3.2.4.1. Nghiệp vụ Thu phí bảo hiểm tiền gửi
Theo quy định tại Luật BHTG, Thủ tƣớng Chính phủ quy định khung phí BHTG theo đề nghị của NHNN. Quy định về việc tính và thu phí bảo hiểm tiền gửi đƣợc thực hiện dựa trên số dƣ bình quân tiền gửi đƣợc bảo hiểm tại các tổ chức tham gia BHTG.
BHTGVN đã xây dựng Đề án Phí bảo hiểm tiền gửi phân biệt trình NHNN. Tuy nhiên, việc áp dụng hệ thống phí phân biệt có thể gây ảnh hƣởng bất lợi đối với các TCTD trong bối cảnh hệ thống ngân hàng đang trong quá trình tái cơ cấu.
Do vậy, phí bảo hiểm tiền gửi hiện nay đang đƣợc áp dụng là 0,15%/năm trên tổng số dƣ tiền gửi đƣợc bảo hiểm đối với tất cả các tổ chức tham gia BHTG.
Hiện nay, phí BHTG đƣợc các tổ chức tham gia BHTG tính và nộp làm bốn kỳ theo quý trong năm và chậm nhất vào ngày 20 tháng đầu tiên của quý thu phí BHTG theo công thƣ́c:
Trong đó :
P: là số phí BHTG phải nộp trong quý.
So: là số dƣ tiền gửi thuộc đối tƣợng bảo hiểm đầ u tháng thƣ́ nhất của quý trƣớc quý thu phí BHTG.
S1, S2, S3: là số dƣ tiền gửi thuộc đối tƣợng bảo hiểm ở cuối các tháng thứ nhất, thƣ́ hai, thƣ́ ba của quý trƣớc quý thu phí BHTG.
0,15
: là tỷ lệ phí BHTG phải nộp cho mỗi quý trong một năm 100x4
3.2.4.2. Nghiệp vụ Chi trả bảo hiểm tiền gửi
Chi trả tiền gửi đƣợc bảo hiểm là một trong nghiệp vụ đƣợc ra đời sớm nhất tại BHTGVN. Đây là một trong những hoạt động nghiệp vụ quan trọng, nòng cốt của BHTGVN nhằm bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của ngƣời gửi tiền, góp phần duy trì sự ổn định của hệ thống các TCTD, đảm bảo sự phát triển an toàn, lành mạnh của hoạt động ngân hàng.
Thủ tƣớng Chính phủ quyết định hạn mức trả tiền bảo hiểm theo đề nghị của NHNN trong từng thời kỳ. Hiện nay, hạn mức trả tiền bảo hiểm là 75 triệu đồng, hạn mức này đƣợc áp dụng từ năm 2017 theo Quyết định số 21/2017/QĐ-TTg ngày 15/6/2017 của Thủ tƣớng Chính phủ về hạn mức trả tiền bảo hiểm.
Nghiệp vụ trả tiền bảo hiểm đƣợc thể hiện qua các nội dung sau:
- Thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm:
+ Đối tƣợng phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm: Các tổ chức tham gia BHTG đƣợc NHNNVN xác định lâm vào tình trạng phá sản. Chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài là tổ chức tham gia BHTG đƣợc NHNNVN xác định mất khả năng chi trả tiền gửi cho ngƣời gửi tiền;
+ Thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm của BHTGVN đƣợc xác định từ khi NHNNVN có văn bản chấm dứt KSĐB hoặc văn bản chấm dứt áp dụng hoặc văn bản không áp dụng các biện pháp phục hồi khả năng thanh toán mà TCTD là tổ chức tham gia BHTG vẫn lâm vào tình trạng phá sản hoặc NHNNVN có văn bản xác định chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài là tổ chức tham gia BHTG mất khả năng chi trả tiền gửi cho ngƣời gửi tiền.
- Thời hạn trả tiền bảo hiểm:
Trong thời hạn 60 ngày, kể từ thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm, BHTGVN có trách nhiệm trả tiền bảo hiểm cho ngƣời đƣợc BHTG.
Sau thời gian mƣời năm kể từ ngày tổ chức BHTG có thông báo đầu tiên về việc chi trả tiền bảo hiểm, những khoản tiền BHTG không có ngƣời nhận và không có lý do chính đáng sẽ đƣợc bổ sung vào nguồn vốn hoạt động của tổ chức BHTG và ngƣời có quyền sở hữu khoản tiền gửi đƣợc bảo hiểm sẽ không có quyền yêu cầu BHTGVN chi trả số tiền bảo hiểm đó.
- Quy trình trả tiền bảo hiểm:
+ BHTGVN tiếp nhận Hồ sơ đề nghị chi trả bảo hiểm của tổ chức tham gia BHTG trong thời gian 10 ngày làm việc kể từ thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm;
+ Trong thời hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ theo quy định, tổ chức BHTG tiến hành kiểm tra các chứng từ, sổ sách để xác định số tiền chi trả.
