3.1.3.1. Kết quả kinh doanh giai đoạn 2014 - 2016
Bảng 3.2. Tình hình HĐKD VIB chi nhánh Thái Nguyên 2014 - 2016
Chỉ tiêu Năm (Triệu đồng) So sánh (%) 2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015 Bình quân Tổng Tài sản 504.131 526.931 653.231 104,52 123,97 113,83 Doanh thu 21.688 18.306 21.256 84,41 116,11 99,00 Lợi nhuận trước thuế 4.050 4.094 4.388 101,09 107,18 104,09 LN sau thuế 3.269 3.256 3.513 99,60 107,89 103,66 Nguồn: Báo cáo tài chính VIB chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016
Dựa theo báo cáo tình hình kinh doanh của VIB chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2014 - 2016 ta thấy:
Tổng Tài sản của VIB chi nhánh Thái Nguyên có tốc độ tăng trưởng bình quân từ năm 2014 đến năm 2016 là 113,83%. Như vậy có thể thấy tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng khá ổn định.
Về doanh thu có sự tăng giảm trong 3 năm, tốc độ tăng trưởng bình quân là 99,00%. Do trong giai đoạn 2014 -2016, VIB chi nhánh Thái Nguyên có sự thay đổi về mặt nhân sự nên ở giai đoạn này, doanh thu có sự biến động tăng giảm trong 3 năm.
Lợi nhuận trước thuế vàsau thuế cũng thay đổi qua mỗi năm, tốc độ tăng trưởng bình quân là 104,09% và 103,66%.
3.1.3.2. Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn tại VIB chi nhánh Thái Nguyên thông qua những hình thức sau đây:
- Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi hạnh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt nam.
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu Ngân hàng và thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của VIB.
chức kinh tế, cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế theo phân cấp uỷ quyền.
- Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, thẩm định các dự án tín dụng. - Kinh doanh các nghiệp vụ ngoại hối
- Kinh doanh dịch vụ: Thu, chi tiền mặt, két sắt, nhận cất giữ các loại giấy tờ trị giá được bằng tiền, thẻ thanh toán, nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, các tổ chức, cá nhân khác trong và ngoài nước, các dịch vụ ngân hàng khác được Ngân hàng Nhà nước quy định
- Mở rộng và đa dạng các hình thức huy động vốn: trả lãi hàng tháng, quý phù hợp và hấp dẫn với khách hàng.
- Chi nhánh Ngân hàng giao dịch cho cán bộ tín dụng tiếp thị với các doanh nghiệp Nhà nước, các tổ chức xã hội như bệnh viện, trường học, bảo hiểm, để tiến hành huy động vốn nhàn rỗi.
Kết quả huy động vốn tại VIB chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2014 – 2016 như sau:
Bảng 3.3. Kết quả huy động vốn tại VIB chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2014 – 2016 Chỉ tiêu Năm (Triệu đồng) So sánh (%) 2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015 Bình quân Huy động vốn 281.057 358.124 368.877 127,42 103,00 114,56 Ngoại tệ 15.111 13.863 8.429 91,74 60,80 74,69 Đồng Việt Nam 265.946 344.261 360.448 129,45 104,70 116,42
Nguồn: Phòng Kế toán - Tài chính VIB chi nhánh Thái Nguyên
Xét về tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ có sự tăng trưởng cao, năm sau cao hơn năm trước, cụ thể năm 2014 nuồn vốn huy động là 281.057 triệu đồng, năm 2015 nguồn vốn huy động là 358.124 triệuđồng, năm 2016 nguồn vốn huy động là 368.877 triệu đồng. Tốc độ tăng trưởng bình quân là 114,56%.
Trong tổng nguồn huy động của toàn chi nhánh,huy động vốn bằng Đồng Việt Nam chiếm tỷ trọng lớn, là nguồn vốn tương đối ổn định, bền vững, tăng trưởng qua các năm. Năm 2014, huy động vốn bằng VND là 265.946 triệu đồng, năm 2015 là 344.261 triệu đồng, năm 2016 là 360.448 triệu đồng. Tốc độ tăng bình quân là 116,42%, nhiều hơn tốc độ tăng bình quân của USD là74,69%.
3.1.5.3. Hoạt động cho vay
Chi nhánh ngân hàng căn cứ vào phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng để có quyết định cho vay phù hợp. Hoạt động cho vay vốn trung và dài hạn tại chi nhánh có xu hướng tăng theo mỗi năm, chi nhánh luôn kiểm soát chặt chẽ hoạt động cho vay đối với các thành phần kinh tế. Các sản phẩm tín dụng của chi nhánh ngân hàng bao gồm:
a. Đối với khách hàng cá nhân, tại chi nhánh có sản phẩm tín dụng sau:
- Vay mua ô tô - Vay hỗ trợ du học - Ngôi nhà tích lũy - Cho vay mua nhà dự án - Cho vay tín chấp tiêu dùng. - Cho vay thấu chi tài khoản
- Thấu chi có tài sản đảm bảo: tối đa 300 triệu đồng.
- Thấu chi tín chấp: tối đa bằng 3 tháng lương nhưng không vượt quá 100 triệu đồng.
