Phần 3 Phương pháp nghiên cúu
3.1. Đặc điểm của địa bàn nghiên cứu
3.1.2. Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt
Nam chi nhánh huyện Đoan HùngPhú Thọ
3.1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Trong thời kỳ hệ thống ngân hàng hoạt động theo chế độ 1 cấp thì tiền thân của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh huyện Đoan Hùngtỉnh Phú Thọlà ngân hàng Nhà nước huyện Đoan Hùng.
Chuyển sang thời kỳ đổi mới kinh tế của đất nước, cùng với sự ra đời của Pháp lệnh ngân hàng và tổ chức cho vay, hệ thống ngân hàng chuyển sang hoạt động theo cơ chế 2 cấp .
Ngày 26-3-1988 theo Nghị định số 53-HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ), Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam - tiền thân của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, được hình thành trên cơ sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước với tất cả các Chi nhánh Ngân hàng Nhà
nước huyện, Phòng Cho vay nông nghiệp, Quỹ Tiết kiệm tại các Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phốtrực thuộc Trung ương.
Trải qua hai lần thay đổi tên gọi cùng với sự thay đổi về tổ chức bộ máy, chức năng nhiệm vụ, Ngân hàng Phát triển nông nghiệp Việt Nam giờ có tên gọi là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank). Theo Quyếtđịnh số 214/QĐ-NHNN ngày 30-01-2011 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, loại hình doanh nghiệp của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chính thức chuyển đổi thành Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu với màng lưới rộng khắp trên toàn quốc gồm: 158 chi nhánh loại 1, loại 2; 2.145 chi nhánh loại 3 và phòng giao dịch được kết nối trực tuyến.
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ là một trong những chi nhánh ngân hàng loại 3 trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam. Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng tỉnh Phú Thọ cùng với quá trình hình thành và phát triểncủa Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam:
Hình ảnh trụ sở chính Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt
Nam chi nhánh huyện Đoan Hùngtỉnh Phú Thọ
Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đoan HùngPhú Thọ.
Tên gọi tắt: Agribank Đoan Hùng Phú Thọ Giám đốc: Trần Thị Lan
Địa chỉ: Khu Tân Thành, thị trấn Đoan Hùng, huyện Đoan Hùng, tỉnh Phú Thọ.
Điện thoại: 02010 3 880257 Fax 0201 3 641355 Website: http://agribank.com.vn
Tổng số cán bộ viên chức Agribank Đoan Hùng Phú Thọ đến 31/12/2017 có 43 cán bộ hoạt động ở tất các các phòng ban.
Trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ ngày càng được nâng cao: đến cuối năm 2017 có 1 người có trình độ thạc sỹ, 37 cán bộ có trình độ đại học, 3 cán bộ có trình độ cao đẳng trung cấp, 2 cán bộ làm công việc chuyên môn (lái xe, tạp vụ)
Chi nhánh có có 03 phòng nghiệp vụ (Phòng kế hoạch và kinh doanh, phòng kế toán và Ngân quỹ, Phòng hành chính và nhân sự) và 02 phòng giao dịch trực thuộc (Phòng giao dịch Chân Mộng, Phòng giao dịch Tây Cốc ). Mạng lưới hoạt động rộng khắp trên tất cả 28 xã, thị trấn trong toàn huyện.
3.1.2.2 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng
Đứng đầu chi nhánh là Giám đốc chi nhánh quản lý và điều hành chung toàn bộ hoạt động kinh doanh của đơn vị, chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc Agribank về kết quả kinh doanh và các hoạt động xảy ra trong chi nhánh. Giúp việc cho giám đốc là các phó giám đốc tham gia chỉ đạo điều hành hoạt động của chi nhánh, phụ trách các chuyên đề và các công việc theo sự phân công uỷ quyền của giám đốc.
Các phòng:
Phòng kế hoạch và kinh doanh: Điều hành các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thực hiện kiểm tra giám sát và đề ra các kế hoạch kinh doanh trong từng thời kỳ, đồng thời trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh theo phạm vi được phân quyền theo đúng quy định và quy trình của Agribank.
Phòng kế toán và ngân quỹ: Hạch toán kế toán kết quả hoạt động kinh doanh, thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn và các dịch vụ khác.
Phòng hành tổng hợp: Quản lý nhân sự và thanh toán tiền lương cho cán bộ nhân viên, giải quyết các chế độ, quyền lợi, theo dõi thi đua khen thưởng, quản lý theo dõi toàn bộ tài sản phương tiện làm việc và mọi hoạt động của cơ quan. Kiểm tra kiểm soát nội bộ các hoạt động kinh doanh các đơn vị.