+ Sau khi kết thúc kiểm tra sổ sách chứng từ xác định số tiền chi trả bảo hiểm, trong thời hạn 10 ngày làm việc BHTGVN phải có phƣơng án trả tiền bảo hiểm cho ngƣời đƣợc BHTG; thông báo công khai các thông tin nhƣ địa điểm, thời
gian, phƣơng thức trả tiền bảo hiểm trên ba số liên tiếp của một tờ báo trung ƣơng, một tờ báo địa phƣơng nơi đặt trụ sở chính, các chi nhánh của tổ chức tham gia BHTG và trên một báo điện tử của Việt Nam; niêm yết danh sách ngƣời đƣợc trả tiền bảo hiểm tại địa điểm đã thông báo;
+ BHTGVN thực hiện chi trả theo 2 hình thức chi trả (Trực tiếp hoặc ủy quyền hoặc kết hợp cả hai hình thức);
+ BHTGVN thực hiện theo dõi và chi trả tiếp đối với các trƣờng hợp chƣa nhận tiền bảo hiểm trong thời gian 10 năm kể từ khi BHTGVN có thông báo lần thứ nhất về việc chi trả tiền gửi đồng thời tiến hành thu hồi số tiền bảo hiểm đã chi trả trong quá trình thanh lý tổ chức tham gia BHTG tổ chức tham gia BHTG.
- Thủ tục chi trả tiền bảo hiểm:
Thủ tục chi trả tiền bảo hiểm đƣợc thực hiện qua hình thức trực tiếp hoặc ủy quyền hoặc kết hợp cả hai hình thức. Các hình thức chi trả đƣợc hƣớng dẫn thực hiện một cách chi tiết, dễ hiểu, dễ thực hiện:
+ Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ (do cán bộ tiếp nhận hồ sơ thực hiện); + Làm thủ tục thanh toán tiền bảo hiểm (do cán bộ thanh toán thực hiện); + Chi tiền bảo hiểm (do cán bộ thủ quỹ thực hiện).
Trƣờng hợp chi tiền theo phƣơng thức chuyển khoản theo đề nghị của ngƣời nhận tiền bảo hiểm, Đoàn chi trả thực hiện thanh toán chuyển khoản cho ngƣời nhận tiền tại tổ chức tham gia BHTG nơi đăng ký mở tài khoản giao dịch. Phí chuyển tiền do BHTGVN chịu trách nhiệm thanh toán, ngƣời nhận tiền bảo hiểm không phải nộp phí chuyển tiền.
- Phương thức thanh toán tiền bảo hiểm:
Thanh toán tiền bảo hiểm cho ngƣời nhận tiền bảo hiểm theo các phƣơng thức: Chi trả trực tiếp bằng tiền mặt hoặc bằng séc, thẻ hoặc chuyển khoản theo đề nghị của ngƣời nhận tiền. BHTGVN chịu trách nhiệm thanh toán phí chuyển tiền cho ngƣời nhận tiền bảo hiểm theo phƣơng thức chuyển khoản.
- Điều kiện và thủ tục nhận tiền bảo hiểm:
+ Có giấy tờ hợp lệ, hợp pháp để nhận tiền bảo hiểm theo quy định của BHTGVN nhƣ:
i) Bản chính giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với các khoản tiền gửi đƣợc bảo hiểm tại tổ chức tham gia BHTG (sổ tiền gửi) còn nguyên vẹn, rõ ràng, không bị rách nát hoặc chắp vá, không có dấu hiệu tẩy xóa hoặc giả mạo, cụ thể:
ii) Trƣờng hợp gửi tiền tiết kiệm, ngƣời đƣợc BHTG phải xuất trình thẻ tiết kiệm hoặc sổ tiết kiệm;
iii) Trƣờng hợp mua giấy tờ có giá do tổ chức tham gia BHTG phát hành, ngƣời đƣợc BHTG phải xuất trình chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu; iv) Trƣờng hợp gửi tiền dƣới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi khác: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tiền gửi đƣợc bảo hiểm của ngƣời đƣợc BHTG do tổ chức tham gia BHTG cấp.
v) Chứng minh nhân dân (hoặc Căn cƣớc công dân) hoặc hộ chiếu còn thời hạn hoặc giấy tờ tùy thân khác theo quy định của pháp luật. Trƣờng hợp không có giấy tờ tùy thân phải có xác nhận bằng văn bản (có ảnh đóng dấu giáp lai) của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.
+ Trƣờng hợp ngƣời nhận tiền bảo hiểm từ sổ tiền gửi thuộc sở hữu chung của nhiều ngƣời, phải có văn bản thỏa thuận hợp pháp về việc phân chia số tiền bảo hiểm của các đồng chủ sở hữu hoặc quyết định của cơ quan Nhà nƣớc có thẩm quyền về việc phân chia số tiền bảo hiểm; có sổ tiền gửi và giấy tờ tùy thân của mình.
+ Trƣờng hợp ủy quyền cho ngƣời khác nhận tiền bảo hiểm, ngƣời đƣợc ủy quyền phải có văn bản ủy quyền hợp pháp của ngƣời đƣợc BHTG; có sổ tiền gửi của ngƣời đƣợc BHTG và giấy tờ tùy thân của mình.
+ Trƣờng hợp ngƣời thừa kế của ngƣời đƣợc BHTG và các trƣờng hợp khác khi nhận tiền bảo hiểm, ngoài việc xuất trình sổ tiền gửi, giấy tờ tùy thân còn phải xuất trình các giấy tờ theo quy định của pháp luật.
+ Các trƣờng hợp phát sinh ngoài quy định nêu trên sẽ đƣợc BHTGVN xem xét giải quyết vào cuối đợt chi trả.