6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƢƠNG TÍN
2.1.1. Sơ lƣợc về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín
Tên doanh nghiệp đầy đủ: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín
Tên giao dịch quốc tế: Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank
Tên viết tắt: Sacombank
Trụ sở chính: 266 – 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phƣờng 8, quận 3, Tp. Hồ Chí Minh
Điện thoại: 028 3932 0420
Website: www.sacombank.com.vn
a. Lịch sử hình thành phát triển
Quá trình hình thành, phát triển của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín có thể tóm lƣợc qua những mốc thời gian gắn liền với những sự kiện quan trọng của ngân hàng nhƣ sau:
1991: Sacombank là một trong những ngân hàng thƣơng mại cổ phần (TMCP) đầu tiên đƣợc thành lập tại Thành phố Hồ Chí Minh (TP.HCM) từ việc hợp nhất Ngân hàng Phát triển Kinh tế Gò Vấp cùng với 03 hợp tác xã tín dụng là tân Bình, Thành Công và Lữ Gia.
1993: Là ngân hàng TMCP đầu tiên của TP.HCM khai trƣơng chi nhánh tại Hà Nội, phát hành kỳ phiếu có mục đích và thực hiện dịch vụ chuyển tiền nhanh từ Hà Nội đi TP.HCM và ngƣợc lại, góp phần giảm dần tình trạng sử dụng tiền mặt giữa hai trung tâm kinh tế lớn nhất nƣớc.
200.000 đồng/cổ phiếu để tăng vốn điều lệ lên 71 tỷ đồng với gần 9.000 cổ đông tham gia góp vốn.
1997: Tiên phong thành lập tổ tín dụng ngoài địa bàn (nơi chƣa có Sacombank trú đóng) để đƣa vốn về nông thôn, góp phần cải thiện đời sống của các hộ nông dân và hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi trong nền kinh tế.
2001: Tập đoàn Tài chính Dragon Financial Holdings (Anh Quốc) tham gia góp 10% vốn điều lệ của Sacombank, mở đƣờng cho việc tham gia góp vốn cổ phần của Công ty Tài chính Quốc tế (International Finance Corporation – IFC, trực thuộc World Bank) vào năm 2002 và Ngân hàng ANZ vào năm 2005. Nhờ vào sự hợp tác này mà Sacombank đã sớm nhận đƣợc sự hỗ trợ về kinh nghiệm quản lý, công nghệ ngân hàng, quản lý rủi ro, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực từ các cổ đông chiến lƣợc nƣớc ngoài.
2002: Thành lập Công ty trực thuộc đầu tiên - Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Sacombank-SBA, bƣớc đầu thực hiện chiến lƣợc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ tài chính trọn gói.
2003: Là doanh nghiệp đầu tiên đƣợc phép thành lập Công ty Liên doanh Quản lý Quỹ đầu tƣ Chứng khoán Việt Nam (VietFund Management - VFM), là liên doanh giữa Sacombank (nắm giữ 51% vốn điều lệ) và Dragon Capital (nắm giữ 49% vốn điều lệ).
2004: Ký kết hợp đồng triển khai hệ thống Corebanking T-24 với công ty Temenos (Thụy Sĩ) nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động, quản lý và phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử.
2005: Thành lập Chi nhánh 8 Tháng 3, là mô hình ngân hàng dành riêng cho phụ nữ đầu tiên tại Việt Nam hoạt động với sứ mệnh vì sự tiến bộ của phụ nữ Việt Nam hiện đại.
2006: Là ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam tiên phong niêm yết cổ phiếu tại HOSE với tổng số vốn niêm yết là 1.900 tỷ đồng.
Thành lập các công ty trực thuộc bao gồm: Công ty Kiều hối Sacombank-SBR, Công ty Cho thuê tài chính Sacombank-SBL, Công ty Chứng khoán Sacombank-SBS.
2007: Thành lập Chi nhánh Hoa Việt, là mô hình ngân hàng đặc thù phục vụ cho cộng đồng Hoa ngữ.
Phủ kín mạng lƣới hoạt động tại các tỉnh, thành phố miền Tây Nam Bộ, Đông Nam Bộ, Nam Trung Bộ và Tây nguyên.
2008: Tháng 03, xây dựng và đƣa vào vận hành Trung tâm dữ liệu (Data Center) hiện đại nhất khu vực nhằm đảm bảo tính an toàn tuyệt đối hệ thống trung tâm dữ liệu dự phòng.
Tháng 11, thành lập Công ty vàng bạc đá quý Sacombank-SBJ.
Tháng 12, là ngân hàng TMCP đầu tiên của Việt Nam khai trƣơng chi nhánh tại Lào.
2009: Tháng 05, cổ phiếu STB của Sacombank đƣợc vinh danh là một trong 19 cổ phiếu vàng của Việt Nam. Suốt từ thời điểm chính thức niêm yết trên Sàn giao dịch chứng khoán TP.HCM, STB luôn nằm trong nhóm cổ phiếu nhận đƣợc sự quan tâm của các nhà đầu tƣ trong và ngoài nƣớc.
Tháng 06, khai trƣơng chi nhánh tại Phnôm Pênh, hoàn thành việc mở rộng mạng lƣới tại khu vực Đông Dƣơng, góp phần tích cực trong quá trình giao thƣơng kinh tế của các doanh nghiệp giữa ba nƣớc Việt Nam, Lào và Campuchia.
Tháng 09, chính thức hoàn tất quá trình chuyển đổi và nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi (core banking) từ Smartbank lên T24, phiên bản R8 tại tất cả các điểm giao dịch trong và ngoài nƣớc.
2010: Kết thúc thắng lợi các mục tiêu phát triển giai đoạn 2001 - 2010 với tốc độ tăng trƣởng bình quân đạt 64%/năm; đồng thời thực hiện thành công chƣơng trình tái cấu trúc song song với việc xây dựng nền tảng vận hành
vững chắc, chuẩn bị đủ các nguồn lực để thực hiện tốt đẹp các mục tiêu phát triển giai đoạn 2011 - 2020.
2011: Ngày 03/03/2011, khai trƣơng hoạt động Trung tâm Dịch vụ Quản lý tài sản Sacombank Imperial nhằm cung cấp những giải pháp tài chính trọn gói phục vụ đối tƣợng khách hàng là cá nhân có nguồn tiền nhàn rỗi và tài sản lớn nhằm đáp ứng nhu cầu quản lý và phát triển tài sản một cách có hiệu quả nhất.
Ngày 05/10/2011, Sacombank thành lập Ngân hàng 100% vốn nƣớc ngoài tại Campuchia đánh dấu bƣớc chuyển tiếp giai đoạn mới của chiến lƣợc phát triển và nâng cao năng lực hoạt động của Sacombank tại Campuchia nói riêng và khu vực Đông Dƣơng.
2012: Ngày 03/02/2012, cổ phiếu STB của Sacombank nằm trong nhóm cổ phếu VN30 đƣợc Sở Giao dịch Chứng khoán TP.HCM (HOSE) công bố. Các cổ phiếu đƣợc lựa chọn vào VN 30 dựa vào 3 tiêu chí: vốn hóa, số lƣợng cổ phiếu lƣu hành tự do và tính thanh khoản cao. Việc cổ phiếu STB của Sacombank đƣợc xếp thứ nhất trong tổng số 30 cổ phiếu tiêu của nhóm VN30 đã khẳng định vị thế và sức hấp dẫn của cổ phiếu STB trên thị trƣờng.
Tháng 4, nâng cấp thành công hệ thống ngân hàng lõi (core banking) T24 từ phiên bản R8 lên R11 hiện đại nhằm phát huy năng lực quản lý, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và tăng cƣờng sức cạnh tranh cho Sacombank.
Ngày 10/12/2012, Sacombank chính thức tiếp nhận và trở thành ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam áp dụng Hệ thống quản lý trách nhiệm với môi trƣờng và xã hội (ESMS) theo chuẩn mực quốc tế do Price waterhouse Coopers (PwC) Hà Lan tƣ vấn nhằm tăng cƣờng quản lý các tác động đến môi trƣờng - xã hội trong hoạt động cấp tín dụng đến các khách hàng.
