Giải pháp phát triểndịch vụtín dụng chứng từtại BIDV Thái Nguyên

5. Bố cục của luận văn

4.2. Giải pháp phát triểndịch vụtín dụng chứng từtại BIDV Thái Nguyên

Phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ được hiểu là tăng cả về chiều rộng và chiều sâu song vẫn đảm bảo kiểm soát được rủi ro. Phát triển về chiều rộng được thể hiện ở sự tăng lên về số lượng khách hàng có giao dịch tín dụng chứng từ, trị giá phát hành và doanh số thanh toán L/C. Phát triển về chiều sâu thể hiện ở sự gia tăng mức độ hài lòng của khách hàng trong quá trình sử dụng dịch vụ tín dụng chứng từ của Chi nhánh thông qua các giải pháp về nguồn vốn đầu tư cho tín dụng chứng từ, chất lượng nguồn nhân lực, lợi ích của khách hàng và công tác phân phối sản phẩm. Bên cạnh đó, phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ còn được thể hiện ở công tác kiểm soát rủi ro đảm bảo an

toàn cho các giao dịch của khách hàng. Dưới đây là một số giải pháp phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ tại ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Nguyên.

4.2.1. Nhóm giải pháp phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ theo chiều rộng

4.2.1.1 Thu hút, gia tăng số lượng khách hàng bằng công tác Marketing

Trong bối cảnh nền kinh tế hội nhập, ngành ngân hàng hiện nay đang phát triển mạnh mẽ cả về số lượng và chất lượng nhằm đáp ứng tốc độ tăng trưởng kinh tế của cả nước, do đó cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng tăng. Mỗi ngân hàng muốn tạo dựng và quảng bá hình ảnh của mình về uy tín và chất lượng dịch vụ thanh toán đều phải đẩy mạnh hoạt động Marketing, giúp khách hàng hiểu và tin tưởng vào hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ. Từ đó, giúp ngân hàng gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ của mình hơn.

Để đạt được mục đích trên, BIDV chi nhánh Thái Nguyên trước hết phải hoạt động thực sự có hiệu quả để tự khẳng định mình trên thương trường, đồng thời phải đầu tư thích đáng vào các hoạt động marketing một cách bài bản và có tính chuyên nghiệp cao. Chi nhánh có thể thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo, các buổi giới thiệu dịch vụ thanh toán quốc tế của mình, tham gia các triển lãm để khách hàngdoanh nghiệp xuất nhập khẩu luôn cảm thấy Chi nhánh là một địa chỉ quen thuộc và tin cậy. Bên cạnh đó, hoạt động quảng bá về các dịch vụ của Chi nhánh nói chung trên các phương tiện thông tin đại chúng cũng rất quan trọng và cần thiết. Hoạt động này không chỉ đơn thuần truyền tải thông tin về các dịch vụ của BIDV tới khách hàng mà còn tạo dựng niềm tin và khuyến khích khách hàng lựa chọn ngân hàng làm trung gian thanh toán thông qua những thành tựu hay giải thưởng mà ngân hàng nhận được về thanh toán tín dụng chứng từ.

Ngoài ra, Chi nhánh có thể triển khai các đợt giảm phí vào những giai đoạn thích hợp, nghiên cứu các giải pháp để gia tăng giá trị sản phẩm cho khách hàng nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng. Chi nhánh cũng cần lưu ý đến việc sắp xếp bố trí các phòng làm việc một cách khang trang, đẹp mắt; xây dựng tác phong thái độ phục vụ văn minh, lịch sự, thân thiện, chu đáo cho đội ngũ cán bộ nhân viên để đem lại cảm giác an tâm, tin tưởng cho khách hàng khi tiếp xúc và thực hiện giao dịch tại Chi nhánh.

4.2.1.2. Nâng cao doanh số TDCT thông qua các dịch vụ hỗ trợ khách hàng

Khi sử dụng phương thức tín dụng chứng từ, các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu thường phải chịu áp lực lớn về tài chính: nhà nhập khẩu phải ký quỹ để mở L/C, còn nhà xuất khẩu phải chờ ngân hàng kiểm tra tính phù hợp của bộ chứng từ thanh toán. Như vậy, một trong những khó khăn lớn cho khách hàng là khó khăn về vốn. Nhằm đẩy mạnh phát triển doanh số thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ,Chi nhánh BIDV Thái Nguyên cần phải hiểu rõ tình hình kinh doanh của khách hàng để có những giải pháp khắc phục khó khăn mà khách hàng gặp phải. Từ đó khách hàng sử dụng dịch vụ của Chi nhánh sẽ tăng lên và doanh số cung cấp dịch vụ của Chi nhánh cũng tăng.

