công nghiệp Tiên Sơn
* Vòng quay vốn tín dụng đối với cho vay KHCN
Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng là một chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay trên khía cạnh tốc độ luân chuyển vốn của ngân hàng trong việc cho vay KHCN. Vòng quay vốn tín dụng càng lớn thì hoạt động tín dụng càng có hiệu quả xem bảng 4.11.
Bảng 4.11. Vòng quay vốn tín dụng đối với cho vay KHCN tại Vietinbank - Chi nhánh KCN Tiên Sơn
Chỉ tiêu ĐVT 2015 2016 2017
Doanh số thu nợ cho vay KHCN Tỷ đồng 556,8 1.380,0 3.177,6 Dư nợ bình quân cho vay KHCN Tỷ đồng 348,0 575,0 993,0 Vòng quay vốn TD cho vay KHCN Vòng 1,6 2,4 3,2 Nguồn: Vietinbank - Chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017) Bảng 4.11 cho thấy vòng quay vốn tín dụng của ngân hàng có sự biến động nhỏ, thay đổi không đáng kể.
Với hệ số vòng quay vốn tín dụng như vậy ta nhận thấy tốc độ luân chuyển vốn tín dụng đối với cho vay KHCN ở chi nhánh còn ở mức độ thấp. Tốc độ luân chuyển vốn tín dụng với cho vay KHCN cao nhất ở năm 2017.
Tuy nhiên trong cả 3 năm, thì vòng quay vốn như vậy còn thấp, chi nhánh cần phải nâng cao chất lượng cho vay đối với KHCN. Chi nhánh cần bám sát tình hình hoạt động kinh doanh và thu nhập của các KHCN để đôn đốc, nhắc nhở khách hàng trả nợ đúng hạn, kịp thời xử lý nợ vay để vốn không bị chiếm dụng. Đồng thời cần đôn đốc kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay, từ đó mà công tác thu nợ ở chi nhánh cũng được cải thiện đáng kể, đẩy nhanh vòng quay vốn tín dụng đối với cho vay KHCN, góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và tăng thu nhập cho ngân hàng.
* Lợi nhuận từ cho vay KHCN
Lợi nhuận là một trong các mục tiêu mà các ngân hàng hướng tới. Vì thế, ngoài những chỉ tiêu đã nêu trên, để đánh giá chất lượng cho vay còn có thể xem xét đến mức sinh lời của đồng vốn thông qua chỉ tiêu mức sinh lời và tỷ lệ lợi nhuận của hoạt động cho vay KHCN.
Từ bảng 4.12 cho thấy lợi nhuận từ hoạt động tín dụng đối với KHCN tại chi nhánh ở mức độ thấp, cho thấy hiệu quả kinh doanh thấp do đó là lợi nhuận của toàn chi nhánh cũng như lợi nhuận của hoạt động cho vay KHCN ở mức độ rất thấp so với tiềm năng và so với tổng dư nợ của chi nhánh. Tỷ lệ lợi nhuận/Dư nợ cho vay KHCN trong 3 năm luôn ở mức độ thấp.
Bảng 4.12. Lợi nhuận từ cho vay khách hàng cá nhân tại Vietinbank - Chi nhánh KCN Tiên Sơn
Chỉ tiêu ĐVT 2015 2016 2017 So sánh (%) 2016/ 2015 2017/ 2016 Dư nợ cuối kì cho vay KHCN Tỷ đồng 348,0 575,0 993,0 165,23 172,7 Tổng lợi nhuận Tỷ đồng 62 90 126,6 145,16 140,67 Lợi nhuận cho vay KHCN Tỷ đồng 6,51 15,12 34,815 232,26 230,26 Tỷ lệ lợi nhuận cho vay
KHCN/Tổng lợi nhuận
% 10,5 16,8 27,5
Lợi nhuận/Dư nợ cho vay KHCN % 1,87 2,63 3,51
Nguồn: Vietinbank - Chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017) Trong những năm qua, tỷ lệ lợi nhuận nói chung và tỷ lệ lợi nhuận cho vay KHCN trên tổng lợi nhuận là thấp. Do vậy, Chi nhánh đã đang và sẽ tập trung tăng cường chất lượng cho vay KHCN để từng bước nâng cao hiệu quả tín dụng, cũng như tăng lợi nhuận cho chi nhánh. Do vậy, vấn đề cần đặt ra là phải tìm biện pháp để ngày càng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của chi nhánh với các KHCN sao cho vừa đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng vừa mang lại hiệu quả cao nhất cho ngân hàng.