Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý

5. Bố cục của luận văn

3.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý

BIDV - Chi nhánh Thái Nguyênthực hiện điều hành theo chế độ một thủ trưởng và đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ. Đứng đầu chi nhánh là Giám đốc, thực hiện quản lý và quyết định những vấn đề cán bộ trong bộ máy theo phân công uỷ quyền của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.

Chi nhánh Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên có 1 Giám đốc và 3 Phó Giám đốc với nhiệm vụ giúp Giám đốc chỉ đạo điều hành một số mặt hoạt động của chi nhánh theo sự phân công của Giám đốc.

Bên dưới Giám đốc và Phó giám đốc được chia thành các phòng chức năng riêng do một Trưởng phòng điều hành và có một Phó phòng giúp việc, chịu trách nhiệm trước Trưởng phòng về nhiệm vụ được giao.

Hình 3.1: Cơ cấu bộ máy BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên

(Nguồn: Báo cáo phòng tổ chức hành chính năm 2016)

Khối khách hàng gồm 03 phòng: Khách hàng doanh nghiệp 01, 02 và phòng Khách hàng cá nhân làm nhiệm vụ trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, giới thiệu về các sản phẩm, thực hiện việc kiểm tra các điều kiện và đề xuất tín dụng để cho vay với khách hàng.

Khối quản lý rủi ro gồm 01 Phòng Quản lý rủi ro thực hiện việc thẩm định các dự án lớn, quyết định phê duyệt cho vay đối với các khách hàng lớn hoặc trình Hội đồng tín dụng với những trường hợp vượt thẩm quyền.

Khối tác nghiệp gồm: 01 Phòng Quản trị tín dụng thực hiện việc vào máy, giải ngân các hợp đồng tín dụng sau khi đã qua các bước xét duyệt tại các phòng Khách hàng và quản lý rủi ro. 02 phòng Giao dịch khách hàng thực hiện các dịch vụ như thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu, mở tài khoản, nhận tiền gửi…nói chung

Khối Quản lý nội bộ gồm: Phòng Tài chính Kế toán thực hiện việc hạch toán kế toán, xác định kết quả kinh doanh, quản lý thu chi nội bộ. Phòng Tổ chức hành chính: Thực hiện việc quản lý, bố trí, sắp xếp nhân sự và các công tác hậu cần phục vụ hoạt động của Chi nhánh. Phòng Kế hoạch Tổng hợp: Thực hiện việc tổng hợp các số liệu tổng quát, làm các loại báo cáo tổng kết, báo cáo định kỳ, xây dựng kế hoạch kinh doanh cho chi nhánh và trực tiếp thực hiện nghiệp vụ mua bán ngoại tệ với khách hàng và với Hội sở chính của Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam. Trong phòng Kế hoạch Tổng hợp có Bộ phận điện toán chuyên trách mảng công nghệ thông tin, mạng, phần mềm và tất cả các nghiệp vụ có liên quan đến công nghệ.

Khối trực thuộc gồm 07 phòng giao dịch thực hiện các nghiệp vụ như nhận tiền gửi, cho vay cá nhân, phát hành thẻ, thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ.

Tổng số cán bộ nhân viên của Chi nhánh tại thời điểm năm 2016 là 187 cán bộ nhân viên, trong đó, có 80% nhân viên có trình độ Đại học trở lên, và 50% nhân viên có độ tuổi dưới 30, đây là các đặc điểm cho thấy đội ngũ nhân sự của Chi nhánh có trình độ chuyên môn tốt, và có sức trẻ, nhiệt huyết và khả năng học hỏi, bổ sung kiến thức tốt, thích hợp với những thay đổi liên tục trong lĩnh vực ngân hàng hiện nay.

