7. Tổng quan tài liệu nghiờn cứu
2.1. Cð IỂM HèNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH NHNN &
2.1.1. Sơ lược quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển NHNo & PTNT Việt Nam Việt Nam
Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt ủộng theo Luật cỏc Tổ chức Tớn dụng Việt Nam, ủến nay, Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam - Agribank là Ngõn hàng thương mại hàng ủầu giữ vai trũ chủ ủạo và chủ lực trong phỏt triển kinh tế Việt Nam, ủặc biệt là ủầu tư cho nụng nghiệp, nụng dõn, nụng thụn.
Agribank là Ngõn hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, ủội ngũ cỏn bộ nhõn viờn, mạng lưới hoạt ủộng và số lượng khỏch hàng. Tớnh ủến 31/7/2015, vị thế dẫn ủầu của Agribank vẫn ủược khẳng ủịnh với trờn nhiều phương diện:
- Tổng tài sản: 797.959 tỷủồng. - Tổng nguồn vốn: 742.473 tỷủồng. - Vốn ủiều lệ: 29.605 tỷủồng.
- Tổng dư nợ: trờn 607.242 tỷủồng.
- Mạng lưới hoạt ủộng: gần 2.300 chi nhỏnh và phũng giao dịch trờn toàn quốc, Chi nhỏnh Campuchia.
- Nhõn sự: gần 40.000 cỏn bộ, nhõn viờn.
Agribank luụn chỳ trọng ủầu tư ủổi mới và ứng dụng cụng nghệ ngõn hàng phục vụ ủắc lực cho cụng tỏc quản trị kinh doanh và phỏt triển màng
lưới dịch vụ ngõn hàng tiờn tiến. Agribank là ngõn hàng ủầu tiờn hoàn thành Dự ỏn Hiện ủại húa hệ thống thanh toỏn và kế toỏn khỏch hàng (IPCAS) do Ngõn hàng Thế giới tài trợ. Với hệ thống IPCAS ủó ủược hoàn thiện, Agribank ủủ năng lực cung ứng cỏc sản phẩm, dịch vụ ngõn hàng hiện ủại, với ủộ an toàn và chớnh xỏc cao ủến mọi ủối tượng khỏch hàng trong và ngoài nước. Hiện nay, Agribank ủang cú hàng triệu khỏch hàng là hộ sản xuất, hàng chục ngàn khỏch hàng là doanh nghiệp.
Agribank là một trong số cỏc ngõn hàng cú quan hệ ngõn hàng ủại lý lớn nhất Việt Nam với trờn 1.000 ngõn hàng ủại lý tại gần 100 quốc gia và vựng lónh thổ.
Agribank là Chủ tịch Hiệp hội Tớn dụng Nụng nghiệp Nụng thụn Chõu Á Thỏi Bỡnh Dương (APRACA) nhiệm kỳ 2008 - 2010, là thành viờn Hiệp hội Tớn dụng Nụng nghiệp Quốc tế (CICA) và Hiệp hội Ngõn hàng Chõu Á (ABA); ủăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn như: Hội nghị FAO vào năm 1991, Hội nghị APRACA vào năm 1996 và năm 2004, Hội nghị tớn dụng nụng nghiệp quốc tế CICA vào năm 2001, Hội nghị APRACA về thuỷ sản vào năm 2002...
Agribank là ngõn hàng hàng ủầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai cỏc dự ỏn nước ngoài. Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank vẫn ủược cỏc tổ chức quốc tế như Ngõn hàng thế giới (WB), Ngõn hàng Phỏt triển chõu Á (ADB), Cơ quan phỏt triển Phỏp (AFD), Ngõn hàng ðầu tư chõu Âu (EIB)… tớn nhiệm, ủy thỏc triển khai trờn 123 dự ỏn với tổng số vốn tiếp nhận ủạt trờn 5,8 tỷ USD. Agribank khụng ngừng tiếp cận, thu hỳt cỏc dự ỏn mới: Hợp ủồng tài trợ với Ngõn hàng ðầu tư chõu Âu (EIB) giai ủoạn II; Dự ỏn tài chớnh nụng thụn III (WB); Dự ỏn Biogas (ADB); Dự ỏn JIBIC (Nhật Bản); Dự ỏn phỏt triển cao su tiểu ủiền (AFD) v.v...
hội của một doanh nghiệp lớn với sự nghiệp An sinh xó hội của ủất nước. Thực hiện Nghị quyết 30a/2008/NQ-CP của Chớnh phủ về chương trỡnh hỗ trợ giảm nghốo nhanh và bền vững ủối với 61 huyện nghốo thuộc 20 tỉnh, Agribank ủó triển khai hỗ trợ 160 tỷ ủồng cho hai huyện Mường Ảng và Tủa Chựa thuộc tỉnh ðiện Biờn. Sau khi bàn giao 2.188 nhà ở cho người nghốo vào 2009, thỏng 8/2010 Agribank tiếp tục bàn giao 41 khu nhà ở với 329 phũng, 40 khu vệ sinh, 40 hệ thống cấp nước, 40 nhà bếp, 9.000m2 sõn bờ tụng, trang thiết bị phục vụ sinh hoạt cho 38 trường học trờn ủịa bàn hai huyện này. Bờn cạnh ủú, Agribank ủng hộ xõy dựng nhà tỡnh nghĩa, nhà ủại ủoàn kết tại nhiều ủịa phương trờn cả nước; tặng sổ tiết kiệm cho cỏc cựu nữ thanh niờn xung phong cú hoàn cảnh khú khăn; tài trợ kinh phớ mổ tim cho cỏc em nhỏ bị bệnh tim bẩm sinh; tài trợ kinh phớ xõy dựng Bệnh viện ung bướu khu vực miền Trung; tụn tạo, tu bổ cỏc Di tớch lịch sử quốc gia. Hằng năm, cỏn bộ, viờn chức trong toàn hệ thống ủúng gúp 04 ngày lương ủng hộ Quỹ ủền ơn ủỏp nghĩa, Quỹ Ngày vỡ người nghốo, Quỹ Bảo trợ trẻ em Việt Nam, Quỹ tỡnh nghĩa ngành ngõn hàng. Số tiền Agribank ủúng gúp cho cỏc hoạt ủộng xó hội từ thiện vỡ cộng ủồng tăng dần qua cỏc năm, riờng năm 2011 lờn tới 200 tỷ ủồng, năm 2012 là 333 tỷ ủồng, năm 2013 trờn 400 tỷủồng, năm 2014 gần 300 tỷủồng.
Với những thành tựu ủạt ủược, vào ủỳng dịp kỷ niệm 21 năm ngày thành lập (26/3/1988 - 26/3/2009), Agribank vinh dự ủược ủún Tổng Bớ thư tới thăm và làm việc. Tổng Bớ thư biểu dương những ủúng gúp quan trọng của Agribank và nhấn mạnh nhiệm vụ của Agribank ủú là quỏn triệt sõu sắc, thực hiện tốt nhất Nghị quyết 26-NQ/TW theo hướng “ðổi mới mạnh mẽ cơ chế, chớnh sỏch ủể huy ủộng cao cỏc nguồn lực, phỏt triển kinh tế nụng thụn, nõng cao ủời sống vật chất và tinh thần của nụng dõn”.
là Ngõn hàng thương mại lớn nhất, giữ vai trũ chủ ủạo, trụ cột ủối với nền kinh tế ủất nước, ủặc biệt ủối với nụng nghiệp, nụng dõn, nụng thụn; thực hiện sứ mệnh quan trọng dẫn dắt thị trường; ủi ủầu trong việc nghiờm tỳc chấp hành và thực thi cỏc chớnh sỏch của ðảng, Nhà nước, sự chỉ ủạo của Chớnh phủ và Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam về chớnh sỏch tiền tệ, ủầu tư vốn cho nền kinh tế.
Agribank là ngõn hàng lớn nhất, dẫn ủầu trong hệ thống ngõn hàng Việt Nam về vốn, tài sản, nguồn nhõn lực, màng lưới hoạt ủộng, số lượng khỏch hàng. ðến 31/7/2015, Agribank cú tổng tài sản 797.959.371 tỷủồng; vốn ủiều lệ 29.605 tỷ ủồng; tổng nguồn vốn 742.473 tỷ ủồng; tổng dư nợ 607.242 tỷ ủồng; ủội ngũ cỏn bộ nhõn viờn gần 40.000 người; gần 2.300 chi nhỏnh và phũng giao dịch, chi nhỏnh Campuchia; quan hệ ủại lý với trờn 1.000 ngõn hàng tại gần 100 quốc gia và vựng lónh thổ; ủược hàng triệu khỏch hàng tin tưởng lựa chọn… Agribank cũng là ngõn hàng hàng ủầu tại Việt Nam tiếp nhận và triển khai cỏc dự ỏn nước ngoài, ủặc biệt là cỏc dự ỏn của Ngõn hàng thế giới (WB), Ngõn hàng Phỏt triển chõu Á (ADB), Cơ quan phỏt triển Phỏp (AFD), Ngõn hàng ðầu tư chõu Âu (EIB)… Agribank ủảm nhận vai trũ Chủ tịch Hiệp hội Tớn dụng Nụng nghiệp Nụng thụn chõu Á- Thỏi Bỡnh Dương (APRACA) nhiệm kỳ 2008 - 2010. Trong những năm gần ủõy, Agribank cũn ủược biết ủến với hỡnh ảnh của một ngõn hàng hàng ủầu cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ tiện ớch, hiện ủại.
Bước vào giai ủoạn mới hội nhập sõu hơn, toàn diện hơn, nhưng ủồng thời cũng phải ủối mặt nhiều hơn với cạnh tranh, thỏch thức sau khi Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới (WTO) ngày 07/11/2006, cam kết mở cửa hoàn toàn thị trường tài chớnh - ngõn hàng vào năm 2011, Agribank xỏc ủịnh kiờn trỡ mục tiờu và ủịnh hướng phỏt triển theo hướng Tập ủoàn tài chớnh - ngõn hàng mạnh, hiện ủại cú uy tớn trong nước, vươn tầm ảnh hưởng ra thị
trường tài chớnh khu vực và thế giới.
Những năm tiếp theo, Agribank xỏc ủịnh mục tiờu chung là tiếp tục giữ vững, phỏt huy vai trũ ngõn hàng thương mại hàng ủầu, trụ cột trong ủầu tư vốn cho nền kinh tế ủất nước, chủ lực trờn thị trường tài chớnh, tiền tệ ở nụng thụn, kiờn trỡ bỏm trụ mục tiờu hoạt ủộng cho “Tam nụng”. Tập trung toàn hệ thống và bằng mọi giải phỏp ủể huy ủộng tối ủa nguồn vốn trong và ngoài nước. Duy trỡ tăng trưởng tớn dụng ở mức hợp lý. Ưu tiờn ủầu tư cho “Tam nụng”, trước tiờn là cỏc hộ gia ủỡnh sản xuất nụng, lõm, ngư, diờm nghiệp, cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm ủỏp ứng ủược yờu cầu chuyển dịch cơ cấu ủầu tư cho sản xuất nụng nghiệp, nụng thụn, tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực này ủạt trờn 75,2%/tổng dư nợ. ðể tiếp tục giữ vững vị trớ là ngõn hàng hàng ủầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ớch, hiện ủại cú chất lượng cao ủỏp ứng nhu cầu của ủụng ủảo khỏch hàng, ủồng thời tăng nguồn thu ngoài tớn dụng, Agribank khụng ngừng tập trung ủổi mới, phỏt triển mạnh cụng nghệ ngõn hàng theo hướng hiện ủại húa...
2.1.2. Sơ lược quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển Agribank Chi nhỏnh Phan Chu Trinh
Tờn viết tắt : Agribank Phan Chu Trinh
Slogan : Mang phồn thịnh ủến với khỏch hàng Lĩnh vực kinh doanh: Dịch vụ tài chớnh, ngõn hàng
ðịa chỉ : 05 Phan Chu Trinh, TP Buụn Ma Thuột, ðăk Lăk ðiện thoại : 050039858822 Fax : 050039858822 Website : http://agribank.com.vn Ngày thành lập : 26/03/1988 Tờn giỏm ủốc : Vừ Duy Bỡnh
Trong gần 20 năm xõy dựng và trưởng thành, hoạt ủộng kinh doanh của Agribank Phan Chu Trinh từ một ngõn hàng cú nhiều khú khăn: Nguồn vốn nhỏ bộ, dư nợ thấp, nợ quỏ hạn cao, tài chớnh gặp nhiều khú khăn, chi phớ tỏc nghiệp cao, trỡnh ủộ cỏn bộ bất cập, cơ sở vật chất nghốo nàn nhưng lại hoạt ủộng trờn ủịa bàn rộng, vừa hoạt ủộng kinh doanh ủồng thời phải phục vụ mục tiờu chương trỡnh phỏt triển kinh tế của Thành phố Buụn Ma Thuột. Song Agribank Phan Chu Trinh vẫn khắc phục khú khăn, vươn lờn trở thành một chi nhỏnh cú thị phần và quy mụ lớn, chiếm phần quan trọng về nguồn vốn, dư nợ và dịch vụ ngõn hàng trong tổng số 28 NHTM nhà nước và NHTM cổ phần hoạt ủộng trờn ủịa bàn.
Với việc ủa dạng húa cỏc hỡnh thức huy ủộng vốn, nguồn vốn của Agribank Phan Chu Trinh khụng ngừng tăng trưởng. Sau gần 20 qua, cựng với việc ủa dạng húa cỏc hỡnh thức huy ủộng vốn, hoạt ủộng tớn dụng của ngõn hàng cũng khụng ngừng phỏt triển cả về quy mụ, chất lượng và loại hỡnh sản phẩm.
Cỏc hoạt ủộng dịch vụ khỏc của Agribank Phan Chu Trinh cũng khụng ngừng ủược nõng cao chất lượng, ủa dạng húa sản phẩm nhằm phục vụ tối ưu khỏch hàng. Ban ủầu doanh thu từ cỏc hoạt ủộng dịch vụ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh thu của ngõn hàng nhưng ủó ủược cải thiện.
Cựng với việc mở rộng quy mụ về nguồn vốn và ủầu tư tớn dụng, phỏt triển dịch vụ ngõn hàng, cụng tỏc ủầu tư xõy dựng cơ sở vật chất, phỏt triển mạng lưới, ỏp dụng cụng nghệ ngõn hàng ủược tăng cường; trỡnh ủộ cỏn bộ ủược nõng cao ủỏp ứng yờu cầu cụng việc ngày càng tốt, quan tõm phỏt triển thương hiệu NHNo trờn ủịa bàn.
Tổng số lao ủộng 35 người, trỡnh ủộ ủại học và trờn ủại học chiếm trờn 90%. Chi Nhỏnh ủang từng bước ỏp dụng và triển khai cụng nghệ mới, hiện ủại húa ngõn hàng ủỏp ứng yờu cầu cho hoạt ủộng kinh doanh.
Mục tiờu và ủịnh hướng những năm tới: Tiếp tục thực hiện chủ trương ủổi mới của ðảng, gúp phần ủịnh hướng và phỏt triển Agribank Việt Nam. ðịnh hướng chiến lược của Agribank chi nhỏnh Phan Chu Trinh ủến năm 2015 như sau: Nguồn vốn và dư nợ ủầu tư tớn dụng tăng trưởng bỡnh quõn hàng năm 25 - 28%, thu dịch vụ trờn 10%, tài chớnh ổn ủịnh, tăng cường ủầu tư cơ sở vật chất, ỏp dụng cụng nghệ ngõn hàng, duy trỡ và phỏt triển thị phần trờn ủịa bàn, nõng cao chất lượng hoạt ủộng gúp phần xõy dựng Agribank trở thành ngõn hàng hiện ủại, tăng khả năng cạnh tranh và hội nhập.