Các phòng giao dịch: Thực hiện các nghiệp vụ tại địa bàn theo khu vực: Phòng giao dịch Tây Cốc phụ trách kinh doanh trên địa bàn 9 xã vùng thượng huyện. Phòng giao dịch Chân Mộng phụ trách kinh doanh trên địa bàn 6 xã vùng hạ huyện.
Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Agribank Đoan Hùng
Nguồn: Phòng tổng hợp - Agribank Đoan Hùng (2017)
* Chức năng, nhiệm vụ của các phòng trong Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ
Giám đốc: Lãnh đạo trực tiếp mọi hoạt động của Ngân hàng, đề ra các chiến lược phát triển kinh doanh và xét duyệt mọi hoạt động của đơn vị. Là người đại diện cho Ngân hàng trong mọi giao dịch với ngân hàng cấp trên cũng như các quan hệ đối ngoại. Có thể nói, giám đốc là người quản lý mọi hoạt động của Ngân hàng, đồng thời chịu trách nhiệm về hiệu quả hoạt động của đơn vị.
Phó giám đốc: Thay mặt giám đốc điều hành công việc khi giám đốc vắng mặt (theo ủy quyền của giám đốc) và báo cáo lại kết quả khi giám đốc có mặt tại
GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC Phòng kế toán và ngân quỹ Phòng giao dịch Tây Cốc Phòng Tổng hợp (Hành chính nhân sự - kiểm
tra, kiểm soát)
Phòng kế hoạch và kinh doanh Phòng giao dịch Chân Mộng
đơn vị. Bàn bạc và tham gia ý kiến với giám đốc trong công việc, thực hiện các nghiệp vụ và kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng. Giám sát tình hình hoạt động của các bộ phận trực thuộc, đôn đốc thực hiện đúng quy chế đã đề ra.
Phòng kế hoạch, kinh doanh: Đầu mối tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của Ngân hàng. Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp quản lý lưu trữ, cung cấp) về kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoạch, thông tin kinh tế, thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng, thông tin về nguồn vốn và huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định. Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn và kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ (rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ hạn). Tổng hợp, theo rõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh trực thuộc. Cân đối vốn, sử dụng vốn và điếu hoà vốn kinh doanh. Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh theo quý, năm, dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết...
Phòng kế toán - ngân quỹ: Trực tiếp quản lý, cân đối nguồn vốn đảm bảo cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi… và quản lý các hệ số an toàn theo quy định. Tham mưu cho giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương và giải pháp phát triển nguồn vốn…Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của ngân hàng Nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam. Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn trình Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam cấp trên phê duyệt. Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của NHNo&PTNT trên địa bàn. Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về kế toán, hạch toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định...
Phòng Tổng Hợp: Xây dưng chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được giám đốc chi nhánh phê duyệt.Xây dựng và phát triển các chương trình giao ban nội bộ chi nhánh. Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho giám đốc chi nhánh Ngân hàng. Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chi nhánh, thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ tại cơ quan. Đầu mối quan hệ với cơ quan tư pháp tại địa phương. Lưu trữ các văn bản pháp luật
có liên quan đến ngân hàng và văn bản định chế của Ngân hàng Nông nghiệp; phân tích đánh giá văn bản pháp luật có liên quan đến hoạt động tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp. Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại chi nhánh, trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh ,thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh, thực hiện công tác xây dựng cơ bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ của cơ quan. Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá, tinh thần và thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên...
Chức năng, nhiệm vụ của phòng giao dịch: Phòng giao dịch là đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú ThọPhú Thọ là đơn vị không có bảng cân đối riêng, chịu sự quản lý toàn diện và trực tiếp của giám đốc NHNo&PTNT chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ Phú Thọ thực hiện nhiệm vụ huy động vốn, nghiên cứu tìm hiểu giới thiệu khách hàng, nhận và thẩm định hồ sơ vay vốn, giải ngân, thu nợ, thu lãi theo các hợp đồng tín dụng đ- ược giám đốc uỷ quyền hoặc trực tiếp phê duyệt.