3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Thái Nguyên trong giai đoạn 2014-2016

Trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn, các Doanh nghiệp gặp không ít trở ngại nên đã tác động không nhỏ tới hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng nói chung và BIDV Chi nhánh Thái Nguyên nói riêng. Tuy nhiên, xác định được vấn đề này, ngay từ ban đầu Ban lãnh đạo Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên BIDV đã tập trung vào 3 mảng quan tâm nhất đó là: Huy động vốn; phát triển khách hàng và dư nợ tín dụng. Nhờ có những chính sách linh hoạt, được phân tích, đánh giá kỹ lưỡng và phù hợp với lợi ích của hai bên, giữa các Doanh nghiệp và Ngân hàng nên BIDV Chi nhánh Thái Nguyên vẫn giữ được mức tăng trưởng rất lớn. Một vài chỉ tiêu thể hiện điều này như sau:

Bảng 3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh BIDV Thái Nguyên giai đoạn từ năm 2014-2016

ĐVT: Triệu đồng

Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Chênh lệch 14/13 Chênh lệch 15/14 Số tiền % Số tiền %

Nguồn vốn huy động 3.269 3.650 4.231 381 11,65 581 15,92 Dư nợ tín dụng 3.549 4.512 5.238 963 27,13 726 16,09 Lợi nhuận trước thuế 68.762 76.235 83.229 7.473 10,87 6.994 9,17 Số lượng khách hàng 76.532 82.134 89.873 5.602 7,32 7.739 9,42

(Nguồn: Phòng tài chính kế toán của Chi nhánh)

Theo bảng số liệu nhận thấy, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh năm 2015 đạt 3.650 triệu đồng, tăng 11,65% so với năm 2014; năm 2016 nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt 4.231 triệu đồng tăng 15,92% so với năm 2015.

Bên cạnh sự tăng trưởng của nguồn vốn huy động tại Chi nhánh thì dư nợ tín dụng của BIDV Thái Nguyên cũng tăng trưởng ở mức rất cao, năm 2014 dư nợ tín dụng của Chi nhánh là 3.549 triệu đồng, năm 2015 là 4.512 triệu đồng tăng 27,13%, đến năm 2016 dư nợ tín dụng của Chi nhánh là 5.238 triệu đồng tăng trưởng ở mức 16,09% so với năm 2015. Việc tăng trưởng mạnh mẽ chỉ tiêu dư nợ tín dụng tại Chi nhánh là do BIDV Chi nhánh Thái Nguyên hiện đang triển khai nhiều gói dịch vụ cho vay ưu đãi, trong đó đáng kể nhất là gói dành cho 7 nhóm đối tượng ưu tiên, trong đó có 5 nhóm do Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước quy định và 2 nhóm BIDV bổ sung, với lãi suất 7%/năm (được triển khai từ 28-10-2014), gồm: Nông nghiệp, nông thôn; xuất khẩu; công nghiệp hỗ trợ; doanh nghiệp nhỏ và vừa; doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao; khắc phục hậu quả bão lụt; phục vụ chăn nuôi, chế biến thịt lợn, gia cầm, cá tra, tôm. Hiện số tiền Chi nhánh cho vay ưu đãi trong 7 lĩnh vực này lên tới 1.700 triệu đồng, với gần 270 khách hàng doanh nghiệp, chiếm khoảng 90% trong tổng số khách hàng là doanh nghiệp của BIDV Chi nhánh Thái Nguyên.

Đạt được những thành công trong công tác huy động vốn và cho vay như trên đã tạo tiền đề để BIDV chi nhánh Thái Nguyên tăng trưởng nguồn lợi nhuận của mình với 68.762 triệu đồng năm 2014, 76.235 triệu đồng năm 2015 tăng

năm 2015. Mặt khác, hoạt động thu hút mở rộng khách hàng của Chi nhánh cũng thu được khá nhiều kết quả tích cực khi số lượng khách hàng tại Chi nhánh không ngừng tăng lên. Tính hết năm 2016 Chi nhánh hiện có 89.873 khách hàng tăng 9,47% so với năm 2015, trong đó có hơn 2.000 khách hàng có quan hệ tín dụng. Giải thích về những kết quả khả quan như vậy, trong khi tình cảnh nền kinh tế nước ta không mấy khởi sắc và chịu sức ép cạnh tranh quyết liệt của gần 20 ngân hàng và các tổ chức tín dụng trên địa bàn hiện nay. Ban lãnh đạo Chi nhánh cho biết thực tế chính sách điều hành được dựa trên cơ sở các mục tiêu kinh doanh đã được hoạch định, Chi nhánh BIDV Thái Nguyên đã tiến hành phân tích đánh giá kỹ môi trường, điều kiện thực tế địa bàn, xác định đúng thuận lợi khó khăn, lượng hóa khả năng, lợi thế, sức mạnh nội lực để đưa ra những biện pháp thực hiện hiệu quả. Ngoài ra, BIDV Thái Nguyên còn có những lợi thế là nằm trong hệ thống tổ chức tín dụng lớn nhất cả nước và có nhiều năm liên tục hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ. Ngoài thành công trong hoạt động chuyên môn, BIDV Thái Nguyên còn luôn quan tâm đến vấn đề an sinh xã hội trên địa bàn.

Như vậy, thời gian qua BIDV Thái Nguyên luôn khẳng định là một tổ chức tín dụng hoạt động hiệu quả, tạo điều kiện để cho các nhà đầu tư, doanh nghiệp tiếp cận đầy đủ kịp thời nguồn vốn tín dụng, dịch vụ ngân hàng để phát triển sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế xã hội tỉnh Thái Nguyên. Đây là tiền đề cũng như cơ sở để ngân hàng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của mình.

3.2. Thực trạngdịch vụ tín dụng chứng từ

3.2.1. Sự phát triển dịch vụ tín dụng chứng từtheo chiều rộng

3.2.1.1. Thị phần và số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng chứng từ hàng năm

Về thị phần

Thị phần dịch vụ tín dụng chứng từ là một trong những chỉ tiêu để đánh giá tốc độ phát triển loại hình dịch vụ này tại các ngân hàng thương mại. Sau khi khảo sát các ngân hàng thương mại có quy mô lớn trên địa bàn về dịch vụ TDCT cung cấp, tác giả có biểu đồ sau:

Biều đổ 3.1: Thị phần cung cấp dịch vụ tín dụng chứng từ tại Chi nhánh

(Nguồn: Phòng kinh doanh của Chi nhánh)

Theo biểu đố cho thấy hiện tại BIDV đứng thứ 3 trên địa bàn Thái Nguyên về thị phần cung cấp dịch vụ tín dụng chứng từ với thị phần là 21%. Đứng đầu là ngân hàng Vietcombank Thái Nguyên với thị phần cung cấp dịch vụ là 25%.Ngân hàng Vietinbank xếp vị trí thứ 2 với thị phần cung cấp dịch vụ là 23%.

Như vậy, hiện tại ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Nguyên có thị phần cung cấp dịch vụ TDCT khá lớn trên địa bàn, điều này khẳng định vị thế và thương hiệu của BIDV được đông đảo khách hàng tin tưởng và sử dụng.

3.2.1.2. Thu nhập từ dịch vụ tín dụng chứng từ

Để đánh giá chính xác tốc độ phát triển của dịch vụ tín dụng chứng từ tại ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Nguyên, tác giả thực hiện phân tích doanh số cung cấp dịch vụ TDCT của Chi nhánh và so sánh với doanh số cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế. Từ đó thu được bảng số liệu sau:

Về doanh số từ dịch vụ tín dụng chứng từ

Bảng 3.2. Doanh số cung cấp dịch vụ tín dụng chứng từ của Chi nhánh

ĐVT: USD

Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

Sốtiền Tỷ trọng Sốtiền Tỷtrọng Sốtiền Tỷ trọng

Doanh số từ dịch vụ

tín dụng chứng từ 67.969.981 43,5% 63.096.421 41,2% 60.108.123 39,4% Doanh số từ dịch vụ

thanh toán quốc tế 156.252.830 100,0% 153.146.653 100% 152.558.688 100% Tốc độ tăng trưởng doanh số của DV tín dụng

chứng từ năm n so với năm n-1 -7,17% -4,7%

25%

23% 19%

21%

12% Vietcombank CN Thái Nguyên

Vietinbank CN Thái Nguyên

Techcombank CN Thái Nguyên

BIDV CN Thái Nguyên

Xét tổng thể nhận thấy, doanh số cung cấp dịch vụ tín dụng chứng từ của chi nhánh đang có xu hướng giảm dần kèm theo đó là sự giảm đi của doanh số dịch vụ thanh toàn quốc tế. Bên cạnh đó, doanh số thanh toán tín dụng chứng từ chiếm tỷ trọng khá lớn trong doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế mà chi nhánh thu được trong thời gian qua. Điều này thể hiện tính ưu việt hơn hẳn các phương thức thanh toán khác của phương thức tín dụng chứng từ. Năm 2014 doanh số cung cấp dịch vụ TDCT của chi nhánh là 67.969.981 USD chiếm 43,5% trong tổng số doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế. Tương tự năm 2015, doanh số dịch vụ TDCT của chi nhánh đạt 63.096.421 USD chiếm 41,2%. Năm 2016 là 60.108.123 USD tương ứng chiếm tỷ trọng 39,4%.

Như vậy doanh số cung cấp dịch vụ tín dụng chứng từ tại ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Nguyên trong thời gian qua giảm cả về số tuyệt đối và số tương đối. Trước thực trạng này Chi nhánh đang xúc tiến mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng lớn và uy tín trên toàn thế giới để nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế cũng như nâng cao doanh số dịch vụ tín dụng chứng từ.

Về thu nhập từ dịch vụ tín dụng chứng từ

Với mức doanh thu cung cấp dịch vụ tín dụng chứng từ và dịch vụ thanh toán quốc tế tại Chi nhánh đang giảm mạnh thời gian qua thì thu nhập từ những hoạt động này giảm xuống là điều tất yếu. Mức thu nhập của dịch vụ này được tác giả thể hiện trong bảng số liệu sau:

Biều đồ 3.2 Thu nhập từ dịch vụ tín dụng chứng từ của Chi nhánh

(Nguồn: Phòng tài chính kế toán)

73,427 66,340 60,201 170,760 165,849 162,706 0 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 140,000 160,000 180,000

Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

Thu nhập từ phí dịch vu tín dụng chứng từ

Thu nhập từ dịch vụ thanh toán quốc tế

Theo biều đồ, năm 2014 thu nhập từ dịch vụ TDCT tại Chi nhánh là 73.427 USD, năm 2015 là 66.340 USD và năm 2016 là 60.201 USD. Mức thu nhập từ dịch vụ tín dụng chứng từ tại Chi nhánh giảm xuống đáng kể qua các năm. Tình trạng này sẽ gây ra khó khăn và thách thức để chi nhánh giữ vững thị phần hiện tại.

Kinh tế nước ta nói chung và tỉnh Thái Nguyên nói riêng đang trên đà phát triển hoạt động nhập khẩu cũng như xuất khẩu liên tục tăng song thu nhập từ dịch vụ thanh toán quốc tế cũng như dịch vụ tín dụng chứng từ của Chi nhánh lại giảm. Điêu này chứng tỏ mức độ cạnh tranh trên thị trường đang rất khốc liệt. Số lượng khách hàng ngừng sử dụng dịch vụ của Chi nhánh gia tăng đã dẫn đến doanh thu và thu nhập cung cấp dịch vụ tại Chi nhánh giảm. Do đó, thời gian tới, Chi nhánh cần quan tâm, chú trọng hơn nữa trong công tác tim kiếm khách hàng mới cũng như giữ chân khách hàng cũ để ổn định doanh số đồng thời giữ vững vị thế nằm trong top đầu những ngân hàng có chất lượng cung cấp dịch vụ tốt nhất.

