp vụ tín dụng chứng từ được tổ chức kết hợp đan xen đào tạo bên trong và đào tạo bên ngoài.

- Đồng thời, chi nhánh triển khai các hoạt động nắm bắt tình hình kinh tế quốc tế kịp thời và có kênh thông tin đầy đủ chính xác về từng thị trường.

Hiện nay, ngân hàng đã triển khai được kênh thông tin chính xác, kịp thời để có thể tư vấn cho khách hàng cũng như giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng rất quan tâm đến biến động giá cả của hàng hóa trong L/C cũng như biến động tỷ giá trên thị trường để có các biện pháp kiểm soát quản lý hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ phù hợp.

1.2.1.2. Kinh nghiệm của ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân

Tại Việt Nam, ngân hàng Vietcombank là ngân hàng đầu đàn, chiếm uy tín lớn trong lĩnh vực tín dụng chứng từ. Tháng 4/1963 ngân hàng Vietcombank chính thức khai trương, hoạt động như một ngân hàng đối ngoại độc quyền.Trong những năm qua, ngân hàng luôn đóng vai trò chủ đạo, duy trì vị trí số một vững chắc trong thị phần dịch vụ tín dụng chứng từ và bảo lãnh của các nước. Với thế mạnh là một ngân hàng đối ngoại chủ lực của quốc gia, Ngân hàng Vietcombank đã thiết lập quan hệ với hơn 1.300 ngân hàng tại gần 90 quốc gia trên thế giới, hỗ trợ đặc lực cho dịch vụ tín dụng chứng từ. Bên cạnh đó, để phát triển dịch vụ này, ngân hàng Vietcom bank đã quán triệt xuống toàn bộ hệ thống các chi nhánh trong đó có Vietcombank Thanh Xuân thực hiện chính sách thận trọng trong lựa chọn và thẩm định khách hàng trước khi phát hành L/C.

Theo ban lãnh đạo ngân hàng Vietcombank nói chung, chi nhánh Thanh Xuân nói riêng rủi ro trong hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ rất lớn. Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nước ta chưa có nhiều kinh nghiệm và uy tín chưa cao.Ngoài các doanh nghiệp lớn, các tổng công ty nhà nước thì các doanh nghiệp vừa và chưa hiểu rõ luật pháp, thông lệ cũng như tập quán thanh toán quốc tế của phương thức tín dụng chứng từ. Do đó, các doanh nghiệp nước ta rất dễ gặp khó khăn khi tham gia vào thị trường quốc tế. Hơn nữa, các thủ đoạn lừa đảo của khách hàng ngày càng tinh vi và phức tạp, việc rủi ro từ việc lập chứng từ giả, hối phiếu

giả là một trong những rủi ro thường gặp. Vì vậy để tránh những rủi ro này nhằm phát triển hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ, chi nhánh VCB Thanh Xuân đã thực hiện chủ trương thận trọng trong lựa chọn và thẩm định khách hàng.

Ngân hàng tiến hành thu thập thông tin khách hàng từ nhiều nguồn khác nhau để có những thông tín chính xác và tổng hợp về tình trạng tài chính cũng như uy tín của khách hàng làm cơ sở đảm bảo chất lượng cho hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng.