Số phiếu phát ra và được gửi đi trực tuyến là 400 phiếu. Sau đó tiến hành thu phiếu lại, kết quả tổng số phiếu thu nhận lại được là 368 phiếu.
Kết quả thu thập dữ liệu khảo sát định lượng được tóm tắt như sau:
Bảng 4.1: Tỷ lệ hồi đáp
Mẫu được thu thập theo phương pháp thuận tiện, phi xác suất dưới hình thức bảng câu hỏi khảo sát. Sau khi loại bỏ những bảng trả lời không hợp lệ (do thiếu các thông tin quan trọng hoặc có độ tuổi không phù hợp với điều kiện khảo sát), còn lại 330 bảng hợp lệ được tổng hợp và đưa vào phân tích định lượng.
4.2 Phân tích thông tin đối tƣợng khảo sát
Độ tuổi
Bảng 4.2: Thống kê mẫu theo độ tuổi
Độ tuổi Tần số Tỷ lệ (%)
25 – 35 106 32,1
36 – 45 119 36,1
46 – 55 105 31,8
Tổng cộng 330 100
Trong 330 đối tượng được khảo sát thì những người có độ tuổi 25 – 35 chiếm 32,1% , những người có độ tuổi từ 36 – 45 là nhiều nhất và chiếm tỷ lệ 36,1%, những người có độ tuổi từ 46 – 55 chiếm 31,8%. Sự chênh lệch giữa các độ tuổi là không nhiều cho thấy khả năng quyết định tham gia BHNT là như nhau.
Hình thức thu thập dữ liệu Số lƣợng phát hành Số lƣợng phản hồi Tỷ lệ hồi đáp Số lƣợng hợp lệ In và phát bảng câu hỏi trực tiếp. 400 371 92,75% 330
Giới tính
Bảng 4.3: Thống kê mẫu theo giới tính
Giới tính Tần số Tỷ lệ (%)
Nam 158 47,9
Nữ 172 52,1
Tổng cộng 330 100
Thống kê theo giới tính cho kết quả như sau: nữ giới chiếm 52,1% và nam giới chiếm 47,9%. Kết quả này cho thấy nữ giới quyết định tham gia BHNT cao hơn vì phụ nữ thường lo xa hơn nam trong các kết hoạch tài chính cho tương lai.
Trình độ học vấn
Bảng 4.4: Thống kê mẫu theo trình độ học vấn
Trình độ học vấn Tần số Tỷ lệ (%) Cấp I – Cấp II 89 27,0 PTTH – Trung cấp 88 26,7 Cao đẳng – Đại học 90 27,3 Trên Đại học 63 19,1 Tổng cộng 330 100
Nhóm có trình độ trên đại học tham gia khảo sát có 63 người, tương ứng 19,1% là nhóm có tỷ lệ tham gia BHNT thấp nhất trong thống kê theo trình độ học vấn. Còn ở các nhóm còn lại tỷ lệ là tương đương nhau: Cấp I – Cấp II tỷ lệ 27,0%, PTTH – Trung cấp tỷ lệ 26,7%, Cao đẳng – Đại học tỷ lệ 27,3%.
Nghề nghiệp
Bảng 4.5: Thống kê mẫu theo nghề nghiệp
Nghề nghiệp Tần số Tỷ lệ (%)
Lao động phổ thông 67 20,3
Kinh doanh tự do 65 197
Nhân viên văn phòng 91 27,6
Khác 55 16,7
Tổng cộng 330 100
Kết quả thống kê theo nghề nghiệp cho thấy, đối tượng là Nhân viên văn phòng có tỷ lệ là cao nhất chiếm 27,6 %. Đối tượng là những lao động phổ thông và kinh doanh tự do lần lượt là 20,3% và 19,7%. Những nghề nghiệp khác như bác sĩ, kỹ sư, giáo viên/giảng viên…thì chiếm tỷ lệ 16,7%. Cuối cuối cùng là những đối tượng Cấp quản lý trở lên thì chiếm tỷ lệ thấp nhất là 15,8 %.
Thu nhập
Bảng 4.6: Thống kê mẫu theo thu nhập
Thu nhập Tần số Tỷ lệ (%)
Dưới 10 triệu 88 26,7
Từ 10 triệu – dưới 20 triệu 58 17,6
Từ 20 triệu – dưới 30 triệu 102 30,9
Trên 30 triệu 82 24,8
Tổng cộng 330 100
Có 26,7% mẫu thuộc nhóm thu nhập dưới 10 triệu/tháng, 30,9% mẫu có thu nhập từ 20 triệu – dưới 30 triệu/tháng và 24,8% mẫu có thu nhập trên 30 triệu/tháng tham gia khảo sát. Điều này cho thấy ý thức của người bảo vệ và tiết kiệm thông qua kênh BH của người dân đã tăng. Nhóm có thu nhập từ 10 triệu – dưới 20 triệu/tháng có tỷ lệ thấp nhất là 17,6%.
Tình trạng hôn nhân
Bảng 4.7: Thống kê mấu theo tình trạng hôn nhân
Tình trạng hôn nhân Tần số Tỷ lệ (%) Độc thân 77 23,3 Đã lập gia đình 61 18,5 Đã li dị 79 23,9 Vợ/chồng đã mất 113 34,2 Tổng cộng 330 100
Số người đã lập gia đình tham gia phỏng vấn chiếm 18,5% là thấp nhất trong kết quả thống kê theo tình trạng hôn nhân. Tiếp đến là những người độc thân và những người đã li dị chiếm tỷ lệ lần lượt là 23,3% và 23,9%. Cuối cùng là những người có người thân (vợ/chồng đã mất) chiếm tỷ lệ cao nhất 34,2%. Đa số những người có vợ/chồng đã mất hiểu được gánh nặng tài chính khi người thân của mình gặp rủi ro, đặc biệt là nếu người đó là người trụ cột của gia đình. Vì vậy, họ có trách nhiệm với những người còn sống và không muốn bản thân trở thành gánh nặng của gia đình. Còn những người đã lập gia đình, họ có trách nhiệm với gia đình nhưng gánh nặng chi tiêu trong gia đình khiến họ đắn đo hơn khi có ý định tham gia BH.
4.3 Kiểm định thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha
Các thang đo trong nghiên cứu thường được đánh giá thông qua phương pháp hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha. Tiêu chuẩn để đánh giá một thang đo đạt tiêu chuẩn là: α > 0,6, hệ số tương quan biến tổng > 0,3 (Nunnally & Burnstein, 1994). Tuy nhiên, nếu Cronbach’s Alpha (α) > 0,95 thì có khả năng xuất hiện biến quan sát thừa trong thang đo.
Cronbach’s Alpha của thang đo yếu tố Tâm lý chi tiêu và tiết kiệm
Bảng 4.8: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha yếu tố Tâm lý chi tiêu và tiết kiệm
Biến quan sát Giá trị
trung bình Độ lệch chuẩn
Tƣơng quan biến tổng
Cronbach Alpha nếu biến
bị loại
TLCTTK1 3,22 1,168 0,677 0,727
TLCTTK2 3,10 1,067 0,598 0,805
TLCTTK3 3,11 1,107 0,717 0,685
Hệ số Cronbach’s Alpha của yếu tố: 0,812
Tâm lý chi tiêu và tiết kiệm có hệ số Cronbach’s Alpha là 0,812 > 0,6 và hệ số tương quan biến tổng ở mức cho phép 0,598 – 0,717 > 0,3 cho thấy các biến thành phần có mối quan hệ rất chặt chẽ. Cả 3 biến quan sát của thang đo yếu tốTâm lý chi tiêu và tiết kiệm đều được chấp nhận và đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA.
Cronbach’s Alpha của thang đo yếu tố Các sự kiện trong cuộc sống
Bảng 4.9: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha yếu tố Các sự kiện trong cuộc sống
Biến quan sát Giá trị
trung bình Độ lệch chuẩn
Tƣơng quan biến tổng
Cronbach Alpha nếu biến
bị loại SKTCS1 3,99 1,042 0,737 0,848 SKTCS2 4,02 1,037 0,708 0,854 SKTCS3 4,02 1,036 0,656 0,866 SKTCS4 3,92 1,113 0,732 0,849 SKTCS5 3,93 1,017 0,727 0,850
Hệ số Cronbach’s Alpha của yếu tố: 0,879
Các sự kiện trong cuộc sống với Hệ số Cronbach’s Alpha 0,879 > 0,6 và hệ số tương quan biến tổng từ 0,656 – 0,732 > 0,3 nên các biến sẽ được giữ lại và đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA.