Thời gian tới, ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Nguyên cần có những dịch vụ hỗ trợ khách hàng nhằm nâng cao doanh số cung cấp dịch vụ TDCT như: phát triển các sản phẩm mang tính trọn gói, một cửa cho khách hàng, đặc biệt là sản phẩm hỗ trợ xuất nhập khẩu trọn gói đang được nhiều khách hàng hoan nghênh (logistics), cho vay ký quỹ mở L/C, chiết khấu bộ chứng từ, bảo lãnh L/C trả chậm… Tất cả những dịch vụ phải đáp ứng được mong muốn của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thì doanh số cung cấp dịch vụ của Chi nhánh mới có điều kiện gia tăng.

Bên cạnh đó, hiệu tại nhiều khách hàng tại Chi nhánh thường lúng túng về trình tự, thủ tục và giấy tờ cần thiết khi có nhu cầu được ngân hàng cấp tín dụng thanh toán chứng từ. Để khắc phục tình trạng này nhằm tăng doanh số TDCT, Chi nhánh cần xem xét việc đơn giản hoá thủ tục trên nguyên tắc vừa đảm bảo sự thuận lợi dễ dàng cho khách hàng, vừa đảm bảo tính pháp lý và an toàn cho giao dịch của khách hàng. Tuy vậy, Chi nhánh vẫn luôn phải dự báo trước các rủi ro khi cung cấp dịch vụ, do đó cần thực hiện tốt công tác thẩm định và kiểm soát, xây dựng quy trình thực hiện hợp lý, chặt chẽ, bổ sung và hoàn thiện quy trình thanh toán L/C trả chậm.

4.2.2. Nhóm giải pháp phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ theo chiều sâu

4.2.2.1. Nâng cao lợi ích khách hàng thông qua các dịch vụ tư vấn cho khách hàng

Phương thức tín dụng chứng từ là phương thức đảm bảo an toàn hơn các phương thức khác nhưng lại có quy trình khá phức tạp và chặt chẽ, các bước thực hiện phải chính xác và chuẩn hoá, các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu

không khỏi lúng túng khi sử dụng phương thức thanh toán này, từ khâu làm đơn xin mở L/C đến khi hoàn tất các thủ tục thanh toán. Do vậy, ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Nguyên phải có một đội ngũ cán bộ có năng lực, nhiệt tình trong công việc để có thể tham mưu, tư vấn cho khách hàng một cách cụ thể, chi tiết để đảm bảo lợi ích cao nhất cho khách hàng sử dụng dịch vụ. Khi tiếp xúc với khách hàng, cán bộ của Chi nhánh cần hướng dẫn đầy đủ những nội dung cần thiết nhằm giảm thiểu những sai sót, giúp khách hàng thực hiện đầy đủ và chính xác các thủ tục cần thiết góp phần nâng cao lợi ích của khách hàng trong các giao dịch quốc tế.

- Đối với người nhập khẩu, các thanh toán viên cần tư vấn cho họ về điều kiện mở L/C phù hợp với hình thức thanh toán, nội dung L/C phù hợp với các chứng từ hàng hoá, giúp sửa đổi các sai sót.

- Đối với người xuất khẩu, các chuyên viên thanh toán cần hướng dẫn khách hàng lập bộ chứng từ thanh toán phù hợp với nội dung và yêu cầu của L/C. Giúp họ nhận được nguồn vốn thanh toán đúng hạn phục vụ hoạt động kinh doanh đảm bảo lợi ích cao nhất mà họ nhận được.

Bên cạnh đó, để trang bị cho khách hàng có giao dịch thanh toán tín dụng chứng từ với ngân hàng những hiểu biết cơ bản và những vấn đề có liên quan đến thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ, giúp họ có thể lựa chọn loại L/C phù hợp với loại hình kinh doanh của doanh nghiệp và đảm bảo lợi ích của khách hàng trong các thương vụ cụ thể mà doanh nghiệp đang thực hiện, ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Nguyên cần thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo để thảo luận, giải đáp thắc mắc cho khách hàng. Ngoài ra, có thể phát miễn phí một số tài liệu, bản hướng dẫn, trình tự các thủ tục liên quan đến dịch vụ mà khách hàng đang giao dịch thanh toán với trung tâm. Mỗi cán bộ của trung tâm luôn sẵn sàng tư vấn trực tiếp cho khách hàng trong phạm vi nghiệp vụ mình phụ trách.

