Nam
3.3.1. Những kết quả đạt được
Trong thời gian qua, với việc triển khai có hiệu quả các hoạt động nghiệp vụ, BHTGVN đã khẳng định đƣợc vị thế của một định chế tài chính trong nền kinh tế thị trƣờng, là công cụ quan trọng trong việc kiểm tra giám sát hoạt động hệ thống ngân hàng, nâng cao niềm tin của công chúng đối với hệ thống tài chính quốc gia.
3.3.1.1. Hoạt động Cấp, thu hồi Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi
Chứng nhận BHTG là kênh thông tin chính thức về chính sách BHTG đến với ngƣời gửi tiền. Vì vậy, công tác quản lý việc cấp và thu hồi chứng nhận BHTG đã đƣợc BHTGVN triển khai nghiêm túc. Trong những năm qua, BHTGVN đã liên tục cải tiến phƣơng thức quản lý việc cấp và thu hồi chứng nhận BHTG nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức khi tham gia BHTG. Phần mềm theo dõi việc cấp và thu hồi chứng nhận BHTG đã đƣợc hoàn thiện và triển khai sử dụng ổn định, đem lại kết quả tốt.
Bảng 3.1. Tình hình Cấp, thu hồi Chứng nhận tham gia BHTG STT Năm Cấp, Cấp lại chứng nhận và bản sao chứng nhận Thu hồi
1 2013 433 140 2 2014 471 283 3 2015 875 3 4 2016 734 73 5 2017 13.298 4 6 2018 462 1
Nguồn: Tổng hợp báo cáo của BHTGVN
Năm 2017 có sự biến động trong việc cấp Chứng nhận và bản sao Chứng nhận tham gia BHTG là do BHTGVN triển khai việc cấp Chứng nhận và bản sao
Chứng nhận tham gia BHTG theo nội dung tại Quyết định số 21/2017/QĐ-TTg ngày 15/6/2017 cùa Thủ tƣớng Chính phủ về việc nâng hạn mức trả tiền bảo hiểm, theo đó từ ngày 05/8/2017 hạn mức trả tiền bảo hiểm đƣợc nâng từ 50 triệu đồng lên đến 75 triệu đồng.
Tính đến 31/12/2018, BHTGVN đã cấp Giấy chứng nhận BHTG cho các TCTD hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam đủ điều kiện theo quy định của pháp luật là 1.282 tổ chức bao gồm: 94 NHTM, 1.183 QTDND, 04 tổ chức TCVM và Ngân hàng hợp tác. Các tổ chức tham gia BHTG đƣợc cấp chứng nhận đầy đủ, kịp thời đến từng điểm giao dịch theo quy định.
Hình 3.2. Số lƣợng các tổ chức tham gia BHTG
Nguồn: Tổng hợp báo cáo của BHTGVN 3.3.1.2. Hoạt động giám sát từ xa
- Hoạt động giám sát từ xa đƣợc BHTGVN chủ động tập trung nghiên cƣ́ u , ứng dụng một số mô hình giám sát tài chính hiệu quả phù hợp với thực tiễn của Việt Nam nhƣ mô hình CAMEL, PEARL.
Các chỉ tiêu giám sát luôn đƣợc nghiên cứu cải tiến, đổi mới cả về nội dung và phƣơng pháp giám sát trên cơ sở hệ thống chỉ tiêu đánh giá chung của NHNN về các hoạt động của tổ chức tín dụng và chuẩn mực quốc tế để nâng cao hiệu quả của hoạt động giám sát, góp phần cảnh báo kịp thời, đề xuất biện pháp xử lý phù hợp đối với việc chấp hành các quy định của pháp luật về BHTG và các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng áp dụng đồng bộ thống nhất trong toàn hệ thống.
- Hoạt động giám sát từ xa từ lâu đã đƣợc triển khai thực hiện thống nhất từ Trụ sở chính đến các Chi nhánh BHTG, không xảy ra tình trạng chồng chéo và đáp ứng đƣợc các yêu cầu trong quá trình quản trị, điều hành.
