Phần 4 Kết quả nghiên cứu và thảo luận
4.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ch
4.3.3. Yếu tố thuộc về khách hàng cá nhân trên địa bàn
Khách hàng của ngân hàng bao gồm khách hàng tiền vay và khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng đây là hai đối tượng tiêu thụ các sản phẩm đầu ra của ngân hàng. Khách hàng cá nhân sử dụng các dịch vụ ngân hàng có khả năng thương lượng trung bình. Những sản phẩm tiện ích cá nhân mà ngân hàng cung cấp ở Việt Nam vẫn còn khá nghèo nàn, và chất lượng chưa được cao. Do đó, người tiêu dùng dễ dàng chuyển đổi các sản phẩm thay thế. Chất lượng phục vụ, giá cả và sự đa dạng hóa sản phẩm là tiêu chí quan trọng nhất giữ chân các khách hàng.
So với các nhóm khách hàng, khách hàng tín dụng nhất là khách hàng tín dụng cá nhân hầu như không có khả năng thương lượng với ngân hàng hoặc nếu có thì cũng rất thấp. Do đó, khi cần vay tiền họ sẽ lựa chọn các ngân hàng nào có chất lượng phục vụ tốt nhất, thời gian xử lý hồ sơ nhanh nhất và ít tiêu cực nhất rồi đến sự đa dạng hóa của sản phẩm tín dụng và giá cả. Các khách hàng cá nhân vay tiền nhận biệt khá rõ sự khác biệt giữa các sản phẩm (họ thường so sánh các sản phẩm cùng loại của các ngân hàng khác nhau). Trước đây, các khách hàng cá nhân vay tiền khó có thể lựa chọn sản phẩm thay thế. Tuy nhiên, trong vài năm gần đây, thị trường tín dụng tiêu dùng phát triển khá mạnh. Bên cạnh ngân hàng đã có thêm các tổ chức tài chính, bảo hiểm hay những công ty cho cá nhân mua nhà trả góp, mua xe trả góp không qua ngân hàng. Tuy nhiên, con số này không đáng kể và đôi khi kiểu kinh doanh này vẫn cần có ngân hàng đứng đằng sau hưởng phí dịch vụ.