4.2.2.2. Phát triển mạng lưới và kênh phân phối sản phẩm

Vietinbank Thái Nguyên từ một chi nhánh cấp 1 đã phát triển thành 3 chi nhánh cấp 1 cùng với mạng lưới là 25 PGD và QTK. Sự phát triển này đã đem lại cho họ một thị phần lớn hơn nhiều so với lúc chỉ có 1 chi nhánh cấp 1. BIDV Thái Nguyên cũng cần mở rộng mạng lưới để đảm bảo lợi thế về mạng lưới trong cung

ứng các sản phẩm dịch vụ tín dụng chứng từ đặc biệt là để cạnh tranh lại với các ngân hàng nước ngoài giàu kinh nghiệm và có công nghệ hiện đại trong mảng dịch vụ này trong thời gian tới.

Bên cạnh kênh giao dịch truyền thống là giao dịch tại quầy thì cần phát triển các kênh phân phối hiện đại khác như ký kết các hợp đồng thực hiện dịch vụ tín dụng chứng từ qua fax và email, qua internet với khách hàng.

4.2.2.3. Chú trọng nguồn vốn đầu tư và công nghệ hiện đại vào quy trình tín dụng chứng từ

Trong phát triển kinh doanh dịch vụ tín dụng chứng từ luôn tồn tại nhiều rủi ro, trong đó có rủi ro tín dụng. Rủi ro tín dụng phát sinh trong trường hợp khách hàng vay để ký quỹ mở L/C mà khi đến hạn, khách hàng không hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi.Trước tình hình này, Chi nhánh cần chú trọng đầu tư nguồn vốn nhiều hơn cho hệ thống công nghệ, nghiên cứu và áp dụng các kỹ thuật quản lý danh mục (các con số, các ràng buộc, tài sản thế chấp, các khoản thanh toán, xem xét lại tín dụng) tiên tiến trên thế giới. Một loạt các hệ thống công nghệ cần được đầu tư nguồn vốn để áp dụng như sau:

- Hệ thống báo cáo kiểm soát rủi ro sản phẩm thấu chi tín chấp với các kỹ thuật lần đầu tiên được giới thiệu và áp dụng như: net flow, hard core, vintage analysis…

- Hệ thống chấm điểm rủi ro tín dụng doanh nghiệp được xây dựng tiếp nối phương pháp định lượng đã được ban hành từ năm 2005 và có sửa đổi cải tiến áp dụng một phần các thông lệ của Basel II theo các chuyên gia của HSBC.

Về việc đầu tư nguồn vốn cho công nghệ hiện đại và quy trình thanh toán, ngoài việc sử dụng có hiệu quả các giải pháp công nghệ, ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Nguyên cần quán triệt tới từng thanh toán viên các nguyên tắc sau:

Thứ nhất, mỗi cán bộ, mỗi bộ phận phải sử dụng và khai thác tốt tính năng và hiệu quả các thiết bị công nghệ sẵn có; luôn nâng cấp các chương trình phần mềm, cải tiến hệ thống máy móc thiết bị, thiết lập mạng cục bộ đảm bảo trao đổi dữ liệu nội bộ thông suốt liên tục, sử dụng hệ thống truyền tin qua mạng SWIFT để phục vụ cho nhu cầu truyền tin, chú trọng việc giảm thiểu sai sót do máy móc công

Thứ hai, do nhu cầu ngày càng hiện đại hoá ngân hàng, Chi nhánh cần đặc biệt chú trọng tới đầu tư nguồn vốn trang bị các thiết bị máy móc hiện đại, đầu tư vào việc nghiên cứu áp dụng những công nghệ tiên tiến của ngành ngân hàng để đáp ứng những đòi hỏi trong phương thức tín dụng chứng từ và đòi hỏi ngày càng cao, khắt khe của khách hàng. Việc đầu tư này đòi hỏi chi phí đáng kể đối với Chi nhánh nhưng đổi lại sẽ giảm được những thao tác thủ công mất nhiều thời gian, giảm rủi ro trong thanh toán do các thao tác thủ công gây ra, tốc độ thanh toán nhanh và đương nhiên hiệu quả thanh toán sẽ tăng lên.

4.2.2.4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

Hoạt động ngân hàng thuộc lĩnh vực kinh doanh dịch vụ, do vậy chất lượng nhân viên ngân hàng là một nhân tố hết sức quan trọng mang tính quyết định đến sự thành công hay thất bại trong kinh doanh ngân hàng. Bên cạnh đó, dịch vụ tín dụng chứng từ là dịch vụ thanh toán có quy trình nghiệp vụ phức tạp, liên quan đến nhiều công nghệ hiện đại, nhiều quy định nghiêm ngặt và phải giao dịch trên phạm vi quốc tế. Do đó, đào tạo nhân lực, trang bị đầy đủ kiến thức cho cán bộ quản lý và cán bộ nghiệp vụ là một trong những giải pháp quan trọng để nâng cao hiệu quả của phương thức thanh toán này.

Một trong những nhiệm vụ quan trọng của công tác cán bộ tại BIDV chi Thái nguyên trước mắt cũng như lâu dài là phải đặc biệt coi trọng công tác cán bộ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt mỗi chuyên viên thanh toán đều phải có hiểu biết sâu rộng về thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán tín dụng chứng từ nói riêng, đạt tiêu chuẩn trình độ của các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam cũng như các ngân hàng trong khu vực và quốc tế. Bên cạnh những kiến thức cơ bản như quy tắc và thực hành thanh toán quốc tế (UCP 600, URR 525, ISP 98…), các luật và nghị định liên quan của Việt Nam, cần am hiểu các luật về thanh toán quốc tế của các nước có liên quan như Đ5 UCC của Mỹ, luật của Trung Quốc và các ngân hàng đại lý…

Chi nhánh cũng cần tổ chức hướng dẫn và trang bị kiến thức cho cán bộ nhân viên về sử dụng vận hành các thiết bị máy móc hiện đại, về quy trình thanh toán để từ đó họ có thể tư vấn cho khách hàng vận dụng phương thức thanh toán

phù hợp cho từng thương vụ cụ thể; thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo, tập huấn về nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ, khuyến khích nghiên cứu tìm hiểu và đưa ra sáng kiến, ý tưởng hay về các chủ đề liên quan đến thanh toán L/C như: rủi ro thanh toán L/C, tốc độ thanh toán, các biện pháp thu hút khách hàng… Đồng thời, Chi nhánh nên tạo điều kiện cho các cán bộ thanh toán được tham gia các khoá học ngắn hạn ở trong và ngoài nước nhằm củng cố thêm về trình độ nghiệp vụ cũng như trình độ ngoại ngữ, tin học để có thể tiếp cận với công nghệ, kỹ thuật hiện đại trên thế giới. Song song với việc phát triển đội ngũ chuyên viên, cán bộ lãnh đạo có trình độ cao, bản lĩnh vững vàng cũng cần chú trọng bồi dưỡng và nâng cao phẩm chất đạo đức, tinh thần trách nhiệm cho cán bộ nhân viên ngân hàng nhằm đáp ứngđược quy mô và tầm phát triển của dịch vụ tín dụng chứng từ tại Chi nhánh. Chi nhánh cũng cần xây dựng được các chính sách và các quy định về khen thưởng, kỷ luật, tạo được bầu không khí làm việc hăng say và có hiệu quả. Ngoài ra, cần thường xuyên quan tâm đến việc xây dựng nguồn cán bộ lãnh đạo, quản lý kế cận ở mỗi bộ phận.

Bên cạnh đó, BIDV Thái Nguyên cũng cần xây dựng đội ngũ cán bộ đồng đều về trình độ chuyên môn, trình độ ngoại ngữ, kinh nghiệm làm việc, am hiểu luật pháp, thông lệ trong nước và quốc tế. BIDV Thái Nguyên cần đẩy mạnh hơn nữa công tác liên kết với các trường đại học và trung tâm đào tạo để tìm kiềm nguồn nhân lực cho tương lai.

Tiếp tục đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ hiện tại để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đặc biệt là các cán bộ làm công tác quan hệ khách hàng còn thiếu kinh nghiệm về dịch vụ tín dụng chứng từ nên đưa về đào tạo trực tiếp tại Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại và Trung tâm thanh toán, thậm chí ra nước ngoài một thời gian để tích lũy kinh nghiệm và nâng cao chuyên môn tín dụng chứng từ.

Đối với sản phẩm dịch vụ tín dụng chứng từ nên có kế hoạch tập trung đào tạo cho toàn bộ đội ngũ giao dịch viên tại các phòng giao dịch ngoài Trụ sở chính chi nhánh về nghiệp vụ tín dụng chứng từ đi và đến nhằm đạt hiệu quả tối đa lợi thế về hệ thống mạng lưới phòng giao dịch, tăng thu dịch vụ cho chi nhánh và đáp ứng