2.2. ðẶC ðIỂM TèNH HèNH CHUNG CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH PHAN CHU TRINH
2.2.1. Cơ cấu tổ chức
Hỡnh 2.1. Cơ cấu tổ chức NHNN&PTNT Chi nhỏnh Phan Chu Trinh
Giỏm ðốc NV Tớn Dụng Tổ trưởng tổ dịch vụ khỏch hàng PP. Kế Toỏn PP. Tớn Dụng NV Kế Toỏn NV Kế Toỏn NV Tớn Dụng TP. Kế Toỏn TP. Tớn Dụng PGD Kế Toỏn PGD Tớn Dụng Nhõn viờn CSKH Nhõn viờn CSKH
2.2.2. Cỏc sản phẩm, dịch vụ ủiển hỡnh của Agribank Phan Chu Trinh
Agribank Chi Nhỏnh Phan Chu Trinh – Dak Lak là chi nhỏnh phụ thuộc Agribank Tỉnh Dak Lak, hoạt ủộng sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực tài chớnh - ngõn hàng, chuyờn cung cấp cỏc dịch vụ cú liờn quan ủến tài chớnh, tớn dụng, tiết kiệm, cỏc dịch vụ thanh toỏn và bảo hiểm.
Chi nhỏnh hoạt ủộng theo ủỳng luật tổ chức tớn dụng của nước Cộng hũa Xó hội chủ nghĩa Việt Nam với nội dung thường xuyờn là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này ủể cấp tớn dụng và cung ứng cỏc dịch vụ thanh toỏn.
Dưới ủõy sẽ là một số sản phẩm, dịch vụ kinh doanh chớnh của chi nhỏnh NHNo & PTNT Phan Chu Trinh:
- Thanh toỏn trong nước
Nhằm phục vụ nhu cầu thanh toỏn trong và ngoài nước, ngõn hàng cung ứng dịch vụ mở tài khoản tiền gửi thanh toỏn cho cỏ nhõn, tổ chức kinh tế; chuyển tiền ủiện tử, thanh toỏn trong nước; thu hộ và chi hộ.
- Dịch vụ tiền gửi: + Nhận tiền gửi bằng VND và ngoại tệ ủối với cỏc thành phần kinh tế, tổ chức, cỏ nhõn với cỏc kỡ hạn ủa dạng, lói suất linh hoạt. + Nhận tiền gửi qua ủờm. + Nhận tiền gửi khụng kỡ hạn, cú kỡ hạn. + Tiết kiệm gửi gúp.
+ Tiết kiệm hưởng lói bậc thang theo thời gian gửi.
+ Tiết kiệm hưởng lói bậc thang theo luỹ tiến của số dư tiền gửi. + Tiết kiệm cú thưởng.
+ Tiết kiệm bằng VND bảo ủảm giỏ trị theo giỏ vàng.
+ Phỏt hành cỏc giấy tờ cú giỏ như kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn, chứng chỉ tiền gửi dài hạn, trỏi phiếu.
+ Nhận, chi tiền gửi tại nhà theo yờu cầu của khỏch hàng. - Dịch vụ kinh doanh ủối ngoại:
+ Tớn dụng thư, chuyển tiền.
+ Mua bỏn ngoại tệ, thanh toỏn phớ thương mại, chi trả kiều hối.
+ Chuyển tiền ủi, ủến phục vụ cho cỏc mục ủớch khỏc nhau, thanh toỏn chuyển tiền biờn mậu.
+ Bảo lónh vay vốn nước ngoài và cỏc hỡnh thức bảo lónh khỏc. + Thu ủổi ngoại tệ.
- Sản phẩm tớn dụng:
+ Cho vay vốn ngắn, trung, dài hạn tất cả cỏc thành phần kinh tế. Cho vay phục vụủời sống ủối với cỏn bộ, cụng nhõn viờn và cỏc ủối tượng khỏc. Cho vay theo dự ỏn.
+ Tài trợ xuất nhập khẩu, thương phiếu, cỏc giấy tờ cú giỏ. - Cỏc dịch vụ khỏc:
+ Giao dịch tự ủộng bằng mỏy ATM. + Gửi tiền một nơi, rỳt tiền một nơi. + Dịch vụ tư vấn
+ Thẻ Agribank. + Mobile banking. + Chiết khấu chứng từ.
+ Thanh toỏn thuận tiện dưới mọi hỡnh thức.
2.2.3. Kết quả hoạt ủộng kinh doanh của Agribank – Phan Chu Trinh Trinh
a. Tỡnh hỡnh huy ủộng vốn