Phần 3 Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu
3.1. Đặc điểm cơ bản của ngân hàng TMCP công thương Việt Nam ch
3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh tại Viettinbank Chi nhánh Chương Dương
doanh nghiệp, phòng bán lẻ, phòng quản lý rủi ro, phịng kế tốn, phịng tiền tệ kho quỹ, phòng tổng hợp, phịng tổ chức hành chính, phịng kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, phịng thơng tin điện tốn và 13 phòng giao dịch trên địa bàn hoạt động.
Từng phòng ban được phân loại, để thực hiện các công việc cụ thể, thực hiện đúng nhiệm vụ, trách nhiệm công việc do ban giám đốc chỉ đạo. Các phịng ban có mối quan hệ tương hỗ, hỗ trợ lẫn nhau cùng phát triển, đảm bảo cho việc thực hiện các nhiệm vụ của toàn chi nhánh được đảm bảo.
3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh tại Viettinbank - Chi nhánh Chương Dương Dương
3.1.3.1. Huy động vốn
Bảng 3.1. Nguồn vốn huy động của Chi nhánh giai đoạn 2012 - 2016 Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015 2016
Tổng nguồn vốn huy động 5.724 6.863 7.687 9.180 11.295
Chênh lệch tuyệt đối - 1.139 824 1.493 2.115
Chênh lệch tương đối (%) - 19,9 12,0 19,4 23,0
Nguồn: Phịng kế tốn, Vietinbank Chi nhánh Chương Dương (2016)
Năm 2012, hoạt động kinh doanh của Vietinbank Chương Dương phải đối mặt với rất nhiều khó khăn do sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường, số lượng khách hàng hạn chế, việc tìm kiếm và giữ chân khách hàng rất khó khăn. Nhưng dưới sự chỉ đạo kịp thời của ban lãnh đạo VietinBank, sự đồn kết nhất trí cao của tập thể cán bộ chi nhánh, sự tín nhiệm hợp tác của khách hàng, Vietinbank Chương Dương đã đứng vững và vươn lên đạt được những thành tích rất đáng khích lệ, trở thành chi nhánh xuất sắc tồn diện năm 2012 của VietinBank. Tính đến 31/12/2012, tổng nguồn vốn huy động của toàn chi nhánh đạt 5.724 tỷ đồng.
Đây là một con số rất ấn tượng đối với Vietinbank Chương Dương trong khi toàn bộ ngành tài chính ngân hàng đang đứng trước khủng hoảng.
Bước vào năm 2013, nền kinh tế Việt Nam tiếp tục gặp nhiều khó khăn, thách thức. Tác động của khủng hoảng tài chính quốc tế làm thu hẹp đáng kể thị trường xuất khẩu, thị trường vốn, tác động tiêu cực tới nhiều lĩnh vực kinh tế - xã hội của nước ta. Trong bối cảnh thị trường tài chính ngân hàng ngày càng cạnh tranh gay gắt khi có nhiều tổ chức tín dụng hoạt động trên cùng địa bàn, các ngân hàng không chỉ cạnh tranh về lãi suất, chất lượng dịch vụ mà còn cạnh tranh về tinh thần, thái độ phục vụ của đội ngũ cán bộ nhân viên. Trong bối cảnh đó, chi nhánh đã chú trọng đẩy mạnh công tác huy động vốn, đa dạng hóa các sản phẩm với nhiều tiện ích. Do đó, tổng vốn huy động của Vietinbank Chương Dương tiếp tục tăng trưởng, tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2013 đạt: 6.863 tỷ đồng, tăng 19,9% so với 31/12/2012.
Năm 2014, trong bối cảnh lạm phát tăng cao, NHNN đã ban hành nhiều chính sách nhằm hạ lãi suất và ổn định nền kinh tế vĩ mơ. Các quyết định trên cùng với khó khăn chung của nền kinh tế trong nước và thế giới cũng đã ảnh hưởng lớn tới hoạt động huy động vốn của các NHTM. Tuy vậy, Vietinbank Chương Dương vẫn tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn ổn định, chú trọng đảm bảo an toàn thanh khoản và tuân thủ các quy định an toàn của Ngân hàng Nhà nước. Số dư huy động cuối năm 2014 đạt 7.687 tỷ đồng, tăng lên 824 tỷ đồng so với cùng kỳ năm trước, tương ứng với tốc độ tăng 12%.
Mặc dù lãi suất huy động liên tục giảm mạnh nhưng trong năm 2015, tiền gửi của người dân vào ngân hàng vẫn tăng, do đây là kênh đầu tư an toàn và hiệu quả nhất đối với người dân, so với các kênh đầu tư khác hiện nay. Cuối năm 2015, lượng vốn huy động tăng 1.493 tỷ đồng so với cuối năm 2014, đạt số tiền là 9.180 tỷ đồng, tăng 19,4% so với năm 2014.
Phát huy những thành tích đã đạt được, năm 2016 là một năm thành công với Vietinbank Chương Dương trong việc huy động vốn. Tổng nguồn vốn huy động đạt 11.295 tỷ đồng, tăng 2.115 tỷ so với năm 2015, tăng 23% so với năm 2015.
Giai đoạn 2012 - 2016, nền kinh tế thế giới, cũng như trong nước gặp nhiều khó khăn, đây cũng chính là những thách thức mà Vietinbank Chương Dương phải vượt qua. Bằng nhiều giải pháp quyết liệt và tích cực, chi nhánh đã giữ vững được mức tăng trưởng nguồn vốn huy động, cả trong nước và quốc tế.
3.1.3.2. Hoạt động cho vay
Năm 2014, Vietinbank Chương Dương đã bước đầu triển khai cơng tác chuyển đổi mơ hình cấp tín dụng với định hướng quản trị rủi ro tập trung theo thơng lệ quốc tế. Vì vậy, cơng tác sử dụng vốn được tiến hành hết sức linh hoạt mà vẫn đảm bảo an toàn, hiệu quả. Kết thúc năm 2014, tổng dư nợ cho vay đạt 5.660 tỷ đồng nợ quá hạn chủ yếu là nợ nhóm 2, nợ xấu ở mức rất thấp, chiếm tỷ lệ 0,06% trên tổng dư nợ.
Năm 2015, hoạt động tín dụng của ngành ngân hàng bị ảnh hưởng bởi những khó khăn chung của nền kinh tế. Với việc kết hợp nhiều giải pháp tháo gỡ khó khăn, đồng thời tuân thủ nghiêm túc những định hướng, chính sách của NHNN, nên đến cuối năm 2015, mặc dù dư nợ của Vietinbank Chương Dương giảm xuống so với đầu năm, nhưng vẫn ở mức chấp nhận được, dư nợ ở mức 5.398 tỷ, nợ xấu được kiểm soát ở mức 0,11% trên tổng dư nợ.
Hết năm 2016, bức tranh hệ thống ngân hàng đã được cải thiện đáng kể nhưng vẫn chưa đủ để che lấp những mảng tối từ những năm trước đây. Thị trường tiền tệ và thị trường chứng khốn vẫn cịn nhiều bất ổn. Song với những nỗ lực thường xuyên, liên tục, cả hệ thống đã bước đầu vượt qua những khó khăn và Vietinbank Chương Dương cũng không đi chệch quỹ đạo đó. Tính đến 31/12/2016, dư nợ cho vay của toàn chi nhánh đã tiến gần sát mục tiêu, đạt mức 6.080 tỷ đồng, tăng lên đáng kể so với cùng kỳ năm trước, tỷ lệ nợ xấu cũng đã được kiểm soát, chỉ còn 0,09%/tổng dư nợ cho vay.
Bảng 3.2. Dư nợ cho vay và nợ xấu của Chi nhánh giai đoạn 2014 - 2016 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu
2014 2015 2016 So sánh (%)
15/14 16/15 BQ
1. Tổng dư nợ cho vay 5.660 5.398 6.080 95,37 112,63 103,64
- Cho vay ngắn hạn 3.517 3.395 3.872 96,53 114,05 104,93
- Cho vay TDH 2.143 2.003 2.208 93,47 110,23 101,51
2. Nợ xấu 3,04 5,8 5,05 190,79 87,07 128,89
3. Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,06 0,11 0,09 183,33 81,82 122,47
Nguồn: Phòng Khách hàng doanh nghiệp, Vietinbank Chi nhánh Chương Dương (2016)
Vietinbank Chương Dương chú trọng vào cho vay ngắn hạn, tỷ trọng cho vay ngắn hạn luôn chiếm trên 60%, đồng thời tổng dư nợ cho vay ngắn hạn có tốc độ tăng trưởng cao hơn tốc độ tăng trưởng của dư nợ cho vay trung và dài hạn.
Xét về tổng thể, dư nợ cho vay của Vietinbank Chương Dương có sự biến động qua các năm. Mặc dù tăng trưởng tín dụng cao nhưng chất lượng tín dụng của chi nhánh vẫn đảm bảo được yêu cầu của NHNN và quy chế của Vietinbank. Tỷ lệ nợ xấu thấp hơn nhiều so với tỷ lệ nợ xấu chung của ngành ngân hàng Việt Nam (khoảng trên 7%).
