8. Tổng quan tài iệu nghiên cứu
2.1.3.Kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân Ch
2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN CH
2.1.3.Kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân Ch
Dân - Chi nhánh Đà Nẵng trong thời gian qua
a. Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn à một hoạt động vô cùng quan trọng đối với bất kỳ một ngân hàng nào, bởi vì trên cơ sở nguồn vốn huy động đƣợc ngân hàng mới có thể thực hiện đƣợc các nghiệp vụ của mình nhƣ cho vay, bảo ãnh, cho thuê tài chính... nhằm phục vụ nhu c u sử dụng vốn của nền kinh tế.
NCB – Chi nhánh Đà Nẵng khơng nằm ngồi quy uật đó, để thực hiện đƣợc các chức năng và nhiệm vụ của mình, NCB – Chi nhánh Đà Nẵng đã thu hút, tập trung các nguồn vốn tiền tệ tạm thời chƣa sử dụng của doanh nghiệp, các t ng ớp dân cƣ, các tổ chức kinh tế vào Ngân hàng. Các hình thức huy động cũng phong phú hơn, thích hợp với nhu c u đa dạng của ngƣời gửi tiền nhƣ kỳ phiếu, trái phiếu, tiết kiệm kỳ hạn từ 1 đến 24 tháng, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm bậc thang. Thƣờng xuyên mở rộng mối quan hệ với các tổ chức tín dụng, các tổ chức kinh tế trong và ngoài tỉnh, phát huy đƣợc nội ực và tranh thủ đƣợc ngoại ực. Do đó đã góp ph n tăng trƣởng nguồn vốn, tạo đƣợc cơ cấu đ u vào hợp ý.
Qua Bảng số iệu dƣới đây, ta thấy tình hình huy động vốn của NCB – Chi nhánh Đà Nẵng trong 3 năm 2013 - 2015 khơng ngừng tăng trƣởng. Tính đến cuối năm 2015, tổng nguồn vốn chi nhánh huy động đƣợc đạt 1.109.291 triệu đồng, tăng 14,48% so với năm 2014 và tăng 38,26% so với năm 2013. Điều này cho thấy khả năng huy động vốn của chi nhánh ngày càng tăng và có hiệu quả cao qua các năm, giúp cho chi nhánh đảm bảo khả năng thanh khoản mà không c n nhờ đến sự hỗ trợ của Hội sở chính. Đó à nhờ các chính sách inh hoạt, việc điều hành quản trị ãi suất đƣợc thực hiện một cách năng động theo tín hiệu của thị trƣờng, cơ chế quản ý và tập trung vốn toàn hệ thống đang từng bƣớc phát huy hiệu quả, các hình thức huy động vốn ngày càng phong phú, đa dạng.
Bảng 2.1. Tình hình hoạt động huy động vốn tại NCB – Chi nhánh Đà Nẵng từ năm 2013 đến năm 2015
Đvt: Triệu đồng
Chỉ Tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) I/ Phân theo thành ph n kinh tế 802.293 100,00 968.935 100,00 1.109.291 100,00 Tiền gửi dân cƣ 702.048 87,51 795.345 82,08 874.880 78,87 Tiền gửi TCKT 99.340 12,38 173.151 17,87 233.884 21,08 Tiền gửi khác 905 0,11 439 0,05 527 0,05 II/ Phân theo kỳ hạn 802.293 100,00 968.935 100,00 1.109.291 100,00 Tiền gửi KKH 77.531 9,66 65.356 6,75 78.427 7,07 Tiền gửi CKH 724.762 90,34 903.579 93,25 1.030.864 92,93 + Kỳ hạn dƣới 12 tháng 611.830 76,26 738.534 76,22 849.315 82,39 +Kỳ hạn 12 -24 tháng 112.932 14,08 165.045 17,03 181.549 17,61 +Kỳ hạn trên 24 tháng 0 0,00 0 0,00 0 0,00 Tổng NVHĐ 802.292 100,00 968.935 100,00 1.109.291 100,00
(Nguồn: áo t ng kết NCB Đà Nẵng năm 2013-2015)
Trong cơ cấu nguồn vốn huy động, tiền gửi dân cƣ vẫn chiếm tỷ trọng ớn (năm 2013: 87,51%; năm 2014: 82,08% và năm 2015: 78,87%). Tiền gửi của các tổ chức kinh tế tuy chiếm tỷ trọng không cao nhƣng cũng có xu hƣớng tăng d n qua các năm (năm 2013: 12,38%; năm 2014: 17,87% và năm 2015: 21,08%). Điều này chứng tỏ chi nhánh đã àm tốt công tác huy động các nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế với đặc điểm của nguồn vốn này à ãi suất thấp, tạo tiền đề cho sự tăng trƣởng về ợi nhuận của Chi nhánh trong gia đoạn này. Ngoài ra, nguồn vốn huy động khác vẫn chiếm tỷ trọng không đáng
kể trong cơ cấu huy động của Chi nhánh.
Về cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn thì chủ yếu vẫn à nguồn huy động có kỳ hạn dƣới 12 tháng (năm 2013: 76,26%;năm 2014: 76,22% và năm 2015: 82,39%). Điều này ph n nào ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay của Chi nhánh khi bị khống chế về tỷ ệ sử dụng nguồn vốn huy động ngắn hạn để cho vay không kỳ hạn. Đối với ph n tiền gửi không kỳ hạn, mặc dù có sự suy giảm trong năm 2014 so với năm 2013 nhƣng đã bắt đ u hồi phục vào năm 2015 (năm 2013: 9,66%; năm 2014: 6,75% và năm 2015: 7,07%), đây à nguồn vốn với mức ãi suất huy động thấp mà Chi nhánh c n tập trung huy động trong tƣơng ai.
Nhƣ vậy, trong thời gian tới NCB – Chi nhánh Đà Nẵng c n quan tâm nghiên cứu, đề xuất với Hội sở để tạo ra những cơ chế, sản phẩm phù hợp với nhu c u của đối tƣợng khách hàng tổ chức kinh tế hơn nữa nhằm huy động đƣợc nguồn vốn với mức ãi suất thấp và đồng thời tăng cƣờng huy động các nguồn vốn kỳ hạn dài (trên 12 tháng), đặc biệt trong điều kiện môi trƣờng cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng ngày càng gay gắt để đảm bảo cho ợi nhuận và hoạt động của Chi nhánh.
b. Hoạt động cho vay
Nếu nhƣ hoạt động huy động vốn có vai trị quan trọng đối với ngân hàng thì hoạt động cho vay đóng vai trị sống cịn của các ngân hàng, hiện nay nghiệp vụ cho vay vẫn à hoạt động chính chủ yếu của các NHTM Việt Nam, chiếm tỷ trọng ớn nhất trong các nghiệp vụ của NHTM, mang ại thu nhập cho ngân hàng, quyết định sự tồn tại của các ngân hàng. Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, NCB – Chi nhánh Đà Nẵng đã có những chiến ƣợc thích hợp trong việc mở rộng và tăng trƣởng tín dụng, kiểm sốt an tồn, chuyển dịch cơ cấu tín dụng; hoạt động tín dụng đã đƣợc Chi nhánh điều hành chủ động, inh hoạt, kịp thời, đảm bảo tuân thủ việc thực hiện chính sách
tiền tệ, phù hợp với diễn biến thị trƣờng và mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của thành phới cũng nhƣ sự chỉ đạo của Hội sở. Qua đó đã góp ph n tạo bƣớc đột phá, đẩy nhanh tốc độ phát triển của NCB - Chi nhánh Đà Nẵng.
Bảng 2.2. Dƣ nợ cho vay tại NCB – Chi nhánh Đà Nẵng từ năm 2013 đến năm 2015
Đvt: Triệu đồng
Chỉ Tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Dƣ nợ cho vay 481.655 100,00 786.249 100,00 858.508 100,00 + Khách hàng doanh nghiệp 259.697 53,92 658.928 83,81 724.821 84,43 + Khách hàng cá nhân 221.958 46,08 127.321 16,19 133.687 15,57
(Nguồn : áo t ng kết NCB Đà Nẵng năm 2013-2015)
Nhìn vào bảng trên, dƣ nợ cho vay qua các năm có xu hƣớng tăng qua các năm, năm sau cao hơn năm trƣớc. Năm 2014, tổng dƣ nợ cho vay mà NCB – Chi nhánh Đà Nẵng đạt 786.249 triệu đồng, tăng 63,24% so với năm 2013 và đến năm 2015 đạt 858.508 triệu đồng tăng 9,19% so với năm 2014. Dƣ nợ tín dụng tăng trƣởng trong năm 2014, 2015 chủ yếu à do trong giai đoạn này NCB – Chi nhánh Đà Nẵng đã áp dụng và triển khai thực hiện nhiều nhiều chƣơng trình ƣu đãi dành cho khách hàng doanh nghiệp vay vốn nhƣ “Đồng hành cùng doanh nghiệp SME”, “Ban hành gói ãi suất ƣu đãi dành cho doanh nghiệp vay mua xe ô tô và đại ý kinh doanh xe ơ tơ” các gói sản phẩm ƣu đãi dành cho doanh nghiệp xây ắp. Chƣơng trình “ Vay nhanh – ãi suất thấp” dành cho các khách hàng cá nhân có nhu c u vay mua nhà đất, xe ô tô, … .
Trong cơ cấu dƣ nợ tín dụng thì tỷ trọng dƣ nợ cho vay KHDN uôn chiếm tỷ trọng cao hơn so với khách hàng cá nhân (năm 2013 : 53,92%, năm 2014: 83,81%, năm 2015: 84,43%). Đặc biệt trong năm 2014, trong úc nền kinh tế vẫn cịn khó khăn, NCB - Chi nhánh Đà Nẵng đã có những chƣơng trình, sản phẩm với mục tiêu hỗ trợ, đồng hành cùng các doanh nghiệp để vƣợt qua khó khăn nên đã đạt đƣợc sự tăng trƣởng vƣợt bậc về dƣ nợ cho vay đối với nhóm khách hàng này, với mức tăng trƣởng năm 2014 đạt 153,73% so với năm 2013. Qua đó đảm bảo tốc độ tăng trƣởng tín dụng nhằm gia tăng thu nhập cho Ngân hàng. Đây à một sự nỗ ực và cố gắng hết mình của tồn bộ CBNV Chi nhánh.
Bảng 2.3. Dƣ nợ phân theo nhóm của NCB – Chi nhánh Đà Nẵng từ năm 2013 đến năm 2015
Đvt: Triệu đồng
Chỉ Tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Dƣ nợ tín dụng 481.655 100,00 786.250 100,00 858.509 100,00 Nợ nhóm 1 473.215 98,25 776.497 98,76 846.383 98,59 Nợ nhóm 2 2.692 0,56 2.207 0,28 2.427 0,28 Nợ nhóm 3 1.132 0,24 99 0,01 104 0,01 Nợ nhóm 4 3.030 0,63 2.960 0,38 3.167 0,37 Nợ nhóm 5 1.586 0,33 4.487 0,57 6.428 0,75 Nợ nhóm 2-5 8.440 1,75 9.753 1,24 12.126 1,41 Nợ xấu 5.748 1,19 7.546 0,96 9.699 1,13
(Nguồn : áo t ng kết NCB Đà Nẵng năm 2013-2015)
Tổng dƣ nợ xấu có xu hƣớng tăng trong 3 năm qua, năm 2014 tăng 31,28% so với năm 2013 và năm 2015 tăng 28,53% so với năm 2014. Trong đó, dƣ nợ xấu KHDN chiếm hơn 70%. Nguyên nhân chủ yếu à do trong giai đoạn này, tình hình hình kinh tế cịn nhiều khó khăn, nhiều doanh nghiệp hoạt
động sản xuất kinh doanh không hiệu quả, chậm trễ trong việc thanh toán các khoản nợ đến hạn khiến cho nhiều món vay nhảy sang nợ xấu. Mặc dù, dƣ nợ xấu có xu hƣớng tăng nhƣng tỷ ệ nợ xấu trên tổng dƣ nợ à tƣơng đối thấp, vẫn ở mức mà ngân hàng nhà nƣớc cho phép. Cụ thể: tỷ ệ nợ xấu qua 3 năm n ƣợt à 1,19%, 0,96%, 1,13%.
c. Kết quả tài chính
Kết quả tài chính của NCB – Chi nhánh Đà Nẵng năm 2013-2015 đƣợc thể hiện rõ qua bảng số iệu sau:
Bảng 2.4. Kết quả tài chính của NCB – Chi nhánh Đà Nẵng từ năm 2013 đến năm 2015 Đvt: Triệu đồng Chỉ Tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Số tiền Tỷ ệ tăng trƣởng so với năm trƣớc (%) Số tiền Tỷ ệ tăng trƣởng so với năm trƣớc (%) Thu Nhập 90.427 168.167 85,97 193.588 15,12 + Thu từ ãi 88.985 165.789 86,31 187.936 13,36 + Thu ngoài lãi 1.442 2.378 64,94 5.652 137,64 Chi Phí 84.979 158.534 86,56 182.634 15,20 + Chi trả ãi 55.129 130.621 136,93 152.632 16,85 + Chi phí ngồi lãi 29.850 27.913 -6,49 30.002 7,48 Lợi nhuận trƣớc thuế 5.447 9.633 76,83 10.954 13,72
(Nguồn: áo t ng kết NCB Đà Nẵng năm 2013-2015)
Nhìn tổng quan về bảng số iệu trên, ta thấy tình hình kinh doanh của ngân hàng có xu hƣớng tăng trƣởng qua các năm. Trong đó ợi nhuận tăng trƣởng mạnh trong năm 2014 so với năm 2013. Nguyên nhân chủ yếu à trong năm 2014, huy động và tín dụng đều tăng trƣởng nhƣng tốc độ độ tăng của
huy động vốn (38,26%) thấp hơn tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng (63,24%) nên àm cho khoản ợi nhuận chênh ệch từ thu từ ãi và chi từ ãi tăng mạnh. Qua năm 2015 thì ợi nhuận tuy có tăng nhƣng mức tăng khơng ớn bằng năm 2014. Nguyên nhân à huy động vốn tăng 14,48% nhƣng dƣ nợ cho vay chỉ tăng 9,19%. Tuy nhiên đây đều nằm trong kế hoạch của chi nhánh, trong đó năm 2015 đƣợc chi nhánh xác định à tăng cƣờng huy động vốn và giám sát chặt rủi ro của các khoản vay. Với sự tăng trƣởng ợi nhuận nêu trên thì đây là thành quả đáng khích ệ của sự cố gắng nỗ ực của toàn bộ cán bộ nhân viên ngân hàng và thể hiện sự ủng hộ tin tƣởng của quý khách hàng đối với NCB – Chi nhánh Đà Nẵng.