Cronbach’s Alpha của thang đo yếu tố động cơ mua BHNT
Bảng 4.10: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha yếu tố động cơ mua BHNT
Biến quan sát Giá trị
trung bình Độ lệch chuẩn
Tƣơng quan biến tổng
Cronbach Alpha nếu biến
bị loại
ĐCMBH1 3,02 1,015 0,754 0,796
ĐCMBH2 2,87 0,935 0,694 0,822
ĐCMBH3 2,88 0,907 0,672 0,831
ĐCMBH4 2,95 0,984 0,689 0,824
Hệ số Cronbach’s Alpha của yếu tố: 0,857
Động cơ mua BHNT với Hệ số Cronbach’s Alpha có giá trị 0,857 > 0,6 và hệ số tương quan tổng 0,672 – 0,754 > 0,3. Vì vậy, chấp nhận cả 4 biến quan sát của thang đo yếu tố động cơ mua BHNT và đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA.
Cronbach’s Alpha của thang đo yếu tố Rào cản trong việc mua BHNT
Bảng 4.11: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha yếu tố Rào cản trong việc mua BHNT
Biến quan sát Giá trị
trung bình Độ lệch chuẩn
Tƣơng quan biến tổng
Cronbach Alpha nếu biến
bị loại RCMBH1 3,79 1,209 0,597 0,697 RCMBH2 3,95 1,087 0,550 0,715 RCMBH3 4,05 1,062 0,445 0,751 RCMBH4 3,82 1,007 0,501 0,732 RCMBH5 4,04 0,951 0,584 0,707
Hệ số Cronbach’s Alpha của yếu tố: 0,764
Các rào cản trong việc mua BHNT có Hệ số Cronbach’s Alpha 0,764 > 0,6, các biến quan sát thành phần có hệ số tương quan tổng khá tốt 0,445 – 0,597 > 0,3. Do đó, cả 5 biến quan sát của thang đo yếu tố rào cản trong việc mua BHNT đều được chấp nhận và đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA.
Cronbach’s Alpha của thang đo yếu tố Nhận thức giá trị SP
Bảng 4.12: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha yếu tố Nhận thức giá trị SP
Biến quan sát Giá trị
trung bình Độ lệch chuẩn
Tƣơng quan biến tổng
Cronbach Alpha nếu biến
bị loại
NTGTSP1 2,86 0,965 0,579 0,695
NTGTSP2 2,82 0,884 0,523 0,725
NTGTSP3 2,82 0,998 0,544 0,715
NTGTSP4 3,12 1,033 0,599 0,684
Hệ số Cronbach’s Alpha của yếu tố: 0,762
Hệ số Crobach’s Alpha của yếu tố Nhận thức giá trị SP là 0,762 > 0,6. Các hệ số tương quan biến tổng của các biến quan sát 0,523 – 0,599 > 0,3. Vì vậy, chấp
nhận cả 4 biến quan sát của thang đo yếu tố Nhận thức giá trị SP và đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA.
Cronbach’s Alpha của thang đo yếu tố Thƣơng hiệu công ty
Bảng 4.13: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha yếu tố Thương hiệu công ty
Biến quan sát Giá trị
trung bình Độ lệch chuẩn Tƣơng quan biến tổng Cronbach Alpha nếu biến bị loại THCT1 3,21 0,876 0,797 0,840 THCT2 2,97 0,852 0,746 0,860 THCT3 2,92 0,824 0,781 0,847 THCT4 3,13 0,864 0,698 0,878
Hệ số Cronbach’s Alpha của yếu tố: 0,888
Thương hiệu công ty có Hệ số Cronbach’s Alpha là 0,888 > 0,6 và với các hệ số tương quan tổng 0,698 – 0,797 > 0,3. Vì vậy, 4 biến quan sát của thang đo yếu tố thương hiệu công ty được chấp nhận và đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA.
Cronbach’s Alpha của thang đo yếu tố Dịch vụ khách hàng
Bảng 4.14: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha yếu tố Dịch vụ khách hàng
Biến quan sát Giá trị
trung bình Độ lệch chuẩn Tƣơng quan biến tổng Cronbach Alpha nếu biến bị loại DVKH1 2,88 1,025 0,643 0,707 DVKH2 2,93 1,155 0,613 0,741 DVKH3 2,88 1,072 0,645 0,702
Hệ số Cronbach’s Alpha của yếu tố: 0,791
DV KH có Hệ số Cronbach’s Alpha khá cao 0,791 > 0,6, các biến quan sát thành phần có hệ số tương quan tổng 0,613 – 0,645 > 0,3. Do đó, cả 3 biến quan sát của thang đo yếu tố dịch vụ KH đều được chấp nhận và đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA.