3.1.3.3. Các hoạt động dịch vụ khác
Hoạt động dịch vụ của ngân hàng bắt đầu phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây, nhất là từ khi Việt Nam gia nhập WTO thì các dịch vụ như thanh tốn quốc tế hay ngân hàng điện tử càng có điều kiện phát triển. Hịa cùng với xu hướng đó, các sản phẩm dịch vụ của Vietinbank nói chung và của chi nhánh Chương Dương nói riêng ngày càng đa dạng, các chỉ tiêu về thanh toán quốc tế, thu chi tiền mặt, bảo lãnh, thu dịch vụ ngày một tăng. Doanh thu từ hoạt động dịch vụ luôn chiếm từ chiếm từ 20-25% tổng doanh thu của chi nhánh.
Bảng 3.3. Doanh thu từ các dịch vụ khác của ngân hàng giai đoạn 2014 - 2016
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu
2014 2015 2016 So sánh (%)
15/14 16/15 BQ
DV hoạt động chuyển tiền, tiền gửi 8,703 10,843 18,6 124,59 171,54 146,19
Dịch vụ hoạt động TTTM 17,087 19,5 23,574 114,12 120,89 117,46
Dịch vụ thẻ 1,852 3,952 5,841 213,39 147,80 177,59
Dịch vụ tiền tệ kho quỹ 3,245 4,486 5,635 138,24 125,61 131,78
DT phí tín dụng 2,092 3,171 4,82 151,58 152,00 151,79
Doanh thu khác 1,423 0,132 1,034 9,28 783,33 85,24
Tổng doanh thu từ các dịch
vụ khác 34,402 42,084 59,504 122,33 141,39 131,52
Nguồn: Phịng kế tốn, Vietinbank Chi nhánh Chương Dương (2016)
Trên đây là toàn bộ các khoản doanh thu từ dịch vụ của Vietinbank Chương Dương. Ta dễ dàng nhận thấy các hoạt động dịch vụ này mang lại một khoản thu tương đối lớn và tăng lên qua các năm. Năm 2015, phí dịch vụ tiếp tục tăng lên, nhưng tăng với tốc độ chậm hơn: 22,3%, đạt 42,084 tỷ đồng, do thời gian này, nền kinh tế suy giảm, ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tuy nhiên, năm 2016 là một năm khởi sắc đối với Vietinbank Chương Dương, mặc dù toàn ngân hàng chưa được phục hồi hồn tồn, nhưng
hoạt động thu phí dịch vụ của Vietinbank Chương Dương đã đạt tốc độ tăng trưởng 41,39% so với năm 2015, tương ứng 59,504 tỷ đồng.
Trong đó, hoạt động tài trợ thương mại và hoạt động chuyển tiền, tiền gửi mang lại nguồn phí lớn nhất trong tổng cơ cấu các khoản thu phí của ngân hàng. Các hoạt động thanh toán và tài trợ thương mại của chi nhánh bao gồm các nghiệp vụ liên quan đến thư tín dụng nhập khẩu, nhờ thu, UNC, UNT, séc, chuyển tiền trong nước và quốc tế, chuyển tiền nhanh... Các hoạt động này hiện nay đang phát triển mạnh trong chi nhánh, vì vậy mang lại nguồn thu tương đối lớn.
Dịch vụ thẻ lại là dịch vụ làm nguồn thu phí tăng lên với tốc độ nhanh nhất, nguồn thu từ dịch vụ này năm 2016, nguồn thu phí dịch vụ thẻ đã đạt đến con số: 5,841 tỷ đồng. Trong những năm gần đây, dịch vụ thẻ của Vietinbank nói chung và ở chi nhánh Chương Dương nói riêng có bước phát triển vượt bậc. Với nhiều sản phẩm đa dạng, phong phú đã đáp ứng tốt các nhu cầu của khách hàng. Kết quả này phản ánh chính xác những cố gắng của chi nhánh trong việc phát triển dịch vụ thẻ.
Hoạt động dịch vụ của NHTMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Chương Dương luôn được sự quan tâm và chỉ đạo kịp thời của ban giám đốc. Với chính sách đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là các sản phẩm hiện đại cùng với việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chi nhánh đã thu hút được đông đảo khách hàng, không chỉ khu vực Chương Dương mà còn mở rộng ra các khu vực trong nội thành và tồn thủ đơ.