Việc giám sát các tổ chức tham gia BHTG tại BHTGVN đƣợc thực hiện phân cấp theo địa bàn hoạt động tại 8 chi nhánh BHTG. Thông qua đó, BHTGVN có thể nắm bắt đƣợc tình hình biến động của các tổ chức tham gia BHTG trên địa bàn. Từ đó, có những biện pháp kịp thời và đề xuất chấn chỉnh tới cơ quan quản lý.
- 100% các tổ chức tham gia BHTG đều đƣợc giám sát. Việc giám sát kịp thời đầy đủ các các tổ chức tham gia BHTG đã tạo ra một môi trƣờng hoạt động bình đẳng cho mọi tổ chức tham gia BHTG kể cả các đơn vị mới thành lập hay các đơn vị có quy mô hoạt động nhỏ.
- Kết quả của công tác giám sát từ xa đối với các tổ chức tham gia BHTG đã phát hiện nhiều vi phạm về BHTG và vi phạm an toàn trong hoa ̣t đô ̣ng ngân hàng.
Hiện nay, BHTGVN chƣa thực hiện đánh giá, phân loại hệ thống ngân hàng mà chỉ thực hiện đánh giá, phân loại đối với hệ thống QTDND theo các tiêu chí về an toàn theo quy định của NHNN, rủi ro tín dụng và các vấn đề cần lƣu ý. Kết quả đã phân loại đƣợc các tổ chức cần lƣu ý, cũng nhƣ có biểu hiện yếu kém trong hoạt động theo các mức. BHTGVN đã thực hiện thông báo cảnh báo tới NHNN các đơn vị vi phạm các chỉ tiêu an toàn trong hoạt động ngân hàng và các đơn vị có dấu hiệu mất an toàn trong hoạt động. Trong đó, các đơn vị đƣợc phân loại vào 3 mức sau đƣợc BHTGVN thông báo cảnh báo và theo dõi, gồm:
- Mức 3: Có một số vấn đề cần chú ý - Mức 4: Vi phạm ở mức nghiêm trọng
- Mức 5: Vi phạm ở mức đặc biệt nghiêm trọng.
Bảng 3.2: Số lƣợng các QTDND đƣợc phân loại và thông báo cảnh báo tới NHNN
Đơn vị tính: tổ chức tham gia BHTG
Năm Mức 3 Mức 4 Mức 5 2013 470 15 6 2014 330 28 9 2015 91 22 19 2016 70 19 20 2017 72 25 23
Nguồn: Tổng hợp báo cáo của BHTGVN 3.3.1.3. Hoạt động kiểm tra tại chỗ
a. Số lƣợt kiểm tra, số đối tƣợng kiểm tra
Tính đến cuối năm 2018, đã có 1.282 tổ chức tham gia BHTG đƣợc kiểm tra, bao gồm 95 ngân hàng, 1.183 QTDND và 04 tổ chức TCVM.