Phòng giao dịch thực hiện hạch toán báo sổ, mọi khoản thu, chi trong ngày được chuyển về trụ sở để nhập vào cân đối chung của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Huy động vốn trong nước cả nội tệ và ngoại tệ (khi được Tổng giám đốc cho phép) của mọi tổ chức dân cư, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế theo quy định về các hình thức huy động vốn trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. Nghiên cứu, tìm hiểu, giới thiệu khách hàng, phân loại khách hàng. Hướng dẫn khách hàng xây dựng phương án, dự án. Tiếp nhận và thẩm định hồ sơ xin vay của khách hàng và trực tiếp quản lý, xét duyệt cho vay. Tổ chức giải ngân thu nợ, thu lãi theo hợp đồng tín dụng đã được phê duyệt. Theo dõi chặt chẽ các khoản dư nợ, phân tích nợ quá hạn để chủ động thu và đề xuất phương án xử lí nợ quá hạn:
+ Mở tài khoản tiền gửi và làm dịch vụ chuyển tiền. + Thực hiện thu chi tiền mặt.
+ Đảm bảo an toàn quỹ tiền mặt, các loại chứng từ có giá, thẻ, phiếu, các hồ sơ lưu về khách hàng và quản lý tốt tài sản trang thiết bị làm việc.
+ Tuyên truyền, giải thích các quy định về huy dộng vốn và thủ tục cho vay của NHNo&PTNT Việt Nam. Thu thập ý kiến đóng góp của khách hàng về
hoạt động Ngân hàng, phản ánh kịp thời cho giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT trực tiếp quản lý.
+ Tổng hợp, báo cáo thống kê, theo quy định của giám đốc chi nhánh, trực tiếp quản lý và thực hiện các nhiệm vụ khác do chi nhánh giao.
3.1.2.3. Vai trò và chức năng hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam chi
nhánh huyện Đoan HùngPhú Thọ
Theo quy chế tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ban hành kèm theo quyết định số 1377/QĐ/HĐQT ngày 24/12/2007 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. NHNo&PTNT chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọcó các chức năng, nhiệm vụ chủ yếu như sau:
Huy động Vốn
Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác trong và ngoài nước dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ. Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước, ngoài nước theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp. Việc huy động vốn có thể bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng và các công cụ khác theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam.
Cho vay
Cho vay ngắn, trung hạn và dài hạn cùng các loại cho vay khác theo quy định của ngân hàng Nông nghiệp
Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ gồm: + Cung ứng các phương tiện thanh toán
+ Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng; + Thực hiện các dịch vụ thu hô và chi hộ
+ Thực hiện các dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng
+ Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy dịnh của ngân hàng Nhà nước và của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam.
Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác gồm: thu, phát tiền mặt; mua bán tiền tệ, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, triết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác, thẻ thanh toán; nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, chứng khoán, bảo hiểm.... và các dịch vụ khác được Nhà nước và Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam cho phép.
Cầm cố, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp. Thực hiện dịch vụ cầm đồ, thực hiện đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ cấp tín dụng theo quy định và thực hiện các nghiệp vụ tài trợ thương mại khác. Bảo lãnh vay, bảo lanh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh bảo đảm chất lượng, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lạnh đối ứng và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho các tổ chức, cá nhân trong nước, kinh doanh vàng bạc theo quy định của ngân hàng nông nghiệp Việt Nam.
3.1.2.4 Khái quát tình hình hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ.
a. Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là một trong những nghiệp vụ tạo vốn quan trọng hàng đầu của NHTM. NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ đã tăng cường huy động mọi nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế và dân cư. Tạo điều kiện cho nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu tư, nhu cầu sử dụng vốn thông qua nhiều kênh huy động vốn. Trên cơ sở chiến lược thị trường, thị phần và kế hoạch kinh doanh đã được xây dựng, cùng với các biện pháp mở rộng mạng lưới, lãi suất linh hoạt, hợp lý, xây dựng phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, tăng cường tiếp thị để thiết lập khách hàng mới. Đồng thời, đẩy mạnh công tác thanh toán qua ngân hàng, trong đó tăng cường phát hành thẻ rút tiền, chuyển tiền... nhằm thu hút khách hàng và tạo lập nguồn vốn ổn định thông qua hệ thống thanh toán qua ngân hàng, các giao dịnh thanh toán được tiến hành nhanh chóng, chính xác, đảm bảo an toàn vốn cho khách hàng. Nhờ đó, ngân hàng đã huy động được nguồn vốn dồi dào, đáp ứng kịp thời nhu cầu hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình.
Qua bảng 3.1 ta thấy tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng nhanh