8. Tổng quan tài iệu nghiên cứu
1.2.4.Các nhân tố ảnh hƣởng đến công tác XHTDNB KHCN của
1.2. CÔNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ KHCN CỦA
1.2.4.Các nhân tố ảnh hƣởng đến công tác XHTDNB KHCN của
NHTM
a. Các nhân tố bên trong NHTM
Các nhân tố bên trong ngân hàng thƣơng mại ảnh hƣởng đến công tác XHTDNB KHCN gồm: Quy mơ tín dụng KHCN của ngân hàng; Năng ực quản trị và điều hành của ãnh đạo NH; Trình độ hiện đại hóa cơng nghệ của NHTM; Năng ực và trình độ của cán bộ tác nghiệp; Nguồn thơng tin tín dụng về KHCN.
- Quy mơ tín dụng KHCN của ngân hàng
Quy mơ tín dụng của ngân hàng ảnh hƣởng đến công tác XHTDNB KHCN của ngân hàng đó. Các ngân hàng có quy mơ tín dụng khác nhau thì mức độ u c u và địi hỏi về hệ thống xếp hạng tín dụng khác nhau. Thơng thƣờng mức độ chi tiết và mức độ cập nhập về mức XHTDNB KHCN tại các ngân hàng có quy mơ ớn thƣờng địi hỏi chi tiết hơn và các ngân hàng có quy mơ nhỏ thì thƣờng yêu c u đơn giản hơn trong công tác XHTDNB KHCN.
- Năng ực quản trị và điều hành của ãnh đạo NH
Đối với các ngân hàng có đội ngũ ãnh đạo hiểu rõ về t m quan trọng cũng nhƣ quan tâm sâu sắc đến hệ thống XHTDNB thì ở những đơn vị này, công tác XHTDNB đƣợc chú trọng, đ u tƣ mọi nguồn ực. Thƣờng xuyên đƣợc cập nhật các thay đổi, q trình thực hiện cơng tác XHTDNB nghiêm túc cũng nhƣ kết quả xếp hạng tín dụng nội bộ đƣợc áp đụng để hỗ trợ trong việc ra quyết định cấp tín dụng, xây dựng chính sách tín dụng, phân oại nhóm nợ, trích ập dự phịng rủi ro tín dụng ...
- Trình độ hiện đại hóa cơng nghệ của NHTM
Chất ƣợng cơng tác xếp hạng tín dụng khơng thể cao khi mà cơng tác này đƣợc tiến hành một cách thủ công, tùy thuộc vào đánh giá chủ quan của nhân viên tác nghiệp. Công nghệ sử dụng hiện đại và đạt tiêu chuẩn hay không quyết định đến chất ƣợng công tác XHTDNB KHCN. Khi sử dụng các ph n mềm chấm điểm tự động sẽ hạn chế đƣợc sai sót do ỗi chủ quan của cán bộ, rút ngắn thời gian chấm điểm, do đó sẽ nâng cao chất ƣợng công tác này.
- Năng ực và trình độ của cán bộ tác nghiệp
Hệ thống các chỉ tiêu đánh giá và tiêu chuẩn đánh giá dù tốt cũng chỉ phản ánh nội dung cơ bản của hệ thống XHTDNB KHCN. Yếu tố quan trọng nhất vẫn à con ngƣời. Cán bộ tín dụng à ngƣời trực tiếp thực hiện các bƣớc XHTDNB KHCN, từ thu thập thông tin, đánh giá đến phân tích, chấm điểm;
do đó trình độ cán bộ tín dụng à yếu tố ảnh hƣởng trực tiếp đến chất ƣợng của công tác này. Nếu cán bộ tín dụng có trình độ chun mơn cao, có kinh nghiệm và đao đức nghề nghiệp thì kết quả xếp hạng sẽ rất đáng tin cậy. Tuy nhiên, phẩm chất mỗi ngƣời thì khác nhanh nên nó cũng ảnh hƣởng ớn đến chất ƣợng của công tác XHTDNB KHCN. Khơng những cán bộ nghiệp vụ địi hỏi trình độ chun mơn vững vàng mà đạo đức nghề nghiệp cũng phải chuẩn mực. Đạo đức nghề nghiệp khơng chuẩn mực có thể àm cho các cán bộ tín dụng cố tình thơng đồng, àm sai để tạo thuận ợi nhất cho khách hàng vay vốn.
b. Các nhân tố bên ngoài NHTM
Trong khi các nhân tố bên trong ngân hàng à có giới hạn và có thể tác động thì các nhân tố bên ngồi ngân hàng ại rất đa dạng và rất khó tác động. Các yếu tố bên ngồi ngân hàng vừa à tiền đề cho việc xếp hạng vừa à điều kiện để việc xếp hạng đƣợc chính xác. Các yếu tố bên ngồi có ảnh hƣởng đến công tác XHTDNB KHCN bao gồm: các quy định, chính sách liên quan của nhà nƣớc và các nhân tố thuộc về bản thân KHCN.
- Các quy định, chính sách i n quan của nhà nƣớc
Các quy định, chính sách của nhà nƣớc sẽ tác động đến công tác XHTD nhƣ các quy định về trách nhiệm dân dự, quy định về độ tuổi vị thành niên, quy định về tài sản công dân…
Các quy định và hƣớng dẫn trực tiếp của Nhà nƣớc có iên quan đến công tác XHTDNB KHCN cũng ảnh hƣởng trực tiếp đến công tác này. Các quy định này vừa à đòi hỏi bắt buộc của cơ quan Nhà nƣớc đối với công tác XHTDNB KHCN cũng nhƣ vừa có tính chất hỗ trợ kỹ thuật về phân tích xếp hạng tín dụng nội bộ KHCN.
- Các nhân tố thuộc về bản thân KHCN
cơng tác xếp hạng có đƣợc. Vì vậy, chất ƣợng nguồn thông tin của KHCN đƣợc xếp hạng à cực kỳ quan trọng. Đối với nguồn cung cấp thơng tin từ bản thân KHCN thì những tài iệu họ cung cấp cho ngân hàng thƣờng khơng thực sự chính và đ y đủ do vấn đề bảo mật thơng tin mang tính quan trọng hàng đ u. Đối với những nguồn thơng tin khác thì vấn đê gặp phải à chất ƣợng thơng tin hoặc rất khó để ngân hàng tiếp cận.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Trong chƣơng 1, uận văn đã trình bày khái quát cơ sở ý uận tín dụng khách hàng cá nhân, rủi ro tín dụng tín khách hàng cá nhân và tổng quan về xếp hạng tín dụng nội bộ khách hàng cá nhân tại ngân hàng thƣơng mại cũng nhƣ công tác xếp hạng tín dụng nội bộ khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thƣơng mại.
Trên cơ sở ý uận này, uận văn sẽ tiếp tục nghiên cứu thực trạng công tác XHTDNB KHCN tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Đà Nẵng trong giai đoạn 2013 – 2015 để đƣa ra những thành công cũng nhƣ hạn chế và nguyên nhân trong công tác XHTDNB KHCN tại chƣơng 2.
CHƢƠNG 2
THỰC TRẠNG CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP