Phần 2 Cơ sở lý luận và thực tiễn
2.2. Cơ sở thực tiễn
2.2.2. Kinh nghiệm trong nước
2.2.2.1. Các chủ trương, chính sách của Nhà nước về bảo hiểm nông nghiệp
Theo Hà Phương năm 2016 việc thực hiện theo chủ trương, chính sách của Nhà nước về BHNN đạt được những thành tựu sau.
Ngày 01/3/2011, Thủ tướng Chính phủ đã ký ban hành Quyết định số 315/QĐ-TTg về việc thực hiện thí điểm bảo hiểm nông nghiệp giai đoạn 2011- 2013 (Quyết định số 315/QĐ-TTg). Theo thông tin từ Bộ Tài chính, Bảo hiểm nông nghiệp đã được triển khai thí điểm đối với 3 sản phẩm: bảo hiểm cây lúa, bảo hiểm vật nuôi và bảo hiểm thủy sản tại 20 tỉnh, thành trên cả nước. Trong đó, thực hiện bảo hiểm đối với cây lúa tại các tỉnh: Nam Ðịnh, Thái Bình, Nghệ An, Hà Tĩnh, Bình Thuận, An Giang, Ðồng Tháp. Bảo hiểm đối với trâu, bò, lợn, gia cầm tại: Bắc Ninh, Nghệ An, Ðồng Nai, Vĩnh Phúc, Hải Phòng, Thanh Hóa, Bình Ðịnh, Bình Dương và Hà Nội. Bảo hiểm đối với nuôi trồng thủy sản cá tra, cá ba sa, tôm sú, tôm chân trắng tại Bến Tre, Sóc Trăng, Trà Vinh, Bạc Liêu, Cà Mau. Sau 3 năm triển khai thực hiện thí điểm đã đạt được một số kết quả nhất định. Qua 3 năm thực hiện, bảo hiểm nông nghiệp đã đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ. Tổng giá trị bảo hiểm đạt 7.747,9 tỷ đồng, số hộ nông dân/tổ chức sản xuất tham gia bảo hiểm đạt 304.017 hộ; tổng phí bảo hiểm đạt 394 tỷ đồng và số tiền bồi thường bảo hiểm là 712,9 tỷ đồng. Chính sách bảo hiểm nông nghiệp đã khẳng định là một trong những giải pháp hỗ trợ tài chính, ổn định sản xuất và đời sống của người dân, góp phần thực hiện tốt chính sách an sinh xã hội Trong giai đoạn thí điểm, bảo hiểm nông nghiệp được triển khai ở 20 tỉnh, thành phố, do 02 doanh nghiệp bảo hiểm (Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, Tổng công ty Bảo Minh) và 01 doanh nghiệp tái bảo hiểm (Tổng công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam) thực hiện, người tham gia bảo hiểm được ngân sách nhà nước hỗ trợ toàn bộ hoặc một phần phí bảo hiểm; quy tắc, điều khoản, biểu
phí bảo hiểm nông nghiệp do Bộ Tài chính phê chuẩn trước khi triển khai. Thực tiễn triển khai hoạt động thí điểm bảo hiểm nông nghiệp cho thấy chủ trương của Đảng, Nhà nước trong việc triển khai bảo hiểm nông nghiệp là hết sức đúng đắn, đây là chính sách nhằm ổn định sản xuất và đời sống của người dân, góp phần thực hiện tốt chính sách an sinh xã hội. Đã tạo cho người sản xuất nông nghiệp ý thức và thói quen tuân thủ quy trình sản xuất, canh tác, nuôi thủy sản. Đồng thời, hoàn chỉnh cơ chế chính sách về thí điểm bảo hiểm trong nông nghiệp như hướng dẫn về các loại thiên tai, dịch bệnh được bảo hiểm, tiêu chí, tiêu chuẩn trồng lúa, chăn nuôi, nuôi trồng thủy sản khi tham gia thí điểm bảo hiểm nông nghiệp; cơ chế tài chính đối với các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai thí điểm bảo hiểm nông nghiệp, quy định hồ sơ, thủ tục và quy trình hỗ trợ thực hiện thí điểm bảo hiểm nông nghiệp và hoàn chỉnh bộ quy tắc, biểu phí về các sản phẩm bảo hiểm. Đã hình thành 3 sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp bao gồm cây lúa, vật nuôi và thủy sản, theo đó cây lúa được bảo hiểm trên cơ sở chỉ số năng suất; vật nuôi được bảo hiểm trên cơ sở giá trị vật nuôi, thủy sản (tôm, cá) được bảo hiểm theo chi phí nuôi trồng. Qua thực tiễn cho thấy cách thức xây dựng các sản phẩm nói trên là có căn cứ, phù hợp với đặc tính của từng loại cây trồng, vật nuôi.
Qua thực tế triển khai thời gian qua, bên cạnh những kết quả đạt được nêu trên, việc triển khai thí điểm bảo hiểm trong nông nghiệp cũng bộc lộ những khó khăn, hạn chế nhất định, cụ thể như sau:
Thứ nhất, một số quy định trong quy trình chăn nuôi, nuôi thủy sản mang tính khoa học, kỹ thuật cao, tuy nhiên thực tế không đáp ứng được. Quy trình này thực hiện theo quy định của Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn nhưng nhiều địa phương có ý kiến đánh giá là chưa phù hợp với tình hình thực tiễn, vì vậy trong quá trình thực hiện Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn đã điều chỉnh theo hướng giao cho Ủy ban nhân dân tỉnh ban hành quy trình phù hợp. Ví dụ:
Đối với thủy sản: Quy trình nuôi trồng yêu cầu phải có cống cấp và thoát nước riêng biệt, đảm bảo chắc chắn không rò rỉ; khử trùng nước trước khi thả con giống; bổ sung vi sinh có lợi và gây màu nước; kiểm tra độ kiềm, PH, độ mặn, nhiệt độ thích hợp; hàm lượng oxy hòa tan và các chỉ tiêu của nguồn nước đạt tiêu chuẩn... Trong thực tế khó khăn nhất là tất cả các đìa nuôi tôm, cá đều chung một đường nước vào, ra.
Đối với chăn nuôi: Quy trình chăn nuôi yêu cầu phải có chuồng trại cao ráo, thoáng mát về mùa hè, ấm về mùa đông, tránh mưa tạt, gió lùa; diện tích chuồng phải đảm bảo vật nuôi ăn, ngủ và vận động tốt; đảm bảo nhiệt độ nuôi phù hợp với từng tuần tuổi (nuôi gà, vịt). Trong thực tế chủ yếu chăn nuôi ở quy mô hộ gia đình, vì vậy đa phần các quy định trên đều không đáp ứng được.
Thứ hai, việc công bố bệnh dịch và xác nhận bệnh dịch làm căn cứ để bồi thường cũng có khó khăn. Theo quy định của Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Ủy ban nhân dân cấp tỉnh công bố bệnh dịch theo quy định của pháp luật nhưng nhiều địa phương quy mô bệnh dịch chưa đến mức phải công bố; mặt khác các địa phương đều e ngại công bố bệnh dịch, vì vậy chủ yếu là xác nhận bệnh dịch. Việc xác định bệnh dịch gặp khó khăn do có một số bệnh dịch mới, chỉ căn cứ vào triệu chứng lâm sàng để công bố, không phải xét nghiệm trong phòng thí nghiệm.
Thứ ba, việc kiểm soát quy trình trồng trọt, chăn nuôi, nuôi trồng thủy sản của doanh nghiệp bảo hiểm là khó khăn, một mặt nhiều quy định nuôi trồng thủy sản phức tạp, mặt khác doanh nghiệp bảo hiểm do mới thực hiện nên không có chuyên môn, đặc biệt là việc kiểm soát mật độ nuôi thả đối với tôm, cá và các yếu tố kỹ thuật nuôi trồng.
Thứ tư, thiên tai, bệnh dịch đối với thủy sản là khá lớn, kết quả các doanh nghiệp bảo hiểm bị thua lỗ. Phần lớn các hợp đồng bảo hiểm đã được tái bảo hiểm cho nhà tái bảo hiểm nước ngoài (SwissRe) và nhà tái bảo hiểm cũng bị lỗ. Với cơ chế như hiện tại, các nhà tái bảo hiểm sẽ khó có thể tiếp tục nhận tái bảo hiểm. Trường hợp họ nhận tái bảo hiểm thì phải điều chỉnh mức phí bảo hiểm rất cao, điều này sẽ làm tăng chi phí hỗ trợ của ngân sách nhà nước và tăng chi phí đối với hộ dân (hộ thường).
Thứ năm, số lượng hộ dân tham gia bảo hiểm chủ yếu là hộ nghèo và cận nghèo (chiếm 76,8%), số hộ thường tham gia còn ít. Đối với hộ nghèo và cận nghèo, do Nhà nước hỗ trợ 90-100% phí bảo hiểm nên họ tham gia (vì họ không mất chi phí mà vẫn được hưởng lợi từ chương trình) nhưng đối với hộ thường, tỷ lệ tham gia còn ít vì đây là sản phẩm còn mới đối với Việt Nam.
Thứ sáu, phạm vi bảo hiểm mỗi tỉnh 3 huyện, mỗi huyện 3 xã do Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn lựa chọn, với phạm vi này chưa đảm bảo số đông bù số ít.
2.2.2.2. Kinh nghiệm BHNN của tỉnh Vĩnh Phúc
Theo Thanh Huyền năm 2017 việc tham gia BHNN của tỉnh Vĩnh Phúc đã thử nghiệm bảo hiểm nông nghiệp đạt được những kết quả sau.
Giai đoạn 2011-2013, Vĩnh Phúc là một trong 20 tỉnh, thành phố được áp dụng thí điểm BHNN cho đàn vật nuôi gồm: Trâu, bò, bò sữa, lợn và gà theo Quyết định số 315/2011/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ. Để BHNN đến với người dân, ngay sau khi có văn bản hướng dẫn, Vĩnh Phúc đã thành lập BCĐ từ tỉnh đến cơ sở, xây dựng kế hoạch cụ thể và lựa chọn 9 xã gồm: Vĩnh Thịnh, Tuân Chính, Bình Dương (Vĩnh Tường); Quang Sơn, Thái Hòa, Đồng Ích (Lập Thạch); Kim Long, Hoàng Hoa, Hoàng Lâu (Tam Dương) để tham gia thí điểm BHNN. Đồng thời, tổ chức rà soát, thống kê số lượng từng loại vật nuôi tham gia bảo hiểm của từng hộ, tổ chức chăn nuôi; đẩy mạnh công tác tuyên truyền trên các phương tiện thông tin đại chúng về việc thực hiện thí điểm BHNN và tổ chức tập huấn quy trình chăn nuôi cho các hộ dân tham gia. Bên cạnh đó, BCĐ các cấp còn thường xuyên bám sát cơ sở để kịp thời nắm bắt những khó khăn vướng mắc để tháo gỡ. Nhờ vậy, sau 3 năm thí điểm, việc triển khai BHNN trên địa bàn tỉnh đã đạt được những kết quả khả quan.
Theo báo cáo của BCĐ thực hiện thí điểm BHNN tỉnh, sau 3 năm thí điểm (2011-2013), toàn tỉnh có gần 6.000 hộ tham gia BHNN. Trong đó, hộ nghèo chiếm 85,4%; hộ cận nghèo chiếm 3%; hộ không thuộc diện nghèo, cận nghèo chiếm 11,7%. Tổng giá trị bảo hiểm đạt gần 446 tỷ đồng; tổng phí bảo hiểm đạt gần 15 tỷ đồng, trong đó, ngân sách Nhà nước hỗ trợ 13,8 tỷ đồng. Tuy nhiên, con số này so với tổng số các hộ chăn nuôi trên địa bàn tỉnh còn khá khiêm tốn.
Lý giải về vấn đề này, ông Trương Công Thắng, Phó Chi cục trưởng Chi cục Chăn nuôi và Thú y tỉnh cho biết: “Quy mô chăn nuôi trên địa bàn tỉnh chủ yếu là nhỏ lẻ, manh mún, chưa có mô hình cụ thể nên rủi ro cao, đặc biệt là chăn nuôi bò sữa đã khiến các doanh nghiệp bảo hiểm không nhiệt tình tham gia chương trình. Không chỉ vậy, mức phí bảo hiểm nông nghiệp khá cao, trong khi đó, người chăn nuôi thì thua lỗ vì giá cả thị trường xuống thấp, giá thức ăn chăn nuôi tăng cao, thông tin về chất cấm, dịch bệnh gia súc, gia cầm gây tâm lý hoang mang cho cả người sản xuất và người tiêu dùng khiến các sản phẩm từ chăn nuôi khó tiêu thụ. Mức đền bù bảo hiểm còn thấp; phạm vi các loại dịch bệnh được hưởng bảo hiểm còn hạn chế đã làm cho người dân không mấy mặn mà”.
Là một trong gần 700 hộ không thuộc diện hộ nghèo, cận nghèo đã từng tham gia thí điểm bảo hiểm nông nghiệp, ông Trần Huy Cường, xã Đồng Ích, Lập Thạch cho biết: “Gia đình tôi nuôi lợn nhiều năm nay. Vẫn biết việc tham gia bảo hiểm nông nghiệp giúp giảm bớt khó khăn khi xảy ra thiên tai, dịch bệnh, thế nhưng, do quy định về phạm vi các loại dịch bệnh được hưởng bảo hiểm còn hạn chế, phí bảo hiểm khá cao trong khi mức đền bù lại thấp nên sau 1 năm tham gia thí điểm, gia đình tôi đã quyết định không tiếp tục nữa”. Cũng theo ông Cường, lợn thường hay bị mắc bệnh viêm phổi gây chậm lớn và rất dễ bị chết, nhưng lại không được bảo hiểm chi trả, còn những bệnh ít gặp và được tỉnh đảm bảo an toàn bằng việc tiêm phòng vắc xin như: Lở mồm long móng, tụ huyết trùng…thì lại được thanh toán.
Được biết, Công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc là đơn vị duy nhất cung cấp bảo hiểm nông nghiệp trên địa bàn tỉnh. Sau thời gian thí điểm, công ty vẫn đang tiếp tục triển khai bảo hiểm thương mại cho bò sữa để đáp ứng nhu cầu của người dân. Trong đó, công ty yêu cầu nâng mức phí bảo hiểm và việc chi trả bảo hiểm cũng được tính toán kỹ lưỡng hơn để có thể cân đối được thu chi, tránh thua lỗ như trong thời gian thí điểm. Thế nhưng, tính đến nay, việc triển khai bảo hiểm nông nghiệp đối với bò sữa vẫn khiến công ty bị thua lỗ.
Chia sẻ về vấn đề này, ông Dương Việt Lâm, Giám đốc Công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc cho biết: “Trong 3 năm triển khai thí điểm bảo hiểm nông nghiệp, mặc dù tính chung tất cả các đối tượng tham gia bảo hiểm, công ty không bị thua lỗ. Nhưng, tính riêng đối với bò sữa, công ty lỗ hàng tỷ đồng. Song, sau thời gian thí điểm, người chăn nuôi bò sữa trên địa bàn tỉnh vẫn mong muốn được tiếp tục tham gia bảo hiểm. Vì vậy, từ năm 2015, công ty bắt đầu triển khai bảo hiểm nông nghiệp đối với bò sữa ở 2 huyện: Lập Thạch, Vĩnh Tường. Tuy nhiên, mức phí tham gia bảo hiểm cũng được tăng lên so với thời gian thí điểm và số tiền đền bù cũng được tính toán kỹ lưỡng hơn. Cụ thể, từ năm 2015 đến nay, mức phí bảo hiểm của một con bò sữa tăng lên là hơn 2,8 triệu đồng, trong đó, tỉnh hỗ trợ 50%. Ngoài ra, nếu một con bò bị chết do dịch bệnh trong phạm vi được thanh toán bảo hiểm, thay vì chi trả 36 triệu đồng như trước đây, thì nay, công ty chỉ phải chi trả 24 triệu đồng. Tuy nhiên, việc triển khai bảo hiểm nông nghiệp đối với bò sữa vẫn bị thua lỗ, bởi rủi ro trong chăn nuôi bò sữa là khá lớn. Năm 2016, doanh thu phí bảo hiểm chỉ đạt 800 triệu đồng, nhưng số tiền bồi thường bảo hiểm lên đến 1,2 tỷ đồng. Nếu không cân đối được thu chi, kinh doanh
không có lợi nhuận, rất có thể công ty sẽ không thể tiếp tục triển khai loại hình bảo hiểm này. Vì vậy, để bảo hiểm nông nghiệp đến với người dân, công ty mong muốn Nhà nước xây dựng được cơ chế, chính sách và mức phí bảo hiểm cho hợp lý”.
Có thể thấy, việc triển khai bảo hiểm nông nghiệp là rất cần thiết trong việc phát triển nông nghiệp bền vững và đảm bảo an ninh lương thực. Thế nhưng, rào cản lớn nhất hiện nay khiến bảo hiểm nông nghiệp khó triển khai trên địa bàn tỉnh là đại đa số người nông dân còn nghèo, không thể tham gia bảo hiểm với mức phí cao, còn các đơn vị cung cấp bảo hiểm thì bắt buộc yêu cầu phải có nhiều người tham gia và quản lý được rủi ro để có lãi thì mới làm.
2.2.2.3. Kinh nghiệm Bảo hiểm nông nghiệp tỉnh Thái Bình
Theo Hồng Chi năm 2014 về bảo hiểm nông nghiệp được thực hiện ở tỉnh Thái Bình đã có những bước khởi sắc. Hàng năm sản xuất nông nghiệp ở Thái Bình chịu ảnh hưởng nhiều của thiên tai, dịch bênh, gây thiệt hại nặng nề đối với sản xuất nông nghiệp. Chương trình thí điểm BHNN sau 3 năm triển khai đã giúp bà con nông dân ổn định cuộc sống, giảm nhẹ hậu quả thiên tai, dịch bệnh, khôi phục và bù đắp được chi phí để bà con yên tâm sản xuất nông nghiệp.
Báo cáo chương trình thí điểm BHNN của tỉnh Thái Bình cho thấy, sau 3 năm triển khai chương trình đã thu hút được 31.041 hộ tham gia, trong đó hộ nghèo là 29.426 hộ, đạt 91,5%, hộ cận nghèo 1.320 hộ, đạt 7,9%... Tổng giá trị bảo hiểm cây lúa đạt 241,448 tỷ đồng, phí bảo hiểm là 12,280 tỷ đồng, trong đó ngân sách nhà nước hỗ trợ 12,149 tỷ đồng, bà con nông dân tham gia bảo hiểm đóng 131,265 triệu đồng.
Cụ thể, trong năm 2012, chương trình thí điểm đã thu hút được 16.281 hộ, trong đó, đối tượng hộ nghèo tham gia 15.751 hộ, đạt 90,5%, hộ cận nghèo tham gia 343 hộ đạt 3,9% … Tổng giá trị bảo hiểm 107,966 tỷ đồng, tổng phí bảo hiểm là 5,646 tỷ đồng, trong đó ngân sách nhà nước hỗ trợ 5,590 tỷ đồng, bà con tham gia bảo hiểm đóng phí 56,62 triệu đồng.
Năm 2012, Thái Bình là tỉnh bị thiệt hại nặng do cơn bão số 8 gây ra, toàn bộ diện tích lúa tham gia bảo hiểm của huyện Tiền Hải bị thiệt hại nặng nề (782,6 ha), huyện Thái Thụy là 25,98 ha.
Ngay sau bão, Bảo Việt Thái Bình đã tiến hành chi trả hơn 2,690 tỷ đồng cho các xã của huyện Tiền Hải, Thái Thụy tạo điều kiện cho các hộ nông dân
sớm khắc phục hậu quả thiên tai, ổn định sản xuất.
Riêng trong năm 2013, tổng số hộ tham gia thí điểm là 14.854 hộ, trong đó đối tượng hộ nghèo tham gia 13.675 hộ, đạt 93,3%, hộ cận nghèo tham gia 977