7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.2.5. Những nhân tố dẫn đến rủi ro tín dụng
a. Những nhân tố từ phía khách hàng vay vốn
- Khách hàng vay vốn thiếu năng lực pháp lý; - Sử dụng vốn sai mục đích, kém hiệu quả;
- Vốn tự có tham gia vào phƣơng án sản xuất kinh doanh thấp; - Tình hình tài chính yếu kém, thiếu minh bạch;
- Quản lý vốn không hợp lý dẫn đến thiếu thanh khoản; - Công nghệ sản xuất lạc hậu;
- Thiếu năng lực điều hành; mất đoàn kết trong nội bộ ban điều hành;
tham ô, tham nhũng...;
- Khách hàng cố tình lừa đảo; thiếu thiện chí trả nợ.
b. Những nhân tố từ phía ngân hàng
nhuận dẫn đến cho vay đầu tƣ quá liều lĩnh, tập trung nguồn vốn cho vay quá nhiều vào một lĩnh vực kinh tế.
- Do thiếu am hiểu thị trƣờng, thiếu thông tin hoặc phân tích thông tin
không đầy đủ dẫn đến cho vay và đầu tƣ không hợp lý.
- Do cạnh tranh giành thị phần, ngân hàng buộc phải nới lỏng các điều
kiện cho vay.
- Nhân viên tín dụng không chấp hành đúng quy trình cho vay, yếu kém
về trình độ nghiệp vụ, vi phạm đạo đức kinh doanh;
- Định giá tài sản không chính xác; không thực hiện đầy đủ các thủ tục
pháp lý cần thiết; hoặc không đảm bảo các nguyên tắc của tài sản đảm bảo là: dễ định giá; dễ chuyển nhƣợng quyền sở hữu; dễ tiêu thụ.
- Thiếu giám sát và quản lý trƣớc, trong và sau khi cho vay; - Hệ thống cơ sở vật chất, công nghệ ngân hàng còn yếu kém.
c. Những nhân tố từ phía môi trường kinh doanh
- Tình hình an ninh, trong nƣớc, trong khu vực bất ổn. - Sự biến động quá nhanh của thị trƣờng kinh tế thế giới; - Do khủng hoảng hoặc suy thoái kinh tế, lạm phát;
- Thiếu sự quy hoạch, phân bổ đầu tƣ hợp lý đã dẫn đến khủng hoảng
thừa về đầu tƣ trong một số ngành.
- Môi trƣờng pháp lý không thuận lợi, lỏng lẻo trong quản lý vĩ mô. - Sự thanh tra, kiểm tra, giám sát chƣa hiệu quả của NHNN.
- Những nhân tố bất khả kháng: thiên tai, dịch bệnh, hỏa hoạn…