- Vay cá nhân kinh doanh - Cho vay cầm cố giấy tờ có giá
- Giấy tờ có giá do các Tổ chức tín dụng có uy tín phát hành. - Cho vay xây dựng sửa chữa nhà
- Cho vay cầm cố, kinh doanh chứng khoán
- Cho vay bất động sản thế chấp bằng bất động sản định mua (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
b. Các loại sản phẩm tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp:
- Thấu chi tài khoản
Cho phép chi vượt số tiền thực có trên tài khoản tiền gửi thanh toán VND của doanh nghiệp mở tại VIB chi nhánh Thái Nguyên. Hạn mức thấu chi lớn, thời gian linh hoạt. Thủ tục vay vốn dễ dàng, linh hoạt: có thể rút vốn ở bất kỳ lúc nào mà không phải xuất trình chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay.
Thời hạn cho vay tối đa lên đến 12 tháng và linh hoạt đáp ứng các nhu cầu của Khách hàng, loại tiền cho vay: VND, USD, EUR, tỷ lệ cho vay linh hoạt, đáp ứng tối đa theo nhu cầu của khách hàng được VIB chấp thuận, phương thức cho vay: Cho vay theo món và dư nợ vay cầm cố tiền gửi Doanh nghiệp không tính vào hạn mức tín dụng đã cấp cho Doanh nghiệp (nếu có), thời gian phê duyệt khoản vay là 01 giờ kể từ thời điểm tiếp nhận đầy đủ hồ sơ của khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp có thể dùng tiền gửi không kỳ hạn để cầm cố.
- Tài trợ vốn trung dài hạn bao gồm: Vay mua ô tô 48h, vay tài trợ dự án,vay trung dài hạn, vay đồng tài trợ.
- Trái phiếu doanh nghiệp: Với điều kiện trái phiếu doanh nghiệp được phát hành trên thị trường sơ cấp, trái phiếu doanh nghiệp đã phát hành đảm bảo,thuộc quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng, chưa đến hạn thanh toán, được phép giao dịch (mua, bán, cho, tặng, chuyển đổi, chuyển nhượng, cầm cố, giao dịch hợp pháp khác) và được thanh toán theo quy định của tổ chức phát hành.
Hoạt động cho vay của ngân hàng VIB chi nhánh Thái Nguyên tiếp tục nâng cao hiệu lực công tác chỉ đạo điều hành bằng các quy trình, quy chế nghiệp vụ. Bám sát chỉ tiêu định hướng của chi nhánh đã đề ra để chỉ đạo thực hiện, tăng cường mở rộng tín dụng đi đôi với nâng cao chất lượng tín dụng.
Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng truyền thống mở rộng số lượng khách hàng vay vốn bằng cách chủ động tiếp cận các tổng công ty và đơn vị thành viên hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, bám sát các đơn vị đang có quan hệ tín dụng để chỉ động nắm bắt nhu cầu vốn, đầu tư cho vay đảm bảo an toàn hiệu quả.
Chi nhánh ngân hàng mở rộng cho vay theo hạn mức tín dụng để xử lý các món vay nhanh chóng, thuận tiện, đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng nhưng vấn đề đảm bảo chấp hành đúng, đầy đủ quy trình nghiệp vụ.
Bảng 3.4. Tình hình cho vay vốn giai đoạn 2014 - 2016 Chỉ tiêu Năm (Triệu đồng) So sánh (%) 2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015 Bình quân Cho vay 187.639 281.110 345.084 149,82 122,76 135,61 Ngắn hạn 60.626 92.435 111.497 152,47 120,62 135,61 Trung hạn 60.813 89.172 123.141 146,63 138,09 142,30 Dài hạn 66.199 99.503 110.446 150,31 111,00 129,17
Nguồn: Phòng Hỗ trợVIB chi nhánh Thái Nguyên
Có thể thấy doanh số cho vay của chi nhánh ngân hàng chủ yếu đến từ cho vay trung và dài hạn, cụ thể vay trung hạn năm 2015 là 89.172 triệu đồng, tăng146,63% so với năm 2014, năm 2016 tăng 138,09% so với năm 2015, bình quân tăng 142,30%. Vay dài hạn năm 2015 là 99.503 triệu đồng, tăng 150,31% so với năm 2014, năm 2016 tăng 111,00% so với năm 2015, bình quân tăng 129,17%.
Việc tăng nguồn vay trung và dài hạn là do là ảnh hưởng của xu thế biến động kinh tế vĩ mô: nhu cầu vốn đầu tư chiều sâu, đầu tư cho mở rộng sản xuất kinh doanh tăng cao, sự nóng lên của thị trường bất động sản. Tuy nhiên, mức doanh số cho vay trung và dài hạn cao dẫn đến những nguy cơ rủi ro tiềm ẩn, nhất là có thể xuất hiện những khoản nợ quá hạn, nợ xấu. Về lâu dài sẽ ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh tại chi nhánh.
Vì vậy, ngân hàng VIB chi nhánh Thái Nguyên trong thời gian tới nên giảm tỷ trọng cho vay trung và dài hạn đồng thời tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn nhằm giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra trong bối cảnh diễn biến thất thường của nền kinh tế, bên cạnh đó những khoản cho vay trung và dài hạn cần giám sát chặt chẽ hơn.
3.1.5.4. Công tác ngân quỹ
VIB chi nhánh Thái Nguyên đã có những ứng dụng tốt công nghệ tin hoc và công tác kế toán, góp phần đảm bảo thanh toán nhanh chóng, chính xác. Phối hợp tốt với trung tâm thanh toán, trung tâm công nghệ thông tin để thực hiện chương trình nối mạng thanh toán điện tử với Kho bạc Nhà nước.
Năm 2016, chi nhánh đã bổ sung lao động, nghiệp vụ kho quỹ thực hiện đảm bảo đúng quy trình nghiệp vụ, đảm bảo an toàn kho quỹ và giải phóng khách hàng nhanh chóng.