Phần 1 Mở đầu
3.1. Khái quát chung về Vietinbank
3.1.2. Giới thiệu về Vietinbank Chương Dương,Hà Nội
3.1.2.1. Sự hình thành và phát triển của Vietinbank Chương Dương, Hà Nội
- Tên đơn vị: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Chương Dương (Vietinbank Chương Dương).
- Trụ sở chính: Số 32, ngõ 298, phường Ngọc Lâm, Quận Long Biên, thành phố Hà Nội.
- Người đại diện: Giám đốc chi nhánh Ông Đàm Hồng Tiến.
Được thành lập tháng 8 năm 1988, trên cơ sở tách Ngân hàng Nhà nước huyện Gia Lâm thành Chi nhánh Ngân hàng Công thương Chương Dương và Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp huyện Gia Lâm. VietinBank Chương Dương, Hà Nội là chi nhánh ngân hàng cơ sở trực thuộc chi nhánh Ngân hàng Công thương Hà Nội. Đến đầu năm 1993 được nâng cấp thành chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Chương Dương trực thuộc NHCT Việt Nam. Năm 2008 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt phương án cổ phần hóa, thành lập NHTMCP Công Thương Việt Nam. Theo đó chi nhánh chính thức có tên là NHTMCP Cơng thương Việt Nam – CN Chương Dương (gọi tắt là Vietinbank Chương Dương).
Trong những năm đầu hoạt động, VietinBank Chương Dương, Hà Nộicó quy mơ hoạt động nhỏ, nguồn vốn huy động chỉ có 13 tỷ đồng, dư nợ là 5,7 tỷ đồngthì đến nay tổng số vốn huy động đạt 14.156 tỷ đồng (trong đó vốn huy động cá nhân 5.675 tỷ đồng), tổng dư nợ cho vay đạt trên 6.185 tỷ đồng (trong đó cho vay KHCN 955 tỷ đồng).
Trong những năm đầu mới thành lập, hoạt động của Vietinbank Chương Dương, Hà Nội cịn gặp nhiều khó khăn, cơ sở vật chất còn nghèo nàn, nguồn vốn huy động và cho vay chủ yếu là ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhà nước; là một chi nhánh có nhiều nợ xấu, kết quả kinh doanh còn thấp.
Trong những năm gần đây, với sự tăng trưởng và phát triển tốt trong hoạt động kinh doanh, tình hình hoạt động của chi nhánh đã có nhiều thay đổi. Các
hoạt động của ngân hàng đã đa dạng hơn rất nhiều, bao gồm: huy động vốn tiền gửi của các tổ chức kinh tế, huy động vốn tiết kiệm và phát hành trái phiếu bằng VNĐ và ngoại tệ đối với mọi thành phần kinh tế, kinh doanh vàng bạc, mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, thanh toán quốc tế và nghiệp vụ bảo lãnh. Số lượng khách hàng cũng tăng lên đáng kể, không chỉ ở những khu vực Long Biên mà nhiều khách hàng ở nội thành, Đông Anh, Từ Sơn... cũng đến mở tài khoản tại chi nhánh.
Hiện nay, được sự chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam và chi nhánh Ngân hàng Nhà nước thành phố Hà Nội, sự phối hợp chặt chẽ với chính quyền địa phương, VietinBank Chương Dương, Hà Nội đã không ngừng đổi mới, năng động sáng tạo, vươn lên hội nhập với cơ chế, đổi mới của ngành và nay trở thành một trong những Chi nhánh tốp đầu có lợi nhuận lớn nhất hệ thống VietinBank,khẳng định là một trong những NHTM lớn hàng đầu, có uy tín.Thương hiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) được các doanh nghiệp, người dân biết đến và tin cậy.
Trong kinh doanh, để tạo lợi thế cạnh tranh, Vietinbank Chương Dương, Hà Nội không ngừng đổi mới công nghệ, cung cấp đa dạng các sản phẩm dịch vụ; quan tâm cải cách hồ sơ, thủ tục; đổi mới phong cách giao dịch với khách hàng.
Vietinbank Chương Dương, Hà Nội trên địa bàn phát huy tốt lợi thế về huy động vốn, đặc biệt là nguồn vốn ngoại tệ. Với hình thức huy động vốn linh hoạt, phong phú, hiện đại, phù hợp thị hiếu của khách hàng, Vietinbank Chương Dương, Hà Nội có cơ cấu nguồn vốn ổn định, tăng trưởng bền vững, tạo nguồn đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng cả trong thời kỳ khó khăn nhất. Ngồi nguồn vốn huy động tại chỗ, VietinBank còn tranh thủ tốt nguồn vốn tài trợ EC, Việt Đức, ODA, JBIC, JICA…
3.1.2.2. Cơ cấu tổ chức của Vietinbank Chương Dương, Hà Nội
Cơ cấu tổ chức tại VietinBank Chương Dương, Hà Nội như sau: Tổng số có 21 phịng ban nghiệp vụ bao gồm:
+ Ban lãnh đạo: Gồm 1 Giám đốc và 4 phó giám đốc; + Phòng Khách hàng doanh nghiệp;
+ Phịng Kế tốn giao dịch; + Phịng Tổ chức Hành chính; + Phịng Tổng hợp;
+ 16 Phòng giao dịch.
Với cơ cấu tổ chức bộ máy Ban Giám đốc có độ tuổi từ 35 tuổi đến 48, như vậy tập thể ban lãnh đạo hội tụ được cả những lãnh đạo có kinh nghiệm lâu năm trong nghề và có cả lãnh đạo trẻ có sức mạnh, độ dẻo dai và bền bỉ có đủ cả năng lực và kinh nghiệm để lãnh đạo toàn chi nhánh thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh không kém phần gay go và phức tạp, đầy thách thức cạnh tranh trong cơ chế thị trường. Các phòng Giao dịch nằm ở rải rác khắp các quận trong nội ngoại thành để nhằm thu hút và thuận tiện cho các khách hàng giao dịch.
Mơ hình tổ chức của VietinBank Chương Dương được chia làm 3 khối nghiệp vụ và các Phòng giao dịch thể hiện qua sơ đồ:
Sơ đồ 3.1. Mơ hình tổ chức của VietinBank Chương Dương
Nguồn: Phòng Tổ chức VietinBank Chương Dương (2017)
Ban giám đốc
Khối kinh doanh
Phòng KHDN Phòng Bán lẻ Khối tác nghiệp Phịng kế tốn giao dịch Tổ hậu kiểm Tổ điện tốn Bộ phận kho quỹ Khối hỗ trợ Phòng TCHC Phòng tổng hợp Các phòng giao dịch Phòng giao dịch hỗn hợp Phòng giao dich loại 1 phòng giao dịch loại 2
Ban giám đốc: gồm 1 giám đốc chi nhánh và 4 phó giám đốc, chịu trách nhiệm điều hành toàn bộ hoạt động của chi nhánh, bao gồm cả việc giao chỉ tiêu cho các bộ phận và nhận chỉ tiêu từ cấp trên. Ban giám đốc chịu trách nhiệm báo cáo với cấp trên những kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, đồng thời làm cầu nối giữa nhân viên với cấp trên, chuyên viên trong chi nhánh.
Với mơ hình tổ chức kiểu trực tuyến, trong ban Giám đốc, Giám đốc phụ trách một số phòng chủ chốt như phòng Khách hàng doanh nghiệp, Các phó giám đốc được phân cơng phụ trách các phịng như bán lẻ, phòng Tổ chức và các phòng còn lại.
Đội ngũ nhân sự của Vietinbank Chương Dương, Hà Nội năm 2017 là 175 người phân bổ cho 21 phịng ban, quy mơ đội ngũ nhân sự được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 3.1. Đội ngũ nhân sự của Vietinbank Chương Dương, Hà Nội
Chỉ tiêu
Số lượng nhân sự (người) Tốc độ tăng BQ (%) 2015 2016 2017 Tổng số nhân sự 162 170 175 3.9 - Cán bộ quản lý 43 45 45 2.3 - Cán bộ quan hệ khách hàng (RM) 23 26 29 12.3 - Giao dịch viên 38 40 40 2.6 - Cán bộ vận hành 58 59 61 2.6
Nguồn: VietinBank Chương Dương, Hà Nội (2017)
3.1.2.3. Những hoạt động kinh doanh chủ yếu tại Vietinbank ChươngDương, Hà Nội
* Hoạt động huy động vốn
Chi nhánh đã chú trọng đến việc huy động vốn là công tác quan trọng luôn đi đầu nhằm phục vụ cho việc đầu tư phát triển, khẳng định và giữ vị thế của Vietinbank Chương Dương, Hà Nội trên địa bàn.