3.2.1.3. Số lượng dịch vụ tín dụng chứng từ

Thời gian qua, ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Nguyên luôn chú trong đến công tác phát triển đa dạng các sản phẩm dịch vụ tín dụng chứng từ nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, cụ thể như sau:

Bảng 3.3 Số lượng dịch vụ tín dụng chứng từ của Chi nhánh

Đơn vị: USD

Tên sản phẩm

Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng

1.Thư tín dụng không hủy

ngang 21.220,4 28,9% 20.034,7 30,2% 19.084 31,7%

2.Thư tín dụng không hủy

ngang có xác nhận 16.741,4 22,8% 15.589,9 23,5% 15.411 25,6% 3.Thư tín dụng chuyển

nhượng 15.786,8 21,5% 12.870,0 19,4% 11.077 18,4%

4.LC cho phép đòi tiền

bằng điện 7.856,7 10,7% 8.159,8 12,3% 7.646 12,7%

5.Tiếp nhận BCT theo LC xuất và chiết khấu nếu khách hàng có yêu cầu

11.821,7 16,1% 9.685,6 14,6% 6.983 11,6%

Theo số liệu thống kê cho thấy sản phẩm thư tín dụng không thể hủy ngang là sản phẩm có tỷ trọng doanh thu cao nhất tại BIDV Thái Nguyên đạt 21.220,4 USD năm 2014 chiếm 28,9%. Năm 2016, doanh số cung cấp dịch vụ thư tín dụng không thể hủy ngang tại Chi nhánh tăng lên mức tỷ trọng 31,7% song giá trị tuyệt đối giảm xuống còn 19.084 USD. Đây là sản phẩm được cung cấp phổ biến nhất tại hệ thống ngân hàng thương mại nước ta do nó đảm bảo quyền lợi cho bên xuất khẩu. Là loại thư tín dụng mà sau khi được mở thì ngân hàng mở L/C phải chịu trách nhiệm thanh toán tiền cho tổ chức xuất khẩu và tổ chức nhập khẩu sẽ không được tự ý sửa đổi, bổ sung hay hủy bỏ những nội dung của L/C nếu không có sự đồng ý của tổ chức xuất khẩu. Bên cạnh đó, loại thư tín dụng không hủy ngang có xác nhận cũng chiếm tỷ trọng doanh số khá cao và có xu hướng tăng dần tỷ trọng tại chi nhánh từ 22,8% năm 2014 tăng lên 25,65 năm 2016.

Mặt khác, theo như số liệu cũng cho thấy loại thư tín dụng chuyển nhượng tại Chi nhánh đang có dấu hiệu giảm dần cả về giá trị tuyệt đối và giá trị tương đối từ 15.786,8 tương ứng 21,5% năm 2014 giảm còn 11.077 tương ứng 18,4% năm 2016. Tương tự như vậy, sản phẩm LC xuất và chiết khấu nếu khách hàng có yêu cầu cũng có xu hướng giảm mạnh từ 16,1% giảm còn 11,6% năm 2016.

Như vậy, mặc dù có sự biến động khác nhau về tỷ trọng doanh số cung cấp từng loại sản phẩm tín dụng chứng từ tại BIDV Thái Nguyên song xét về giá trị tuyệt đối thì tất cả các sản phẩm tại Chi nhánh đều có doanh số giảm qua các năm. Điều này cho thấy tình trạng cạnh tranh khốc liệt trong thị trường tín dụng chứng từ giữa các ngân hàng thương mại trên địa bàn cũng như tình hình kinh doanh khó