Cronbach’s Alpha của thang đo yếu tố Kinh nghiệm mua BH trƣớc đây
Bảng 4.15: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha yếu tố Kinh nghiệm mua BH trước đây
Biến quan sát Giá trị
trung bình Độ lệch chuẩn
Tƣơng quan biến tổng
Cronbach Alpha nếu biến
bị loại
KNMBHTĐ1 3,02 1,205 0,661 0,583
KNMBHTĐ2 3,02 1,025 0,488 0,777
KNMBHTĐ3 2,93 1,168 0,623 0,631
Hệ số Cronbach’s Alpha của yếu tố: 0,757
Hệ số Crobach’s Alpha của yếu tố Kinh nghiệm mua BH trước đây là 0,757 > 0,6. Các hệ số tương quan biến tổng của các biến quan sát 0,488 – 0,661 > 0,3. Vì vậy, chấp nhận cả 3 biến quan sát của thang đo yếu tố kinh nghiệm mua BH trước đây và đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA.
Cronbach’s Alpha của thang đo yếu tố Ý kiến ngƣời thân
Bảng 4.16: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha yếu tố Ý kiến người thân
Biến quan sát Giá trị
trung bình Độ lệch chuẩn
Tƣơng quan biến tổng
Cronbach Alpha nếu biến
bị loại
YKNT1 3,36 1,058 0,666 0,707
YKNT2 3,07 0,926 0,575 0,798
YKNT3 3,45 1,028 0,705 0,663
Hệ số Cronbach Alpha của yếu tố: 0,800
Ý kiến người thân có hệ số Cronbach’s Alpha 0,800 > 0,6 và hệ số tương quan biến tổng 0,575 – 0,705 > 0,3. Vì vậy, chấp nhận cả 3 biến quan sát của thang đo yếu tố kinh nghiệm mua BH trước đây và đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA.
Cronbach’s Alpha của thang đo yếu tố Quyết định tham gia BHNT
Bảng 4.17: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha yếu tố Quyết định tham gia BHNT
Biến quan sát Giá trị
trung bình Độ lệch chuẩn
Tƣơng quan biến tổng
Cronbach Alpha nếu biến
bị loại
QĐTGBH1 3,02 1,167 0,588 0,720
QĐTGBH2 2,95 1,199 0,587 0,721
QĐTGBH3 2,94 1,103 0,576 0,727
QĐTGBH4 3,05 1,133 0,574 0,727
Hệ số Cronbach Alpha của nhân tố: 0,778
Quyết định tham gia BHNT có hệ số Cronbach’s Alpha 0,778 > 0,6 và hệ số tương quan biến tổng 0,574 – 0,588 > 0,3. Chấp nhận cả 4 biến quan sát của thang đo yếu tố Quyết định tham gia BHNT và đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA.
4.4 Kiểm định thang đo thông qua phân tích yếu tố khám phá EFA
Mô hình sau khi đánh giá độ tin cậy bao gồm 9 biến độc lập là: (1) Tâm lý chi tiêt và tiết kiệm, (2) Sự kiện trong cuộc sống, (3) Động cơ mua BHNT, (4) Rào cản trong việc mua BHNT, (5) Nhận thức giá trị SP, (6) Thương hiệu công ty, (7) DV KH, (8) Kinh nghiệm mua BH trước đây, (9) Ý kiến người thân với 34 biến quan sát có ý nghĩa về mặt thống kê. Các biến độc lập này sẽ tiếp tục được đưa vào kiểm định thang đo thông qua phân tích yếu tố khám phá EFA.
Tiêu chuẩn để lựa chọn những biến quan sát đạt yêu cầu: hệ số tài nhân tố (factor loading) >= 0,5 ; thang đo đạt yêu cầu khi tổng phương sai trích (Cumulative %) >= 50% ; hệ số KMO >= 0,5 và Eigenvalue >= 1.
Phương pháp thực hiện phép xoay: phương pháp trích Principal Compoment và phép quay Varimax (Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008).
4.4.1 Phân tích yếu tố khám phá (EFA) cho biến độc lập
Phân tích EFA cho 9 biến độc lập được thực hiện với giả thuyết:
Giả thuyết H0: Các biến quan sát không có sự tương quan nhau trong tổng thể
Kết quả phân tích thu được tóm tắt như sau:
Bảng 4.18: Hệ số KMO và kiểm định Barlett các biến độc lập
Kiểm định KMO và Barlett
Hệ số KMO 0,740
Kiểm định Barlett Giá trị Chi - Square 5746,681
Bậc tự do (df) 561 Sig. 0,000 Bảng 4.19: Bảng ma trận nhân tố đã xoay Biến quan sát Yếu tố 1 2 3 4 5 6 7 8 9 ĐĐTL1 0,813 ĐĐTL2 0,823 ĐĐTL3 0,866 SKTCS1 0,836 SKTCS2 0,779 SKTCS3 0,735 SKTCS4 0,793 SKTCS5 0,768 ĐCMBH1 0,858 ĐCMBH2 0,742 ĐCMBH3 0,653 ĐCMBH4 0,833 RCMBH1 0,692 RCMBH2 0,730 RCMBH3 0,556 RCMBH4 0,658 RCMBH5 0,683 NTGTSP1 0,751 NTGTSP2 0,705 NTGTSP3 0,720 NTGTSP4 0,780 THCT1 0,725 THCT2 0,885
THCT3 0,908 THCT4 0,630 DVKH1 0,831 DVKH2 0,789 DVKH3 0,832 KNMBHTĐ1 0,825 KNMBHTĐ2 0,690 KNMBHTĐ3 0,785 YKNT1 0,795 YKNT2 0,756 YKNT3 0,814 Eigenvalue 5,562 4,829 3,214 2,132 1,993 1,686 1,445 1,312 1,168 Phương sai trích % 68,647
Kết quả kiểm định Barlett: Sig = 0.000 < 5%: Bác bỏ giả thuyết H0 nghĩa là các biến quan sát trong phân tích EFA có tương quan với nhau trong tổng thể.
Hệ số KMO = 0.740 > 0.5: phân tích yếu tố là cần thiết cho dữ liệu.
Có 9 yếu tố được rút trích từ phân tích EFA với:
Giá trị EigenValues của các yếu tố đều > 1: đạt yêu cầu.
Giá trị tổng phương sai trích = 68,647% (> 50%): phân tích yếu tố khám phá đạt yêu cầu. Như vậy, 9 yếu tố được rút trích này giải thích cho 68,647% biến thiên của dữ liệu.
Với 9 yếu tố được rút trích ra sau khi phân tích nhân tố EFA thì những yếu tố này trùng với 9 khái niệm thành phần là các biến độc lập ban đầu mà mô hình nghiên cứu đề ra đó là (1) Tâm lý chi tiêu và tiết kiệm, (2) Sự kiện trong cuộc sống, (3) Động cơ mua BHNT, (4) Các rào cản trong việc mua BHNT, (5) Nhận thức giá trị SP, (6) Thương hiệu công ty, (7) DV KH, (8) Kinh nghiệm mua BH trước đây, (9) Ý kiến người thân.
4.4.2 Phân tích yếu tố khám phá (EFA) cho biến phụ thuộc
Bảng 4.20: Hệ số KMO và kiểm định Barlett biến phụ thuộc
Kiểm định KMO và Barlett
Hệ số KMO 0,778
Kiểm định Barlett Giá trị Chi - Square 334,986
Bậc tự do (df) 6
Sig. 0,000
4.21: Bảng kết quả phân tích EFA biến phụ thuộc
STT Biến quan sát Yếu tố Tên yếu tố
1 1 QĐTGBH1 0,781 Quyết định tham gia BHNT 2 QĐTGBH2 0,779 3 QĐTGBH3 0,770 4 QĐTGBH4 0,768 Eigenvalue 2,400 Phƣơng sai trích (%) 60,008
Thang đo về Quyết định tham gia BHNT bao gồm 4 biến quan sát. Kết quả phân tích EFA cho thấy:
Biến quan sát được nhóm thành 1 yếu tố. Hệ số tải yếu tố (Factor loading) đều > 0.5 nên chúng có ý nghĩa thiết thực.
Hệ số KMO = 0,778 > 0,5 phân tích yếu tố là cần thiết cho dữ liệu.