Từ năm 2013 đến 31/12/2018, toàn hệ thống BHTGVN đã thực hiện và hoàn thành 2.390 lƣợt kiểm tra tại tất cả các tổ chức tham gia BHTG, cụ thể nhƣ sau:
Bảng 3.3: Số lƣợng tổ chức tham gia BHTG đƣợc kiểm tra
TT Loại hình tổ chức 2013 2014 2015 2016 2017 2018
1 Ngân hàng thƣơng mại
Nhà nƣớc 2 4 2 1 2 2
2 Ngân hàng Hợp tác xã 0 1 0 1 0 0
3 Ngân hàng thƣơng mại
cổ phần 15 20 15 17 15 19
4 Chi nhánh ngân hàng
nƣớc ngoài 13 22 24 19 26 4
5 Ngân hàng liên doanh 2 2 0 0 3 0
6 Ngân hàng 100% vốn
nƣớc ngoài 2 0 0 4 1 2
7 Tổ chức tài chính vi mô 0 0 0 2 1 0
8 QTDND 307 350 356 419 386 329
Qua 2.390 cuộc kiểm tra BHTGVN đã phát hiện đƣợc 1.968 lƣợt vi phạm các quy định pháp luật về BHTG tại các tổ chức tham gia BHTG (chiếm 82,3%). Cụ thể theo từng loại hình nhƣ sau:
Bảng 3.4: Số đơn vị vi phạm các quy định pháp luật về BHTG
Năm
Số đơn vị vi phạm các quy định pháp luật về BHTG
Ngân hàng QTDND Tổ chức TCVM Số đơn vị kiểm tra Số đơn vị vi phạm Tỷ lệ vị kiểm Số đơn tra Số đơn vị vi phạm Tỷ lệ vị kiểm Số đơn tra Số đơn vị vi phạm Tỷ lệ 2013 34 28 82% 307 247 80% 0 0 0 2014 49 38 78% 350 296 85% 0 0 0 2015 41 34 83% 356 318 89% 0 0 0 2016 42 30 71% 419 352 84% 2 2 100% 2017 47 33 70% 386 313 81% 1 1 100% 2018 26 19 73% 330 257 78% 0 0 0 Tổng số 239 182 76% 2.148 1.783 83% 3 3 100%
Nguồn:Tổng hợp báo cáo của BHTGVN
b. Các vi phạm chủ yếu của các tổ chức tham gia BHTG bao gồm:
- Về thay đổi, bổ sung hồ sơ pháp lý tham gia BHTG: Các tổ chức tham gia BHTG chƣa gửi đầy đủ, bổ sung kịp thời cho BHTGVN khi có thay đổi, bổ sung về hồ sơ pháp lý tham gia BHTG đã đƣợc cấp có thẩm quyền quyết định chuẩn y nhƣ Giấy phép thành lập và hoạt động, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.
- Về quản lý và niêm yết bản sao Chứng nhận tham gia BHTG: Các đối tƣợng kiểm tra chƣa thực hiện tốt việc quản lý bản sao Chứng nhận tham gia BHTG nhƣ làm thất lạc; chƣa nộp lại cho BHTGVN Chứng nhận tham gia BHTG khi có điểm giao dịch đã chấm dứt hoạt động; chƣa hoàn thiện hồ sơ, thủ tục đề nghị cấp bản sao Chứng nhận tham gia BHTG; Không thực hiện việc niêm yết bản sao Chứng nhận tham gia BHTG tại điểm giao dịch đƣợc kiểm tra …
- Về việc tính và nộp phí BHTG: Các vi phạm về tính và nộp phí nhƣ nộp thừa phí, nộp thiếu phí nguyên nhân chủ yếu do các đơn vị xác định chƣa chính xác
- Về việc hạch toán, quản lý tài khoản tiền gửi đƣợc bảo hiểm và hồ sơ, tài liệu sổ sách, chứng từ liên quan đến tiền gửi đƣợc bảo hiểm: Ban hành thiếu quy định nội bộ về thủ tục giao nhận, trình tự và thời gian luân chuyển chứng từ kế toán liên quan đến tiền gửi của khách hàng; Chƣa quy định quy trình, thủ tục thu chi tiền mặt, giấy tờ có giá đối với khách hàng gửi tiền; Chứng từ hạch toán chƣa đầy đủ; Thiếu thông tin nhƣ: thiếu thông tin của ngƣời gửi tiền, chữ ký của cán bộ nghiệp vụ, con dấu của đơn vị, số seri…; Không có hồ sơ mở tài khoản; Sử dụng mẫu thẻ lƣu không phù hợp với kỳ hạn tiền gửi; nội dung trên thẻ lƣu bị tẩy xóa sửa chữa…
3.3.1.4. Hoạt động Thu phí và Chi trả bảo hiểm tiền gửi - Thu phí bảo hiểm tiền gửi
Phí bảo hiểm tiền gửi thu hàng năm tăng cùng tốc độ tăng số dƣ tiền gửi đƣợc bảo hiểm. Đây là nguồn tài chính quan trọng bổ sung vào Quỹ Dự phòng nghiệp vụ để BHTGVN thực hiện chi trả cho ngƣời gửi tiền và các hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi. Kết quả cụ thể nhƣ sau:
Đơn vị tính: tỷ đồng
Hình 3.3. Số liệu thu phí bảo hiểm tiền gửi
BHTGVN đã thực hiện tốt công tác quản lý thu phí bảo hiểm tiền gửi, tích cực đôn đốc, hƣớng dẫn, giải đáp các vƣớng mắc và xử lý kịp thời, dứt điểm các vi phạm trong việc tính và nộp phí bảo hiểm tiền gửi. Nhìn chung, các tổ chức tham gia BHTG đã thực hiện một cách nghiêm túc việc tính và nộp phí BHTG theo quy định.
- Chi trả bảo hiểm tiền gửi
Năm 2013, BHTGVN thực hiện chi trả cho 01 tổ chức tham gia BHTG là QTDND Trần Cao (Hƣng Yên) với số tiền chi trả là 4.940 triệu đồng/171 khách hàng/206 sổ tiền gửi. Tính đến 31/12/2018, số lũy kế BHTGVN chi trả BHTG tại 39 tổ chức tham gia BHTG cho 1.828 ngƣời gửi tiền đƣợc bảo hiểm, tổng số là 26,78 tỷ đồng.
Giai đoạn 2014 - 2018 BHTGVN không phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm đối với các tổ chức tham gia BHTG, công tác chi trả trong thời gian này chủ yếu đƣợc tập trung bám sát, theo dõi, nắm bắt diễn biến tình hình của các tổ chức tham gia BHTG hoạt động yếu kém, đặc biệt là các QTDND đang đƣợc KSĐB; theo dõi sát sao quá trình thực hiện phƣơng án xử lý pháp nhân của NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố và ý kiến kết luận, chỉ đạo của Thống đốc NHNN, chuẩn bị sẵn sàng các phƣơng án chi trả khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm đối với QTDND yếu kém bị đặt trong tình trạng KSĐB theo chỉ đạo của Trƣởng Ban chỉ đạo.
3.3.1.5. Hoạt động Tham gia kiểm soát đặc biệt
Theo Thông tƣ 07/2013/TT-NHNN ngày 14/03/2013 về việc kiểm soát đặc biệt đối với TCTD, BHTGVN có một số quyền và trách nhiệm: i) Đƣợc nhận Thông báo Quyết định KSĐB từ NHNN: ii) Củ cán bộ tham gia Ban KSĐB theo yêu cầu của NHNN. iii) Trong thời hạn tối đa 07 ngày kể từ ngày nhận đƣợc văn bản đề nghị của Cơ quan Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh, Ban KSĐB, BHTGVN có ý kiến bằng văn bản về các vấn đề liên quan đến KSĐB đối với TCTD.
Tuy nhiên, trên thực tế, đối với một số tổ chức tham gia BHTG là ngân hàng cổ phần bị đặt vào KSĐB, BHTGVN không đƣợc tham gia vì không có yêu cầu của NHNN. Tính đến 31/12/2018, cả nƣớc có 25 QTDND đang đƣợc KSĐB, Ban chỉ
đạo chỉ đạo các Tổ chỉ đạo cử 36 cán bộ tham gia Ban KSĐB đối với 24 QTD (01 QTD không tham gia do hết số dƣ tiền gửi của khách hàng) theo yêu cầu của NHNN, chủ động theo dõi diễn biến tình hình của các QTD, phối hợp chặt chẽ với NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố trên địa bàn, nắm bắt thông tin, diễn biến hoạt động của các QTD, hƣớng xử lý của các cơ quan có thẩm quyền, kịp thời báo cáo và đề xuất với Ban chỉ đạo, Ban lãnh đạo BHTGVN.
Trên cơ sở phân công nhiệm vụ của Trƣởng Ban KSĐB, của Tổ chỉ đạo tại Chi nhánh và chỉ đạo của Trƣởng Ban chỉ đạo, các cán bộ tham gia Ban KSĐB tích cực phối hợp với các thành viên Ban KSĐB thực hiện giám sát tình hình hoạt động và việc thực hiện phƣơng án củng cố, chấn chỉnh từng QTDND, đặc biệt là giám sát số liệu chi tiết, biến động tài sản của QTDND, số dƣ tiền gửi, tiền gửi đƣợc bảo hiểm, tình hình phân loại nợ, khả năng thu hồi nợ của QTDND để đánh giá khả năng chi trả tiền gửi đến hạn thanh toán. Báo cáo kịp thời khi có dấu hiệu bất thƣờng để có biện pháp xử lý kịp thời.
Ngoài việc theo dõi các vấn đề liên quan đến QTDND bị KSĐB, BHTGVN còn theo dõi các QTDND thuộc diện KSĐB (nhóm 4 và nhóm 5 theo phân loại, đánh giả của BHTGVN), nhƣng chƣa bị KSĐB để trong nhũng trƣờng hợp cần thiết có ý kiến kiến nghị với các cơ quan chức năng.
3.3.1.6. Hoạt động Thông tin tuyên truyền
Trong thời gian qua, BHTGVN đã thúc đẩy các hoạt động tăng cƣờng nhận thức của công chúng về hoạt động BHTG qua công tác tuyên truyền nhằm giúp tăng niềm tin của ngƣời gửi tiền, góp phần đảm bảo an toàn thị trƣờng tài chính - ngân hàng. Hoạt động tuyên truyền của BHTGVN đƣợc thực hiện dƣới nhiều hình thức khác nhau, cụ thể:
Bảng 3.5. Hoạt động tuyên truyền của BHTGVN
Hình thức Đơn vị tính 2014 2015 2016 2017 2018
Website Tin/bài 600 422 552 560 710
Phóng sự Phóng sự 3 2 2 3 2
Báo, tạp chí, đặc san, kỷ yếu Tờ báo/ tạp chí 35 30 40 30 32
Sản xuất bản tin bhtg Bản tin 4 4 4 4 4
Đài phát thanh - truyền hình Chƣơng trình 8 8 4 5 12
Tiểu phẩm Tiểu phẩm - - 6 - -
Bên cạnh đó, BHTGVN còn phối hợp thực hiện tuyên truyền trên 18 báo mạng lớn nhƣ: thoibaonganhang.vn; baodientuchinhphu.vn; tienphong.vn; nhandan.com.vn; vov.vn; vtv.vn… hay trên các chƣơng trình nhƣ: Giải bóng đá quốc tế U21 lần thứ 8 năm 2014; Giao lƣu - Nghệ thuật "Mùa xuân cho em"; Chƣơng trình kỷ niệm 60 năm chiến thắng Điện Biên Phủ…
Trong năm 2017, nhằm đẩy mạnh tuyên truyền chính sách BHTG trực tiếp tới ngƣời gửi tiền, đặc biệt là ngƣời gửi tiền tại khu vực nông thông, vùng sâu vùng xa, BHTGVN đã khai thác kênh truyền thông mới, đó là tuyên truyền trên kênh truyền thông độc quyền của Tổng công ty Bƣu điện Việt Nam (VNPOST) với hình thức: i) Tuyên truyền qua poster tại 493 bƣu điện văn hóa xã; ii) Tuyên truyền qua Standee tại 59 bƣu điện tỉnh/thành phố và huyện/thi xã.
Các chƣơng trình tuyên truyền đã thu hút đƣợc nhiều ngƣời ở các độ tuổi thuộc các tầng lớp khác nhau theo dõi.
3.3.1.7. Hoạt động Đầu tư nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi
a. Tốc độ tăng trƣởng doanh thu từ đầu tƣ vốn
Nhìn chung, doanh thu (lãi dự thu) từ hoạt động đầu tƣ tăng trƣởng cao qua các năm với tổng độ tăng trung bình giai đoạn 2015-2018 đạt 26,3%/ năm (tƣơng ứng giá trị tăng trung bình năm gần 429 tỷ đồng).
Bảng 3.6. Tốc độ tăng trƣởng doanh thu
Năm Doanh thu (tỷ đồng) Mức tăng trƣởng so với năm trƣớc liền kề
Tỷ đồng %
2015 1.295 - -