Sau đây là bảng số liệu cho thấy tình hình huy động vốn của Vietinbank Chương Dương, Hà Nội trong những năm gần đây.
Bảng 3.2. Tình hình huy động vốn của Vietinbank Chương Dương, Hà Nội qua các năm 2014 - 2017 Chỉ tiêu Số lượng vốn TGTK huy động (tỷ đồng) Tăng trưởng (%) 2014 2015 2016 2017 15/14 16/15 17/16 Tiền gửi khách hàng cá nhân 2.804 3.465 4.236 5.675 23,5 22,2 33,9 Tiền gửi tổ chức 4.883 5.715 7.059 8.481 17,0 23,5 20,1 Tổng nguồn vốn huy động 7.687 9.180 11.295 14.156 19,4 23.0 25,3 Nguồn: Báo cáo KQKD của VietinBank Chương Dương, Hà Nội (2014-2017) Số liệu bảng trên cho thấy tổng nguồn vốn huy động của Vietinbank Chương Dương, Hà Nội từ năm 2014- 2017 vẫn tăng trưởng ổn định, bất chấp ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu. Năm 2015 tăng so với năm 2014 là 1.493 tỷ đồng, năm 2016 nguồn vốn huy động tại chỗ tăng 2.115 tỷ đồng so với năm 2015. Và năm 2017 có nguồn vốn huy động tăng so với năm 2016 là 2.861 tỷ đồng. Điều này chứng tỏ hoạt động huy động của Vietinbank Chương Dương, Hà Nội có dấu hiệu tốt, tạo thế chủ động hơn trong việc cho vay, tận dụng được nguồn vốn nhàn rỗi, góp phần tích cực trong việc phát triển kinh tế.
Ngồi ra, Vietinbank Chương Dương, Hà Nội đã duy trì nhiều hình thức huy động đa dạng, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt cho từng địa bàn và tăng cường cơng tác quảng bá hình ảnh. Nhìn chung chi nhánh đã bám sát chỉ đạo của Vietinbank Việt Nam trong việc điều hành kinh doanh, nắm bắt quan hệ cung cầu trên thị trường vốn để có bước điều chỉnh lãi suất huy động vốn phù hợp, triển khai đồng bộ nhiều sản phẩm huy động vốn, tích cực quảng bá tiếp thị, triển khai nhiều tiện ích hỗ trợ huy động vốn, giao chỉ tiêu huy động và mức khen thưởng cho các phịng; từ đó cũng hạn chế được tình trạng khách hàng rút tiền gửi sang ngân hàng khác và thu hút thêm khách hàng mới.
Nguồn tiền gửi từ khách hàng doanh nghiệp cũng chiếm tỷ trọng tương đối lớn. Các doanh nghiệp là đơn vị kinh doanh nên họ thường gửi tiền vào ngân hàng khi có tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên, họ có thể rút bất cứ khi nào để đầu tư kinh doanh. Do đó, đây là nguồn tiền gửi không ổn định. Do chi nhánh nhận thấy được rằng nguồn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp là một nguồn tiền gửi không ổn định nên
đã đưa ra định hướng tới nguồn tiền gửi dân cư, bằng chứng cho thấy năm 2017 nguồn tiền gửi dân cư tăng 33,9% so với năm 2016 đây là tín hiệu tốt để chi nhánh có thể chủ động hơn trong đầu tư hoặc cho vay mở rộng.
