Chính phủ cần có các biện pháp hỗ trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ về công nghệ, tín dụng và kỹ năng quản lý, tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho loại hình doanh nghiệp này. Doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm 95% tổng số
những biến động kinh tế mạnh mẽ trong năm qua, phần lớn các doanh nghiệp này đang gặp khó khăn. Nếu không có sự hỗ trợ kịp thời từ phía Nhà nước, nhiều doanh nghiệp có thể sẽ không còn khả năng bám trụ trong khó khăn kinh tế, đe dọa đến chất lượng tín dụng của nhiều ngân hàng Việt Nam, trong đó có chi nhánh Bắc Ninh.
Tạo khuôn khổ pháp lý và môi trường hoạt động phù hợp cho các tổ chức định mức tín nhiệm ra đời và hoạt động tại Việt Nam. Với vai trò là một tổ chức đánh giá trung gian, độc lập và chuyên nghiệp, nó sẽ là sự hỗ trợ đắc lực cho các ngân hàng trong việc cung cấp các thông tin khách quan, chính xác để đánh giá và xếp hạng doanh nghiệp.
Hoàn thiện các văn bản pháp lý về vấn đề xử lý TSĐB khoản vay theo hướng tăng quyền tự chủ cho các NHTM cũng như rút ngắn thời gian xử lý tài sản. Cho phép các NHTM được chủ động hoàn thiện các thủ tục pháp lý đối với TSĐB, nhất là bất động sản, nhằm tạo thuận lợi cho ngân hàng trong việc phát mại, khai thác và sử dụng TSĐB.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Cục Thống kê tỉnh Bắc Ninh, Niên giám thống kê năm 2015, 2016,2017.
2. Hoàng Thị Quý (2011). Quản trị rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hoa - Thành phố Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Nông nghiệp Hà Nội.
3. Lê Thị Hoài Diễm (2012). Giải pháp phòng ngừa và Xử lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, Trường Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng.
4. Lê Văn Tư (2005). Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội. 5. Lưu Thị Hương, Vũ Duy Hào (2007). Tài chính doanh nghiệp. NXB Đại học
Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
6. Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, Báo cáo Tổng kết hoạt động Ngân hàng 2017.
7. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005). Thông tư 02/2013/TT – NHNN ngày 21/01/2013 và sửa đổi bổ sung thông tư 09/2014/TT – NHNN ngày 18 /03/2014 của Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để XLRR tín dụng trong hoạt động Ngân hàng.
8. Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (2012). Quyết định số 780/QĐ-NHNN ngày 23/04/2012 Quy định về phân loại nợ đối với các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ.
9. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Bắc Ninh, Bảng cân đối kế toán các năm 2013-2017.
10. Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, Sổ tay tín dụng.
11. Nguyễn Đào Tố (2008). “Xây dựng mô hình quản trị rủi ro tín dụng từ những ứng dụng nguyên tắc Basel về quản lý nợ xấu”, Tạp chí Ngân hàng, (5). tr.17-22. 12. Nguyễn Kim Anh (2008). Rủi ro trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng. Học
viện Ngân hàng, Hà Nội.
13. Nguyễn Thị Nhung, Lê Thị Tuyết Hoa (2009). Tiền tệ Ngân hàng. NXB Thống kê, Hà Nội.
14. Nguyễn Văn Tiến (2002). Đánh giá và phòng ngừa rủi ro trong kinh doanh Ngân hàng. NXB Thống kê, Hà Nội.
15. Phan Thị Thu Hà (2007). Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
16. Quốc hội Nước CHXH chủ nghĩa Việt Nam (2010). Luật các Tổ chức tín dụng. NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội.
17. Trần Minh Hải (2011). Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội. 18. Trung tâm đào tạo nghiệp vụ Ngân hàng - BTC (2008). Các phương pháp quản lý
và thu hồi nợ có vấn đề, Dự án quỹ phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ - SMEDF, Hà Nội.
Phụ lục số 01
PHIẾU ĐIỀU TRA KHẢO SÁT
Đối tượng điều tra khảo sát: Cán bộ tín dụng, cán bộ kiểm tra kiểm soát nội bộ Phạm vi điều tra khảo sát: BIDV Bắc Ninh
Nội dung điều tra khảo sát: Nợ xấu và nguyên nhân phát sinh nợ xấu Ngân hàng
Đề nghị anh/chị vui lòng cho ý kiến theo các nội dung sau:
1 Nợ xấu Ngân hàng tập trung chủ yếu vào đối tượng khách hàng nào sau đây:
Doanh nghiệp
Hộ kinh doanh
Hộ gia đình
Cá nhân
2 Nguyên nhân phát sinh nợ xấu Ngân hàng: 2.1 Nguyên nhân khách quan
- Môi trường kinh doanh không thuận lợi (do khó khăn chung của nền kinh tế, ảnh hưởng đến sản xuất kinh doanh của khách hàng vay vốn)
Nhiều Trung bình Ít
- Áp lực bởi các mối quan hệ bên ngoài
Nhiều Trung bình Ít
- Rủi ro bất khả kháng
Nhiều Trung bình Ít
- Nguyên nhân khác: ...
2.2 Nguyên nhân chủ quan từ phía khách hàng
- Sử dụng vốn sai mục đích
Nhiều Trung bình Ít
- Năng lực quản lý yếu kém, sản xuất kinh doanh thua lỗ
- Đầu tư vượt quá khả năng tài chính
Nhiều Trung bình Ít
- Cung cấp thông tin, số liệu không trung thực để được vay vốn
Nhiều Trung bình Ít
- Không có ý thức trả nợ Ngân hàng
Nhiều Trung bình Ít
- Nguyên nhân khác: ...
2.3 Nguyên nhân chủ quan từ phía Ngân hàng
- Hạ thấp điều kiện vay vốn
Nhiều Trung bình Ít
- Đạo đức nghề nghiệp của cán bộ
Nhiều Trung bình Ít
- Năng lực cán bộ yếu kém
Nhiều Trung bình Ít
- Thiếu kiểm tra, giám sát sau khi cho vay
Nhiều Trung bình Ít
- Nguyên nhân khác: ...
3. Đề nghị anh/chị cho biết những biện pháp quản lý và xử lý nợ xấu hiệu quả mà anh/chị đã áp dụng trong thời gian qua:
... ... ... ... Trân trọng cảm ơn sự hợp tác của anh/chị.
Bắc Ninh, ngày ... tháng ... năm ...
PHIẾU ĐIỀU TRA KHẢO SÁT
Đối tượng điều tra khảo sát: Khách hàng vay vốn tại BIDV Bắc Ninh Phạm vi điều tra khảo sát: BIDV Bắc Ninh
Nội dung điều tra khảo sát: Nợ xấu và nguyên nhân phát sinh nợ xấu Ngân hàng
Đề nghị anh/chị vui lòng cho ý kiến theo các nội dung sau:
1 Nợ xấu Ngân hàng tập trung chủ yếu vào đối tượng khách hàng nào sau đây:
Doanh nghiệp
Hộ kinh doanh
Hộ gia đình
Cá nhân
2 Nguyên nhân phát sinh nợ xấu Ngân hàng: 2.1 Nguyên nhân khách quan
- Môi trường kinh doanh không thuận lợi (do khó khăn chung của nền kinh tế, ảnh hưởng đến sản xuất kinh doanh của khách hàng vay vốn)
Nhiều Trung bình Ít
- Áp lực bởi các mối quan hệ bên ngoài
Nhiều Trung bình Ít
- Rủi ro bất khả kháng
Nhiều Trung bình Ít
- Nguyên nhân khác: ...
2.2 Nguyên nhân chủ quan từ phía khách hàng
- Sử dụng vốn sai mục đích
Nhiều Trung bình Ít
- Năng lực quản lý yếu kém, sản xuất kinh doanh thua lỗ
- Đầu tư vượt quá khả năng tài chính
Nhiều Trung bình Ít
- Cung cấp thông tin, số liệu không trung thực để được vay vốn
Nhiều Trung bình Ít
- Không có ý thức trả nợ Ngân hàng
Nhiều Trung bình Ít
- Nguyên nhân khác: ...
2.3 Nguyên nhân chủ quan từ phía Ngân hàng
- Hạ thấp điều kiện vay vốn
Nhiều Trung bình Ít
- Đạo đức nghề nghiệp của cán bộ
Nhiều Trung bình Ít
- Năng lực cán bộ yếu kém
Nhiều Trung bình Ít
- Thiếu kiểm tra, giám sát sau khi cho vay
Nhiều Trung bình Ít
- Nguyên nhân khác: ...
3. Đề nghị anh/chị cho biết những biện pháp quản lý và xử lý nợ xấu hiệu quả mà anh/chị đã áp dụng trong thời gian qua:
... ... ... ... Trân trọng cảm ơn sự hợp tác của anh/chị.
Bắc Ninh, ngày ... tháng ... năm ...