Kiểm soát rủi ro dịch vụtín dụng chứng từ

5. Bố cục của luận văn

3.2.3. Kiểm soát rủi ro dịch vụtín dụng chứng từ

Nhằm hạn chế rủi ro, ngân hàng đã đưa ra các nhóm tình huống liên quan và thường gặp để ngân hàng có thể hạn chế được rủi ro trong kinh doanh dịch vụ tín dụng chứng từ. Dựa trên những dự báo này mà ngân hàng đã sàng lọc được các rủi ro. Dưới đây là kết quả sàng lọc các rủi ro.

Bảng 3.8: Số lượng rủi ro phát sinh tại Chi nhánh

Các nhóm tình huống rủi ro Năm 2014

Năm 2015

Năm 2016

1.Nhóm tình huống liên quan đến điều khoản thanh toán

theo LC 4 7 10

2.Nhóm tình huống liên quan đến mặt hàng, thị trường 6 9 7 3.Nhóm tình huống rủi ro liên quan đến nơi nhận/gửi

chứng từ, thất lạc chứng từ 2 2 4 4.Nhóm tình huống liên quan đến vận đơn xuất trình

trong giao dịch LC Nhập khẩu 7 8 14 5.Nhóm tình huống liên quan đến trả phí xác nhận theo

LC 1 3 2

(Nguồn: Phòng kiểm soát rủi ro)

Theo kết quả sàng lọc rủi ro tín dụng chứng từ tại BIDV chi nhánh Thái Nguyên nhận thấy có 5 nhóm tình huống rủi ro phổ biến tại Chi nhánh gồm: Nhóm tình huống liên quan đến điều khoản thanh toán theo L/C; Nhóm tình huống liên quan đến mặt hàng, thị trường; Nhóm tình huống liên quan đến nơi nhận/gửi chứng

từ, thất lạc chứng từ; Nhóm tình huống liên quan đến vận đơn xuất trình trong giao dịch L/C nhập khẩu; Nhóm tình huống liên quan đến trả phí xác nhận theo L/C. Trong đó, nhóm tình huống rủi ro về vận đơn xuất trình trong giao dịch L/C nhập khẩu xảy ra nhiều nhất tại Chi nhánh với 7 trường hợp năm 2014, 8 trường hợp năm 2015 và 14 trường hợp năm 2016. Trường hợp rủi ro đặc biệt nghiêm trọng xảy ra đối với công ty xuất nhập khẩu G trên địa bàn vào năm 2016. Theo đó, vào tháng 6/2016 khi công ty G cầm vận đơn B đi lấy hàng, hãng tàu thông báo hàng đã về cảng theo đúng nội dung trên vận đơn nhưng cả 2 vận đơn đều là giả, cụ thể số vận đơn A không tồn tại trong hệ thống của hãng tàu; còn vận đơn B có số B/L trùng khớp với bản lưu trên hệ thống của hãng tàu những một số thông tin khác lại không trùng khớp. Do đó, hãng tàu từ chỗi giao hàng, khách hàng mặc dù có vận đơn gốc trong tay nhưng không thể lấy được hàng. Khi đó, chi nhánh đã đề xuất khách hàng làm việc với đối tác và hãng tàu để lấy được hàng giúp giảm thiểu rủi ro cho khách hàng. Bên cạnh đó, các rủi ro liên quan đến điều khoản thanh toán trong L/C hoặc rủi ro về mặt hàng, thị trường cũng có tần suất xảy ra khá nhiều với số rủi ro phát sinh trong năm 2016 lần lượt là 10 rủi ro và 7 rủi ro.

Như vậy, với việc sàng lọc các rủi ro phát sinh liên quan đến tín dụng chứng từ tại Chi nhánh như trên. Ban lãnh đạo Chi nhánh đã lưu ý đến toàn bộ cán bộ nhân viên Chi nhánh các vấn đề liên quan về phân biệt, nhận diện và đề xuất phương thức giải quyết nhằm kiểm soát hiệu quả các loại rủi ro phát sinh liên quan đến tín dụng chứng từ tại Chi nhánh.