* Hoạt động tín dụng
Trong quá trình hoạt động, Vietinbank Chương Dương, Hà Nội thường xuyên cấp tín dụng cho các doanh nghiệp, hộ gia đình và cá nhân. Điều này giúp cho Vietinbank Chương Dương, Hà Nội “tiêu thụ được sản phẩm” của mình góp phần mang lại lợi nhuận cho chi nhánh. Đây chính là hoạt động kinh doanh chủ chốt của ngân hàng, lãi suất thu được từ cho vay giúp ngân hàng bù đắp được chi phí tiền gửi, chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh và quản lý, thuế các loại chi phí rủi ro đầu tư.
Bảng 3.3. Bảng đánh giá kết quả tăng trưởng tín dụng khách hàng cá nhân theo các tiêu chí
TT Nội dung ĐVT Năm
2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 01 Dư nợ KHCN Tỷ đồng 281 320 375 418 02 Theo sản phẩm tín dụng Cho vay SXKD Tỷ đồng 30 33 38 42 Cho vay nhà đất Tỷ đồng 156 173 186 201
Cho vay mua ô tô Tỷ đồng 6 10 17 25
Cho vay cầm cố sổ, thẻ tiết kiệm Tỷ đồng 57 62 78 85
Cho vay cán bộ CNV Tỷ đồng 9 9 8 9
Cho vay du học và chứng minh tài chính Tỷ đồng 6 11 15 22 Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán Tỷ đồng 7 6 5 4
Cho vay phát hành thẻ tín dụng Tỷ đồng 10 16 28 39
03 Theo thời hạn cho vay
Cho vay ngắn hạn % dư nợ 39 40 45 48
Cho vay trung dài hạn % dư nợ 61 60 60 62
04 Số lượng KHCN vay K/ hàng 896 1.021 1.302 1.512
KHCN vay từ 1 tỷ trở lên K/hàng 82 105 128 136
05 Lợi nhuận Tr.đồng 9.390 9.624 11.063 12.129
So với các CN trên địa bàn Hà Nội %tỷ trọng 5,7 6,0 6,4 6,7 Nguồn: Báo cáo KQKD của VietinBank Chương Dương, Hà Nội (2014-2017)
Vietinbank Chương Dương, Hà Nội luôn thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của Trụ sở chính trong việc kiểm sốt tăng trưởng tín dụng nhằm đảm bảo ổn định nền kinh tế cũng như chính sách thắt chặt tín dụng của Ngân hàng Nhà nước.
Trong bối cảnh nền kinh tế trong nước và thế giới vẫn cịn gặp nhiều khó khăn, sản xuất kinh doanh của nhiều doanh nghiệp bị đình đốn, hàng hóa tồn đọng… thì việc tập trung tăng trưởng cho vay KHCN là hướng đi đúng mà các NHTM đang hướng đến. Tại Chi nhánh cũng là dịp xem xét, đánh giá lại cơ cấu tín dụng, dần dịch chuyển cho vay từ hoạt động bán buôn sang hoạt động bán lẻ, khai thác thị trường tiềm năng với hơn 7.5 triệu dân, đảm bảo cơ cấu tín dụng bền vững và phân tán rủi ro.
Dư nợ tín dụng bán lẻ tại Vietinbank Chương Dương, Hà Nội có tốc độ tăng nhanh trong giai đoạn 2014-2017.
Thị phần về tín dụng bán lẻ tại Vietinbank Chương Dương, Hà Nội đối với một số chi nhánh trên cùng địa bàn Hà Nội thì đang cịn ở mức tương đối thấp mặc dù thị phần này của chi nhánh đã có sự tăng trưởng đều đặn qua các năm.
Hệ thống kênh phân phối của Vietinbank Chương Dương được đánh giá là ưu việt hơn so với một số chi nhánh trên cùng địa bàn khác. Các phòng này đều được phân bổ tại các vị trí thuận lợi trên địa bàn, gần khu dân cư đông đúc điều này tạo cho khách hàng sự thuận tiện, an toàn và dễ dàng tiếp cận các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Tỷ lệ nợ xấu tín dụng bán lẻ chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng dư nợ tín dụng bán lẻ. Có thể hiểu được điều này là do các món dành cho đối tượng khách hàng bán lẻ thường có giá trị vay không quá nhiều, đều được đảm bảo đầy đủ bằng tài sản thế chấp nên rủi ro thấp.