2013: Kết thúc năm 2013, Sacombank có quy mô tổng tài sản trên 160,000 tỷ đồng, vốn điều lệ 12,425 tỷ đồng, mạng lƣới 424 điểm giao dịch
tại Việt Nam, Lào và Campuchia. Lợi nhuận trƣớc thuế đạt 2,838 tỷ đồng, tƣơng đƣơng 101.3% kế hoạch đề ra. Năm 2013, Sacombank cũng vinh hạnh nhận đƣợc nhiều giải thƣởng do các tổ chức uy tín trong và ngoài nƣớc bình chọn, “Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam năm 2013”, “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam 2013”, “Dịch vụ ngân hàng cao cấp nhất Việt Nam 2013”.
2015: Sacombank chính thức chuyển đổi Chi nhánh tại Lào thành ngân hàng 100% vốn nƣớc ngoài (Sacombank Lào), đánh dấu một bƣớc phát triển mới của Sacombank tại Lào cũng nhƣ tại khu vực Đông Dƣơng.
2016: Sacombank hợp tác cùng Resona Bank Ltd, Saitama Resona Bank Ltd và The Kinki Osaka (trực thuộc Resona Holdings – Tập đoàn tài chính lớn thứu 4 Nhật Bản).
2017: Là cột mốc quan trọng trong lịch sử 26 năm hình thành và phát triển Sacombank. Đây là năm đầu tiên Sacombank chính thức triển khai theo Đề án tái cơ cấu ngân hàng sau sáp nhập đã đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc phê duyệt. Ngoài ra Sacombank đã hoàn tất xây dựng và áp dụng mô hình quản trị điều hành phù hợp với giai đoạn phát triển mới.
b. Tầm nhìn, sứ mệnh, chiến lược và giá trị cốt lõi
Tầm nhìn
Trở thành Ngân hàng bán lẻ hiện đại và đa năng hàng đầu Khu vực
Sứ mệnh
Tối ƣu giải pháp tài chính trọn gói, hiện đại và đa tiện ích cho khách hàng;
Tối đa hóa giá trị gia tăng cho đối tác, nhà đầu tƣ và cổ đông; Mang lại giá trị về nghề nghiệp và sự thịnh vƣợng cho CBNV; Đồng hành cùng sự phát triển chung của cộng đồng xã hội.
Giá trị cốt lõi
thức để tiếp nối những thành công;
Đổi mới và năng động để phát triển vững bền;
Cam kết chất lƣợng là nguyên tắc ứng xử của mỗi thành viên trong phục vụ khách hàng và quan hệ đối tác;
Trách nhiệm với cộng đồng và xã hội;
Tạo dựng sự khác biệt bằng tính đột phá sáng tạo trong kinh doanh và quản trị điều hành.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của Sacombank
Hình thức doanh nghiệp: ngân hàng thƣơng mại cổ phần Các cấp hoạt động: Hội sở - chi nhánh - phòng giao dịch
Cơ cấu tổ chức chính chia thành 2 bộ máy: quản trị kiểm soát và điều hành.
a. Bộ máy quản trị và kiểm soát
Bộ máy quản trị và kiểm soát của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín đứng đầu là Đại hội đồng cổ đông, bên dƣới Đại hội đồng cổ đông là Hội đồng quản trị, các Ban và Hội đồng khác bao gồm:
b. Bộ máy đi u hành
Đứng đầu bộ máy điều hành của ngân hàng là Tổng giám đốc, dƣới sự điều hành của Tổng giám đốc là các Bộ phận và Phòng trực thuộc
2.1.3. Đặc điểm các nguồn lực
a. Nguồn nhân lực
Tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2017, tổng số lao động của Công ty là 17, 441 ngƣời. Để hiểu rõ hơn quy mô và cơ cấu nguồn nhân lực của công ty đến cuối năm 2017 ta xem xét bảng quy mô và cơ cấu lao động sau:
Bảng 2.1. Quy mô và cơ cấu lao động
(ĐVT: người)
TT Nội dung 2015 2016 2017
Tổng số lao động 15,505 16,028 17,441
Trong đó
1 Chia theo giới tính
1.1 Nam 8,993 9,296 10,291
1.2 Nữ 6,521 6,731 7,150
2 Chia theo độ tuổi
2.1 Dƣới 30 7,287 7,533 8,372
2.2 Từ 31 – 50 tuổi 7,908 8,014 3,488
2.3 Từ 51 tuổi trở lên 310 481 349
(Nguồn: Báo cáo thường niên 2015, 2016, 2017 của Sacombank)
Số lƣợng lao động của Ngân hàng tăng dần qua các năm, từ 15,505 ngƣời trong năm 2015 lên 17,441 ngƣời trong năm 2017. Tốc độ tăng lao động bình quân là 3,9%/năm giai đoạn 2015-2017.