Ngồi ra, với uy tín được tạo dựng, VietinBank Chương Dương, Hà Nội đã trở thành chi nhánh duy nhất trong hệ thống được JICA lựa chọn làm ngân hàng phục vụ cho các dự án có vốn của JICA tài trợ Việt Nam như: đường cao tốc Đà Nẵng-Quảng Ngãi, nhà ga T2, thủy điện Đa Nhim. Đây cũng là nguyên nhân chủ yếu làm cho dư nợ cho vay năm 2015 vẫn tăng 19,1% so với năm 2014. Năm 2016, Vietinbank Chương Dương, Hà Nội đã điều chỉnh giảm lãi suất cho vay trung và dài hạn về mức không quá 10%/năm cụ thể là 5 lĩnh vực được ưu tiên sau: nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu; doanh nghiệp nhỏ và vừa; công nghiệp hỗ trợ; công nghiệp ứng dụng công nghệ cao, phổ biến ở mức 7-8%/năm - thấp hơn lãi suất cho vay các
lĩnh vực khác khoảng 2-3%/năm. Vì vậy, dư nợ tín dụng năm 2016 đã tăng 20,6% so với năm 2015. Đây là một tín hiệu đáng mừng đối với nền kinh tế vĩ mơ đang cịn gặp nhiều khó khăn như hiện nay.Trong năm 2017, mặc dù sức cạnh tranh của các ngân hàng thương mại rất mạnh mẽ và khốc liệt, nhưng hoạt động kinh doanh của VietinBank Chương Dương, Hà Nội tiếp tục tăng trưởng an toàn và hiệu quả, dư nợ tín dụng tăng 18,5% so với năm 2016. Năm 2017, Cơ cấu tín dụng tiếp tục chuyển dịch tích cực nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động SXKD, lĩnh vực ưu tiên theo chỉ đạo của Chính phủ, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế bền vững, đáp ứng tối đa nhu cầu, tạo điều kiện cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận vốn và dịch vụ ngân hàng thuận tiện, phát triển SXKD và tiêu dùng.
* Các hoạt động kinh doanh khác
Hoạt động kinh doanh của chi nhánh VietinBank Chương Dương, Hà Nội trong những năm qua đã thu được nhiều kết quả, góp phần vào kết quả chung của tồn hệ thống. Chi nhánh VietinBank Chương Dương, Hà Nội nhiều năm liên tục là lá cờ đầu trong hoạt động ngân hàng trên địa bàn, đạt nhiều thành tích trong hệ thống Vietinbank.
Bảng 3.4. Các hoạt động kinh doanh khác
CHỈ TIÊU Đơn vị Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Tăng trưởng (%) 15/1 4 16/1 5 17/1 6 Doanh thu từ KDNT Tỷ đồng 26,33 32,85 40,10 49.16 24,7 22,1 22,5 Doanh thu phí dịch vụ ngân hàng Tỷ đồng 41,45 51,72 57,51 65.25 24,7 11,1 13,4 Số thẻ ATM phát hành Cái 47.542 25.856 21.211 23.122 -0,54 -0,82 9,0 Doanh thu phí dịch vụ thẻ Tỷ đồng 3,73 4,62 5,40 6,35 23,8 16,8 17,5 Nguồn: Báo cáo KQKD của VietinBank Chương Dương, Hà Nội (2014-2017) Doanh số kinh doanh ngoại tệ đều tăng trưởng qua các năm (năm 2015 tăng 24,7% so năm 2014, năm 2016 tăng 22,1% so năm 2015, năm 2017 tăng 22.5% so
với năm 2016). Hoạt động mua bán ngoại tệ tại chi nhánh chủ yếu với khách hàng là tổ chức kinh tế (chiếm hơn 97%). Tuy nhiên, Ngân hàng nhà nước ngày càng tăng cường kiểm soát chặt chẽ hoạt động mua bán ngoại tệ trên thị trường tự do đã làm cho nhu cầu mua bán ngoại tệ của khách hàng cá nhân qua ngân hàng có sự gia tăng. Doanh số thu phí dịch vụ ngân hàng nói chung, phí dịch vụ thẻ nói riêng đều tăng