b. Nguồn lực tài chính
Nguồn lực tài chính có vai trò rất quan trọng trong hoạt động của Công ty, thể hiện sức mạnh và vị thế của Công ty trên thị trƣờng, là cơ sở để Công ty đƣa ra các quyết sách quan trọng trong chiến lƣợc sản xuất kinh doanh cũng nhƣ chiến lƣợc về nhân sự bởi nó là động lực giúp cho các nguồn lực khác phát triển. Một doanh nghiệp có nguồn lực tài chính lớn mạnh, có chính
sách sử dụng nguồn lực tài chính hợp lý, doanh nghiệp đó có lợi thế cạnh tranh, dễ dàng mở rộng quy mô kinh doanh.
Tình hình tài chính của Công ty đƣợc thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.2. Tình hình tài chính của công ty năm 2016 – 2017
(ĐVT: VNĐ)
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017
I. TÀI SẢN
1. Tiền và các khoản tƣơng
đƣơng 5,872,975,000,000 6,212,662,000,000 2. Cho vay khách hàng 196,428,077,000,000 220,197,752,000,000 3. Chứng khoán đầu tƣ 65,033,141,000,000 73,188,580,000,000 4. Tài sản cố định 7,949,366,000,000 8,100,996,000,000 5. Góp vốn đầu tƣ dài hạn 520,339,000,000 164,184,000,000 6. Tài sản có khác 43,923,436,000,000 49,502,166,000,000 TỔNG TÀI SẢN 332,023,043,000,000 368,468,840,000,000 II. NGUỒN VỐN 1. Tiền gửi và vay các
TCTD khác 8,109,652,000,000 12,649,006,000,000
2. Tiền gửi của khách hàng 291,653,101,000,000 319,859,587,000,000
3. Các khoản nợ khác 4,888,907,000,000 6,800,110,000,000
4. Vốn và các quỹ - 23,236,292,000,000
TỔNG NGUỒN VỐN 332,023,043,000,000 368,468,840,000,000
(Nguồn: s.cafef.vn/baocaotaichinh/STB)
2.1.4. Đặc điểm và kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
a. Lĩnh vực hoạt động
Hoạt động chính của Ngân hàng bao gồm huy động và nhận tiền gửi từ các tổ chức và cá nhân; cho vay đối với các tổ chức, cá nhân trên cơ sở tính
chất và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thƣơng mại quốc tế; chiết khấu thƣơng phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác; cung ứng các dịch vụ thanh toán; tham gia thị trƣờng tiền tệ; tƣ vấn ngân hàng, tài chính và các dịch vụ ngân hàng khác đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc cho phép.
b. Mạng lưới kinh doanh
Ngân hàng có trụ sở chính đặt tại số 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Tp Hồ Chí Minh. Cuối năm 2017, Ngân hàng có 1 Hội sở, 109 chi nhánh tại các tỉnh, thành phố trên cả nƣớc, 443 điểm giao dịch trong nƣớc. Tất cả các trụ sở của Sacombank đƣợc đầu tƣ xây dựng trang trọng, thể hiện cam kết gắn bó lâu dài và đồng hành cùng sự phát triển của mỗi địa phƣơng. Hiện, Sacombank đã phủ kín mạng lƣới tại khu vực Bắc Trung Bộ, Đông Nam Bộ, Nam Trung Bộ và Tây Nguyên, Tây Nam Bộ. Đặc biệt, Sacombank còn là NHTMCP tiên phong mở rộng phạm vi hoạt động ra khỏi lãnh thổ Việt Nam với việc thành lập Ngân hàng con tại Lào và Campuchia.
c. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Năm 2015 2016 2017 Thực hiện (tỷ đồng) Tăng trƣởng (%) Thực hiện (tỷ đồng) Tăng trƣởng (%) Thực hiện (tỷ đồng) Tăng trƣởng (%)
Lợi nhuận trƣớc thuế 698 -75.5% 156 -82.3% 8,645 32.4%
(Nguồn: Báo cáo thường niêm 2015, 2016, 2017 của ngân hàng TMCP Sài n Thương T n)
Năm 2017, các nguồn thu nhập đã dần ổn định, đạt 8.645 tỷ đồng, tăng 32,4% so với năm trƣớc, đặc biệt thu lãi thuần đã phục hồi tăng trƣởng sau
khi cơ cấu lại danh mục cho vay, tích cực xử lý thu hồi nợ xấu, đạt 5.278 tỷ đồng, tăng 31,3%; tỷ lệ lãi cận biên (NIM) tăng từ 1,82% thời điểm đầu năm lên 2,18%. Ngoài ra, Sacombank đã thực hiện trích lập dự phòng và phân bổ lãi khoanh nhiều hơn lộ trình đã xây dựng trong Đề án (đạt 135,7% KH). Lợi nhuận trƣớc thuế hợp nhất đạt 1.492 tỷ đồng (255% KH Đại hội đồng cổ đông giao). Tỷ suất sinh lời cải thiện rõ rệt, ROE đạt 5,20% (tăng 4,80%)
Bảng 2.4. Các chỉ tiêu kinh doanh chủ yếu
Ch tiêu 2016 2017
1. Quy mô vốn
Vốn điều lệ (tỷ đồng) 12,425 10,740
Tổng tài sản có (tỷ đồng) 160,170 151,282
Tỷ lệ an toàn vốn 10.22% 9.53%
2. Hoạt động kinh doanh
Tổng số dƣ huy động (tỷ đồng) 140,770 123,753
Tổng dƣ nợ cho vay (tỷ đồng) 110,297 97,022
Trong đó cho vay khách hàng (tỷ đồng) 107,848 94,080
3. Khả năng sinh lời
Tỷ suất lợi nhuận/Vốn chủ sở hữu (ROE) 14.3% 5.20%
Tỷ suất lợi nhuận/tổng tài sản bình quân (ROA) 1.38% 0.68%
Tỷ lệ tài sản có sinh lời/Tổng tài sản 89.6% 86.37%
(Nguồn: Báo cáo thường niêm 2017 của ngân hàng TMCP Sài n Thương T n)
2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGUỒN NHÂN LỰC TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƢƠNG TÍN (SACOMBANK)
2.2.1. Thực trạng về tạo lập môi trƣờng hỗ trợ phát triển tại Ngân hàng hàng
a. Thiết lập tổ chức học tập
Ý thức đƣợc sự tác động to lớn của việc tạo lập môi trƣờng hỗ trợ phát triển nguồn nhân lực và đặc biệt là việc thiết lập một tổ chức học tập tại Ngân
tuệ, sáng tạo trong công việc, đƣa ra nhiều cải tiến giúp thực hiện công việc tốt và hiệu quả hơn. Điều này đƣợc thể hiện rõ nét trong kế hoạch thực hiện hàng năm của toàn hệ thống. Công ty khuyến khích nhân viên phát huy sự sáng tạo của mình trong công việc bằng cách yêu cầu các chi nhánh phải đăng ký tối thiểu một sáng kiến, ý tƣởng trong năm, điều này giúp cho mỗi cá nhân ngƣời lao động khi làm việc luôn suy nghĩ đổi mới cách làm việc, thực hiện đƣợc những sáng tạo trong công việc mình đang làm. Để có thể áp dụng những sáng kiến đó một cách cụ thể, mang lại nhiều lợi ích trong việc sản xuất kinh doanh, cũng nhƣ đánh giá đúng lợi ích mà những sáng kiến đó mang lại, trong những năm qua công ty đã thành lập ra hội đồng sáng kiến, và đƣa ra các quy định về khen thƣởng, hỗ trợ cho các cá nhân có những sáng kiến tích cực. Và đây cũng là điều kiện để ban lãnh đạo làm cơ sở cho việc đánh